अपने लाभों के निर्माण के लिए फ्रीलांसर की गाइड पैकेज

क्या आपके पास नौकरी की बजाय "gigs" है? क्या आप खुद को फ्रीलांसर, एक स्वतंत्र ठेकेदार, या स्वयं-नियोजित के रूप में बताएं?

एमबीओ पार्टनर्स से शोध के अनुसार, इस वर्ष करीब 41 मिलियन अमरीकी लोगों के लिए, इनमें से कम से कम एक प्रश्न का उत्तर हां है। वे संयुक्त राज्य में सभी श्रमिकों में से एक तिहाई कर्मचारी बनाते हैं, पारंपरिक नियोक्ता के बजाय खुद के लिए काम करते हैं और 2020 तक, 21 वर्ष से अधिक उम्र के सभी श्रमिकों में से 40% तक उनके रैंकों की उम्मीद बढ़ जाती है।

शोध में पता चलता है कि इस "गिग इकोनॉमी" के सदस्य सामान्य रूप से नियोजित लोगों की तुलना में अधिक खुश और स्वस्थ होते हैं। लेकिन अगर आप उन लोगों के बीच में अपनी गिनती करते हैं, तो संभवत: आपके पास पारंपरिक सुरक्षा की कमी है जो हम कर्मचारियों के लाभ के रूप में देखते हैं - एक नियोक्ता-सब्सिडी स्वास्थ्य बीमा योजना, एक सेवानिवृत्ति योजना, कार्यकर्ता कंप इंश्योरेंस बीमा और जैसी चीजें। और लाभ की कि कमी वित्तीय परिणाम हो सकता है एमबीओ द्वारा किए गए तीन स्वतंत्र कार्यकर्ताओं में से एक ने कहा कि सेवानिवृत्ति की योजना एक चुनौती है, और 40 प्रतिशत ने उनके लाभों पर चिंता व्यक्त की है - विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा।

समाधान - आप एक स्वतंत्र कार्यकर्ता के रूप में लंबे समय तक रहने की उम्मीद करते हैं या नहीं - लाभों के अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को एक साथ जोड़ने के लिए रास्ता ढूंढना है।

यहां आपको क्या करने की आवश्यकता है:

स्वास्थ्य से शुरू करें

दीक्षित, अभी, स्वास्थ्य सेवा प्रश्न चिह्न का एक सा है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप आज और निकट भविष्य के लिए कवरेज खरीदने पर पंट चाहिए।

हर साल, किसी भी अन्य कारक की तुलना में अनावश्यक चिकित्सा आपातकाल के कारण अधिक दिवालिया होने का कारण होता है। आप अभी के लिए कवरेज खरीदने से बेहतर हैं - भले ही वह केवल एक वर्ष या उससे भी अधिक रहता है - कल के स्वास्थ्य परिदृश्य से निपटने की तुलना में

यही कारण है कि स्वास्थ्य बीमा हासिल करना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए, स्ट्राइड हेल्थ के सीईओ नूह लैंग, एक हेल्थकेयर पोर्टल, जो कि स्वतंत्र श्रमिकों से मेल खाती है - उबेर और ईटीसी जैसी प्लेटफार्मों पर - उनके लिए प्रभावी योजनाएं

"यदि आपके पास और कुछ नहीं है, लेकिन आपके पास [स्वास्थ्य बीमा] है, तो कम से कम आप अपने जीवन में सबसे बड़ा जोखिम के लिए आच्छादित हैं।"

जैसा कि इस लेख में प्रकाशित किया गया है, हम ओपन एनरोलमैंट अवधि में नहीं हैं - कैलेंडर वर्ष के दौरान जब कोई भी स्वास्थ्य देखभाल एक्सचेंजों के माध्यम से एक नई स्वास्थ्य योजना के लिए साइन अप कर सकता है जो किफायती देखभाल अधिनियम (नियोक्ता) के पास है खुली नामांकन अवधि) यदि आपके पास क्वालीफाइंग घटना है - कवरेज खोना, शादी कर रही है, तलाकशुदा है, बच्चा है, आदि। लेकिन अन्यथा, आपको नवंबर की शुरुआत तक इंतजार करना होगा। लैंग ने नोट किया है कि इस साल के ओपन नामांकन के बजाय 12 की तुलना में छह सप्ताह होने की संभावना है।

सामान्य तौर पर, एक योजना खरीदने का मतलब है कि खरीदारी करने के लिए कोई स्थान चुनें। आप स्वास्थ्य देखभाल के माध्यम से एक्सचेंजों के माध्यम से स्वयं जा सकते हैं जीओवी, या आप एक ऐसे सिस्टम का विकल्प चुन सकते हैं जो कुछ मार्गदर्शन प्रदान करता है। Stridehealth। कॉम एक विकल्प है Freelancersunion। संगठन एक और है (और यदि आप छह आंकड़े के करीब कमा रहे हैं, तो आप एमबीओ पार्टपरर्स पर भी देखना चाह सकते हैं, जो आपके स्वास्थ्य के लाभ से परे है जो आपकी पीठ ऑफिस की ज़रूरतों को निगमन और प्रबंधन से सब कुछ करने में मदद करता है।)

तब आपके पास खरीदने के लिए एक योजना का चयन करने के लिए। आपके विकल्प:

एक पीपीओ, जो आप इन-नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं (या विशेषज्ञों के लिए रेफरल प्राप्त करने) को सीमित नहीं करता है, लेकिन आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाताओं के लिए आपको अधिक से अधिक जेब लागत लगाएंगे < एक एचएमओ, जो आम तौर पर इन-नेटवर्क हेल्थकेयर प्रदाताओं के साथ चिकित्सा सेवाओं के कवरेज को सीमित करता है, जिनके साथ वे

स्वास्थ्य बचत खातों के साथ एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य योजना का अनुबंध करते हैं, जिसमें आप अपने अधिकांश नियुक्तियों और नुस्खे के लिए भुगतान करते हैं अपने कटौती को पूरा करें, और लागतों को चुकाने में मदद करने के लिए कर-लाभ वाले एचएसए का उपयोग करें।

आप कॉल कैसे करते हैं? यदि आप आम तौर पर स्वस्थ हैं (और जल्द ही गर्भवती होने की योजना नहीं बनाते हैं), तो उच्च घटाया योजना खरीदने की संभावना संभव है। यदि आपके पास एक पुरानी हालत है (और डॉक्टरों की तरह आप इसके लिए देख रहे हैं), अपनी पीपीओ या एचएमओ खरीदना जो कि आपकी अधिक लागतों को कवर करता है, वह अक्सर चतुर चाल है।

और ध्यान दें: यदि आप एक सी कॉरपोरेशन के रूप में स्थापित एक स्वतंत्र कॉन्ट्रैक्टर हैं, तो एक एचआरए - एक स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाता, जो आपको एचएसए से काफी अधिक योगदान करने की अनुमति देता है - जीन जेनियो कहते हैं , एमबीओ पार्टनर्स के सीईओ

उसके बाद, बीमा जोखिम का बीमा करें

आप सोचेंगे कि सूची में अगला सेवानिवृत्ति होगी। लैंग कहते हैं, "यह अक्सर दूसरा सबसे ज्यादा वांछित है, लेकिन दूसरा सबसे महत्वपूर्ण नहीं है"। "बड़ा जोखिम यह है कि आप काम के लिए नहीं दिखा सकते, क्योंकि आप बीमार हैं या घायल हैं - या आप बिल का भुगतान नहीं कर सकते "आप यह सुनिश्चित करके यह संभावना सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास कम से कम कुछ हजार आपातकालीन बचत में दूर हो गए हैं। यह ध्यान में रखते हुए कि सिर्फ 42 प्रतिशत अमेरिकियों को 400 डॉलर की आपात स्थिति (फेडरल रिजर्व के अनुसार) को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत या बचत होती है, यह ऐसा क्षेत्र है जिसमें कई लोग कुछ काम का उपयोग कर सकते हैं

उन बचत को बढ़ावा देने का एक तरीका आपकी आय का प्रतिशत स्वचालित रूप से बचत में स्थानांतरित करना है आप अपने बैंक के साथ एक स्वचालित साप्ताहिक या मासिक स्थानान्तरण सेट कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक अनियमित शेड्यूल पर भुगतान कर रहे हैं, तो यह ओवरड्राफ्ट के साथ समस्याओं का कारण हो सकता है। जैसे ही आपको भुगतान मिलता है, उतना आसान हो सकता है टिप्स जैसे एक ऐप अपने आप को आसान बना देता है यदि आप फंड्स ट्रांसफर करने के लिए स्वयं को प्राप्त करने के लिए ट्रिगर के रूप में भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। या, आप डिजिट की कोशिश कर सकते हैं, एक ऐप जो बताता है कि आप अपने खर्च के आधार पर कितना पैसा बचा सकते हैं, और आपके खाते में शेष राशि, फिर धन स्वचालित रूप से ले जाता है

अंत में, सेवानिवृत्ति के साथ डील

सेवानिवृत्ति के लिए, भले ही आप एक पारंपरिक नियोक्ता के लिए काम करने के लिए वापस जाने का निर्णय लेते हैं, तो आप इस साल $ 5, 500 रोथ IRA योगदान को 2047 में $ 60,000 मूल्य के आसानी से ला सकते हैं।शायद और।

आपको सेवानिवृत्ति खाते में फंड करने के लिए पूर्णकालिक नौकरी की आवश्यकता नहीं है, और फ्रीलांसरों के विकल्प कई हैं एक आईआरए या रोथ आईआरए दोनों आपको सालाना 5, 500 डॉलर (या $ 6, 500 अगर आप 50 या अधिक हैं) में योगदान करने की अनुमति देते हैं, और एसईपी इरा (विशेषकर स्वयं-नियोजित लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है) आपको दूर रहने के लिए अनुमति देता है आपकी आय का 25 प्रतिशत, प्रति वर्ष $ 54,000 से कम हो गया है।

लेकिन लैंग पहले एक स्वास्थ्य बचत खाते को वित्तपोषण करने का सुझाव देता है उनका तर्क ध्वनि है $ 3,400, आप एक व्यक्ति के लिए योगदान कर सकते हैं, या परिवार के लिए $ 6, 750 - पारंपरिक या एसईपी इरा योगदान - कर-कटौती योग्य पैसा कर-स्थगित बढ़ने के लिए निवेश किया जा सकता है। फिर, सेवानिवृत्ति में, आप इसे निकासी पर आय कर का भुगतान करके कुछ भी (न सिर्फ चिकित्सा खर्च) के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। लेकिन IRAs के विपरीत, आप हेल्थकेयर की जरूरतों के लिए कर-मुक्त धन का उपयोग कर सकते हैं

जब भी हो यदि आपके पास एचएसए नहीं है - या आपने एक को वित्त पोषित किया है - तो आईआरएएस के मेनू पर जाएं और जैसा कि एक पारंपरिक कर्मचारी अपने 401 (के) को स्वचालित रूप से हर पेचेक से घटाकर सेट कर सकता है, इसलिए भी आप अपने सेवानिवृत्ति खाते में नियमित योगदान सेट और भूलने का एक तरीका पा सकते हैं।