श्रमिक मुआवजा बीमा के लिए परिचय

यदि आपका व्यवसाय श्रमिकों को नियोजित करता है, तो संभवत: आप श्रमिकों के मुआवज़े बीमा को खरीदने के लिए विधि द्वारा आवश्यक हैं। जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, इस कवरेज को नौकरी पर बने चोटों के लिए श्रमिकों की भरपाई करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह सुनिश्चित करता है कि घायल कर्मचारियों को श्रमिक मुआवजा लाभ प्राप्त होते हैं जो राज्य कानून द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

श्रमिक मुआवजे का इतिहास

कामगार मुआवजा कानून लागू किए जाने से पहले, घायल कामगारों और उनके नियोक्ताओं को आम कानून द्वारा शासित किया गया था

कानून बड़े पैमाने पर नियोक्ताओं के पक्ष में थे श्रमिक अपने नियोक्ता को मुकदमा कर-द-नौकरी चोटों के लिए मुआवजे की मांग कर सकते हैं, लेकिन वे शायद ही कभी सफल रहे। अधिकांश कर्मचारी सूट को निम्न तर्कों में से एक के आधार पर पराजित किया जा सकता है:

• जोखिम का आकलन कर्मचारी ने काम के साथ जुड़े जोखिमों को ग्रहण किया जब वह नौकरी ले गया
• अंशदायी लापरवाही कर्मचारी की अपनी लापरवाही ने चोट में योगदान दिया, इसलिए नियोक्ता गलती पर नहीं था।
• साथी कर्मचारी की लापरवाही कर्मचारी की चोट एक साथी कर्मचारी की लापरवाही के कारण हुई थी।

कर्मचारियों के लिए यह सुरक्षा मुश्किलें दूर थी, इसलिए कुछ कार्यस्थल चोटों के लिए कोई मुआवजा प्राप्त हुआ। स्थिति बीसवीं शताब्दी की शुरुआत में बदल गई क्योंकि जनता कर्मचारियों की दुर्दशा के प्रति अधिक सहानुभूति बन गई। विस्कॉन्सिन विधायिका द्वारा 1 9 11 में संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रथम कामगार मुआवजा कानून अधिनियमित किया गया था। अन्य राज्यों ने जल्दी ही सूट का पालन किया।

1 9 20 के दशक के आरंभ में, अधिकांश राज्यों ने एक श्रमिक मुआवजा प्रणाली को लागू किया था श्रमिक मुआवजा क़ानून बनाने के लिए अंतिम राज्य हवाई था इसका कानून 1 9 4 9 में पारित किया गया था।

अनिवार्य कवरेज लेकिन दो राज्यों (ओकलाहोमा और टेक्सास) में, श्रमिक मुआवजा कवरेज अनिवार्य है। इसका अर्थ है कि नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों की ओर से श्रमिक मुआवजा नीति खरीदने के लिए कानून द्वारा बाध्य किया जाता है।

इस दायित्व को पूरा करने वाले नियोक्ता घायल कर्मचारियों द्वारा मुकदमों से सुरक्षित हैं मजदूरों के मुआवज़े नीति के तहत चोटों के लिए लाभ लेने वाले श्रमिकों को उस चोट के लिए अपने नियोक्ता को मुकदमा देने से रोक दिया जाता है।

श्रमिक मुआवजा कानून

प्रत्येक कार्यकर्ता पर लागू नहीं होते हैं कानूनों में कुछ अपवाद हैं, जो राज्य से भिन्न होते हैं कई कानून घरेलू और कृषि श्रमिकों, स्वतंत्र ठेकेदारों, और एकमात्र मालिक हैं। दर अपेक्षित हानि को दर्शाता है

श्रमिक मुआवजा बीमाकर्ता और रेटिंग एजेंसियां ​​(जैसे एनसीसीआई) श्रमिकों के मुआवजे के दावों पर विशाल मात्रा में डेटा एकत्र करते हैं। वे उद्योग समूह और वर्गीकरण कोड द्वारा डेटा को टैबलेट करते हैं। प्रत्येक वर्गीकरण के लिए, वे पिछले कुछ वर्षों में होने वाले दावों की संख्या और आकार की गणना करते हैं।भविष्य के दावों की आवृत्ति और गंभीरता का अनुमान लगाने के लिए वे इस डेटा का उपयोग करते हैं। जब आप पहली बार श्रमिकों के लिए मुआवजा बीमा खरीदते हैं, तो आप जिस दर से भुगतान करते हैं वह आपकी पॉलिसी में सूचीबद्ध क्लास कोड के औसत दावे का अनुभव दर्शाएगा।

कृषि, खनन और निर्माण खतरनाक व्यवसाय हैं। इन उद्योगों में कार्यरत श्रमिकों को गंभीर चोट लगने की संभावना है। इस प्रकार, उनके नियोक्ता श्रमिक मुआवजा कवरेज के लिए अपेक्षाकृत उच्च दर का भुगतान करते हैं।

कम खतरनाक उद्योगों में व्यवसाय चलाने वाले नियोक्ता निम्न दरों का भुगतान करते हैं

अनुभव रेटिंग

एक बार आपका व्यवसाय कुछ वर्षों के लिए काम कर रहा हो, यह संभवतः

अनुभव रेटिंग के अधीन होगा यह शब्द आपके कंपनी के नुकसान इतिहास को प्रतिबिंबित करने के लिए आपके प्रीमियम को समायोजित या नीचे समायोजित करने की एक विधि का संदर्भ देता है। अपने दावों के अनुभव पर निर्भर करते हुए, आप अपने उद्योग के अन्य नियोक्ताओं की तुलना में श्रमिक मुआवज़ बीमा के लिए अधिक या कम भुगतान कर सकते हैं। अगर आपका नुकसान अनुभव औसत से बेहतर है, तो आपके श्रमिक मुआवजा प्रीमियम पर क्रेडिट लागू हो सकता है विपरीत भी सही है। प्रीमियम कटौती रणनीतियाँ

नियोक्ता अपने कर्मचारियों के मुआवजा प्रीमियम को कम करने के लिए कई विकल्प हैं एक को जोखिम प्रबंधन कार्यक्रम स्थापित करना है ताकि नौकरी की चोटों को कम किया जा सके। यदि आपको एक प्रोग्राम सेट अप करने में सहायता की आवश्यकता है, तो सहायता के लिए अपने बीमाकर्ता से पूछें।

कई बीमाधारक अपने पॉलिसीधारकों को नुकसान कम करने में मदद करने के लिए जोखिम नियंत्रण सेवाएं प्रदान करते हैं

अपने प्रीमियम को कम करने का एक अन्य विकल्प एक लाभांश योजना में नामांकन करना है लाभांश योजना उन नियोक्ताओं को पुरस्कृत करता है जिनके पास अच्छा नुकसान रिकॉर्ड है कई प्रकार की योजनाएं हैं कुछ योजना केवल प्रीमियम पर आधारित लाभांश की गणना करते हैं दूसरों को भी अपने नुकसान अनुभव पर विचार डिविडेंड योजना राज्य, और एक बीमा कंपनी से दूसरे के बीच भिन्न होती है।

श्रमिक मुआवजा कवरेज की लागत को कम करने का तीसरा तरीका आत्म-बीमा के माध्यम से होता है जब आप स्वयं बीमा करते हैं, तो आप श्रमिक मुआवजे के नुकसान के जोखिम का एक हिस्सा मानते हैं। लघु व्यवसायों के लिए उपलब्ध दो प्रकार के आत्म-बीमा एक छोटी छूट योजना और समूह बीमा है। एक आत्म-बीमा समूह व्यवसायों का संग्रह है जो अपने प्रीमियम और हानि को पूल कर देता है। सभी राज्यों में स्वयं-बीमा समूह उपलब्ध नहीं है।

मरियान बोनेर द्वारा लिखित लेख