क्या मुझे श्रमिक मुआवजा बीमा की आवश्यकता है?

एक सवाल कई व्यवसाय मालिकों से पूछते हैं कि क्या उनके राज्य में श्रमिक मुआवजा कवरेज की आवश्यकता है अधिकांश मामलों में, इसका उत्तर हां है। अधिकांश राज्यों में नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों की ओर से श्रमिक मुआवजा बीमा खरीदने की आवश्यकता होती है। कानून का पालन करने वाले नियोक्ता आमतौर पर घायल श्रमिकों द्वारा मुकदमों से प्रतिरक्षा कर रहे हैं। ज्यादातर राज्यों में, श्रमिकों के मुआवज़े बीमा एक नौकरी की चोटों के लिए एक कर्मचारी का विशेष उपाय है।

जबकि अधिकांश राज्यों में श्रमिकों के लिए मुआवजा बीमा अनिवार्य है, जिस तरीके से कवरेज बेची जाती है, वह राज्य से लेकर राज्य तक भिन्न होता है। ज्यादातर राज्य निजी बीमा कंपनियों द्वारा श्रमिक मुआवजा बीमा की बिक्री की अनुमति देते हैं, जब तक कि बीमा कंपनियां राज्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। हालांकि, कुछ राज्य इस अभ्यास को रोकते हैं।

प्रत्येक राज्य अपने स्वयं के श्रमिकों की मुआवजा नियामक एजेंसी रखता है, जिसे अक्सर ब्यूरो कहा जाता है फिर भी, विशिष्ट कार्य जो ब्यूरो करता है वह एक राज्य से भिन्न होता है

एकाधिकार राज्य

यू.एस. में पांच राज्यों ने निजी बीमा कंपनियों द्वारा श्रमिकों के मुआवजे की बीमा पर रोक लगा दी। इसके बजाय, कामगारों को मुआवजा बीमा एक राज्य निधि से खरीदा जाना चाहिए। ये पांच राज्यों को एकाधिकार राज्यों कहा जाता है इनमें नॉर्थ डकोटा, ओहियो, वाशिंगटन और वायोमिंग शामिल हैं। अतीत में, पश्चिम वर्जीनिया और नेवादा भी एकाधिकार राज्य थे, लेकिन अब वे खुले बाज़ार राज्य हैं।

चार एकपक्षीय राज्यों में, राज्य निधि अन्य कार्य करता है जो ब्यूरो या एनसीआईआई अन्य राज्यों में प्रदर्शन करती है। उदाहरण असाधारण कार्यक्रमों का अनुभव दर्ज़ा और प्रशासन हैं।

एनसीसीआई राज्यों

लगभग दो-तिहाई राज्यों को एनसीसीआई राज्यों कहा जाता है क्योंकि वे मुआवजा बीमा पर राष्ट्रीय परिषद की सदस्यता लेते हैं।

एनसीसीआई राज्यों को निजी बीमा कंपनियों को श्रमिक मुआवजा बीमा बेचने की अनुमति देती है।

जबकि प्रत्येक एनसीसीआई राज्य अपने स्वयं के श्रमिकों के मुआवजा ब्यूरो को संचालित करता है, ब्यूरो एनसीसीआई पर विभिन्न प्रशासनिक कार्यों को करने के लिए निर्भर करता है। एनसीसीआई द्वारा किया जाने वाला विशिष्ट कार्य राज्य से भिन्न होता है कई राज्यों में, एनसीसीआई अनुभव के संशोधनों की गणना सहित, अनुभव दर्ज़ा संभालता है। यह एनसीसीआई राज्यों में इस्तेमाल वर्गीकरण और रेटिंग प्रणाली को विकसित और रखता है। इसके अलावा, एनसीसीआई फार्मों और अनुमोदनों को तैयार करता है और प्रकाशित करता है जो बीमाकर्ता श्रमिक मुआवजा पॉलिसी जारी करने के लिए उपयोग करते हैं।

स्वतंत्र राज्य

ग्यारह राज्यों और जिला कोलंबिया को स्वतंत्र राज्यों कहा जाता है क्योंकि वे एनसीसीआई की सदस्यता नहीं लेते हैं। इन राज्यों में कैलिफोर्निया, डेलावेयर, इंडियाना, मैसाचुसेट्स, मिशिगन, मिनेसोटा, न्यू जर्सी, न्यूयॉर्क, उत्तरी कैरोलिना, पेंसिल्वेनिया, और विस्कॉन्सिन शामिल हैं।स्वतंत्र राज्यों निजी बीमा कंपनियों को श्रमिक मुआवजा बीमा बेचने की अनुमति देती हैं।

स्वतंत्र राज्यों में से प्रत्येक अपने वर्गीकरण और रेटिंग प्रणाली का उपयोग करता है ये सिस्टम अकसर एनसीसीआई द्वारा विकसित लोगों के समान मिलते हैं। प्रत्येक राज्य में श्रमिकों का मुआवजा ब्यूरो एक विस्तृत विविधतापूर्ण कार्य करता है

उदाहरण के लिए, ब्यूरो आम तौर पर अनुभव संशोधक की गणना करता है, बीमाकर्ताओं से प्रीमियम और हानि डेटा एकत्र करता है, और उस स्थिति में इस्तेमाल किए गए मजदूरों के मुआवजे की दर या हानि लागत को विकसित करता है।

टेक्सास और ओक्लाहोमा

टेक्सास और ओक्लाहोमा केवल ऐसे ही राज्य हैं जिनके लिए सभी निजी नियोक्ताओं को श्रमिक मुआवजा बीमा खरीदने की आवश्यकता नहीं है। टेक्सास एक शताब्दी से अधिक के लिए "ऑप्ट-आउट राज्य" रहा है नोट करें कि टेक्सास के नियोक्ता हैं अगर वे सरकार के साथ अनुबंध करते हैं तो बीमा खरीदना आवश्यक है नियोक्ता जो बीमा नहीं खरीदते हैं वे घायल कर्मचारियों द्वारा मुकदमों के खिलाफ कुछ महत्वपूर्ण सुरक्षा खो देते हैं। उदाहरण के लिए, वे इस आधार पर स्वयं का बचाव नहीं कर सकते हैं कि कर्मचारी की अपनी लापरवाही या किसी सहकर्मी के लापरवाही ने कार्यकर्ता की चोट का कारण बना। यदि वे एक मुकदमा खो देते हैं, तो बिना बीमा वाले नियोक्ता दंडात्मक नुकसान के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं।

ओक्लाहोमा ने 2013 में एक कानून पारित किया जो नियोक्ताओं को श्रमिक मुआवजा बीमा को छोड़ने की अनुमति देता है। कानून नियोक्ता को विकल्प चुनने की अनुमति देता है अगर वे वैकल्पिक लाभ योजना के तहत घायल कामगारों को लाभ प्रदान करते हैं हालांकि, ओकलाहोमा वर्कर्स कॉम्पेन्सेशन कमीशन द्वारा 2016 की शुरुआत में कानून को असंवैधानिक घोषित किया गया था। आयोग ने पाया कि श्रमिकों के मुआवजा कानून के तहत काम करने वालों के लिए वैकल्पिक योजनाओं के तहत श्रमिकों को प्रदान किए गए लाभ न्यून थे। ओक्लाहोमा के ऑप्ट-आउट कानून का भविष्य अनिश्चित है।

मैरिएन बोनेर द्वारा संपादित