प्रारंभिक IRA निकास के लिए 72 (टी) भुगतान का उपयोग कैसे करें

सटीक समान आवधिक भुगतान नियम आपको 59 ½ से पहले एक IRA से धन निकालने की अनुमति देता है और 10% जल्दी वापसी जुर्माना कर से बचने की अनुमति देता है। इस दृष्टिकोण को 72 (टी) भुगतान के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि नियम आईआरएस कोड अनुभाग 72 (टी) के अंतर्गत आता है।

72 (टी) भुगतानों का उपयोग करने के लिए, जिसे एसईपीपी भुगतान भी कहा जाता है, आपको विशिष्ट कार्यक्रम के अनुसार धन वापस लेना चाहिए आईआरएस आपको अपने विशिष्ट निकासी अनुसूची की गणना करने के लिए तीन अलग-अलग तरीकों देता है।

नीचे मैं इन तीन तरीकों में से प्रत्येक को कवर करता हूं, और उनमें से किसी का उपयोग करने से पहले आपको जानने की आवश्यकता है।

आपको आईआरए

से 72 (टी) एसईपीपी भुगतान शुरू करने से पहले, जब आप 72 (टी) एसईपीपी भुगतान लेना शुरू करते हैं, तो आपको 5 साल के लिए भुगतान शेड्यूल के साथ रहना चाहिए या जब तक आप 59 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, जो भी बाद में आए (जब तक आप अक्षम या मर जाते हैं)। अगर आप उचित समय सीमा पार कर चुके हैं, तो आप अपने कार्यक्रम से पीछे हटते हैं, सभी उस बिंदु तक वापस ले लिया गया राशि पर दंड कर लगाया जा सकता है। इस कारण से, आप 72 (टी) वापसी योजना शुरू करने से पहले:

• यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप आईआरए की जल्दी वापसी के दंड के लिए किसी अन्य अपवाद के योग्य हैं, जैसे चिकित्सा व्ययों के लिए अपवाद, पहली बार घर खरीद, आदि।
• सुनिश्चित करें कि आप नहीं हैं वित्तीय संकट में और लेनदारों हैं हालाँकि चीजों को "बचाने" के प्रयास में एक इरा से वापस लेना संभव है, फिर भी आप दिवालिएपन में समाप्त हो सकते हैं, जो आपके बाद के वर्षों के लिए संरक्षित कोई भी धन नहीं है।

कैसे गणना और 72 (टी) निकासी के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनें

यदि ऊपर दिए गए विकल्पों में से कोई भी आप पर लागू नहीं होता है, तो काफी हद तक समान आवधिक भुगतान की श्रृंखला के लिए अपने विकल्पों की जांच करें। आप वास्तव में इन गणनाओं के माध्यम से जाने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आप नीचे सूचीबद्ध ऑनलाइन 72 (टी) कैलकुलेटर में से एक का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि गणना कैसे काम करती है

1. आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी): उचित आईआरएस तालिका पर आपकी उपलब्ध आयु देखकर प्रारंभ करें, जो आपको बताएगा कि विभाजक आपकी उम्र के लिए किस प्रकार उपयोग करें। फिर आप विभाजक द्वारा अपने पिछले साल के अंत खाते के शेष राशि को विभाजित कर सकते हैं और वह वर्ष के लिए आपका वितरण है। इस पद्धति की आवश्यकता है कि आप अपने नए पूर्व वर्ष के अंत संतुलन के आधार पर प्रत्येक वर्ष आवश्यक वापसी राशि की पुनर्गणना करें और आयु प्राप्त करें। यह तीन तरीकों में से केवल एक है जिसमें वापसी राशि वर्ष-दर-वर्ष से भिन्न होगी।
2. परिशोधन: यह वापसी पद्धति एक वार्षिक निकासी अनुसूची बनाती है जो कि बंधक पर भुगतान शेड्यूल की तरह गणना की जाती है। आप सबसे हाल ही में रिपोर्ट किए गए खाता शेषराशि (जैसे पिछले त्रैमासिक या मासिक खाता विवरण पर शेष) लेते हैं, उचित ब्याज दर मानते हैं (आईआरएस कहते हैं कि आप मध्य-अवधि के लागू संघीय दर (एएफआर) के 120% से अधिक दर का उपयोग नहीं कर सकते हैं ), और उपयुक्त जीवन प्रत्याशा तालिका (एकल जीवन, आपके गैर-पति या पत्नी के साथ संयुक्त जीवन, या वर्दी जीवन सारणी के आधार पर, अगर आपकी पत्नी 10 वर्ष से कम उम्र के बच्चे हैं) के आधार पर एक वार्षिक पेआउट शेड्यूल बनाएं।
3. Annuitization: यह विकल्प एक विधि का उपयोग करता है जैसे कि पेंशन या बीमा कंपनी जीवन वार्षिकी पेआउट राशि निर्धारित करने के लिए उपयोग करती है आप सबसे हाल ही में रिपोर्ट किए गए खाता बैलेंस लेते हैं और इसे एक वार्षिकी कारक द्वारा विभाजित करते हैं जो रेव। नियम के परिशिष्ट बी में मृत्यु दर तालिका में प्रकाशित होता है। 2002-62।

उपरोक्त सभी परिशोधन और Annuitization विकल्प दोनों एक निश्चित वार्षिक पेआउट राशि में होते हैं और आपको उस समय 5 साल से अधिक समय तक या जब तक आप 59 वर्ष की उम्र तक नहीं रहना चाहिए तब तक उस अनुसूची के साथ रहना चाहिए जब तक आप आरएमडी में एक बार स्विच नहीं करते पेआउट विधि

ऑनलाइन 72 (टी) कैलकुलेटर

इन विकल्पों की गणना स्वयं के लिए करने का प्रयास करने का कोई कारण नहीं है। अपने लिए सभी तीन कार्यक्रमों की गणना के लिए नीचे दो ऑनलाइन कैलकुलेटर में से एक का उपयोग करें

• 72 (टी) कैलकुलेटर कैलक्यूलेटर द्वारा: यह कैलकुलेटर आपको गणना विकल्पों में उपयोग किए जाने वाले "उचित" ब्याज दर के अतिरिक्त वृद्धि दर प्रदान करने की अनुमति देता है। वृद्धि दर आपको यह दिखाने के लिए उपयोग की जाती है कि आपके खाते की शेषराशि में क्या बढ़ेगी (लागू होने के बाद लागू होने पर) यदि वह रिटर्न की दर को प्राप्त करता है यह कैलकुलेटर प्रत्येक विकल्प के लिए एक ग्राफ़ और शेड्यूल भी प्रदान करता है और अपनी पीडीएफ रिपोर्ट जनरेट करने की क्षमता प्रदान करता है।
• 72 (टी) कैकेलकेटर द्वारा बैंकरेट: इस कैलकुलेटर में स्लाइड बार हैं जो आपको आसानी से इनपुट समायोजित करने की अनुमति देते हैं, लेकिन इसकी सबसे अच्छी सुविधा ग्राफ के नीचे वाला पाठ है, जो अतिरिक्त विस्तृत जानकारी का थोड़ा सा प्रदान करता है।