पैसे का समय मूल्य फॉर्मूला

मैं आपसे पैसे के फार्मूले के समय मूल्य के बारे में बात करना चाहता हूं विशेष रूप से, पैसे के सूत्रों का दो-बार मूल्य जिसे आप अपने वित्त को बेहतर बनाने के लिए उपयोग कर सकते हैं, अपने वास्तविक लक्ष्यों और उद्देश्यों को बेहतर ढंग से दर्शाते हैं, अपनी क्रय शक्ति को अधिकतम करें

एक प्रमुख विषय मैं अपने सभी पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यक्तिगत वित्त लेखों में दोहराया जाने की कोशिश करता हूं एक ऐसा दर्शन होता है, जिसका मैं पूरी दिल से विश्वास करता हूं: पैसा एक उपकरण है।

और कुछ भी नहीं कुछ भी कम नहीं। यह अपने आप के लिए इसे हासिल करने के लिए मूर्खता है इसके बजाय, आपके द्वारा प्राप्त होने वाले लाभों के सापेक्ष, समय, प्रयास और जोखिम के संदर्भ में आपको जो भी देना है, उसके बीच एक स्वीकार्य व्यापार बंद होना चाहिए। यदि आप समुद्र तट से एक ट्रेलर में रहकर खुश रहेंगे, और कभी भी एक नई कार या विलासिता को खरीदने में सक्षम न हो तो मुझे कोई दिक्कत नहीं है कि यह आपके जीवन को बर्बाद करने में काफी मायने रखता है कैरियर आप से नफरत करते हैं, जिस पर काम करने के लिए आप भावुक नहीं हैं, किसी दिन, शायद, भविष्य में किसी बिंदु पर, आप उस अच्छे समुद्र तट में एक अच्छे घर में बैठ सकते हैं जिस पर आपके पास बहुत कम उपयोगिता है मैं कहता हूं कि क्योंकि मेरा मानना ​​है कि समय है आपके पास सबसे कीमती संपत्ति है बाधाएं हैं, आपके पास केवल 27, 375 दिन गिफ्ट हैं, और यह मानते हुए कि आप एक सामान्य जीवन प्रत्याशा में इसे बनाने के लिए बहुत भाग्यशाली हैं। एक बार उन खर्च किए जाते हैं, यह वही है खेल खत्म।

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आप उन्हें बचा नहीं सकते। आप भविष्य के उपयोग के लिए उन्हें स्टोर नहीं कर सकते। वे कह रहे हैं, "घंटी की तरह रेत की घंटी के माध्यम से" यह ब्रह्मांड की प्रकृति है इससे भी बदतर, यदि आपने एक बड़ा भाग्य बनाया है और नहीं, फिर भी, इसका आनंद उठाया है, यह अन्य लोगों के हाथों में खत्म हो रहा है; शायद यहां तक ​​कि राजनेताओं जो इसे सरकारी करों के रूप में लेते हैं

यह वह आधार है, जहां से मैं अपने दोस्तों और परिवार की वित्तीय ब्लूप्रिंट तैयार करने में सहायता करता हूं। उन्हें इस मूल सच्चाई की याद दिलाकर, यह धन को बचाने के बारे में सोचने के लिए प्रलोभन से बचा जाता है; कि अधिग्रहण सर्वोच्च उद्देश्य है मेरे विचार में, यह उन लोगों के लिए बेहतर होगा जो 40 वर्ष के लिए गैर-स्टॉप काम करने की कोशिश की तुलना में, छोटे, कम समृद्ध सेवानिवृत्ति के साथ समाप्त होने वाले युवा, स्वस्थ और ऊर्जावान होने के दौरान दुनिया को देखने के लिए यात्रा करने का आनंद लेते हैं कहीं भी जा रहा है, फिर भी उम्मीद की जा रही है कि जब भी वे सामाजिक सुरक्षा जांच को नीचे खींच रहे हैं, तब भी वे पहाड़ियों को स्केल करने और सितारों के नीचे सोने के लिए अच्छी स्थिति में रहें। जब तक आप अपनी मौके की लागत की गणना के बारे में स्पष्ट रूप से स्पष्ट कर रहे हैं, परिणाम के साथ रहने के लिए तैयार हैं, बिना किसी कमी की उम्मीद कर सकते हैं, और किसी भी समय की तुलना में धन की अधिक व्यक्तिगत पूर्ति और खुशी मिलती है भविष्य में, मुझे लगता है कि ऐसी स्थितियां हैं जिनमें निवेश को प्राथमिकता देना एक गलती है।

इसे थोड़ा और स्पष्ट रूप से लिखने के लिए, मैं कह सकता हूं कि, बशर्ते आप ज्यादातर चीजों को सही कर रहे हैं - आप अपने 401 (के) योजना और पूरी तरह से एक रोथ आईआरए को धनराशि, क्रेडिट कार्ड ऋण से बचना और अपने छात्र ऋण का भुगतान करना - मेरा मानना ​​है कि कभी-कभी यह कहना बुद्धिमान होता है, "मैं उस इंडेक्स फंड की एक और 10, 000 डॉलर की कीमत नहीं खरीदूंगा, मैं जा रहा हूं एक अलग संस्कृति का अनुभव करने के लिए स्विट्जरलैंड में एक किराए के घर में रहने वाले दो महीने का समय बिताना। " आप कर सकते हैं इसे करें

मैं उन लोगों को जानता हूं जिन्होंने यह किया है; साधारण वेतन वाले लोग जो अपनी आय को सहजता से प्रबंधित करते हैं

दूसरी ओर, मैं कभी-कभी विश्वास करता हूं कि इसके विपरीत करने के लिए बुद्धिमान है एक नई कार खरीदने के बजाय, अपनी मौजूदा एक को दो साल तक ड्राइव करने का फैसला करना और अपने स्टॉक या बांड पोर्टफोलियो में अंतर रखने के बाद आप अपने घर को अपग्रेड करने के बाद स्वतंत्रता दे सकते हैं या कॉलेज के लिए अपने नाती-पोतों का भुगतान कर सकते हैं। यह विरोधाभासी लग सकता है, लेकिन संदेश आपको सक्रिय रूप से सक्रिय रूप से चुनना चाहिए, जो आप चाहते हैं की वास्तविक कीमत पर आधारित है, न केवल इस समय के साथ जो कुछ भी सही लगता है, जीवन के माध्यम से घूमना। आप अपने आप को इस तरह से बदल सकते हैं क्योंकि यह आपकी अल्पकालिक इच्छाओं को आपके दीर्घकालिक सुख से बाहर निकाल लेगा। आप ऐसा कैसे करते हैं? आप वास्तविक लागत की गणना कैसे करते हैं? पैसे का समय मूल्य

मुझे आपको दो सूत्रों के माध्यम से चलना चाहिए जो कि आप अपनी जेब या बैंक खाते में नकदी को हमेशा के लिए देख सकते हैं।

एक उपकरण के रूप में धन के बारे में सोचने के लिए मनी फ़ॉर्मूले की एकमुश्त राशि के मूल्य का भविष्य का उपयोग करना

सबसे पहले, हमें धन फार्मूला के समय मूल्य का उपयोग करना चाहिए, जिसे एक एकमुश्त के भविष्य के मूल्य के रूप में जाना जाता है जिसे कई डॉलर आपके पास आजकल खर्च करने के अपने फैसले के आधार पर कुछ बिंदु पर होंगे। मैं आपको इस आलेख में कई साल पहले गणना के माध्यम से चला गया, लेकिन यहां पर फिर से समीक्षा करने योग्य है।

एफवी = pmt (1 + i)

n ^{एफवी = भविष्य का मूल्य}
पीएमटी = भुगतान
मैं = वापसी की दर आपको कमाने की उम्मीद है एन = वर्ष की संख्या एक उदाहरण आपकी शक्ति को समझने में आपकी सहायता कर सकता है कल्पना कीजिए कि आप एक दुकान में खड़े हैं और आप $ 3 9 9 के लिए एक नया कश्मीरी स्वेटर चाहते हैं (सामान्य निवेशक संयुक्त राज्य अमेरिका में औसत आय के शीर्ष 50% में बेहिसाब तौर पर होता है, इस तरह की खरीदारी सामान्य से बाहर नहीं होगी यदि आप इस लेख को पढ़ रहे हैं और अपने सामान्य जनसांख्यिकीय में आते हैं। अगर आप खर्च करने की कल्पना नहीं कर सकते कपड़ों के किसी वस्तु पर ज्यादा, किसी अन्य ऑब्जेक्ट का विकल्प, एक रसोई सहायता मिक्सर या एक नया आईपैड) आप एक ऐसे राज्य में रहते हैं, जहां कपड़े पर कोई बिक्री कर नहीं होता है इसलिए हम इसे अनदेखा कर सकते हैं। आप या तो स्वेटर खरीद सकते हैं, और अगले कुछ वर्षों के लिए इसका आनंद ले सकते हैं, या आप अपने इंडेक्स फंड या ब्लू चिप शेयर पोर्टफोलियो में पैसा खर्च कर सकते हैं या 25 साल बाद किसी और को उपहार या उपहार दे सकते हैं।
ऐतिहासिक रूप से, बड़े बाजार पूंजीकरण के शेयरों में 10% और छोटे बाजार पूंजीकरण के शेयरों में 12% वापस आ गया है जब कम लागत वाली, कर-कुशल, खरीद-और-पकड़ वाली निवेश रणनीति का उपयोग करके कोई कारोबार नहीं किया जाता है, लाभांश का पुन: निवेश किया जाता है , और डॉलर लागत औसत बाजार में गिरावट का लाभ उठाने के लिए बनाए रखा जाता है।(इस पर डेटा स्पष्ट है। दिलचस्प बात यह है कि अमीरों और सफलों को छोड़कर यह लगभग कोई भी नहीं करता है, जो कि उनकी पुस्तकों में से एक में किए गए टिप्पणी में मोहरा के संस्थापक जॉन बोगल की व्याख्या करना संभवतः
क्यों

वे समृद्ध और सफल पहले स्थान पर।)

आप और भी अधिक रूढ़िवादी होने का निर्णय लेते हैं और भविष्य में 8% की जटिल दर की गणना करते हैं। आप अपने कैलकुलेटर को खींचते हैं और प्रासंगिक आंकड़ों में प्लग करें। चरण 1: एफवी = $ 399 (1+ .8)

25

चरण 2: एफवी = $ 399 (1.8) ²⁵

चरण 3: < एफवी = $ 399 (6. 848475) चरण 4: ^{एफवी = $ 2, 733}

हालांकि, मुद्रास्फीति के बारे में क्या? निश्चित रूप से मुद्रास्फ़ीति के मामले में आपको अपनी लगातार नाली से बचाने की आवश्यकता है आप सही हे। ऐसा होता है। यदि पैसा एक उपकरण है, तो यह सभी मायने रखता है कि यह कितना खरीद सकता है। मुद्रास्फीति मुद्रा में मूल्यह्रास है यह मान की हानि का प्रतिनिधित्व करता है, इसलिए इसे हमारे नंबरों में शामिल करने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति के लिए इसे समायोजित करके समायोजित करना एक मुश्त राशि के वर्तमान मूल्य का उपयोग करके, मुद्रा के फार्मूले के मूल्य का मूल्य

जिस तरह से हम इसे प्राप्त करते हैं, वह यह है कि आपको पिछली गणना से भविष्य का मूल्य लेना और उसे वापस छूट देना है अनुमानित मुद्रास्फीति दर पर मौजूद मान लें कि आप सोचते हैं कि अगले 25 सालों में मुद्रास्फीति 3% तक चलने वाला है। इस मामले में, आप धन गणना के अलग-अलग समय मान का उपयोग करेंगे, जिसे एकमुश्त राशि के वर्तमान मूल्य के रूप में जाना जाता है। पीवी = एफवी / (1 + आई)

एन

पीवी = वर्तमान मूल्य

एफवी = भविष्य का मूल्य

पीएमटी = भुगतान ^{I = छूट दर}
एन = संख्या साल
इस मामले में, हम आपकी प्रासंगिक संख्याओं को प्लग करते हैं:
चरण 1:
$ 2, 733 / (1+। 03)
25

चरण 2:

$ 2, 733 / (1. 03) 25 ^{चरण 3:}

$ 2, 733 / 2. 09 चरण 4: ^{$ 1, 308}

इसका अर्थ है कि आपको अपने आप से पूछने की आवश्यकता है यह है कि आजकल 25 डॉलर से अधिक की आजकल की क्रय शक्ति में अतिरिक्त $ 1, 308 अतिरिक्त होने की तुलना में आप $ 39 9 खर्च कर रहे हैं या नहीं। यहां तक ​​कि अगर आप खुद के लिए वह पैसा नहीं चाहते हैं, जैसा कि आप बड़े और अधिक समृद्ध होते हैं, तो आप संभवतया रास्ते में दूसरों की मदद करना और अधिक फायदेमंद पाएंगे। उदाहरण के लिए, इस वर्ष क्रिसमस के लिए, हमने क्रिसमस के लिए हर्षी कंपनी के भतीजी और भतीजे के शेयर अपने पसंदीदा कैंडी के एक बड़े औद्योगिक बॉक्स के साथ दिए। हम परिवार के धर्मार्थ आधार के माध्यम से हमारे लिए महत्वपूर्ण कारणों का समर्थन करने के तरीके के रूप में भी देते हैं। किसी अन्य कार को जोड़ने या दूसरी यात्रा लेने से उन प्रकार की चीजें हमारे लिए बहुत अधिक मूल्य होती हैं यह कुछ समय बाद दूसरी प्रकृति बन जाती है ताकि इन व्यापारिक निष्कर्षों का विश्लेषण किया जा सके कि अब मैं अपने सिर में बहुत सारी गणना करता हूं क्योंकि मैंने उन कारकों को याद किया है जो मुझे अंतिम परिणाम पर जल्दी पहुंचने की इजाजत देता है। मेरे पति और मैं इसे एक खेल बना हमारे पास एक खाता सेटअप है कि कभी भी हम किसी चीज़ को छोड़ने का फैसला करते हैं - कहते हैं कि हम कोटे बाजार में छोटे कंटेनरों में खरीदने के बजाय सैम के क्लब में हमारी पसंदीदा कॉफी का एक सस्ता थोक बैग चुनकर 8 डॉलर बचा सकते हैं - हम स्वीप करेंगे पैसे हमारे फोन से तुरन्त इसे में। समय-समय पर, हम काम करने के लिए संचित नकद डालते हैं, जैसे कि हमने इसे खर्च किया था; कि यह अस्तित्व में नहीं हैदशकों में, लापरवाही से छोटे निर्णय - हमारे घर में अधिक ऊर्जा कुशल मॉडलों के लिए हल्के बल्बों को बदलने पर दोपहर के भोजन में एक पेय का ऑर्डर करने से नहीं - दशमलव की रेंगना (आर्थिक रूप से सफल होने की प्रवृत्ति अधिक के रूप में उनकी आय बढ़ती है या नहीं यह दर्शाता है कि क्या अतिरिक्त खर्च उन्हें खुश कर देता है या उपयोगिता प्रदान करता है)। पिछले दशक के आधे से ज्यादा बदलाव के रूप में, अब हम खुद को तेल और गैस दिग्गजों, बैंकों, पैक खाद्य कंपनियों, औद्योगिक संगठनों और अन्य उद्यमों के अतिरिक्त शेयरों को पकड़ते हैं जो हमें नियमित लाभांश देते हैं; लाभांश जो अन्यथा अस्तित्व में नहीं होता यदि हमने तय नहीं किया कि हमारे लिए क्या ज़रूरी है, हमारे अपने, व्यक्तिगत मूल्यों के आधार पर

पैसे के फार्मूले का समय मूल्य हमें सशक्त बनाता है वे हमें और अधिक आसानी से पहचानते हैं कि हम क्या वास्तव में चाहते हैं, हमारी खुशी बढ़ाना ज्ञान शक्ति है और सूत्रों को याद रखना बिल्कुल मुफ़्त है, बशर्ते आप उन्हें कुछ बार लिखने और अपने मन के पीछे उन्हें छड़ी करने के लिए तैयार हों। एक बार जब आप इस रास्ते से नीचे जाते हैं, तो यह बहुत उपयोगी है, इसे बंद करने पर विचार करने के लिए असंभव भी हो सकता है। कर दो। यह संभावना नहीं है कि आपको इसके लिए अफसोस होगा।