बैंक बनाम क्रेडिट यूनियनों: आपके पैसे के लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

आपके पास वित्तीय सेवाओं जैसे बचत खाते, खाता जांचना, और ऋण के लिए कई विकल्प हैं। दोनों बैंक और क्रेडिट यूनियन इन उत्पादों की पेशकश करते हैं, और इन संस्थानों के बीच अंतर को देखना मुश्किल है। कई तरह से, वे बराबर हैं - और एक दूसरे से बेहतर नहीं हो सकता है लेकिन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं, जो हम नीचे का वर्णन करेंगे।

स्वामित्व, अपने फंड की सुरक्षा और उत्पादों सहित क्रेडिट यूनियनों के लिए एक बुनियादी परिचय के लिए, क्रडिट यूनियनों के काम कैसे करें देखें।

मुख्य अंतर: स्वामित्व

क्रेडिट यूनियनों का स्वामित्व उनके ग्राहकों द्वारा किया जाता है, जबकि बैंकों के निवेशकों के स्वामित्व होते हैं (वे निवेशक हजारों स्टॉकहोल्डर्स या कुछ बड़े निवेशक हो सकते हैं) हो सकता है कि आप परवाह न करें, या यह सोचें कि यह एक बड़ा सौदा है, लेकिन यह स्वामित्व संरचना इन संस्थानों को कैसे प्रभावित करती है।

क्रेडिट यूनियन आदर्श: आदर्श रूप से, क्रेडिट यूनियन बेहतर सौदों की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि उनके पास बाहरी निवेशकों के पास ग्राहकों की कीमत पर अधिकतम और मुनाफा बढ़ाने की कोशिश नहीं है। कई क्रेडिट यूनियनों ऐसा ही करते हैं: वे बचत और सीडी पर अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं, वे सभी को मुफ्त जांच प्रदान करते हैं, और वे ऋण दरों को कम रखते हैं।

नियम के अपवाद: हालांकि, क्रेडिट यूनियन बैंकों की तुलना में हमेशा अधिक सस्ती नहीं होते हैं। सामुदायिक बैंकों की प्राथमिकताएं हैं जो क्रेडिट यूनियनों के समान हैं, जिसमें उनकी स्थानीय आबादी को शामिल करना और समुदाय को वापस देना शामिल है।

और भी, कुछ क्रेडिट यूनियनों बड़े बैंकों की तरह काम करते हैं और उनके प्रतिद्वंद्वियों के रूप में उसी उच्च फीस का भुगतान करते हैं। गैर-लाभकारी संस्थाओं के रूप में, इन क्रेडिट यूनियनों को कर लाभ का आनंद मिलता है जो सदस्यता के रूप में वापस नहीं आते हैं

क्रेडिट संघ पात्रता

एक खाता खोलने की आपकी क्षमता बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बीच एक और बड़ा अंतर है

अपनी कर-इष्ट स्थिति रखने के लिए, क्रेडिट यूनियनों को अपने ग्राहक आधार को उन लोगों के समूह को सीमित करने की आवश्यकता होती है, जो एक सामान्य बांड ("सदस्यता के क्षेत्र" के रूप में जाना जाता है) साझा करते हैं।

यह आवश्यकता अपेक्षा से मिलना आसान है आप निम्न कारणों से एक क्रेडिट यूनियन में शामिल होने के योग्य हो सकते हैं:

• जहां आप काम करते हैं या जिस उद्योग में आप काम करते हैं।
• जहां आप स्कूल या पूजा में जाते हैं
• भौगोलिक क्षेत्र में आप रहते हैं।
• एक संगठन में सदस्यता, जिसे आप ऑनलाइन संतुष्ट करने में सक्षम हो सकते हैं
• एक परिवार के सदस्य की पात्रता

जहाँ भी तुम हो, वहां एक अच्छा मौका है कि वहां एक क्रेडिट यूनियन है जो आप के लिए पात्र हैं। कुछ क्रेडिट यूनियन भी सदस्यों को दूर से सेवा प्रदान करते हैं

क्या आपका पैसा सुरक्षित है?

बैंक और क्रेडिट यूनियन दोनों अपने पैसे को सुरक्षित रखते हैं यदि संस्था के अधीन हो, तो आपके कुछ या सभी पैसे का बीमा किया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि आपके धन की जगह होगी। ज्यादातर मामलों में, आपका खाता एक नई संस्था में समाप्त हो जाएगा, और आपके पास एक ही खाता संख्या और खाते का बैलेंस होगा

सबसे सुरक्षित बीमा यू.एस. सरकार द्वारा समर्थित है।

• बैंक खातों के लिए, एफडीआईसी एक सरकारी समर्थन के साथ धन का बीमा करता है
• संघीय-बीमा क्रेडिट यूनियनों पर, NCUSIF कवरेज आपको यू.एस. सरकार की पूर्ण विश्वास और श्रेय के साथ रक्षा करता है।

मौजूदा कानून के तहत, दोनों संस्थाओं में एफडीआईसी और एनसीयूआईएसआईएफ़ कवरेज दोनों प्रति 250,000 डॉलर प्रति संस्थाकर्ता की रक्षा करते हैं।

यदि आपके पास उस से अधिक है, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने फंड को अलग-अलग खाता पंजीकरण (उदाहरण के लिए, अपने सेवानिवृत्ति खाते और आपके व्यक्तिगत जाँच खाते) या विभिन्न संस्थानों के बीच फैलाएं। एक जगह पर $ 250, 000 से अधिक बीमा होना संभव है।

कुछ क्रेडिट यूनियनें राज्य-चार्टर्ड हैं (संघीय-चार्टर्ड की बजाय), और वे निजी बीमा कवरेज प्रदान करते हैं हालांकि यह सुरक्षा कई मामलों में सहायक होती है (वे आवश्यक रूप से खराब संस्थान नहीं हैं), निजी बीमा NCUSIF कवरेज के रूप में करीब सुरक्षित नहीं है।

समान उत्पाद प्रसाद

बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर उपलब्ध उत्पाद लगभग वही हैं हम में से ज्यादातर - उपभोक्ता व्यक्तिगत वित्तपोषण से निपटने के लिए - इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप बैंक या क्रेडिट यूनियन का उपयोग करते हैं।

विशेष सेवाओं के लिए, जैसे ट्रस्टी सेवाएं, एक छोटी सी क्रेडिट यूनियन आपकी आवश्यकताओं को समायोजित करने में सक्षम नहीं हो सकती है।

लेकिन यह पूछने में कोई दिक्कत नहीं होती - यहां तक ​​कि छोटी संस्थाएं भी सेवा प्रदाताओं के साथ संबंध रखती हैं जो कि मदद कर सकती हैं।

लगभग किसी भी बैंक या क्रेडिट यूनियन निम्नलिखित उत्पादों की पेशकश करता है:

• व्यावसायिक बैंक खाता
• खाते की जांच करना
• बचत खाते
• जमा प्रमाणपत्र (सीडी)
• गृह ऋण (खरीद ऋण और पुनर्वित्त सहित )
• नए या प्रयुक्त वाहनों (मोटरसाइकिल और आरवी ऋण सहित) के लिए ऑटो ऋण
• मनी मार्केट अकाउंट

इसके अलावा, दोनों बैंक और क्रेडिट यूनियन ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं आप खातों को देख सकते हैं, अपने मोबाइल डिवाइस के साथ जमा कर सकते हैं, पैसे ले सकते हैं, बिलों का भुगतान कर सकते हैं, और अधिकतर संस्थानों में कर सकते हैं। कभी-कभी, एक छोटी सी क्रेडिट यूनियन आपको उन सभी विशेषताओं की पेशकश नहीं कर सकती है जो आप चाहते हैं, लेकिन ये दुर्लभ है।

ग्राहक सेवा

बैंक और क्रेडिट यूनियन दोनों महान ग्राहक सेवा प्रदान कर सकते हैं वे गलतियां भी कर सकते हैं और उन लोगों को नियोजित कर सकते हैं जो खराब दिन हैं।

क्रेडिट यूनियनों में, सेवा को और अधिक वैयक्तिकृत किया जाता है कम ग्राहक और कम कर्मचारी हैं, इसलिए प्रत्येक व्यक्ति को एक-दूसरे को जानना आसान हो जाता है यदि आप किसी शाखा में जाते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आप समान लोगों के साथ काम करेंगे, और आप रिश्तों को विकसित कर सकते हैं ये रिश्ते संभावित रूप से आपको ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं यदि आपके पास कम-से-सही क्रेडिट है, और वे आपके खातों में समस्याओं को हल करना आसान बना सकते हैं।

विशेष रूप से छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर, ग्राहक सेवा संगठन की संस्कृति पर (भाग में) आधारित होगी सहभागिता अधिक अनौपचारिक (बेहतर या बदतर के लिए) हो सकती है, और यह उस पर निर्भर करती है कि आप उस दिन किससे बात कर रहे हैं। बड़े बैंकों में, अधिक सुसंगत (लेकिन कठोर) अनुभव की अपेक्षा करें: सभी कर्मचारियों को एक ही प्रशिक्षण कार्यक्रम के माध्यम से जाना जाता है, और जब वे सेवा के मुद्दों की बात आती है तो उन्हें थोड़ी छूट नहीं मिलती है

आपकी अनुसूची बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ काम करने के अपने फैसले को प्रभावित कर सकती है। बड़े बैंकों में 24 घंटे के ग्राहक सेवा लाइनों की पेशकश करने के लिए संसाधन हो सकते हैं, और यह उपयोगी हो सकता है यदि आप व्यवसायिक घंटों के दौरान बात नहीं कर सकते। हालांकि, कुछ क्रेडिट यूनियन (और बैंक) विस्तारित और सप्ताहांत के घंटे प्रदान करते हैं - साथ ही बेहतरीन वेबसाइटें भी यदि आप हर चीज को ऑनलाइन करने की ज़रूरत कर सकते हैं, तो हो सकता है कि कोई बात नहीं हो।

क्रेडिट यूनियनों को साझा शाखाओं के साथ एक अद्वितीय पेशकश है यदि आपका क्रेडिट यूनियन भाग लेता है, तो आप देश भर में अन्य पार्टिसिपेटिंग क्रेडिट यूनियनों की शाखाओं में जा सकते हैं। अधिकांश सेवाएं, जमा और निकासी की तरह, मुफ्त में उपलब्ध हैं, लेकिन आपको अधिक जटिल समस्याओं पर अपने "होम" क्रेडिट यूनियन के साथ काम करने की आवश्यकता हो सकती है।

कौन सा बेहतर है?

बैंक और क्रेडिट यूनियन आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। अंततः यह उन उत्पादों, सेवाओं और फीस के नीचे आता है जिनकी आप व्यक्तिगत संस्था को देख रहे हैं। यदि स्वामित्व आपके लिए महत्वपूर्ण नहीं है, तो सबसे अच्छा सौदा (और याद रखें कि आप दोनों बैंक और क्रेडिट यूनियनों में एक से अधिक खाते रख सकते हैं) के साथ चलें।

जब आपको ऋण की आवश्यकता होती है, तो कम से कम एक बैंक, एक क्रेडिट यूनियन और एक ऑनलाइन ऋणदाता सहित कई विभिन्न स्रोतों से उद्धरण प्राप्त करें। प्रत्येक संस्था में लागत और ब्याज दरों की तुलना करें, और पूछें कि क्या आपको आवेदन भरने से पहले ऋण के लिए स्वीकृति मिल सकती है या नहीं।

यदि बचत खातों पर उच्च दर आपकी प्राथमिकता है, तो दोनों बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए ऑनलाइन-केवल विकल्प देखें। ऑनलाइन बैंकों को ईंट-मोर्टार संस्थानों के रूप में एक ही ओवरहेयर नहीं है, और वे ध्यान देने के लिए आंखों से भरा ब्याज दर का इस्तेमाल करते हैं।

यदि आपने एक अलग बैंक या क्रेडिट यूनियन का उपयोग करना शुरू करने का निर्णय लिया है, तो समस्याएं पैदा किए बिना अपना धन ले जाएँ बैंकों को यथासंभव पीड़ारहित प्रक्रिया बनाने के लिए स्विच करने के लिए हमारी चेकलिस्ट का उपयोग करें।