कितने म्युचुअल फंड आपको चाहिए?

एक प्रश्न जो मैं अक्सर पूछता हूं कि विविधीकरण उद्देश्यों के लिए कितने म्युचुअल फंड सर्वोत्तम हैं? जब मैं दो शब्द का जवाब देता हूं, "यह निर्भर करता है," बदले में मुझे अक्सर संतोष की मुस्कुराहट नहीं होती।

इसलिए मैंने सोचा कि यह सर्वोत्तम विविधीकरण प्रथाओं पर इस लेख को लिखने में सहायक होगा, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड की संख्या के संबंध में विविध होने के लिए खरीदने के लिए।

विविधीकरण क्या है और क्या नहीं है

इस वाक्यांश में ऋषि ज्ञान, "अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में मत डालें" विविधीकरण के सार का वर्णन करने में मदद करता है क्योंकि यह आपके जोखिम को कई क्षेत्रों में फैलाने की आवश्यकता को स्पष्ट करता है।

अलग तरीके से रखें, यदि आप अपने सारे पैसे एक निवेश में डालते हैं, तो संभवत: आप विविध नहीं होते हैं

लेकिन यहां जहां निवेशक अक्सर विविधीकरण के साथ अपनी सबसे बड़ी गलती करते हैं: उन्हें लगता है कि उनके विविधता के बीच कई अलग-अलग म्यूचुअल फंडों के बीच अपना पैसा फैलाते हैं। क्या होगा अगर आप अपने अंडे को अलग-अलग बास्केट में डाल देते हैं, लेकिन सभी टोकरी लगभग समान होती हैं? यह विविध नहीं है!

अधिक विशिष्ट उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप अपनी बचत को चार अलग-अलग म्यूचुअल फंडों के बराबर आवंटित करते हैं, जहां प्रत्येक में आपकी 25% निवेश संपत्ति होती है प्रत्येक निधि का एक अलग नाम है और इसलिए विभिन्न उद्देश्यों के लिए प्रतीत होता है। मान लें कि एक एक विकास निधि है, दूसरा एक विकास और आय फंड है, तीसरा एक एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड है और चौथा एक अंतरराष्ट्रीय फंड है यह संभव है कि पहले तीन फंड लगभग समान हैं और चौथा एक ही होल्डिंग्स के पहले तीन के रूप में हैं

गरीब विविधीकरण के इस सामान्य परिदृश्य को बार-बार दोहराया गया है जितना आपके विचार से, क्योंकि लाखों लोगों को बताया गया है, जैसा कि मैंने लिखा है कि एक अन्य लेख में स्पष्ट रूप से स्पष्ट है कि क्यों डेव रैमसे गलत है म्यूचुअल फंड पर । जबकि डेव "अपने अनुयायियों के लिए" अनुशंसित चार फंड प्रकारों में से प्रत्येक के समान नहीं हैं, वे भी ऐसे विविधताएं प्रदान करने के समान हैं जो जोखिम को फैलाने के लिए आवश्यक हैं, या सफलतापूर्वक "अपने अंडे को अलग-अलग बास्केट में डालते हैं।" > फंड 'ओवरलैप' से बचें

हालांकि आपके पोर्टफोलियो में आपके पास कई अलग-अलग फंड हो सकते हैं, लेकिन समस्या जब उनमें से कुछ बहुत समानताएं हैं, तो निवेश अवधि के आधार पर यह ओवरलैप होता है। म्यूचुअल फंड के साथ ओवरलैप से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपकी फंड होल्डिंग वास्तव में विभिन्न फंड श्रेणियों से है।

उदाहरण के लिए, एक सरल चार-फंड आवंटन जिसमें विविधता है, इसमें एक बड़े-कैप स्टॉक फंड, एक छोटा-कैप शेयर फंड, एक विदेशी स्टॉक फंड और एक बॉन्ड फंड शामिल हो सकता है। इनमें से प्रत्येक की संभावना पूरी तरह से अलग प्रतिभूतियां होगी, जैसा कि अन्य सभी फंडों की तुलना में। और नोटिस मैं "अंतरराष्ट्रीय" स्टॉक के बजाय "विदेशी स्टॉक" सूचीबद्ध करता हूंएक विदेशी स्टॉक फंड आमतौर पर संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर कंपनियों के शेयरों में अपनी संपत्ति का 80% से 100% निवेश करेगा, जबकि एक अंतरराष्ट्रीय स्टॉक फंड में विदेशी शेयरों में 50% या उससे कम हो सकती है और शेष अमेरिकी शेयरों में।

यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप चाहते हैं कि निवेश हो रहे हैं, तो एक अच्छा विचार है इंडेक्स फंड का उपयोग करना उदाहरण के लिए,

मोनार्ड यूरोपीय स्टॉक इंडेक्स (वीयूआरएक्स) जैसे विदेशी स्टॉक इंडेक्स फंड केवल यूरोपीय शेयरों में ही निवेश करता है, अमेरिकी स्टॉक नहीं। धारण करने के लिए फंड की आदर्श संख्या हालांकि सिर्फ एक फंड में निवेश करना और विविधता प्राप्त करना संभव है, आपको कम से कम दो की ज़रूरत होगी, लेकिन संभवत: 10 से अधिक योग्यता से विविधता प्राप्त करने की आवश्यकता होगी।

यदि आप केवल दो में निवेश करते हैं, तो आप एक स्टॉक इंडेक्स फंड और बांड इंडेक्स फंड का चयन कर सकते हैं और उपयुक्त विविधीकरण प्राप्त कर सकते हैं।

इसलिए हम समाप्त करें जहां हमने शुरू किया: कितने म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं? यह निर्भर करता है …

यह भी देखें: म्युचुअल फंडों का पोर्टफोलियो कैसे बनाएं