बैंक ऋण पर ब्याज दरें कैसे गणना करें

एक बैंक ऋण लेने से पहले, आपको यह जानना होगा कि आपकी ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है और इसे स्वयं की गणना कैसे करें

ब्याज दरों की गणना करने के लिए कई तरीकों से बैंक उपयोग करते हैं और प्रत्येक पद्धति आपके द्वारा भुगतान की गई ब्याज की रकम बदल जाएगी। यदि आप जानते हैं कि ब्याज दरों की गणना कैसे की जाए, तो आप अपने बैंक के साथ अपने ऋण अनुबंध को बेहतर ढंग से समझेंगे। आप अपने बैंक के साथ अपनी ब्याज दर पर बातचीत के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

जब कोई बैंक आपको ब्याज दर का उद्धरण देता है, तो यह ब्याज की प्रभावी दर कहलाता है, जिसे वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) भी कहा जाता है। ब्याज की जटिलता के प्रभावों के कारण एपीआर या ब्याज की प्रभावी दर ब्याज की बताई गई दर से भिन्न है।

बैंक आपकी ब्याज दर एक बेंचमार्क में भी लगा सकते हैं, आमतौर पर ब्याज की प्रमुख दर यदि आपके ऋण में इस तरह के प्रावधान शामिल हैं, तो इस बेंचमार्क में उतार-चढ़ाव के आधार पर आपकी ब्याज दर अलग-अलग होगी।

एक-वर्ष के ऋण पर ब्याज की गणना कैसे करें

यदि आप एक वर्ष से एक वर्ष के लिए एक बैंक से 1, 000 रुपये का उधार लेते हैं और उस वर्ष के लिए ब्याज में 60 डॉलर का भुगतान करना पड़ता है, तो आपकी कहा गया ब्याज दर 6 प्रतिशत यहां परिकलन किया गया है:

सरल ब्याज ऋण पर प्रभावी दर = ब्याज / प्रधान = $ 60 / $ 1000 = 6 प्रतिशत

आपकी वार्षिक प्रतिशत दर या एआरआर इस उदाहरण में बताई हुई दर के समान है क्योंकि कोई भी परिसर नहीं है ब्याज पर विचार करने के लिए

यह एक साधारण ब्याज ऋण है

बीच में, यह विशेष ऋण कम अनुकूल हो जाता है यदि आप समय की थोड़ी अवधि के लिए पैसा रखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 120 दिनों के लिए एक बैंक से $ 1, 000 का उधार लेते हैं और ब्याज दर 6 प्रतिशत बनी हुई है, तो प्रभावी वार्षिक ब्याज दर बहुत अधिक है

प्रभावी दर = ब्याज / वर्ष में प्रिंसिपल एक्स दिन (360) / दिन ऋण बकाया है

एक साल से कम अवधि के साथ ऋण पर प्रभावी दर = $ 60 / $ 1000 एक्स 360/120 = 18 प्रतिशत ब्याज की प्रभावी दर 18 प्रतिशत है क्योंकि आप केवल 360 दिनों के बजाय 120 दिनों के लिए धन का इस्तेमाल करते हैं।

छूट वाले ऋण पर प्रभावी ब्याज दर

कुछ बैंक छूट वाले ऋण की पेशकश करते हैं रियायती ऋण ऋण हैं जो कि ऋण के वितरण से पहले मूलधन से घटाए गए ब्याज भुगतान वाले ऋण हैं।

रियायती ऋण पर प्रभावी दर = ब्याज / प्रधानाचार्य - वर्ष में ब्याज एक्स दिन (360) / दिन ऋण बकाया है

रियायती ऋण पर प्रभावी दर = $ 60 / $ 1, 000 - $ 60 एक्स 360/360 = 6. 38 प्रतिशत

जैसा कि आप देख सकते हैं, साधारण ब्याज ऋण की तुलना में रियायती ऋण पर ब्याज की प्रभावी दर अधिक है।

संपार्श्विक शेष के साथ प्रभावी ब्याज दर

कुछ बैंकों को यह अपेक्षा होती है कि एक लघु व्यवसाय फर्म जो एक व्यवसाय बैंक ऋण के लिए आवेदन कर रहा है, एक शेष राशि रखता है, जिसे एक बैंक के साथ मुआवजा देने वाला शेष राशि कहा जाता है, इससे पहले कि वह ऋण स्वीकृत करे।इस आवश्यकता से ब्याज की प्रभावी दर अधिक हो जाती है।

क्षतिपूर्ति शेष के साथ प्रभावी दर (सी) = ब्याज / (1-सी)

प्रभावी दर मुआवज़ा संतुलन = 6 प्रतिशत / (1 - 0 2) = 7. 5 प्रतिशत (यदि सी 20 प्रतिशत क्षतिपूर्ति शेष)

किस्त ऋण पर प्रभावी ब्याज दर

कई उपभोक्ताओं के पास किस्त ऋण हैं, जो कि एक निश्चित संख्या में भुगतान के साथ चुकाए जाते हैं।

अधिकांश कार ऋण किस्त ऋण हैं, उदाहरण के लिए।

दुर्भाग्य से, एक बैंक ऋण पर उद्धृत सबसे ज्यादा भ्रामक ब्याज दरों में से एक यह है कि एक किस्त ऋण पर किस्त ऋण ब्याज दरें आम तौर पर उच्चतम ब्याज दर जो आपको मिलेंगी। ऊपर से उदाहरण का प्रयोग करना:

किस्त ऋण पर प्रभावी दर = 2 एक्स वार्षिक # भुगतान एक्स ब्याज / (कुल संख्या का भुगतान + 1) एक्स प्रधानाचार्य

प्रभावी दर / किस्त ऋण = 2 एक्स 12 एक्स $ 60 / 13 एक्स $ 1, 000 = 11. 08 प्रतिशत

इस किस्त ऋण पर ब्याज दर 11. 08 प्रतिशत की तुलना में है, जबकि मुआवजे के शेष के साथ ऋण पर 5 प्रतिशत।