श्रमिक मुआवजा लाभांश योजनाएं

एक तरह से कि छोटे व्यवसाय के मालिक मजदूरों के मुआवजे के प्रीमियम पर बचत कर सकते हैं, एक लाभांश योजना में नामांकन (एक भाग लेने वाली योजना भी कहा जाता है)। लाभांश योजना के तहत, पॉलिसीधारकों ने अपने नुकसान को सफलतापूर्वक नियंत्रित किया है, उन्हें लाभांश भुगतान के साथ पुरस्कृत किया जाता है।

लाभांश योजनाओं के प्रकार उपलब्ध हैं जो राज्य से भिन्न होते हैं और बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक। कुछ योजनाएं एनसीसीआई द्वारा विकसित की गई हैं

अन्य व्यक्ति व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं द्वारा बनाए गए हैं

लाभांश योजना बीमा कंपनी के निदेशक मंडल के विकल्प पर लाभांश का भुगतान करती है यदि बोर्ड एक लाभांश घोषित नहीं करता है, तो कोई भी भुगतान नहीं किया जाएगा। इस प्रकार, एक श्रमिक मुआवजा बीमाकर्ता यह वादा नहीं कर सकता कि आपको एक लाभांश प्राप्त होगा। यदि एक लाभांश घोषित किया गया है, तो इसे आम तौर पर पॉलिसी की समय सीमा समाप्त होने के कई महीनों का भुगतान किया जाता है।

प्रीमियम और हानि आवश्यकताएं

लाभांश योजना के लिए योग्य होने के लिए, आपको बीमाकर्ता द्वारा स्थापित न्यूनतम प्रीमियम आवश्यकताओं को पूरा करना होगा कुछ योजनाओं के लिए, आपकी पात्रता आपके नुकसान अनुपात पर भी निर्भर कर सकती है। आम तौर पर, हानि अनुपात का मतलब प्रतिशत के रूप में व्यक्त परिणाम के साथ प्रीमियम द्वारा विभाजित नुकसान है। लाभांश की गणना कमाई हानि अनुपात पर आधारित है अर्जित हानि अनुपात को पॉलिसी वर्ष के लिए आपके अर्जित प्रीमियम के द्वारा आपके किए हुए नुकसान को विभाजित करके गणना की जाती है।

हानि हुई हानियां

का मतलब है कि आप पॉलिसी की अवधि के दौरान निरंतर रह गए हैं। आपके व्यय किए गए नुकसानों की गणना के लिए, बीमाकर्ता निम्नलिखित तीन राशियों को जोड़ता है:

भुगतान किया नुकसान

1. यह पॉलिसी अवधि के दौरान निरंतर चोटों के लिए श्रमिकों को दिए गए लाभ की राशि है। नुकसान जब्त
2. ये लाभ के अनुमान हैं जो आपके बीमाकर्ता को पॉलिसी की अवधि के दौरान श्रमिकों द्वारा निरंतर चोटों का भुगतान करने की अपेक्षा करते हैं। हानि समायोजन व्यय
3. यह आपके बीमाकर्ता को पॉलिसी वर्ष के दौरान निरंतर चोटों से उत्पन्न होने वाले दावों को निपटाने के लिए खर्च किए गए खर्च हैं। आम तौर पर, आपके बीमाकर्ता में उन खर्चों को शामिल किया जाएगा जो विशिष्ट दावों के लिए आवंटित किए जा सकते हैं। शब्द

प्रीमियम अर्जित करता है का मतलब है कि आपके द्वारा वास्तविक पॉलिसी के आधार पर पॉलिसी वर्ष के लिए शुल्क लिया गया था। आपका वास्तविक पेरोल अंतिम लेखा परीक्षा द्वारा निर्धारित किया जाता है जो आपकी नीति की समय सीमा समाप्त होने के बाद पूरा हो गया है। उदाहरण के लिए, मान लें कि 1 जून, 2015 से शुरू हुई श्रमिक मुआवजा नीति की स्थापना की तिथि पर आपको $ 6,000 प्रीमियम का भुगतान किया गया था। आपकी पॉलिसी 1 जून, 2016 को समाप्त होने के बाद, आपके बीमाकर्ता ने ऑडिट किया बीमाकर्ता के प्रीमियम ऑडिटर ने निर्धारित किया है कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके पेरोल में वृद्धि हुई है, जिसमें $ 1,000 का एक अतिरिक्त प्रीमियम है। पॉलिसी अवधि के लिए आपका अर्जित प्रीमियम 7,000 डॉलर ($ 6, 000 प्रारंभिक प्रीमियम प्लस 1, 000 अतिरिक्त प्रीमियम) था। मान लें कि आपका बीमाकर्ता $ 2 का भुगतान करता है पॉलिसी वर्ष के दौरान किसी कर्मचारी द्वारा बनाए गए चोट के लिए 000 आपके बीमाकर्ता ने नुकसान समायोजन व्यय में 300 डॉलर खर्च किए पॉलिसी अवधि के लिए आपके अर्जित हानि अनुपात 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000) था

लाभांश योजनाओं के प्रकार

छोटे व्यापार मालिकों के लिए उपलब्ध तीन बुनियादी प्रकार के लाभांश योजनाएं हैं: फ्लैट, चर और संयोजन योजनाएं

फ्लैट डिविडेंड योजनाएं

एक फ्लैट डिविडेंड योजना आपको पॉलिसी अवधि के लिए आपके अर्जित प्रीमियम का एक निर्दिष्ट प्रतिशत देता है। उस पॉलिसी अवधि के दौरान आपके नुकसान के अनुभव की परवाह किए बिना लाभांश का भुगतान किया जाता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपने 10% फ्लैट लाभांश योजना में नामांकित किया है। पॉलिसी अवधि के अंत के बाद, आपका बीमाकर्ता आपको अर्जित प्रीमियम के 10% का लाभांश देता है। यदि आपका अर्जित प्रीमियम 7,000 डॉलर था, तो आपका लाभांश $ 700 होगा। पॉलिसी वर्ष के दौरान किए गए हानि उस वर्ष के लाभांश के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित नहीं करते हैं। हालांकि, खराब नुकसान अनुभव आपको अगले वर्ष एक लाभांश योजना में दाखिल करने के लिए अयोग्य घोषित कर सकता है।

स्लाइडिंग स्केल (वेरिएबल) डिविडेंड प्लान

एक स्लाइडिंग स्केल डिविडेंड प्लान (जिसे एक वैरिएबल प्लान भी कहा जाता है) के तहत एक पॉलिसी वर्ष के अंत में आपको लाभांश प्राप्त होता है, उस वर्ष के दौरान आपके अर्जित प्रीमियम और आपके नुकसान अनुपात पर निर्भर करता है।

जैसा कि नीचे दी गई तालिका दर्शाती है, लाभांश बढ़ता है जैसे कि आपका प्रीमियम बढ़ता है और आपका नुकसान अनुपात घटता है

वार्षिक कमाई प्रीमियम

नुकसान अनुपात 5, 000 to 10, 000 11, 000 to 20, 000 21, 000 to 30, 000 31, 000 to 40, 000

0 to 10% 35% 38% 41% 44% 11 से 20% 31% 34% 37% 41%

21 से 30% 27% 30% 33% 36%

31 से 40% 23% 26 % 29% 32%

41 से 5 0% 10 11 12 13

50% से अधिक 0 0 0

मान लीजिए कि पॉलिसी वर्ष के लिए आपका अर्जित प्रीमियम 19,000 डॉलर था और आपका नुकसान अनुपात शून्य था। उपर्युक्त चार्ट के आधार पर आपका लाभांश 1 9, 000 या $ 7, 220 के 38% होगा। यदि आपका नुकसान अनुपात 15% था, तो आपका लाभांश 1 9, 000 या $ 6, 460 का 34% होगा।अगर आपका नुकसान अनुपात 50% से अधिक हो तो आप लाभांश अर्जित करेंगे।

संयोजन योजनाएं

संयोजन योजना में फ्लैट डिविडेंड और स्लाइडिंग स्केल योजना दोनों के तत्व शामिल हैं उदाहरण के लिए, अगर आपका प्रीमियम कम से कम $ 5000 और 15% लाभांश है, तो आपका बीमा 10% लाभांश का भुगतान कर सकता है यदि आपका प्रीमियम कम से कम $ 10, 000 (और एक निर्दिष्ट प्रीमियम तक) है। संयोजन की योजना आम तौर पर अधिकतम हानि अनुपात निर्दिष्ट करती है यदि पॉलिसी की अवधि के लिए आपकी हानि अनुपात अधिकतम से अधिक है, तो आपको लाभांश प्राप्त नहीं होगा।

अनुभव संशोधक

लाभांश योजना के तहत अपने अर्जित प्रीमियम की गणना करते समय, आपका बीमाकर्ता आपके अनुभव संशोधक को शामिल कर सकता है उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका अर्जित प्रीमियम 10, 000 डॉलर था और आपका अनुभव संशोधक था। 95. आपका बीमाकर्ता $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95) के प्रीमियम पर आधारित आपके लाभांश की गणना कर सकता है।