म्यूचुअल फंड - क्या यह स्वयं या एक सलाहकार का किराया करते हैं?

चाहे आप इसे स्वयं करें या वित्तीय सलाह के लिए एक विशेषज्ञ चुनें, आप एक सलाहकार का चयन कर रहे हैं कुछ परावर्तक प्रश्न पूछकर सलाहकार को काम पर रखने की निर्णय प्रक्रिया शुरू करें: अगर किसी मित्र को एक सलाहकार की जरूरत होती है, तो क्या आप आप की सिफारिश करेंगे? क्या आप सलाहकार के रूप में किराया चाहते हैं या क्या आपको किसी और को किराये पर लेना है? सलाहकार का उपयोग करने की मौद्रिक लागत की तुलना में आपके समय का मूल्य क्या है? क्या आप निवेश अनुसंधान और वित्तीय नियोजन की प्रक्रिया का आनंद लेते हैं या क्या आप इसे अपने वित्त की उपेक्षा के मुद्दे पर डरे हुए हैं?

अपने आप से ईमानदार बनें

व्यक्तिगत वित्त के पूरे ब्रह्मांड में सबसे बड़ा गुण नम्रता है; क्योंकि का एहसास करने की क्षमता आपको सब कुछ पता नहीं है वह गुण है जो अन्य सभी महान गुणों जैसे ईमानदारी, सादगी, धैर्य, संयम और मितव्ययिता से पहले होता है - जो सभी सबसे महानतम के लिए गठबंधन करते हैं निवेश और वित्तीय नियोजन के अन्य क्षेत्रों में सफलता। विनम्र लोग सलाहकारों को किराये पर लेते हैं लेकिन विनम्र लोग भी अच्छे निवेशक बनाते हैं। इसलिए अपने साथ ईमानदार होने और अपनी विनम्रता की जांच करना महत्वपूर्ण है।

पर्सनल फाइनेंस के बिग पिक्चर को देखें

निवेश निजी वित्त का एक क्षेत्र हो सकता है जिसने वित्तीय नियोजन के किसी भी अन्य क्षेत्र की तुलना में इसे अधिक आकर्षित किया है। यदि आपके पास एक महान निवेशक बनने के लिए क्या होता है, करों, सेवानिवृत्ति, बीमा, संपत्ति की योजना और नकदी प्रबंधन (बजट) के अलग और अतिव्यापी वित्तीय क्षेत्रों के बारे में क्या है? शायद आपने म्यूचुअल फंडों के पोर्टफोलियो के निर्माण का एक अच्छा काम किया है, लेकिन आपके कुल रिटर्न में नुकसान हुआ है क्योंकि आप अपने नियमित दलाली खाते में कर-कुशल फंड नहीं लगा पाए हैं …

या आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत का एक अच्छा काम किया है, लेकिन एक प्रमुख आर्थिक मंदी सेवानिवृत्ति के लिए कुछ साल पहले हमले होते हैं और यह आपकी योजनाओं को पछाड़ देता है … या आप अनावश्यक बीमा उत्पादों पर अनावश्यक धन खर्च करते हैं … या आप की कल्पना कीजिए और आपके देनदारों की तुलना में एक छोटी उम्र में मर जाते हैं और संघीय सरकार आपकी संपत्ति संपत्ति का थोक प्राप्त करती है …

आपको चित्र मिलता है (ऊपर "ईमानदारी" देखें)

याद रखें कि अधिक कम है

निश्चित रूप से निवेश के बारे में बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए निवेशकों के लिए ऑनलाइन उपलब्ध कई अद्भुत उपकरण और सूचना स्रोत हैं। साथ ही, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) जैसे सरल और शक्तिशाली निवेश वाहनों के लिए अभूतपूर्व पहुंच, निवेशकों को शोध, निर्णय लेने और बचत और निवेश लक्ष्यों को लागू करने के लिए पहले से कहीं ज्यादा आसान बना देता है हालांकि, अधिक विकल्प अक्सर अच्छे निर्णय लेने की कम क्षमता की ओर जाता है और निवेशक पैसे पर बहुत अधिक मूल्यवान खर्च करने की क्लासिक गलती कर सकते हैं, जब वे परिवार, स्वास्थ्य या व्यक्तिगत लक्ष्यों जैसे उच्च प्राथमिकताओं पर खर्च कर सकते हैं।

समय के मूल्य का आकलन करें

आपके समय का मूल्य कितना है? क्या आपने इसकी गणना की है? वित्तीय नियोजन में निवेश के लिए निवेश पर आपकी रिटर्न (आरओआई) क्या है? पैसे की गैर-वित्तीय लागत क्या है? उदाहरण के लिए, यदि आप कम से कम औसत पेशेवर मनी मैनेजर के रूप में सफल हैं तो आपको एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड की तुलना में थोड़ा अधिक या थोड़ी कम रिटर्न प्राप्त हो सकता है। दूसरे शब्दों में, जब तक आप वास्तव में निवेश अनुसंधान या वित्तीय नियोजन की प्रक्रिया का आनंद नहीं लेते, तो निवेश का अतिरिक्त समय वित्तीय परिणाम के लायक नहीं हो सकता है।

यदि आपकी ज़रूरतें सरल हैं, तो स्वयं इसे करें (सावधानी के साथ)

इसे मुझसे, एक निवेश सलाहकार और प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी ®) से लें, औसत व्यक्ति की वित्तीय नियोजन की जरूरत काफी है एक विशेषज्ञ की मदद के बिना सरल और प्रबंधनीय हालांकि, गुमराह धारणा से जटिलता को जोड़ा जाता है कि वित्तीय सफलता के लिए विस्तृत योजनाएं, रणनीतियों और योजनाएं आवश्यक हैं। यदि आप संपत्ति आवंटन के सरल नियमों का पालन करने में सक्षम हैं, सूचकांक निधि का उपयोग करें, जहां संभव हो, स्वचालित टर्म का उपयोग करें, केवल टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करें, ऋण नियंत्रण में रखें, और आप किसी भी समय संपत्ति में $ 2 मिलियन से अधिक का भुगतान नहीं कर सकते, आप कर सकते हैं निश्चित रूप से अपने खुद के वित्त का प्रबंधन करें

हालांकि, यह अपने-अपने-आपको मार्ग के लिए एक महत्वपूर्ण चेतावनी है: पृथ्वी पर सबसे ज्यादा भावना उत्तेजक चीजों में से एक धन है। आप अपने सबसे खराब दुश्मन से बचने के लिए सक्षम होना चाहिए - अपने आत्म - लालच, भय, आत्मसंतुष्टता और हबरी के सामान्य और हानिकारक भावनाओं के लिए झुकने से नहीं।

एक निवेश सलाहकार या वित्तीय योजनाकार आपके पैसे को बहुत कम या कोई भावना के साथ नहीं सोच सकता है, लेकिन आप दोनों को अलग नहीं कर सकते हैं, कम से कम अगर आप सामान्य हैं

एक सलाहकार के मूल्य पर विचार करें

अच्छे निर्णय से कम कौशल और ज्ञान का मामला कुछ निवेश सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों के रूप में औसत हानिकारक भावनाओं और गरीब निर्णय के रूप में औसत कर-यह- yourselfer के लिए अतिसंवेदनशील है। हालांकि, एक अच्छा सलाहकार आपके पैसे को तार्किक रूप से देखेगा और उसका पालन करने के लिए एक उद्देश्य रोड मैप तैयार करेगा ताकि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंच सकें, जबकि आपके वर्तमान जीवन को पूरी तरह से जीवित रहे। यह आपके लिए कितना लायक हो सकता है? संभवत: वित्तीय मामलों का अपना स्वयं का कौशल और ज्ञान कई वित्तीय सलाहकारों की तुलना में अधिक है, लेकिन आपके फैसले में जीवन की गुणवत्ता कितनी है?

सही सलाहकार खोजें

दोबारा, चाहे आप खुद को करें या आप किसी विशेषज्ञ का उपयोग करें, आप सलाहकार का चयन कर रहे हैं सवाल यह करने के लिए उकसता है: क्या मैं खुद को किराए पर लेना चाहता हूं या क्या मैं किसी और को किराये पर लेना चाहता हूं? यदि किसी और को काम पर रखने के लिए, आप किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढना चाहते हैं जो एक ऐसी संरचना के तहत काम करता है जो उन महान गुणों (नम्रता, ईमानदारी, सादगी, संयम और मितव्ययिता) को बढ़ावा देता है जो हमने पहले उल्लेख किया था इससे अधिकांश सलाहकारों को समाप्त किया जाता है, जिन्हें केवल कमीशन और / या वे जो उत्पाद बेचते हैं, द्वारा प्रोत्साहित किए जाते हैं। दूसरे शब्दों में, आपको एक विक्रेता की ज़रूरत नहीं है - आपको एक निष्पक्ष सलाहकार की आवश्यकता है जिसे किसी और के द्वारा भुगतान नहीं किया जाता है लेकिन आप

वॉल स्ट्रीट जर्नल इस लेख में, अपने वित्तीय ड्रीम टीम का निर्माण कैसे करें: विचार करें कि बीमा बिक्री के लोग, शेयरधारक, एकाउंटेंट और यहां तक ​​कि वकील खुद को वित्तीय सलाहकार कहते हैं, लेकिन आपकी विशिष्ट ज़रूरतें उनके विशेषज्ञता क्षेत्र के अंतर्गत नहीं हो सकती हैं … कौन सा क्रेडेंशियल सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण है? प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक और प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट ने व्यापक पाठ्यक्रम का कार्य पूरा कर लिया है और परीक्षाओं के कई घंटे बीत चुके हैं। इन पदनामों को भी हर साल काम के अनुभव और अतिरिक्त सतत शिक्षा की आवश्यकता होती है …

अपने हितों को पहले रखने के साथ-साथ, विश्वासयोग्य दायित्व वाले व्यक्ति को ब्याज के किसी भी टकराव का खुलासा करना चाहिए जो उनके फैसलों को प्रभावित कर सकते हैं और आपको किसी शुल्क, कमीशन या अन्य कारकों के बारे में बता सकते हैं। जो आपकी ओर से किए गए निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं। यदि आपका प्लानर एक निस्संदेह नहीं है, तो पूछिए कि आप किसी भी निवेश पर क्या कमीशन या शुल्क प्राप्त करेंगे।
पुरानी कहावत, "केवल एकमात्र व्यक्ति जो आप पर भरोसा कर सकते हैं वह आप है," बुद्धिमान है हालांकि, एक सलाहकार चुनना ऐसा कुछ है जो केवल आप अपने लिए कर सकते हैं इसलिए, अगर आप अपने आप पर भरोसा करते हैं, तो आप खुद के लिए एक सलाहकार चुन सकते हैं, चाहे वह सलाहकार आप या किसी अन्य व्यक्ति का है।

अस्वीकरण:

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