एक निवेश नीति वक्तव्य कैसे लिखें

मैंने अपने स्वयं के निवेश नीति के मकसद को विकसित करने के बारे में अतीत में लिखा है लेकिन जब तक मैंने इस विषय को संबोधित किया है तब से कुछ समय हो गया है। मैं विशेष रूप से बात करना चाहूंगा, कि आप अपने परिवार के लिए एक निवेश नीति के विवरण का मसौदा कैसे तैयार कर सकते हैं। इस दस्तावेज को पेंशन करना शायद सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आप वित्तीय स्वतंत्रता की यात्रा शुरू करते हैं, क्योंकि इससे आपको सबसे अधिक भयावह आर्थिक भगोड़ा के बीच दीर्घकालिक सोचने में मदद मिल सकती है।

वाकई, यह तंग लग सकता है लेकिन निवेश नीति का वक्तव्य कुछ रचनात्मक लेखन अभ्यास नहीं है, जिसे आप झुका सकते हैं - यह गंभीर व्यवसाय है मामले में मामला: यदि आप कभी भी गंभीर धन इकट्ठा करते हैं, तो बाधाएं अच्छे हैं आप म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड्स के जरिये निवेश की बजाय व्यक्तिगत प्रबंधन खाते की स्थापना करेंगे। आपके द्वारा किए जाने वाली पहली चीजों में से एक आपकी संपत्ति की देखरेख करने वाले फर्म के एक प्रतिनिधि के साथ बैठेगा और उनसे बात करेगी, जैसा कि आप एक साथ निवेश नीति कथन का उपयोग करते हैं, जो वे अपने निर्णय लेने की प्रक्रिया को आंतरिक रूप से मार्गदर्शन करने के लिए उपयोग करते हैं या आपके लिए निवेश बेचते हैं

कागज का एक टुकड़ा लें, एक पेन ले लो, और कुछ नोटों को संक्षेप करने के लिए तैयार हो जाओ। आने वाले दिनों और सप्ताह में इन चीजों के बारे में सोचो, फिर वास्तव में अंतिम निवेश नीति वक्तव्य को पूरा करने के लिए अलग-अलग समय दें, जिसे आप ट्रैक पर अभी भी सुनिश्चित करने के लिए त्रैमासिक, अर्द्ध वार्षिक, वार्षिक, या द्वि-वार्षिक की समीक्षा करें।

जब आप शांत हो और फैसले करके विश्व सुव्यवस्थित हो, तो आप के रूप में सड़कों पर खून चलने पर भ्रांति के लिए परीक्षा नहीं होगी और टेलीविज़न संवाददाताओं को डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरी और एस एंड पी 500 के बारे में चिल्लाना बेहोश हो रहे हैं ।

चरण 1: अपने उद्देश्यों को परिभाषित करें

क्या, ठीक है, क्या आप अपने पैसे को आपके लिए करना चाहते हैं?

क्यों पहली जगह में निवेश कर रहे हैं? आपको अपने धन को एक नौकरी आवंटित करने की ज़रूरत है नीचे बैठकर और अपने उद्देश्यों के बारे में खुद के साथ ईमानदार होने से शुरू करें उदाहरण के लिए, आप कह सकते हैं:

• मुझे एक ऐसा पोर्टफोलियो चाहिए जो 62 वर्ष की आयु से लाभांश, ब्याज और प्रति माह $ 5,000 प्री-टैक्स के किराए का उत्पादन करता है, इसलिए मैं इसे अपनी सामाजिक सुरक्षा आय और गठबंधन कर सकता हूं। एक आरामदायक जीवन जीना
• मैं अपने बच्चों और नाती-पोतियों में से प्रत्येक को विरासत के तौर पर कम से कम $ 100, 000 छोड़ना चाहूंगा, संभवत: एक ट्रस्ट फंड में जो उसे एक समूह के रूप में तीन वर्षों में समान किश्तों में वितरित करता है ताकि वे इसे सभी खर्च न करें एक जगह या एक समय में
• मैं रात में अच्छी तरह से सोना चाहता हूँ, भले ही इसका मतलब है कि मेरा पैसा कम हो रहा है, जो शायद मुझे चाहिए। भावनात्मक व्यापार बंद इसके लायक है

पहले दो मदों के लिए, आप एक अलग वित्तीय कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं, जिससे आप निर्धारित धन की मात्रा निर्धारित कर सकते हैं, साथ ही आपके मौजूदा परिसंपत्तियों पर कमाई करने की ज़रूरत के साथ-साथ आपके लक्ष्य को मारने के लिए ।चिंता मत करो, यह उतना मुश्किल नहीं है जितना लगता है। वास्तव में, यदि आप पैसे के फार्मूलों के समय के दो मूल्यों पर अपना टुकड़ा पढ़ते हैं, तो आपने पहले ही कम से कम इन गणनाओं में से कुछ को यह महसूस किए बिना किया है

चरण 2: संपत्ति आबंटन सीमाएं निर्धारित करें

अगला, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में से प्रत्येक के लिए कितनी अच्छी वापसी की बात है, आपको अपने परिसंपत्ति आवंटन को ऐसे तरीके से सेट करना होगा जिससे आप आपके निर्दिष्ट समय सीमा पर उद्देश्यों

उदाहरण के लिए, आप कह सकते हैं:

• मैं बिना किसी अपवाद के हमेशा अपने निजी नेट वर्थ के कम से कम 10% नकद और नकद समकक्षों को बनाए रखता हूं ताकि दुनिया अलग हो, मुझे चिंता करने की ज़रूरत नहीं है किराने का सामान, गैस या दवा खरीदना इस पैसे के लिए एक वापसी कमाई नहीं है बेशक, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हुए आदर्श है लेकिन यह प्राथमिक चिंता का विषय नहीं है। यह एक आरक्षित है; मेरे लहराता हवादार करने के लिए (अधिक जानने के लिए, "मेरे पोर्टफोलियो में कितना नकद चाहिए?")
• मैं बिना किसी अपवाद के हमेशा उच्च गुणवत्ता वाले, नीले चिप के शेयरों में कम से कम 20% से 40% पोर्टफोलियो रखना चाहता हूं लाभांश का भुगतान करें, भले ही शेयर बाजार 50% या इससे भी ज्यादा गिर जाए। यह घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्य के दिग्गज हैं जो वैश्विक अर्थव्यवस्था की रीढ़ की हड्डी बनाते हैं। वे उबाऊ लग सकते हैं, और वे जल्द-से-जल्द कुछ बड़े-बड़े स्टॉक के रूप में विकसित नहीं हो सकते हैं, लेकिन मुझे मन की शांति देने के दौरान नौकरी मिल सकती है क्योंकि उन्हें अब तक अधिक से अधिक दस या बीस साल का होना चाहिए। अंतरिम अस्थिरता का
• मैं अपने गृहनगर में सीधे-स्वामित्व वाले, नकद पैदा करने वाले रियल एस्टेट में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 20% रखूंगा। यदि मुझे अपने घर और डाउनस्केल से बाहर जाने की आवश्यकता है, तो यह एक बैकअप निवास होगा, जो कि उपयोगिता के एक अतिरिक्त आयाम की पेशकश करेगा। किराये की आय मुझे मेरे अन्य निवेशों को निभाने में मदद करेगी और स्टॉक मार्केट रिटर्न के साथ इसकी कम सहसंबंध मुझे एक सुरक्षा की सुरक्षा प्रदान करती हैं जो मैं अन्यथा आनंद नहीं लेता।

आपको विवरणों को पूरा करना होगा, लेकिन अपनी जीवन शैली के सही मिश्रण पर पहुंचने से आपको एक खराब स्थिति में खुद को ढूंढने से बचने में मदद मिल सकती है।

चरण 3: पोर्टफोलियो चलाने की मैकेनिक्स की स्थापना करना

आपको यह तय करना होगा:

• यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने पूर्वनिर्धारित सीमाओं के भीतर हैं और अपने कंपाउंडिंग बाड़ पोस्ट को मारने के लिए आप कितनी बार अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करेंगे।
• निवेश का दर्शन आप अपने पोर्टफोलियो में नई प्रतिभूतियों या फंडों को जोड़ने के लिए उपयोग करेंगे (उदाहरण के लिए, जब हम पहले रूढ़िवादी खरीद-और-पकड़ वाली नीली चिप्स के बारे में बात करते थे, तो आप कह सकते हैं, "मैं केवल उन शेयरों पर ही विचार करूंगा जिन्होंने अपने एक पंक्ति में कम से कम 15 वर्षों के लिए लाभांश "और कई अन्य परीक्षणों के पास एक ला पुरानी स्कूल बेंजामिन ग्राहम मूलभूत निवेश)।
• कितनी बार आप अपनी होल्डिंग्स को पुनर्जन्म करेंगे, या फिर आप सभी को पुनर्जन्म करेंगे।
• यह माप निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाएगा कि क्या आपकी रणनीति ट्रैक पर है या नहीं। (ध्यान दें: 5 साल से भी कम समय में, यदि आप मुझे माफ कर देंगे, पूरी तरह से मूर्खतापूर्ण हैं। इस पर शैक्षणिक साक्ष्य स्पष्ट है। यदि आप अपने पोर्टफोलियो को बेंचमार्क मासिक, या सालाना, पहले 60 -महा रोलिंग वेतन वृद्धि, आप शायद कुछ गूंगा करने जा रहे हैं।)

अपने आईपीएस

लिखने पर अंतिम विचार सुनिश्चित करें कि आप खुद को जवाबदेह रखने के लिए अपने निवेश नीति के वक्तव्य को लिखते, हस्ताक्षर करें, और तारीख करें। यदि आप कहते हैं कि आप अपने पोर्टफोलियो के 5% से अधिक एक स्टॉक या बांड की अनुमति नहीं दे रहे हैं, तो अपने दिशा-निर्देशों का पालन करें। यदि आप कर-मुक्त नगरपालिका बंधन में एक निश्चित राशि को आपातकालीन निधि के रूप में रखना चाहते हैं, तो क्या करें इसके बारे में सोचो एक पोर्टफोलियो समतुल्य समझौते के बराबर है, केवल यह आपके और आपके पैसे के बीच है। यह शराब और गुलाब के सभी समय पहले से निर्णय लेने में बहुत आसान है।