कर के दौरान सेवानिवृत्ति योजना गलतियां

यदि आप अधिकतर करदाताओं की तरह हैं, तो आपको राहत की भावना बहुत अधिक है, जब आपकी कर रिटर्न पूरा हो चुका है और दायर किया गया है। बेशक, यह माना जा रहा है कि अंकल सैम के कारण आपके पास टैक्स बिल नहीं है। लेकिन टैक्स दाखिल करने का मौसम साल के केवल एक समय से अधिक होना चाहिए, जब हम यह निर्धारित करते हैं कि आप कर वापसी की वजह से हैं या यदि आपको आईआरएस के लिए अतिरिक्त भुगतान करना होगा। वास्तव में, टैक्स सीजन के दौरान आपके द्वारा किए गए फैसले का अक्सर स्थायी प्रभाव होता है कि क्या आपको सच्ची वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करने की क्षमता भी होगी।

ये पांच टैक्स प्लानिंग गलती है जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।

1। पिछले मिनट की कर बचत अवसरों का पूर्ण लाभ नहीं लेना

18 अप्रैल, 2017 टैक्स दाखिल करने की समय सीमा के रूप में, आपकी कर योग्य आय को कम करने के लिए केवल कुछ तरीके हैं एक विधि यह सत्यापित करने के लिए है कि आप सकल आय, कर कटौती, या टैक्स क्रेडिट के लिए प्रत्येक समायोजन का पूरा लाभ ले रहे हैं, जो कि आप के लिए पात्र हैं। आपकी आयकर रिटर्न दाखिल करते समय सटीकता महत्वपूर्ण है लेकिन यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि आप किसी भी अंतिम मिनट के कर में कमी की रणनीतियों से गुम नहीं कर रहे हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ा सकते हैं।

स्वास्थ्य बचत खातों: यदि आप सीधे अपने एचएसए बैंक के माध्यम से जाते हैं, तो अधिकांश लोगों को यह नहीं पता कि आपके पास 18 अप्रैल, 2017 तक, 2016 के टैक्स वर्ष के लिए अतिरिक्त एचएसए योगदान करने के लिए है यदि आप एक उच्च घटाया स्वास्थ्य योजना में हैं और 2016 के दौरान अधिकतम स्वीकार्य राशि तक योगदान नहीं दिया है, तो टैक्स दाखिल करने की समय सीमा से पहले अपनी एचएसए योगदान बढ़ाने पर विचार करें।

एचएसए लाभ प्रदान कर सकता है जो आपकी आयकरों को कम करने से परे है। स्वास्थ्य बचत खातों को वर्तमान और भविष्य के स्वास्थ्य संबंधी व्यय के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए बहुत जरूरी सुरक्षा प्रदान की जाती है। लेकिन अगर आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपनी बचत का उपयोग बढ़ सकते हैं। चूंकि स्वास्थ्य देखभाल के खर्च आमतौर पर अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक शीर्ष चिंता है इसलिए यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत योजना को पूरक करने का एक शानदार तरीका है।

वास्तव में, जब आप 65 साल की उम्र तक पहुंचते हैं, तो आप दंड के बिना गैर-चिकित्सा व्ययों के लिए एचएसए फंड का उपयोग कर सकते हैं (ध्यान दें: गैर-स्वास्थ्य देखभाल वितरण को सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है)

आप व्यक्तिगत कवरेज के लिए $ 3, 350 तक और 2016 तक परिवार के कवरेज के लिए $ 6, 750 तक का योगदान कर सकते हैं। यदि आप 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो 65 डॉलर तक मेडिकेयर पात्रता तक एक अतिरिक्त $ 1,000 कैच-अप योगदान है 2016 में आपके नियोक्ता द्वारा किए गए योगदानों को आपके योगदान कर वर्ष के साथ शामिल करने के लिए न भूलें, यह निर्धारित करते हुए कि आप अपने एचएसए में कितना जोड़ सकते हैं।

व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट में योगदान: अप्रैल 18, 2017 टैक्स दाखिल करने की समय सीमा से पहले आप IRA में $ 5, 500 (या $ 6, 500 अगर आप पिछले साल 50 या अधिक पुराने हो गए) में योगदान कर सकते हैं।यदि आप काम या आय सीमा के माध्यम से एक सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर नहीं किए गए हैं, तो आप अपने योगदान को एक पारंपरिक IRA में घटा सकते हैं। इस सेवानिवृत्ति की बचत को वापस लेने तक कर-स्थगित करने के लिए निवेश किया जा सकता है। ध्यान रखें कि 59 वर्ष की आयु से पहले किए गए निकासी के लिए 10 प्रतिशत जुर्माना है। हालांकि, योग्य शिक्षा व्यय के लिए निकासी सहित कुछ अपवाद मौजूद हैं और आप पहली बार घरेलू खरीद के लिए अपने जीवनकाल में $ 10,000 तक का उपयोग कर सकते हैं।

रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का एक अन्य संभावित तरीका प्रदान करता है जहां भविष्य में कर बचत होती है योगदान कर छूट नहीं है, लेकिन रोथ IRA खाते 59 वर्ष की आयु के बाद कर-मुक्त हो सकते हैं। पारंपरिक आईआरएएस के विपरीत, आपके पास रौथ इरा (लेकिन किसी भी कमाई) को अपने योगदान की रकम टैक्स या दंड के बिना किसी भी समय वापस लेने की क्षमता है।

2। रिएक्टिव टैक्स रिटर्न फ़िलर होने के नाते

क्या आपने कभी अपने आप से वादा किया है कि आप अगले आय वाले "आयकर रिटर्न" दर्ज करने के लिए अगले साल तैयार होंगे? अच्छे इरादों के चक्र में गिरना आसान है और सटीक रिकॉर्ड बनाए रखने और व्यवस्थित होने में बेहतर नौकरी करने का वादा है या 401 के पूर्व-करों के योगदान के रूप में संभव के रूप में कई कर-बचत उपायों का लाभ लेने के लिए ( क) योजना, एचएसए, या लचीला खर्च खाते।

दुर्भाग्यवश, बहुत से लोग उस प्रतिबद्धता के साथ ही पालन नहीं करते हैं

स्टैंडअलोन गतिविधि के रूप में कर रिटर्न दाखिल करना एक प्रतिक्रियाशील घटना है आप केवल अतीत में पहले ही क्या हुआ है, इसकी रिपोर्ट कर रहे हैं। हां, चीजों को सही करने के लिए बेहद महत्वपूर्ण है! हालांकि, सबसे अच्छा रणनीति है दाखिल टैक्स सीजन का उपयोग करने के लिए भविष्य के लक्ष्यों जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए लगातार योजना बनाने का अवसर।

3। रिटायरमेंट सेवर क्रेडिट की जागरुकता का अभाव

हर करदाता इस टैक्स क्रेडिट का दावा नहीं कर सकता है। उन लोगों के लिए जो अपनी आय के आधार पर योग्य हैं, यह आपके कर बिल को कम करते हुए सेवानिवृत्ति के लिए बचाने का एक शानदार तरीका है।

आपकी एडजस्टेड सकल आय के आधार पर, आपकी समायोजित सकल आय के आधार पर, रिटायरमेंट सेवर क्रेडिट की राशि 50%, 20% या आपकी सेवानिवृत्ति योजना का 10% या आईआरए योगदान $ 2,000 ($ 4,000,000 अगर शादीशुदा फाइलिंग संयुक्त रूप से) तक की जाती है फॉर्म 1040 या 1040 ए) 2017 में, विवाहित जोड़ों के साथ मिलकर समायोजित सकल आय (एजीआई) के साथ संयुक्त रूप से $ 62,000 के तहत दाखिल करने के लिए और 31,000 डॉलर से कम आय वाली एकल फाइलर्स के साथ क्रेडिट उपलब्ध है। एजीआई 45 डॉलर है, 500 या उससे कम

4। अपने कर उत्थान को समायोजित करने में नाकाम रहने

यदि आप सबसे अधिक वित्तीय नियोजन पेशेवरों से पूछते हैं कि दस्तावेजों में किसी और के वित्तीय जीवन में सबसे अधिक अंतर्दृष्टि शामिल है, तो इसमें सबसे ज्यादा सूची के शीर्ष पर आईआरएस फॉर्म 1040 शामिल होगा। अगर आपका टैक्स रिटर्न लगातार आईआरएस को अधिक भुगतान दिखा रहा है तो आप शायद एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति योजना के अवसरों पर याद नहीं कर सकते।

आपके अवरोधन में परिवर्तन करने के लिए, आपको बस एक अपडेटेड फॉर्म डब्ल्यू -4 को पूरा करना होगा और इस फॉर्म को अपने नियोक्ता को प्रदान करना होगा।आप अपनी स्थिति के लिए सही रोक लगाने का अनुमान लगाने के लिए आईआरएस रोक कैलकुलेटर की समीक्षा कर सकते हैं। आपको केवल इस रोक कैलकुलेटर को पूरा करने की जरूरत है आपके सबसे हालिया भुगतान स्टेब और आपके 2016 टैक्स रिटर्न की एक प्रति है। इसके बाद आपके द्वारा सही रोक लगाने का अनुमान लगाने के बाद, आपको नया फॉर्म W-4 पूरा करना होगा और इसे अपने पेरोल विभाग को सबमिट करना होगा।

हमेशा अपने कर रोक में परिवर्तन करने के मुख्य कारणों को याद रखें कि सरकार को शून्य ब्याज ऋण को खत्म करने के बजाय अपने पैसे को जितनी जल्दी हो सके आपके लिए काम करना है। यह रणनीति आपको उच्च ब्याज ऋण को कम करने या अपने 401 (के) योगदान को बढ़ाने में मदद कर सकता है। किसी भी तरह से आप सेवानिवृत्ति के दौरान अपने भविष्य के स्वयं को मदद कर रहे होंगे। लेकिन यह केवल तभी काम करेगा जब आप अपने बढ़ते हुए टैक्स होम पे को सही स्थानों पर लागू करेंगे। 401 (के), एचएसए, और अन्य प्री-टैक्स योगदानों को बढ़ाकर अपनी बचत को स्वचालित करने पर विचार करें।

5। टैक्स की तैयारी और मार्गदर्शन के लिए गलत व्यक्ति का चयन

कई कर सॉफ्टवेयर प्रोग्राम मौजूद हैं, और अपना खुद का कर करना पहले से कहीं ज्यादा आसान है। यदि आपकी समायोजित सकल आय $ 64,000 से कम है, तो आप यहां मुफ्त फाइलिंग सॉफ्टवेयर का उपयोग कर सकते हैं। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि इन निशुल्क फाइलिंग विकल्प आमतौर पर केवल बहुत ही बुनियादी लाभ को कवर करते हैं

करों को दाखिल करने के लिए अपना-अपना दृष्टिकोण लेना हर किसी के लिए नहीं है यदि आपके पास कोई विशेष परिस्थितियां हैं जैसे कि एक छोटे से व्यवसाय के स्वामित्व या स्वयं के निवेश अचल संपत्ति में टैक्स कोड और भी जटिल हो सकता है अन्य चुनौतीपूर्ण स्थितियों में कई राज्यों या देशों में काम करना शामिल है, कर योग्य खातों में निवेश लाभ या हानियों की रिपोर्ट करना, या गैर-अमरीका के नागरिक के रूप में दाखिल करना, उदाहरण के लिए जहां कर पेशेवर समझ सकता है

यह निर्णय लेना कि कर पेशेवरों की सेवाओं का उपयोग करने में समझदारी है, यह व्यक्तिगत निर्णय है। वास्तव में यह सब नीचे आती है कि आपको कर और अन्य वित्तीय मामलों की आशंका कैसे महसूस होती है।

टैक्स प्लानिंग केवल आपके संपूर्ण करों को कम करने की कोशिश कर रही है आयकर योजना निर्णय हमेशा आपके समग्र वित्तीय जीवन योजना का हिस्सा होना चाहिए व्यावसायिक कर तैयारकर्ता आपकी वित्तीय टीम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है करों के सभी करदाताओं से सक्रिय कर नियोजन सेवाएं उपलब्ध नहीं हैं। अपने कर पेशेवर से पूछें अगर वे आने वाले वर्ष के लिए कर बचत रणनीतियों की पहचान करने में आपकी मदद करेंगे। आपको अपने वित्तीय नियोजन प्रयासों के साथ कर नियोजन का समन्वयन भी करना चाहिए यदि आप सीपीए, सीएफ़पी®, ईए, या अन्य कर पेशेवरों के साथ काम कर रहे हैं तो यह सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय नियोजक या अन्य वित्तीय सलाहकार दल के सदस्यों के साथ संवाद कर रहे हैं।

संक्षेप में, कर के मौसम में पिछले कर वर्ष से रिटर्न दाखिल करने की एक प्रतिक्रियाशील प्रक्रिया नहीं होती है। कुछ सेवानिवृत्ति योजना रणनीतियों को शामिल करके अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रखना जो आपकी भविष्य की कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकते हैं।