घरेलू आय और खर्च की वाष्पशीलता

घरेलू आय और खर्च की अस्थिरता की समस्या: बढ़ती संख्या के अध्ययन से संकेत मिलता है कि अमेरिकी परिवारों की संख्या में महीनों से महीने में आमदनी में व्यापक झुकाव का सामना होता है, और अपर्याप्त बचत या वित्तीय संपत्तियां इसे सहन करें। यह विशेष रूप से उन लोगों के बारे में सच है, जो अत्यधिक चर वाले काम के घंटे के साथ कई नौकरियां मिलते हैं। इसी तरह की समस्या फ्रीलांसरों और असमान कामों के साथ स्वतंत्र ठेकेदारों से होती है, जो कि परियोजना द्वारा भुगतान की जाती है, बिक्री आयोग द्वारा, किसी दूसरे प्रकार के टुकड़ा दर के आधार पर, और / या जिनकी सेवाओं के लिए भुगतान एकत्र करने में लंबी और चरम देरी होती है

वास्तव में, लगभग 7 मिलियन अमरीकी, या लगभग 5% श्रम शक्ति, अप्रैल 2015 की तरह कई नौकरियों में अपना समय विभाजित करते हैं। एक और 6. 6 मिलियन लोगों ने अंशकालिक उपयुक्त पूर्णकालिक रोजगार पाने में असमर्थ होने के बाद नौकरियां इस बीच, इन नौकरियों में से बहुत कम या कोई वेतन वृद्धि नहीं वादा करता है। प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट्स द्वारा किए गए शोध में पाया गया कि औसत घरेलू आय 1 9 7 9 से 1 999 तक 22% तक बढ़ी, लेकिन 1 999 से 200 9 तक केवल 2% तक बढ़ी है, और उसके बाद से अधिकांश कामकाजी लोगों के लिए मंथन नहीं हुआ है।

2012 के एक आर्थिक शोध पत्र में पाया गया कि परिवारों के एक बढ़ते अनुपात में किसी भी 2-वर्ष की अवधि के दौरान 50% या अधिक की आय में गिरावट का अनुभव हो सकता है। 1 9 70 के दशक की शुरुआत में, यह आंकड़ा 7% था। 2000 के दशक के आरंभ में, यह संख्या 12% हो गई थी। 2008 वित्तीय संकट की पूर्व संध्या पर, यह थोड़ा, 10% से कम हो गया था।

फेडरल रिजर्व बोर्ड के एक अध्ययन ने संकेत दिया कि 2013 में उत्तरदाताओं के 18% ने अपने सामान्य स्तरों से कम आय दर्ज की।

यह 2010 में 25% से नीचे था, लेकिन 2007 में 14% के पूर्व संकट के स्तर से भी अधिक था।

जेपी मॉर्गन चेस अध्ययन: के एक व्यापक अध्ययन के अनुसार जेपी मॉर्गन चेज़ द्वारा आयोजित 100, 000 खुदरा बैंकिंग क्लाइंट (एक नमूना जो 2.5 लाख खाताधारकों के आधार से प्राप्त होता है), उनमें से कम से कम 80% आय या खर्चे में महत्वपूर्ण मासिक विविधताओं को सवारी करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है।

इन ग्राहकों में, जो जनसांख्यिकीय और मध्यम-आय वाले ब्रैकेट्स में विविधतापूर्ण हैं, 40% अनुभव माह-से-महीने की आय घट जाती है या 30% या उससे अधिक की बढ़ जाती है समस्या के मुकाबले, विश्लेषणात्मक नमूने में इन 100, 000 क्लाइंट का 60%, खर्च में मासिक रूपांतरों का सामना करता है जो 30% से अधिक या उससे अधिक है।

यह देखते हुए कि अध्ययन में ठेठ मध्यम-आय वाले परिवार ($ 40, 501 और $ 63, वार्षिक आय में 100 के रूप में परिभाषित) की बचत में केवल 3, 000 डॉलर हैं, अधिकांश के लिए सुरक्षा का अंतर बहुत कम है जेपी मॉर्गन चेस रिपोर्ट का अनुमान है कि अवैतनिक नौकरी छोड़ने की स्थिति में एक बड़े चिकित्सा या ट्यूशन बिल के साथ पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कम से कम $ 4,800 की आवश्यकता हैहालांकि, न्यूनतम देखभाल के लिए अस्पतालों द्वारा प्रस्तुत विशाल बिलों को देखते हुए, यह आंकड़ा बहुत कम लगता है।

अध्ययन में उच्च आय वाले घरों में अपेक्षाकृत कम बचत है:

• $ 63,000, 101 से $ 104, 500 आय वर्ग में घरों के लिए $ 7,000 से कम की औसत बचत,
• घरों के लिए लगभग $ 13, 500 की औसत बचत $ 104 में, 501 से $ 154, 600 आय ब्रैकेट, अध्ययन में सबसे अधिक

उच्चतम आय वर्ग में केवल उन नए जेपी मॉर्गन चेज़ संस्थान के विश्लेषकों द्वारा न्याय किया जाता है, जो अध्ययन करने के लिए, एक मौसम के लिए पर्याप्त बचत रखने के लिए मासिक आय या खर्च सदमे

फिर भी, यह औसत बचत संख्या कम है, विशेषकर आय की तुलना में। यह इन लोगों के बीच खर्च करने के लिए एक अनुचित प्रवृत्ति को इंगित करता है

जेपी मॉर्गन चेस के अध्ययन के साथ एक प्रमुख चेतावनी यह है कि यह क्लाइंट खाता डेटा से अपने निष्कर्ष निकाले जाते हैं, जो क्लाइंट के कुल वित्तीय चित्रों का संकेत नहीं हो सकता है, बशर्ते उनमें से कई खातों पर बाध्य हैं और साथ संबंध हैं, कई वित्तीय संस्थाएं यह भी घरेलू समूहों में क्लाइंट खातों के एकत्रीकरण में खामियों से प्रभावित होने के लिए बाध्य है।

कक्षा गतिशीलता: जेपी मॉर्गन चेज़ अध्ययन के लिए एक दिलचस्प साइडबार, 2013 से 2014 तक घरेलू खर्च और आय में बदलाव का विश्लेषण है। अध्ययन में इस्तेमाल होने वाली 5 वार्षिक आय कोष्ठक हैं:

• $ 0 से $ 23, 300
• $ 23, 301 से $ 40, 500
• $ 40, 501 से $ 63, 100
• $ 63, 101 से $ 104, 500
• $ 104, 501 से 154 डॉलर, 600

आय के संबंध में:

• सबसे कम 2013 ब्रैकेट में से 15% ने एक ब्रैकेट ऊपर चढ़ा, और दूसरे 7% कम से कम 2 ब्रैकेट के ऊपर चढ़ गए
• दूसरे 2013 ब्रैकेट में से 16% एक पायदान चढ़ गए, और दूसरा 5% 2 या अधिक । इस बीच, 11% सबसे कम ब्रैकेट में गिर गया।
• तीसरे 2013 ब्रैकेट में 17% चढ़ा, और 15% नीचे।
• चौथी 2013 ब्रैकेट में 12% चढ़ा, और 21% नीचे।
• शीर्ष 2013 ब्रैकेट में 18% नीचे चला गया

खर्च के बारे में:

• नीचे के 2013 की आय वर्ग में 23% अधिक खर्च करने वाले ब्रैकेट में गया
• दूसरी 2103 आय वर्ग में 27% अधिक खर्च किया, और 1 9% कम।
• तीसरे 2013 आय वर्ग में 25% अधिक खर्च करते हैं, और 24% कम।
• चौथी 2013 की आय वर्ग में 17% अधिक खर्च किया, और 26% कम।
• शीर्ष 2013 आय वर्ग में 21% कम खर्च

जैसा कि उम्मीद की जा सकती है, 2013 से 2014 के खर्च में बदलाव ने इसी अवधि के दौरान आमदनी में बदलाव को दर्शाया है।

स्रोत: "नकदी की कमी, कई लोगों के लिए, मासिक समस्या," वॉल स्ट्रीट जर्नल, 20 मई 2015.