बंधक दरों के लिए खरीदारी

हर घर के घराने वाले ने यह सुना है: हमेशा वार्षिक प्रतिशत दर की जांच करें, जिसे आमतौर पर एपीआर कहा जाता है, जब आपके बंधक ऋण के लिए खरीदारी करते हैं कई लोग दावा करते हैं कि यह आपके बंधक सौदे की गुणवत्ता का प्रमुख सूचक है।

सच्चाई यह है कि सालाना प्रतिशत दर वास्तव में कर सकते हैं आपके नए बंधक की लागत का बहुत अच्छा संकेतक हो। यह आपको जल्दी से गुमराह कर सकता है अगर आपको इसकी समझ नहीं है कि इसे सही तरीके से तुलना उपकरण के रूप में कैसे प्रयोग करना है।

बहुत से एपीआर और ब्याज दर को भ्रमित करते हैं जो आप कर सकते हैं सबसे बड़ी गलतियों में से एक है। ब्याज दर और एआरआर बहुत अलग जानवर हैं। दूसरों को बंधक उत्पाद का इस्तेमाल करने में विफल रहता है, डाउन पेमेंट लागू किया जा रहा है और अन्य कारक जो सभी सालाना प्रतिशत दर गणना करने में सहायता करते हैं।

तो एपीआर बिल्कुल क्या है और आप अपने बंधक ऋण के निर्णय के रूप में नंबर पर भारी जोर देना चाहिए? हां और ना।

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) क्या है?

सामान्य रूप में, वार्षिक प्रतिशत की दर को आवधिक ब्याज दर के रूप में एक वर्ष में परिसर की अवधि की संख्या के रूप में व्यक्त किया जाता है (नाममात्र ब्याज दर के रूप में भी जाना जाता है); चूंकि एपीआर में कुछ गैर-ब्याज शुल्क और शुल्क शामिल होने चाहिए, इसके लिए अधिक विस्तृत गणना की आवश्यकता है

ब्याज दर की तरह, अप्रैल को एक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया है। फेडरल ट्रेंट इन लैंडिंग एक्ट के लिए आवश्यक है कि हर उपभोक्ता ऋण समझौते ने एपीआर का खुलासा किया।

एपीआर की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए सभी उधारदाताओं को उसी नियमों का पालन करना चाहिए।

उस ने कहा, कुछ करने और इसे करने की आवश्यकता हमेशा एक ही बात नहीं है। वार्षिक प्रतिशत दर गणना करने के लिए एक कुख्यात मुश्किल संख्या है। यदि आप जिज्ञासु हैं तो कितना जटिल वार्षिक प्रतिशत की दर के लिए हो सकता है, तो बस एफडीआईसी वेबसाइट की जांच करें।

सामान्य तौर पर, आप अपने बंधक ऋण प्रकटीकरण पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) की गणना बंधक ऋणदाता फीस और अन्य मदों द्वारा की जाती है, जो आपके मासिक भुगतान को प्रभावित करते हैं - जैसे निजी बंधक बीमा या पीएमआई यह मासिक आय अनुराकियों को घर के मालिकों बीमा या संपत्ति करों पर विचार नहीं करता है।

एक बंधक के लिए आवेदन करने के तीन दिनों के भीतर एआरआर को उधारकर्ता को अवश्य ही खुलासा करना चाहिए। यह जानकारी आम तौर पर उधारकर्ता को भेजी जाती है और एआरआर सचमुच उधार देने के वक्तव्य में सच्चाई से मिलती है, जिसमें एक परिशोधन अनुसूची भी शामिल है

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा निर्धारित नियमों ने एपीआर गणनाओं को और अधिक आसानी से समझा और अधिक सटीक बनाने पर कुछ नए जोर दिए हैं।

नोट के अन्य नियामक बिंदु:

• उधारकर्ता के आवेदन प्राप्त होने के तीन दिनों के भीतर एआरआर का खुलासा होना चाहिए।

• एआरआर ऋणदाता द्वारा खुलासे की आवश्यकता के बिना समझौते से पहले एक प्रतिशत के 1/8 के रूप में बदल सकता है

• एपीआर सही माना जाता है यदि यह दर से ऊपर या नीचे एक प्रतिशत से अधिक 1/8 आधिकारिक पद्धति के अनुसार गणना की जाती है।

वह हर समय एपीआर सटीकता सुनिश्चित नहीं करता है, हालांकि। बेईमान धरोहर, अधिकांश भाग के लिए, उद्योग से चले गए हैं, लेकिन मानव त्रुटि हमेशा एक कारक है पर विचार करने के लिए।

ऋण अधिकारी अधिक काम कर रहे हैं और तकनीक कभी भी विफल होती है। या तो कोई एपीआर विसंगति का कारण हो सकता है

ब्याज दर के विपरीत, एपीआर में गणना में निम्नलिखित लागतों और फीस शामिल हैं:

• डिस्काउंट अंक

• निजी बंधेज बीमा

• ऋण उत्पत्ति लागत

ये तीन अलग-अलग बाल्टी हैं और सबसे ज्यादा गलत वर्तनी है निजी बंधक बीमा बंधक एपीआर गणना का दूसरा सबसे भ्रामक पहलू ऋणदाता उत्पत्ति शुल्क है।

इसमें क्रेडिट रिपोर्ट के लिए तृतीय पक्ष की फीस और अन्य ऋण विशिष्ट जांच शामिल हैं, लेकिन अंडरराइटिंग, प्रोसेसिंग और अन्य जंक फीस की लागत दोनों बड़े और छोटे हैं

यदि आप नीचे 20% से कम डाल रहे हैं तो आपको पीएमआई की संभावना होगी चूंकि पीएमआई परंपरागत फैनी मै और फ़्रेडी मैक के बंधक पर आधारित जोखिम है, यह ग्राहक से ग्राहक और संपत्ति के लिए संपत्ति में अलग-अलग होगा।

एफएचए ऋण अधिक सीधे आगे हैं वे अपने ऋण के अधिकांश पर बंधक बीमा के लिए एक फ्लैट दर प्रदान करते हैं दर सामान्य रूप से पारंपरिक पीएमआई से अधिक है और आपके एपीआर को महत्वपूर्ण रूप से ब्लोट कर सकते हैं

आपको ऋण की तुलना करते समय एपीआर कैसे वज़न करना चाहिए

एक नया बंधक एआरआर पर विचार करते समय केवल कई कारकों में से एक होना चाहिए जो आप वजन करते हैं।

स्पष्ट रूप से, आपके मासिक बंधक भुगतान की सामर्थ्य सूची में पहले है। लेकिन आपकी स्थिति के लिए सही ऋण अवधि और बंधक प्रकार पर मजबूत विचार भी प्रमुख खिलाड़ी हैं।

यदि आप अपने डाउन पेमेंट को कम करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आप अपेक्षा कर सकते हैं कि आप एक उच्च वार्षिक प्रतिशत दर आपके द्वारा जो राशि नीचे दी गई है वह ऋणदाता को आपके जोखिम को प्रभावित करती है और इसलिए आपका बंधक बीमा अधिक होगा

उच्चतर बंधक बीमा प्रीमियम लगभग हर बार उच्च वार्षिक प्रतिशत दर के बराबर होती है।

यदि आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप हमेशा सेब के लिए सेब की तुलना करते हैं, तो सबकुछ, एपीआर, बंधक उधारदाताओं की खरीदारी के लिए एक बेहतरीन उपकरण हो सकता है