क्या आपको एक रोथ इरा को आईआरए पैसे परिवर्तित करना चाहिए?

कोई भी पूर्व कर इरा फंड को रोथ आईआरए खाते में परिवर्तित कर सकता है आप जिस राशि को परिवर्तित करते हैं, उस पर आप का भुगतान करते हैं, लेकिन उस समय से रोथ अकाउंट में धन मुक्त हो जाते हैं

एक रोथ रूपांतरण इन दो परिस्थितियों में सबसे अधिक समझ में आता है:

• अब आप कम कर ब्रैकेट में हैं, और आशा करते हैं कि आप बाद में उच्चतर समय में होंगे जब आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों से वापस लेने की आवश्यकता होगी।
• आप आशा करते हैं कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति की परिसंपत्तियों के एक हिस्से का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होगी और आप चाहते हैं कि आपके रोथ IRA उत्तराधिकारियों के लिए कर मुक्त हो जाएं।

इन परिस्थितियों को लागू करने के लिए नीचे दिए गए पांच प्रश्नों से खुद को पूछें, और इस प्रकार यदि रोथ रूपांतरण आपके लिए समझ में आता है तो

1। क्या आपके पास कर कटौती है जो इस साल आपकी आय से अधिक है?

जब आपके पास सालाना बहुत अधिक कटौती है, और अधिक आय नहीं है, तो आप रोथ को अपने परंपरागत आईआरए के सभी या एक हिस्से को परिवर्तित करने पर एक नज़र डालना चाहते हैं। आप कर प्रक्षेपण करना चाहते हैं ताकि आप अपनी कटौती के खिलाफ आय की सही मात्रा से मेल खा सकें। यदि आपको लगता है कि आप बाद में उच्च ब्रैकेट में होंगे, तो आपको रोथ फंड्स का उपयोग करने की आवश्यकता पड़ सकती है, यह भी 10% और 15% कर ब्रैकेट को भरने के लिए पर्याप्त रूपांतरित करने का अर्थ हो सकता है जैसा कि आप टैक्स ब्रैकेट को देख रहे हैं यह ध्यान में रखें कि रोथ आईआरए वितरण सूत्र में शामिल नहीं किए गए हैं जो निर्धारित करता है कि आपकी सामाजिक सुरक्षा आय कितना कर योग्य है। इसका मतलब है कि रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त लाभ प्रदान किया जा सकता है, जो तुरंत स्पष्ट नहीं हो सकता है

परंपरागत रोथ रूपांतरण कैलकुलेटर जो बस सीमांत कर दरों का अनुमान लगाते हैं, बाद में बाद में उपेक्षा करते हुए रोथ IRAs के कई कर लाभों को इंगित करने के लिए। रोथ रूपांतरण आपको लाभ के लिए काम करता है या नहीं, यह वास्तव में निर्धारित करने के लिए आपको सामाजिक सुरक्षा कराधान, मेडिसर प्रीमियम, कैपिटल गेन टैक्स दरों, न्यूनतम वितरण और कई अन्य चीजों में बहु-वर्ष कर प्रक्षेपण और कारक का उपयोग करना चाहिए।

2। अतिरिक्त आयकरों का भुगतान करने के लिए आपके पास आईआरए के बाहर पर्याप्त धन है?

यदि आप $ 50,000 को आईआरए से रोथ तक परिवर्तित करते हैं, तो आपके कर रिटर्न पर $ 50, 000 अधिक आय है। 20% की एक प्रभावी कर दर पर, जिसके परिणामस्वरूप एक अतिरिक्त $ 10, 000 करों का बकाया होगा। रोथ IRA में परिवर्तित राशि पर कर का भुगतान करने के लिए आप अपने IRA से एक भी बड़ा निकासी नहीं लेना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास गैर-सेवानिवृत्ति खातों में पर्याप्त धन है जो आप कर का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं - और अभी भी पर्याप्त मात्रा में नकदी भंडार के साथ खुद को छोड़ दें यदि आप करते हैं, तो एक रोथ रूपांतरण आपके लिए सही हो सकता है

3। क्या आपको सेवानिवृत्ति में सहायता के लिए गैर-सेवानिवृत्ति के खाते के स्रोतों से पर्याप्त आय होगी?

यदि आपके पास बिना रिटायरमेंट खाते की परिसंपत्तियों जैसे किराये की संपत्ति, बाद में कर निवेश खातों, नगर निगम के बंधन, या अन्य ऐसे स्रोतों और पारंपरिक रिटायरमेंट खातों में छोटी संपत्ति की संपत्ति से पर्याप्त आय स्ट्रीम होगा, तो आप चाहते हैं कि अपनी सेवानिवृत्ति के खातों को रोथ में परिवर्तित करने पर विचार करें।आप भविष्य में अपेक्षित न्यूनतम वितरणों से बचेंगे जो बाद में उच्च कर ब्रैकेट में आपको टक्कर दे सकते हैं।

अगर आपको अपने सेवानिवृत्ति के खातों से आय की आवश्यकता होगी, आईआरए की संपत्ति को कम आयकर साल में रोथ में बदलने की योजना बनाई रणनीति अभी भी आपके लाभ के लिए हो सकती है

कई मामलों में आप सोशल सिक्योरिटी शुरू होने से पहले उन कम आय वाले वर्षों में रोथ को परिवर्तित करते समय जानबूझकर सामाजिक सुरक्षा लाभ की शुरुआती तारीख में देरी करने की योजना बना सकते हैं। कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए जिनकी सेवानिवृत्ति आय $ 90,000 से कम है, की उम्मीद है, इस रणनीति के बाद कर आय में एक समग्र वृद्धि हो सकती है।

4। क्या आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति की संपत्ति है जिसे आप आशा करते हैं कि आपको अपनी जीवन शैली का समर्थन करने के लिए उन सभी का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होगी?

यदि आपके पास सेवानिवृत्ति के खातों में बड़ी रकम है; पर्याप्त है कि आप इसे अपनी आवश्यकताओं के लिए सभी का उपयोग नहीं करेंगे, फिर उस हिस्से को परिवर्तित करना जिसमें आपको रोथ की आवश्यकता नहीं होगी, आपको उस हिस्से को अपने लाभार्थियों के साथ आय कर-मुक्त मुक्त करने की अनुमति मिलेगी। रोथ आईआरए को मिलने वाले किसी भी गैर-पति-पत्नी के लाभार्थी को अपने जीवन-प्रत्याशा पर वितरण करना शुरू करना होगा, लेकिन जिस तरह से नियम काम करते हैं, वे कई वर्षों से इन कर-मुक्त निकासी को बढ़ा सकते हैं, जो कि रोथ के अंदर निवेश को जारी रखने की इजाजत देता है कर मुक्त लाभ जमा करने के लिए

5। क्या आपकी परिसंपत्तियों के पास पर्याप्त समय होगा, और क्या किसी ऐसे तरीके से निवेश किया जाए जिसे आप अनुमान लगाते हैं कि आप करों में भुगतान करने वाले अग्रिम धन की भरपाई करने में सक्षम होंगे?

आप जितनी छोटी हो, उतनी ही अधिक समय में रोथ के अंदर अपना धन कर-मुक्त हो जाना चाहिए। लेकिन सेवानिवृत्त लोगों को भी रोथ्स से फायदा हो सकता है! मान लीजिए आप 60 से 65 की उम्र के एक रोथ से कुछ धनराशि परिवर्तित करते हैं। उन निधियों में बीस साल का विकास हो सकता है और एक जीवित पति के लिए आय का एक मूल्यवान स्रोत बन सकता है जो तब एकल कर दरों पर दाखिल करेगा। बीस वर्षों के साथ, रोथ फंडों को अधिक आक्रामक रूप से निवेश किया जा सकता है, जिससे उन्हें बड़े कर मुक्त लाभ की संभावना मिलती है। जब आप एक रोथ में परिवर्तित करते हैं तो आप करों का भुगतान कर सकते हैं - खासकर यदि आप एक वर्ष में परिवर्तित करते हैं जहां आपकी आय कम है अगर रोथ फंडों का समय बढ़ने के लिए और आक्रामक रूप से निवेश किया जा सकता है तो वे एक शक्तिशाली उपकरण बन सकते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में अधिक सुरक्षित बनाने में सहायता कर सकते हैं।