क्या मैं अपने सेवानिवृत्ति के खाते को जोड़ सकता हूँ?

कई अलग-अलग प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते हैं I आपके पास क्या है और आप कितने अलग-अलग खाते हैं, इसका निवेश कैसे किया जाता है, इसका नज़रिया रखना भ्रामक हो सकता है क्या आपकी सेवानिवृत्ति के खातों को एक ही खाते में जोड़ा जा सकता है? शायद इसलिए! ज्यादातर समय आप बहुत कुछ जोड़ सकते हैं - और आम तौर पर, यह ऐसा करने के लिए समझ में आता है। ये सभी निर्भर करता है कि आपके पास किस प्रकार के खातों हैं।

किस प्रकार के खाते संयुक्त हो सकते हैं?

सामान्य तौर पर, एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो समान रूप से कार्य करने वाले खातों को जोड़ा जा सकता है।

नीचे दी गई सूची में पहले सात आइटम समान तरीके से काम करते हैं जब आप इसमें पैसा लगाते हैं तो कर घटाया जा सकता है; जब आप पैसे लेते हैं, तो कर योग्य आय के रूप में आपकी कर रिटर्न में सूचित किया जाएगा यदि आपके पास सूची में पहले सात वस्तुओं के कुछ अलग खाते हैं तो उन्हें आपके लिए एक IRA खाते में जोड़ा जा सकता है। खातों के संयोजन की इस प्रक्रिया को एक आईआरओ रोलओवर या स्थानान्तरण कहा जाता है।

सेवानिवृत्ति के खाते के प्रकार:

1. आईआरए
2. 401 (के)
3. 403 (बी)
4. 457 (बी) योजना
5. सरल आईआरए
6. एसईपी आईआरए < Keogh
7. पेंशन योजना
8. रोथ आईआरए
9. रोथ 401 (के) (नामित रोथ खाता)
10. सूची में अंतिम दो आइटम, रोथ आईआरए और रोथ 401 (के) भी कार्य करते हैं एक दूसरे के समान तरीके से आपको अपने द्वारा दिए गए धन के लिए कर कटौती नहीं मिलती है, लेकिन यह कर-मुक्त हो जाता है, और यदि आप नियमों का पालन करते हैं, जब आप इसे वापस लेते हैं, तो यह आयकर-मुक्त होगा।

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यदि आपके पास रोथ ईरा और एक रोथ 401 (के) सेवानिवृत्ति पर आपके रोथ 401 (के) को रोल किया जा सकता है, या आपके रोथ IRA के साथ मिलाया जा सकता है

समान प्रकार के खातों के संयोजन के लिए एक अपवाद है जिसे रोथ रूपांतरण कहा जाता है, जहां आप कर-घटाया सेवानिवृत्ति खाते के पैसे (पहले सात खाता प्रकारों में से एक) को रोथ IRA में स्थानांतरित करते हैं। जब आप ऐसा करते हैं, तो उस वर्ष में आपकी टैक्स रिटर्न पर कर योग्य आय में शामिल सभी को शामिल किया गया है।

और सूची में आइटम आठ के बारे में, एक पेंशन योजना क्या है? यदि आपकी पेंशन योजना आपको एकमुश्त राशि देने की क्षमता प्रदान करती है, तो आमतौर पर आपके आईआरए में एकमुश्त भुगतान किया जा सकता है।

किस खाते को समेकित किया जा सकता है, इस बारे में एक ग्राफ़ के लिए आईआरएस रोलओवर चार्ट देखें जो एक महान तालिका प्रदान करता है जिससे आप उन प्रकार के खातों को दिखाते हैं जिन पर आप पैसे ले सकते हैं और

क्या जीवन साथी रिटायरमेंट अकाउंट्स को जोड़ सकते हैं?

जीवन साथी सेवानिवृत्ति के खातों को जोड़ नहीं सकते एक सेवानिवृत्ति खाते का नाम एक व्यक्ति के नाम पर होना चाहिए। एक पति को लाभार्थी के रूप में नाम दिया जा सकता है, लेकिन आप अपने IRA को अपने पति या पत्नी के साथ नहीं जोड़ सकते। आपकी मौत पर, आपका आईआरए जीवित पति या पत्नी के आईआरए में लुढ़का जा सकता है, लेकिन जब तक आप दोनों जीवित नहीं हैं

आप सेवानिवृत्ति के खाते कब जोड़ सकते हैं?

यदि आप

कंपनी के लिए अब काम नहीं कर रहे हैं तो जहां आपका सेवानिवृत्ति खाता है, तो उस खाते को आईआरए में बदल दिया जा सकता हैपिछले नियोक्ताओं से सेवानिवृत्ति खातों को आपके लिए एक या दो IRAs में जोड़ दिया जा सकता है, साथ ही कर घटाया योगदानों को एक IRA में ले जाया जा रहा है, और कर-मुक्त रोथ योगदानों को रोथ IRA में ले जाया जा रहा है। जब आप

एक कंपनी के लिए अभी भी काम कर रहे हैं, जिसकी सेवानिवृत्ति योजना है आप कहीं भी उस सेवानिवृत्ति खाते में नहीं जा सकते। हालांकि, कई कंपनियां प्रायोजित योजनाओं से आपको बाहर सेवानिवृत्ति के खातों में जाने की अनुमति मिलती है

में आपकी वर्तमान योजना आप अपने 401 (के) योजना प्रदाता से जांच कर सकते हैं कि क्या आप अपने वर्तमान कार्यस्थल योजना में उन्हें स्थानांतरित करके पुराने 401 (के) या आईआरए को जोड़ सकते हैं। यदि आपके पास एक सरल ईआरए है, तो आपको एक अलग प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते के साथ गठबंधन करने से पहले अपने सरल IRA की स्थापना के दो साल बाद इंतजार करना चाहिए।

आप सेवानिवृत्ति के खातों को कैसे जोड़ सकते हैं?

रिटायरमेंट खाते के संयोजन में, एक सेवानिवृत्ति खाते से दूसरे में संपत्ति को सीधे स्थानांतरित करना सबसे अच्छा है उदाहरण के लिए, यदि आप अपने आईआरए में एक पुरानी 401 (के) योजना को ले जा रहे हैं, तो आप कागजी कार्रवाई पूरी कर लेंगे जो आपके पुराने 401 (के) योजना को सीधे चेक के लिए नए संरक्षक को देय करने का निर्देश देता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका इरा चार्ल्स श्वाब में था और आपका नाम जॉन डो था, तो आपका 401 (के) प्रदाता "चार्ल्स श्वाब को जॉन डो के लाभ के लिए देय होगा" "

जब आप रिटायरमेंट अकाउंट्स को जोड़ते हैं तो क्या टैक्स चुकता है?

जब तक आप सही तरीके से खातों को जोड़ते हैं, तब तक बकाया नहीं होना चाहिए। जब आप साल के अंत में सेवानिवृत्ति खाते के पैसे ले जाते हैं, तो संरक्षक आपको 10 99-आर नामक एक टैक्स फॉर्म भेज देगा यह प्रपत्र हस्तांतरण या वितरण के रूप में लेनदेन की रिपोर्ट करेगा। जब तक रोलओवर ठीक से किया जाता है तब तक स्थानांतरण या रोल ओवर पर बकाया कर नहीं होता है कभी-कभी एक संरक्षक एक वितरण के रूप में अंतरण की रिपोर्ट करता है। यदि कोई लेन-देन गलत रूप से तब तक दर्ज किया जाता है जब तक आपके पास पैसे दिखाते हुए रिकॉर्ड आपकी नई सेवानिवृत्ति योजना में सही हो जाता है यह कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। आपके एकाउंटेंट या टैक्स प्रोफेशनल आपको अपनी टैक्स रिटर्न पर सही तरीके से रिपोर्ट करने में मदद कर सकते हैं।

क्या आपको रिटायरमेंट अकाउंट्स को जोड़ना चाहिए?

कई कारण हैं जो मुझे लगता है कि यह सेवानिवृत्ति के खातों को गठबंधन करने के लिए समझ में आता है। जैसा कि आप उम्र के रूप में निवेश को प्रबंधित करना आसान है, आवश्यक वितरण का ट्रैक रखें, पता परिवर्तन या लाभार्थी परिवर्तन की सुविधा प्रदान करें, और IRA के साथ आप सुरक्षित निवेश विकल्प जैसे सीडी और व्यक्तिगत बॉन्ड का उपयोग कर सकते हैं जो कंपनी की योजनाओं के साथ उपलब्ध नहीं हैं।