सर्वश्रेष्ठ बॉन्ड फंड कैसे चुनें

बाजार पर कई विभिन्न प्रकार के बॉन्ड म्यूचुअल फंड हैं। लेकिन आपके निवेश के उद्देश्यों के लिए सबसे अच्छा बांड फंड क्या हैं?

क्या आप आय की तलाश कर रहे हैं? या क्या आप एक दीर्घकालिक निवेशक हैं जो एक विविध पोर्टफोलियो बनाने की तलाश में हैं? क्या आप अपने बांड फंड को आईआरए, एक 401 (के) या एक नियमित ब्रोकरेज खाते में रखते हैं? आपको कब निवेश करना है? आपके निवेश लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा बांड फंड चुनने से पहले ये कुछ बुनियादी प्रश्न हैं।

आय प्रयोजनों के लिए सर्वश्रेष्ठ बांड फंड का चयन करना

बांडों को तय-आय प्रतिभूतियों के रूप में वर्गीकृत किया गया है; इसलिए बांड म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए आय एक सामान्य उद्देश्य है। आय ब्याज भुगतान के लिए एक और शब्द है उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत बांड एक ब्याज का भुगतान करेगा, जिसे एक कूपन कहा जाता है, बांड धारक (निवेशक) को एक निर्धारित अवधि के लिए निर्धारित अवधि (अवधि) के लिए कहा जाता है। यदि परिपक्वता पर रखा जाता है, और बांड जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट नहीं होता है, तो बॉन्ड धारक को सभी ब्याज भुगतान और अवधि के अंत तक उनके मूलधन का 100% लाभ प्राप्त होगा।

लेकिन बांड म्युचुअल फंडों के मामले में, म्यूचुअल फंड में दर्जनों या सैकड़ों बांड होंगे और ब्याज भुगतान, कम फंड खर्च, म्यूचुअल फंड निवेशकों को मिलेगा।

आय के लिए सर्वोत्तम बांड फंड्स की खोज करते समय, आप 30-डे एससीई यील्ड को देखना चाहेंगे, जो उपज गणना को दर्शाता है जो 30-दिवसीय अवधि के पिछले दिन के आखिरी दिन समाप्त होने पर आधारित होता है महीना।

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उपज आंकड़ा फंड के खर्चों की कटौती के बाद, अवधि के दौरान अर्जित लाभांश और ब्याज को दर्शाता है

एसईसी उपज एक अनुमानित उपज है जो एक निवेशक को एक वर्ष में प्राप्त होता है, यह मानते हुए कि पोर्टफोलियो में प्रत्येक बांड परिपक्वता तक आयोजित किया जाता है। लेकिन ध्यान रखें कि बॉन्ड फंड होल्डिंग्स (अंतर्निहित बंधन प्रतिभूतियां) परिपक्वता के लिए नहीं होती हैं और बांड फंड "परिपक्व" नहीं होते हैं। हालांकि, 30-दिवस एससीई यील्ड अभी भी निवेशकों को उपयोगी जानकारी प्रदान करता है क्योंकि यह योजना के उद्देश्यों के लिए आवश्यक आय का अनुमान लगाने में मदद करता है, प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है

बॉन्ड फंड ट्रेलिंग बारह-महीना यील्ड, या टीटीएम की भी रिपोर्ट करते हैं, लेकिन यह उपज अतीत को दर्शाता है और यह अगले वर्ष के समान नहीं हो सकता है।

पिछले एक दशक में, बांड फंड की उपज ऐतिहासिक रूप से कम रही है, जिससे उच्च उपज बांड फंडों में मजबूत रुचि हो गई है। जंक बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है, उच्च उपज बांड फंडों में अधिक जोखिम होता है और इन सिक्योरिटीज में निवेश करते समय निवेशकों को सावधानी बरतनी चाहिए।

विविधीकरण के लिए बॉन्ड फंड में निवेश

बांड फंड में निवेश करने का एक और आम उद्देश्य विविधीकरण है बॉन्ड की कीमतें विपरीत दिशा में ब्याज दर के रूप में बढ़ जाती हैं इसलिए जब फेडरल रिजर्व बोर्ड यह संकेत करता है कि इससे बैंकों को अपनी ब्याज दर को कम किया जाएगा, तो बांड की कीमत आमतौर पर अधिक हो जाती है।और फेड आमतौर पर दरों को कम करता है जब अर्थव्यवस्था कमजोर है

इसलिए बॉन्ड म्यूचुअल फंड अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं जब अर्थव्यवस्था और शेयर बाजार नहीं है। इस कारण से, कई निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में बांड फंड शामिल करना अधिक संतुलन और स्थिरता प्रदान करना है, जब उनके शेयर म्यूचुअल फंड मूल्य में गिरते रहें।

विविधीकरण के लिए सर्वश्रेष्ठ बांड फंड्स कुल बॉन्ड मार्केट फंड हैं, जैसे मोनार्ड कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स (वीबीएमएफएक्स), जो बार्कले के समग्र अमेरिकी बॉन्ड इंडेक्स के रिटर्न की नकल करना चाहता है, एक व्यापक बांड इंडेक्स ज्यादातर यू.एस. कारोबार वाले बॉन्ड और अमेरिका में ट्रेड किए गए कुछ विदेशी बांडों को कवर करते हैं विविधीकरण की मांग करने वाले ज्यादातर निवेश उच्चतम उपज वाले बॉन्ड फंड की तलाश नहीं करते; वे इसके बजाय वीबीएमएफएक्स जैसे फंड की तलाश करेंगे, जो कम लागत वाले सभी प्रकार के बांडों को कवर करते हैं या कम-से-कम औसत व्यय अनुपात के साथ कम से कम फंड अपने बॉन्ड फंड के लिए सही निवेश खाते का चयन करना

चूंकि बॉन्ड म्यूचुअल फंड की आय प्रतिभूतियां हैं, आप उस आय पर करों को सीमित करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास विकल्प है, तो आम तौर पर कर-लाभ वाले खाते में एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) या 401 (के) में बांड फंड रखना सबसे अच्छा होता है। ब्याज आय और पूंजीगत लाभ पर कर नहीं लगाया जाता है, जब आप इन खातों में धन धारण करते हैं। इसके बजाय, जब तक आप निकासी नहीं करते तब तक "स्थगित" टैक्स होता है। इसलिए बांड फंडों को ब्याज चक्रवृद्धि से अधिक लाभ होगा, और इस तरह कर-आस्थगित खाते में तेजी से बढ़ेगा।

यदि आप एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में बांड फंड्स चाहते हैं या चाहिए, तो आप नगरपालिका बांड फंड्स में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि नगरपालिका बांड फंड की पैदावार आमतौर पर कर योग्य बांड फंडों की तुलना में कम होती है, हालांकि, नगरपालिका बांडों की ब्याज से कर मुक्त कर संघीय आयकर स्तर पर होता है।

और यदि नगरपालिका बांड राज्य से हैं जहां आप रहते हैं, तो आयकर, यदि लागू हो, तो राज्य स्तर पर भी मुक्त हो सकता है। आप नगरपालिका बंधन फंड देख सकते हैं जो आपके राज्य में केवल नगरपालिका बंधन खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप न्यूयॉर्क में रहते हैं, तो आप

मोहरा न्यूयॉर्क कर-छूट फंड

(वीएनआईटीएक्स) जैसे न्यू यॉर्क नगरपालिका बांड फंड की तलाश कर सकते हैं। अपने निवेश के उद्देश्य से अपने बॉन्ड फंडों को मैच करें हमने पहले से ही आय के लिए बांड फंड्स में निवेश किया है और विविधीकरण के लिए बांड फंड्स में निवेश किया है। लेकिन आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आपका निवेश उद्देश्य, विशेष रूप से आपके समय का क्षितिज, सबसे अच्छा प्रकार के बॉन्ड फंड से मेल खाता है

उदाहरण के लिए, यदि आप सबसे अच्छा बांड फंड देख रहे हैं जो बैंक में किसी सीडी या बचत खाते से अधिक ब्याज कमा सकता है, और एक मौका है तो आपको एक या दो के भीतर अपने कुछ या सभी पैसे वापस लेने की आवश्यकता होगी साल, एक अल्पकालिक बांड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड एक शानदार विकल्प हो सकता है।

यदि आपका होल्डिंग अवधि तीन साल से अधिक है, तो आप लगभग किसी भी तरह के बॉन्ड फंड में निवेश कर सकते हैं जो आपके अन्य उद्देश्यों से मिलता है, जैसे कि आय या विविधीकरण

जब आपके निवेश के उद्देश्य से बांड फंड मिलते हैं, तो याद रखें कि बांड फंड मूल्य में कमी कर सकते हैं।कुछ मामलों में, बांड फंड का उपयोग बिल्कुल भी नहीं करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपको लगता है कि आपको एक वर्ष से भी कम समय में पैसे निकालने की आवश्यकता होगी, तो बांड फंड (या उस मसले के लिए कोई म्यूचुअल फंड) एक बुद्धिमान विकल्प नहीं है