आम बंधक ऋण धोखाधड़ी योजनाएं

उधारकर्ता मासूम तरीके से मासूम तरीके से बंधक धोखाधड़ी कर सकते हैं यदि आप अपने अचल संपत्ति ऋण आवेदन पर "पफ" किसी भी तरह से, आकार या तरीके से, यह बंधक धोखाधड़ी है यहां तक ​​कि छोटे सफेद झूठ बंधक धोखाधड़ी का गठन लेकिन कई उधारकर्ताओं ने वहां थोड़ा हिजड़ा, यहां थोड़ी मात्रा में विस्तार किया, अक्सर क्योंकि वे किसी भी बेहतर नहीं जानते हैं या इससे भी बदतर, क्योंकि एक बेवकूफ रियल एस्टेट पेशेवर ने सुझाव दिया कि यह कोई बड़ा सौदा नहीं है।

यह है एक बड़ा सौदा तथाकथित " रचनात्मक वित्तपोषण " घंटी के नीचे के साथ, 1970 के दशक में बाहर चला गया अगर ऋणदाता बाद में आपके ऋण आवेदन के किसी भी हिस्से को पता चलता है तो यह झूठा है, न केवल बैंक आपके ऋण का तत्काल भुगतान का अनुरोध कर सकता है, लेकिन आप छह आंकड़े जुर्माना दे सकते हैं और एफबीआई को अपने दरवाजे की घंटी बजती है क्योंकि आप जेल जा रहे हैं।

आम बंधक ऋण धोखाधड़ी योजनाएं क्या हैं?

एफबीआई ने के रूप में बंधक धोखाधड़ी को परिभाषित किया है "किसी भी भौतिक misstatement, गलत बयानी या चूक, एक बीमाकर्ता या ऋणदाता द्वारा निधि, खरीद या एक ऋण का बीमा करने पर भरोसा"

धोखाधड़ी बंधक ऋण योजनाओं के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं:

• अपरिवर्तित रिश्वत
  यदि आप घर विक्रेता के साथ सौदा कर देते हैं, तो आपको नकदी के एक बड़े दाग देने या बंद करने की मेज पर चेक पर्ची करने के लिए कहें , एक नई छत के लिए भुगतान करने के लिए, और अगर ऋणदाता इसके बारे में नहीं जानता - क्योंकि यह खरीद अनुबंध और न ही परिशिष्ट और न ही आपके अनुमानित समापन बयान में खुलासा नहीं है - यह बंधक धोखाधड़ी है

• चुप द्वितीय बंधक
  नीचे दिए भुगतान के बिना एक उधारकर्ता विक्रेता को एक मूक दूसरा बंधक देने के बदले विक्रेता से नीचे भुगतान को उधार लेने के द्वारा बंधक धोखाधड़ी कर सकता है, जो कि अचयनित नहीं है (या रिकॉर्ड बंद होने के बाद) और ऋणदाता से छिपा हुआ
• रोजगार की आय को गलत साबित करना
  निर्धारित आय ऋण मूल रूप से स्वयं-नियोजित व्यक्तियों के लिए बनाए गए थे जिनकी आय को सत्यापित करना मुश्किल है, लेकिन कुछ नियोजित उधारकर्ताओं ने डब्लू-2 से ऊपर और उससे अधिक की आय बढ़ाई है
• गैर-मालिक के कब्जे वाले दावों का दावा
  ऋणदाता गैर-मालिकों को उच्च ब्याज दरों और कम अनुकूल शर्तों की पेशकश करते हैं क्योंकि ऋणदाता का जोखिम अधिक है यदि आप संपत्ति में रहने का इरादा नहीं करते हैं, तो यह वादा नहीं करें कि आप करेंगे
• भुगतान उपहारों के नीचे आपको चुकाना होगा
  यदि दोनों पक्ष, दाता और प्राप्तकर्ता, उपहार की वापसी के लिए ऋण धोखाधड़ी करते हैं तो उपहारों को चुकाया नहीं जा सकता
• बढ़ी हुई खरीदारी मूल्य
  यदि आपके पास दो खरीद अनुबंध हैं और उच्च मूल्यांकित करने की उम्मीद में ऋणदाता को उच्च बिक्री मूल्य के साथ गलत अनुबंध भेजते हैं, तो यह बंधक धोखाधड़ी है
• नकली जमा करें
  बेईमान उधारकर्ता जिनके पास बकाया धन जमा नहीं है, वे अनुबंध में बता सकते हैं कि जमा एस्क्रो के बाहर किया गया था, जो धोखाधड़ी है।

व्यावसायिक बंधक धोखाधड़ी

टी वह व्यापार में बिताए समय की लंबाई कोई गारंटी नहीं है कि आपका "विश्वसनीय सलाहकार" एक बदमाश नहीं है। एक पेंसिल्वेनिया बंधक दलाल को एक पोंजी योजना में 800 से अधिक उधारकर्ताओं की धोखाधड़ी के बाद 30 साल की सजा सुनाई गई थी, जिसने 20 साल के लिए हवा में सभी गेंदों को रखा था। एक कैनसस सिटी, मिसौरी, मूल्यांकनकर्ता ने बंधक धोखाधड़ी के लिए दोषी ठहराया और उसे जेल में 20 साल की सजा सुनाई गई, साथ ही $ 500,000 जुर्माना योजनाएं हर दिन हो रही हैं

समाचार पत्र समान कहानियों से भरे हुए हैं

सैक्रामेंटो, कैलिफ़ोर्निया में बंधक धोखाधड़ी

मैंने एक युवा दंपति को सैक्रामेंटो, सीए में एक घर खरीदने में मदद की, जो फौजदारी में चली गई थी, और दुर्घटना से, एक बंधक धोखाधड़ी योजना पर ठोकर खाई। पिछले परिदृश्य को एक साथ टुकड़ा करना मुश्किल नहीं था

मान लें कि यह पिछले नवंबर में $ 600, 000 के लिए बेचा गया था। लिस्टिंग एजेंट एक बंधक दलाल था, जिसमें अचल संपत्ति बेचने का कोई ट्रैक योग्य ट्रैक रिकॉर्ड नहीं था। उन्होंने खरीदार का भी प्रतिनिधित्व किया हालांकि मेरे पास कोई ठोस ज्ञान नहीं है कि बंधक दलाल ने वित्तपोषण की व्यवस्था की है, यह संभवतः प्रतीत होता है कि ऋण की व्यवस्था करना उसका प्राथमिक व्यवसाय था।

मैं अनुमान लगाता हूं कि रियल एस्टेट कमिशन के दोनों पक्षों की कमाई के साथ-साथ ऋण बिंदुओं को प्राप्त करना - जो कि आसानी से $ 40,000 से अधिक की राशि का योग - बंधक धोखाधड़ी के लिए मौद्रिक कारक हो सकता था

घर के 550,000 डॉलर के बिना किसी भी ऑफर के चार महीनों के लिए सूचीबद्ध किया गया था, लेकिन यह एक खरीदार के बाजार में अचानक $ 600, 000 पर बेचा गया - जब संपत्ति के मूल्य गिर रहे थे, बढ़ती नहीं खरीदार ने संपत्ति को बंद करने पर कभी कब्जा नहीं किया बल्कि इसके बजाय इसे किराए पर दिया।

$ 50, 000 अंतर किसी की जेब को खड़ा किया। यह बंधक दलाल, मूल्यांकक, विक्रेता, खरीदार या सभी चारों में से हो सकता है।

खरीदार ने किराए पर एकत्रित किया और कभी भी एक 100% -संबद्ध ऋणों पर $ 600, 000 का एक बंधक भुगतान नहीं किया। यह पता लगाना आसान था क्योंकि नवंबर बंद होने का मतलब था कि पहले बंधक भुगतान जनवरी में देय था। डिफ़ॉल्ट रूप से नोटिस दर्ज करने से पहले उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट होने के बाद ऋणदाता आमतौर पर दो से तीन महीने तक प्रतीक्षा करते हैं।

मार्च में, डिफ़ॉल्ट की एक नोटिस दायर की गई थी, और जून में घर को रोक दिया गया था। ऋणदाता ने किरायेदारों को बेदखल किया और जुलाई में बाजार पर घर डाल दिया। मेरे खरीदार ने अगस्त में $ 400,000 के लिए इस घर को खरीदा।

यदि आप बंधक धोखाधड़ी के बारे में संदेह करते हैं

यदि आप एक रियल एस्टेट पेशेवर से संपर्क कर रहे हैं जो आपको बंधक धोखाधड़ी योजना का हिस्सा बनने के लिए कहता है, अपराधियों की रिपोर्ट करें एफबीआई। याद रखें, अगर सच बोलना अच्छा लगता है, तो यह एक घोटाला हो सकता है। इसके अलावा, पता है कि बंधक धोखाधड़ी कानून के खिलाफ है और एक अभियोजन योग्य अपराध अगर आपको संदेह है कि आपको कानून तोड़ने के लिए कहा जा रहा है, तो कम से कम, अपनी योजनाओं के साथ आगे बढ़ने से पहले, अपने राज्य में एक सम्मानित अचल संपत्ति वकील या लाइसेंसिंग प्राधिकरण से बात करें

लिखने के समय, एलिजाबेथ वेंटरब, कैलब्रे # 00697006, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो में ल्यों रियल एस्टेट में ब्रोकर-एसोसिएट है।