जीवन बीमा पॉलिसी के लिए लाभार्थियों को कैसे चुनें

जब आप अपनी मूलभूत संपत्ति योजना के भाग के रूप में एक पुनरावर्तनीय रहने का ट्रस्ट बनाते हैं, तो आपके जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभार्थियों को अपडेट करने के लिए आपके लिए महत्वपूर्ण होगा। चाहे आप दोनों प्राथमिक और माध्यमिक लाभार्थियों को बदलने की आवश्यकता होगी आम तौर पर आपके वैवाहिक स्थिति और नेट वर्थ पर निर्भर रहें। इससे पहले कि आप कुछ भी करें, फिर भी, यह निर्धारित करने के लिए कि आप और आपके लाभार्थियों के लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या होगा, आपको अपने एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी से परामर्श करना चाहिए।

नीचे विवाहित और एकल लोगों दोनों के लिए कुछ सामान्य विचार हैं

यदि आप विवाहित हैं तो लाभार्थी को अद्यतन करना

यदि आप शादीशुदा हैं और आपकी संपत्ति कर समस्या नहीं है, तो आपको अपनी पत्नियों के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में अपने पति या पत्नी के नाम पर विचार करना चाहिए। यह आपके पति या पत्नी को नकदी तक आसान पहुंच देगा जो बिलों का भुगतान करने के लिए लगभग तुरंत इस्तेमाल किया जा सकता है। आपके आकस्मिक लाभार्थी आम तौर पर आपके रिवोकेबल लिविंग ट्रस्ट होंगे। या, अपने जीवन बीमा बीमा के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में अपने रिवॉकेबल लिविंग ट्रस्ट को नामांकित करने पर विचार करें, ताकि आपकी बीमित व्यक्ति के लाभ के लिए बनाई गई "बी ट्रस्ट" (या बायपास, क्रेडिट आश्रय या परिवार ट्रस्ट) में पारित हो जाए ताकि आय लेनदारों, मुकदमों और एक नए पति / पत्नी से सुरक्षित हो जाएगा

यदि आप शादीशुदा हैं और आपके पास कर योग्य संपत्ति है, तो अपनी नीतियों के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में अपने पुनर्व्यवस्थित रहने वाले ट्रस्ट को नामांकित करने पर विचार करें।

यह एबी ट्रस्ट सिस्टम के तहत संपत्ति कर से आपकी छूट का उचित उपयोग सुनिश्चित करेगा इसके अलावा, यदि आपके ट्रस्ट को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नाम दिया गया है, तो ट्रस्ट एग्रीमेंट स्वयं आपके प्राथमिक और द्वितीयक लाभार्थियों दोनों को संबोधित करेगी, इसलिए आपको किसी सहायक लाभार्थी का नाम नहीं देना होगा।

अगर आप अकेले हों, तो लाभार्थी को अद्यतन करना

यदि आप अकेले हों, तो चाहे आपकी संपत्ति कर समस्या है, आपको अपने पुनरावर्तनीय रहने वाले भरोसे का नाम देना चाहिए जो कि आपके प्राथमिक लाभार्थी के रूप में है नीतियों।

यह सुनिश्चित करेगा कि आपके सभी लाभार्थियों को कवर किया जाएगा। दूसरे शब्दों में, यदि आपके विश्वास के प्राथमिक लाभार्थियों में से एक आपके पूर्वनिर्धारित होता है, तो आपका विश्वास समझौता यह पता लगाएगा कि मृतक लाभार्थी का हिस्सा क्या होगा इसके अलावा, प्राथमिक विश्वासधारक के रूप में अपने विश्वास का नामकरण करना यह सुनिश्चित करेगा कि एक छोटे लाभार्थी का हिस्सा संरक्षितता या संरक्षकता स्थापित करने के बिना ठीक से संभाला जाएगा

इसके अलावा, यदि आप अकेले हैं और आपके पास कर योग्य संपत्ति है, तो अपने भरोसे का नाम लेना, जैसा कि प्राथमिक लाभार्थी कर का भुगतान करने के लिए आसानी से उपलब्ध नकद प्रदान करेगा। अन्यथा, यदि आप व्यक्तियों को प्रत्यक्ष लाभार्थियों के रूप में नामांकित करते हैं, तो वे बीमा राशि पर अपना हाथ ले सकते हैं और टैक्स का भुगतान करने के लिए इसे अलग करने के बजाय पैसे खर्च कर सकते हैं।यह एक समस्या पैदा कर सकता है अगर आपकी संपत्ति में टैक्स का भुगतान करने के लिए पर्याप्त अन्य तरल संपत्ति नहीं है

एक इरव्वॉकेबल लाइफ इंश्योरेंस ट्रस्ट की स्थापना भले ही आप शादीशुदा हैं या अकेले हैं, अगर आपके पास कर योग्य संपत्ति है, तो आपको एक अस्थायी जीवन बीमा ट्रस्ट, या आईआईएलआईटी की स्थापना पर विचार करना चाहिए, जिसे रखने और रखने के लिए आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आईआईएलआईटी को उन पॉलिसियों का प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामित किया जाएगा जिन्हें आप इसमें स्थानांतरित करते हैं।

यह आपकी संपत्ति से बीमा की आय का मूल्य निकाल देगा और इसलिए संपत्ति कर जो कि बकाया होगा को कम या उससे भी कम कर देगा

एक बार जब आप यह निर्धारित करें कि आपके लाभार्थियों को कौन सा होना चाहिए, तो आपको अपने लाभार्थी पदनाम फ़ॉर्म को अपडेट करने के लिए अपनी जीवन बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा।