कैसे कम्पाउंड ब्याज काम करता है और यह कैसे गणना करें

यदि आप अपने वित्त का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो समझने के लिए कम्पाउंड ब्याज सबसे महत्वपूर्ण अवधारणाओं में से एक है। जब आप बचत और निवेश करते हैं तो यह आपकी मदद कर सकता है, और जब आप कर्जदार होते हैं तो इससे चीजें खराब हो सकती हैं दूसरे शब्दों में, यह आपके लिए या आपके विरुद्ध काम कर सकता है

चक्रवाती ब्याज क्या है?

जटिलता एक प्रक्रिया है यदि आप "स्नोबॉल प्रभाव से परिचित हैं," तो आप पहले से ही जानते हैं कि कैसे कुछ अपने आप ही बना सकता है

कम्पाउंड ब्याज ब्याज पर अर्जित ब्याज है जो पहले ब्याज के रूप में अर्जित हुआ था। इस चक्र में बढ़ती ब्याज (और खाता शेष) बढ़ती दर पर बढ़ जाता है - जिसे कभी-कभी घातीय विकास के रूप में जाना जाता है

सरल ब्याज की अवधारणा से आरंभ करें: आप पैसे जमा करते हैं, और बैंक आपको आपकी जमा राशि पर ब्याज देता है। उदाहरण के लिए, आप एक साल के लिए $ 100 जमा कर सकते हैं 5%, और आप साल में ब्याज में $ 5 अर्जित करेंगे।

अगले साल क्या होता है? यही वह जगह है जहां समझौता आता है। आप अपनी प्रारंभिक जमा राशि और पर ब्याज अर्जित करना शुरू कर देंगे, आपके द्वारा अर्जित ब्याज पर ब्याज अर्जित करेंगे:

1. आप अपने $ 100 (फिर से) पर 5% अर्जित करेंगे
2. आप $ 5 की कमाई के 5% अर्जित करेंगे जो आपके खाते में जमा हुआ बैंक

इसका मतलब है कि आप अगले साल $ 5 से अधिक अधिक अर्जित करेंगे (क्योंकि आपका खाता शेष अब 105 डॉलर है - भले ही आपने कोई जमा नहीं किया), तो आपकी आय में तेजी आएगी कई बैंकों, विशेष रूप से ऑनलाइन बैंकों में, ब्याज दैनिक रूप से बढ़ाया जाता है और आपके खाते में मासिक रूप से जोड़ा जाता है, इसलिए प्रक्रिया तेजी से भी बढ़ जाती है

बेशक, अगर आप पैसे उधार ले रहे हैं, तो आप के खिलाफ जटिल कार्य करता है आपने जो पैसा उधार लिया है, उस पर आप ब्याज का भुगतान करते हैं, और समय के साथ-साथ आपके ऋण की शेष राशि भी बढ़ सकती है - भले ही आप किसी भी अधिक पैसा उधार न दें

कम्पाउंड ब्याज का लाभ उठाएं

आप यह सुनिश्चित कैसे कर सकते हैं कि समझौता आपके पक्ष में काम करता है?

जल्दी और अक्सर बचत करें: जब आपकी बचत बढ़ती है, समय आपका दोस्त है

गति प्राप्त करने में कुछ समय लगता है, लेकिन उस गति होगा निर्माण और अंततः शक्ति प्राप्त करेगी कुछ मामलों में, शुरुआती साधनों का मतलब है कि आपको किसी व्यक्ति के रूप में ज्यादा बचत करने की ज़रूरत नहीं है, जो कि इंतजार करता है बचत शुरू करने के लिए - भले ही आप कुछ बिंदु पर बचत छोड़ दें, आपका सिर बाद में लाभांश का भुगतान कर सकता है धीरज रखो, अपने पैसे अकेले छोड़ दें, और दीर्घकालिक सोचें।

एपीवाई की जांच करें: सेविंग अकाउंट्स और सीडी जैसे बैंक प्रोडक्ट्स की तुलना करने के लिए, वार्षिक प्रतिशत यील्ड (एपीवाई) देखें। यह खाते में जटिलता लेता है और एक सच्ची वार्षिक दर प्रदान करता है। सौभाग्य से, यह पता लगाना आसान है - बैंक आमतौर पर एपीवी का प्रचार करते हैं क्योंकि यह ब्याज दर से अधिक है अपनी बचत पर सभ्य दर प्राप्त करने की कोशिश करें, लेकिन यह संभवत: अतिरिक्त 0. 10% (जब तक आपके पास बेहद बड़े खाता शेष नहीं है) के लिए बैंकों को स्विच करने के लायक नहीं है।

ऋण जल्दी से भुगतान करें और जब आप कर सकते हैं तब अतिरिक्त भुगतान करें आपके क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान करने से आपको बहुत महंगा लगेगा क्योंकि आप ब्याज शुल्क (और आपका बैलेंस वास्तव में बढ़ सकता है) में मुश्किल से खड़ा होगा। यदि आपके पास छात्र ऋण हैं, तो ब्याज के आरोपों का पूंजीकरण से बचें - कम से कम ब्याज का भुगतान करें, जो अर्जित होता है, ताकि स्नातक होने के बाद आपको कोई गड़बड़ आश्चर्य न हो। यहां तक ​​कि अगर आप भुगतान करने के लिए जरूरी नहीं हैं, तो आप अपने जीवन भर की ब्याज लागत को कम करके खुद को एक पक्ष करेंगे।

उधार लेने की दरें कम रखें: अपने मासिक भुगतान को प्रभावित करने के अलावा, आपके ऋणों पर ब्याज दर निर्धारित करते हैं कि आपका ऋण कितना बढ़ेगा (और इसे कितना मुश्किल भुगतान करना होगा)। द्वि-अंकों की दर मुश्किल से जुड़ी है देखें कि क्या यह कर्ज को मजबूत करने और अपनी ब्याज दरों को कम करने के लिए समझ में आता है जब आप कर्ज चुकाना

सीमाएं: समझौता कर सकते हैं मदद आप अपना पैसा बढ़ाते हैं, लेकिन यह जादुई होने की कमी है समझौता करने का लाभ उठाने के लिए, आपको वास्तव में पैसे बचाने, एक खाते में जमा करने और अपनी बचत पर पैसे कमाने की आवश्यकता है। किसी भी सार्थक बचत के साथ समाप्त करने के लिए, आपको इस पर और महीने से अधिक महीने और साल बाद वर्ष करना पड़ता है। जटिलता आपके लिए भारी भार नहीं कर सकती।

क्या कम्पाउंड ब्याज शक्तिशाली बनाता है?

चक्रवृद्धि तब होती है जब ब्याज को बार-बार गणना किया जाता है

पहले एक या दो चक्र विशेष रूप से प्रभावशाली नहीं हैं, लेकिन आप बार-बार दिलचस्पी बढ़ाने के बाद चीजें उठाते हैं

कितनी बार: समझौता की आवृत्ति महत्वपूर्ण है अधिक लगातार गणना (दैनिक, उदाहरण के लिए) में अधिक नाटकीय परिणाम हैं। जब कोई बचत खाता खोलता है, तो उस खाते की तलाश करें जो कि दैनिक रूप से परिसर में हो। आप मासिक रूप से अपने खाते में केवल ब्याज भुगतान जोड़ सकते हैं, लेकिन गणना अभी भी दैनिक रूप से की जा सकती है कुछ खाते केवल मासिक या वार्षिक ब्याज की गणना करते हैं कितना समय:

अधिक समय की अवधि में परिमाणा अधिक नाटकीय है दोबारा, आपके खाते में एक बड़ी संख्या में गणना या "क्रेडिट" मिलते हैं, जब पैसा अकेला हो जाता है अन्य कारण: ब्याज दर समय के साथ आपके खाते के शेष में भी एक महत्वपूर्ण कारक है। उच्च दर का मतलब है कि एक खाता तेजी से बढ़ेगा लेकिन उच्च दर से उबरने के लिए यह

संभव चक्रवृद्धि ब्याज के लिए है विशेष रूप से लंबे समय तक, एक चक्रवाही और एक कम मामूली दर के साथ एक खाता एक साधारण गणना के साथ एक खाते की तुलना में एक उच्च शेष राशि के साथ समाप्त हो सकता है गणित को यह पता कर लें कि यह क्या होगा, और जहां ब्रेकएवन बिंदु है। निकासी और जमा राशि आपके खाते की शेष राशि को भी प्रभावित कर सकती हैं, लेकिन ये जुड़ाव से अलग हैं। अपने पैसे को बढ़ाना (या लगातार अपने खाते में जोड़ना) सबसे अच्छा है - अगर आप अपनी कमाई को वापस लेते हैं, तो आप परिसंघ के प्रभाव को कम कर देते हैं। धन की राशि

परिसर को प्रभावित नहीं करता है चाहे आप $ 100 या $ 1 मिलियन से शुरू करते हैं, समान रूप से समान तरीके से कार्य करता है, और यदि आप समय के साथ विकास को चार्ट करते हैं तो आपके खाते की शेष राशि एक जैसी दिखती हैजाहिर है, जब आप बड़ी जमा राशि के साथ शुरू करते हैं, तो कमाई बड़ी लगती है, लेकिन आपको छोटे या खातों को अलग रखने के लिए दंडित नहीं किया जाता है। आपके भविष्य की योजना बनाते समय

प्रतिशत और समय पर ध्यान केंद्रित करना सबसे अच्छा है - आप कितना कमाएंगे और कितने समय तक? डॉलर आपकी दर और समय सीमा का सिर्फ एक परिणाम है लगातार समझौता (दैनिक या मासिक) सहायक होता है, लेकिन संख्याओं से भ्रमित नहीं होता है। जब ब्याज दैनिक रूप से बढ़ता है, तो आप अभी भी वही APY अर्जित करते हैं। उदाहरण के लिए, 5% APY भुगतान करने वाला कोई खाता 5% प्रति दिन का भुगतान नहीं करता है - आपको प्रति दिन 5% की 1/365 व

5% मिलता है फिर भी, लगातार परिसंघ करने से आपकी धन तेजी से बढ़ने में मदद मिलती है चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें ^{चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के कई तरीके हैं, जिससे आप समझ सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों तक कैसे पहुंच सकते हैं, और यथार्थवादी अपेक्षाओं को बनाए रखने में आपकी सहायता कर सकते हैं। किसी भी समय आप गणना चलाते हैं, कुछ अलग संख्याओं का उपयोग करते हुए कुछ "क्या-अगर" गणना चलाते हैं - देखें कि क्या होगा अगर आप कुछ और वर्षों से थोड़ी अधिक बचत या ब्याज कमाते हैं।} ऑनलाइन कैलकुलेटर

सबसे आसान है, क्योंकि वे आपके लिए गणित करते हैं और आसानी से चार्ट और साल दर साल की तालिकाओं को बना सकते हैं लेकिन बहुत से लोग संख्या (और साथ काम) को अधिक बारीकी से देखना पसंद करते हैं

चक्रवृद्धि ब्याज के लिए सूत्र है:

A = P (1 + [r / n]) ^ nt इस गणना का उपयोग करने के लिए, नीचे चर में प्लग करें:

A:

राशि

• आप पी: अपनी प्रारंभिक जमा, प्रधान
• r: वार्षिक ब्याज दर के रूप में जाना जाता है, , दशमलव प्रारूप
• n: में संगत अवधि की संख्या प्रति वर्ष (उदाहरण के लिए, मासिक 12 और साप्ताहिक 52 है)
• t: की राशि < समय (साल में) कि आपके पैसे के यौगिकों उदाहरण:
• आपके पास $ 1, 000 की कमाई 5% मासिक चक्रवृद्धि है आपके पास 15 साल बाद कितना होगा? ए = पी (1 + [आर / एन]) ^ एनटी ए = 1000 (1 + [05/12]) ^ (12 * 15) ए = 1000 (1. 00417) ^ (180)

ए = 1000 (2. 11497) ए = 2113. 70

1. 15 साल बाद, आपके पास लगभग 2 डॉलर, 114 (आपके अंतिम संख्या में गोलाकार और सॉफ़्टवेयर के कारण भिन्न हो सकते हैं आप गणना के लिए उपयोग करते हैं)। उस राशि में, $ 1, 000 आपकी प्रारंभिक जमा राशि है, और शेष $ 1, 114 ब्याज है
2. यह Google डॉक्स पर एक नमूना स्प्रैडशीट देखें जो यह काम करता है, और अपने खुद के नंबरों का उपयोग करने के लिए एक कॉपी डाउनलोड करें
3. स्प्रेडशीट्स
4. आपके लिए पूरी गणना कर सकता है समझौता करने के बाद अपने अंतिम शेष राशि की गणना करने के लिए, आप आमतौर पर
5. भविष्य के मूल्य

गणना का उपयोग करेंगे माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल, Google शीट, और अन्य उत्पाद इस फ़ंक्शन की पेशकश करते हैं - लेकिन आपको संख्याओं को थोड़ा समायोजित करने की आवश्यकता होगी

उपर्युक्त उदाहरण का उपयोग करना, चलो Excel के भविष्य के मान फ़ंक्शन के साथ गणना करते हैं:

= एफवी (दर, एनपर, पीएमटी, पीवी, प्रकार) आपके चर को अलग-अलग कक्षों में दर्ज करने में आसान हो सकता है तब उन कोशिकाओं को देखें ताकि आपको एक ही शॉट में सब कुछ ठीक नहीं करना पड़े। उदाहरण के लिए, सेल A1 में "1000," सेल बी 1 "15" दिखा सकता है

यौगिक हित के लिए एक स्प्रैडशीट का उपयोग करने की चाल, बस

वर्षों

में सोचने के बजाय अवधि परिमाणीकरण का उपयोग कर रही है। मासिक समझौता करने के लिए, आवधिक ब्याज दर केवल वार्षिक दर 12 से विभाजित होती है क्योंकि वर्ष के दौरान 12 महीने या "अवधि" हैं। दैनिक समझौता करने के लिए, अधिकांश संगठन 360 या 365 का उपयोग करते हैं।

= एफवी (दर, एनपर, पीएमटी, पीवी, प्रकार) = एफवी ((05/12/12), (15 * 12), 1000,) ध्यान दें कि आप pmt अनुभाग को छोड़ सकते हैं, जो खाते में एक आवधिक वृद्धि होगी (यदि आप मासिक धन जोड़ रहे थे, तो यह काम में आ सकता है)।

1. प्रकार
2. इस मामले में भी उपयोग नहीं किया गया है

72 + 99 का नियम> चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में अनुमान लगाने के लिए एक और तरीका है। अंगूठे का यह नियम आपको बताता है कि आप अपने पैसे को दोगुना करने के लिए क्या कर लेते हैं, आप जिस दर पर कमाते हैं, उस समय की अवधि की तुलना करें ब्याज दर से साल की संख्या में गुणा करें - अगर आपको 72 मिलें, तो आपको उन कारकों के संयोजन मिलेंगे जो आपके पैसे को दोगुना कर देंगे। उदाहरण # 1: आपके पास $ 1, 000 की कमाई बचत 5% APY है आपके खाते में $ 2,000 तक कब तक यह लगेगा? जवाब खोजने के लिए, पता करें कि कैसे 72 प्राप्त करें। 72 से विभाजित 5 है 14. 4, तो यह 14 साल का होगा। अपने पैसे को दोगुना करने के लिए 4 साल। उदाहरण # 2:

आपके पास $ 1,000 आता है, और आपको 20 वर्षों में $ 2,000 की आवश्यकता होगी आप अपने पैसे को दोगुना करने के लिए क्या दर कमाएंगे? दोबारा, यह पता लगाएं कि आपकी जानकारी (वर्षों की संख्या) के उपयोग से 72 तक पहुंचने के लिए क्या ज़रूरी है। 72 से विभाजित 20 बराबर 3 है। 6, तो आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 3. 6% APY अर्जित करने की आवश्यकता होगी।