जो रोथ इरा को परिवर्तित नहीं करना चाहिए?

यदि आपके पास एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता या IRA है, तो आप एक रोथ IRA में परिवर्तित होने का विचार कर सकते हैं। एक रूपांतरण के साथ, निवेशक एक परंपरागत आईआरए से पैसे निकालने में सक्षम होते हैं, सामान्य संघीय और राज्य दरों में धनराशि पर करों का भुगतान करते हैं, और इसे रोथ में स्थानांतरित कर देते हैं जहां यह कर-मुक्त हो जाएगा जब तक आप कुछ योग्यताएं पूरी करते हैं, तब तक आप रॉट इरा से भविष्य में निकासी कर सकते हैं।

रॉथ इरा वितरण के लिए कर-मुक्त आधार पर किए जाने के लिए, उन्हें 5-कर योग्य-वर्ष की भागीदारी के बाद बनाया जाना चाहिए और 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर या उसके बाद होने चाहिए। एक रूपांतरण के मामले में, रूपांतरण के बाद से 5 वर्ष गुजरना चाहिए।

एक रोथ आईआरए रूपांतरण कुछ के लिए बहुत कुछ समझ सकता है। दूसरी तरफ, कुछ मामलों में जब यह बिल्कुल समझ में नहीं आता है। रोथ में बदलने से पहले, अपने आप से ये प्रश्न पूछें

क्या मैं रिटायरमेंट के पास हूं और आईआरए आय की ज़रूरत है?

यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं और अपने इरा धन की जरूरत है, तो रोथ को बदलने के लिए यह गलत नहीं है। क्योंकि आप अपने धन पर कर चुकाते हैं, रोथ की लागत में पैसा लगाते हैं। आपके द्वारा भुगतान की गई धनराशि को टैक्स सेविंग्स द्वारा उचित ठहराने से पहले आपको निश्चित रूप से कुछ साल लगते हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति की आय ले रहे हैं, तो आप उस समयरेखा को बढ़ा सकते हैं क्या आप परिवर्तित करने से बेहतर हैं या नहीं, एक रूथ रूपांतरण कैलकुलेटर मदद कर सकता है।

(आप ब्रोकरेज साइट्स पर कैलकुलेटर पा सकते हैं, यह अच्छा मूल रूथ रूपांतरण कैलकुलेटर TIAA-CREF से होता है।)

रोथ IRA रूपांतरण कैलकुलेटर के लिए अन्य संभावित संसाधनों में निम्न शामिल हैं:

• चार्ल्स श्वाब का रोथ ईआरए रूपांतरण कैलक्यूलेटर
• बैरेट का रूथ कैलक्यूलेटर में परिवर्तित करें
• क्या मुझे रोथ आईआरए में परिवर्तित करना चाहिए? (कैल्सेक्सएमएल)

पूरी तरह से रोथ आईआरए रूपांतरण कैलकुलेटर पर निर्भर होने के साथ चुनौती यह है कि भविष्य की आय कर की उम्मीदों पर आधारित धारणाएं आधारित हैं। यह अनुमान लगाने में मुश्किल है कि अगले 1-2 वर्षों में आयकर दरें किस दिशा में हैं। कल्पना कीजिए कि आज से जब आप अपने रोथ IRA का उपयोग कर रहे हैं, तब से 10, 20, या यहां तक ​​कि 30 साल की कर दरों का अनुमान कितना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने से पहले अपने वर्तमान और अनुमानित आयकर ब्रैकेट की समीक्षा करना सुनिश्चित करें। आप अपने सीमांत कर ब्रैकेट को निर्धारित करने के लिए इस फेडरल आयकर टेबल गाइड या आपकी सबसे हालिया टैक्स रिटर्न से जानकारी का उपयोग कर सकते हैं। फिर, आपकी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय योजना के आधार पर आपके अनुमानित टैक्स ब्रैकेट का अनुमान लगाने के लिए सेवानिवृत्ति के लिए एक बजट योजना पूरी करें।

क्या मैं करों का भुगतान कर सकता हूँ?

एक रोथ आईआरए रूपांतरण महंगा हो सकता है, क्योंकि आपको अपने मौजूदा इरा पर कर का भुगतान करना होगा। आदर्श रूप से, धन अपनी सेवानिवृत्ति बचत से बाहर नहीं आना चाहिए। अगर आपको करों का भुगतान करने के लिए अपने पारंपरिक आईआरए से धन का उपयोग करना पड़ता है, तो आपको इसे रोथ में बदलने के लिए खर्च करना होगा, आप धन को तंग बैठने से बेहतर कर रहे हैं

विचार करने के लिए एक तकनीक कुछ वर्षों में एक रूपांतरण की लागत को फैलाना है। यह आपको अपने आप को एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में धकेलने से रोक सकता है।

क्या मैं करों का भुगतान करना चाहता हूं?

कभी-कभी एक अच्छा वित्तीय कदम उठाना मुश्किल हो सकता है ऐसा लगता है कि कई पारंपरिक इरा मालिकों को जब रोथ आईआरए रूपांतरण पर विचार किया जाता है क्या आप कल्पना कर सकते हैं कि किसी के पास आईआरए में $ 300, 000 और सही अपफ्रंट है कि वे $ 75, 000 इरा दे रहे हैं? एक रोथ इरा रूपांतरण कागज पर अच्छा लग सकता है लेकिन वास्तविक दुनिया में अधिक जटिल हो सकता है।

आप रोथ रूपांतरण के लिए करों को ऑफसेट करने के लिए धर्मार्थ योगदानों का उपयोग कर सकते हैं। रॉथ IRA रूपांतरण की कर लागत को कम करने के लिए कर कटौती एक प्रभावी रणनीति हो सकती है। बेशक आपको पहले इस रणनीति का उपयोग करने के लिए एक धर्मार्थ संगठन को वित्तीय संसाधन और उपहार देने की इच्छा होनी चाहिए।

क्या मैं भविष्य में कम टैक्स ब्रैकेट में हूं?

यदि आप सोचते हैं कि आप अब से कम आय कर ब्रैकेट में रिटायर करेंगे, तो इसे बदलने में समझ नहीं आता है।

यदि आप अपने पारंपरिक आईआरए सेवानिवृत्ति पर पैसे वापस लेना चाहते थे, तो आप रूपांतरण पर अधिक कर का भुगतान करेंगे।

ए रोथ आईआरए रूपांतरण कुछ के लिए एक अच्छा विचार हो सकता है लेकिन सभी आईआरए निवेशकों के लिए नहीं। अपनी बचत में बदलाव करने के लिए कोई कदम उठाने से पहले अपने संभावित रूपांतरण को ध्यान से देखें