बीमा सेवा कार्यालय (आईएसओ) क्या है?

बीमा सेवा कार्यालय, या छोटे के लिए आईएसओ, बीमा कंपनियों को सांख्यिकीय जानकारी और सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है आईएसओ संपत्ति / हताहत बीमा पर केंद्रित है, दोनों निजी और वाणिज्यिक लाइनों सहित इसके ग्राहकों में बीमा कंपनियों, एक्ट्यूरीज, एजेंट और ब्रोकर, और सरकारी संस्थाएं जैसे कि अग्नि एवं भवन कोड विभाग शामिल हैं।

इतिहास

इसकी स्थापना के समय से आईएसओ काफी हद तक विकसित हुआ है।

आईएसओ 1971 में बनाया गया था जब कई रेटिंग ब्यूरो समेकित और बीमा कंपनियों के एक गैर-लाभकारी संगठन का गठन किया। 1 99 3 तक, आईएसओ ने एक लाभकारी स्वतंत्र निगम के रूप में पुनर्गठित किया था। 2008 में, यह एक नई कंपनी बनाई गई जिसे व्हिरिक कहा गया था। आईएसओ ने अगले वर्ष सार्वजनिक किया और वेरिक की एक पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी बन गई। एक सार्वजनिक कंपनी की सहायक कंपनी के रूप में, आईएसओ अब बीमा कंपनियों द्वारा नियंत्रित नहीं है।

आईएसओ की आवश्यकता

बीमाकर्ता भविष्य के नुकसानों के अनुमानों के आधार पर दरों का विकास करते हैं वे पिछले हानियों के बारे में डेटा प्राप्त करते हैं, और फिर भविष्यवाणी करते हैं कि क्या भविष्य में नुकसान अधिक होगा, कम होगा या जैसा कि पहले हुआ था, वही होगा। डेटा की मात्रा बढ़ने के कारण नुकसान अधिक अनुमान लगाते हैं। यही है, बीमाकर्ता भविष्य की हानियों को और अधिक सटीक रूप से भविष्यवाणी कर सकते हैं जब उनके पास काम करने के लिए हानि डेटा की बड़ी मात्रा होती है

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हालांकि कुछ बीमाकर्ता हानि के आंकड़ों का सही इस्तेमाल करते हुए नुकसान की भविष्यवाणी कर सकते हैं, अधिकतर नहीं।

अधिकांश बीमा कंपनियां अपेक्षाकृत छोटी हैं भविष्य के दावों के बारे में सटीक भविष्यवाणी करने के लिए वे अपने दम पर पर्याप्त डेटा नहीं बना सकते इस प्रकार, कई बीमाकर्ता डेटा के लिए आईएसओ पर भरोसा करते हैं।

डेटा साझा करना

आईएसओ बीमा उत्पादों से नुकसान डेटा एकत्र करता है जो इसके उत्पादों और सेवाओं को खरीदते हैं इन बीमा कंपनियों को आईएसओ ग्राहकों कहा जाता है

प्रत्येक वर्ष, ग्राहक आईएसओ को अपने प्रीमियम, हानि और खर्चों की रिपोर्ट करते हैं बीमाकर्ता व्यापार की रेखा से डेटा को कवर करते हैं (कवरेज का प्रकार) उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी वाणिज्यिक संपत्ति, ऑटो शारीरिक क्षति, और सामान्य दायित्व के लिए अलग-अलग डेटा प्रदान कर सकती है।

आईएसओ सभी डेटा एकत्र करता है जो इसे इकट्ठा करता है और फिर इसे वापस बीमा कंपनियों को बेचता है। बीमाकर्ता प्रत्येक प्रकार के बीमा की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए इस डेटा का उपयोग करते हैं। वे हानि प्रवृत्तियों के लिए भी देखें कुछ प्रकार के बीमा के लिए नुकसान हो सकता है और दूसरों के लिए कम हो सकता है

हानि लागत अतीत में, आईएसओ ने दरों को प्रकाशित करने के लिए बीमा कंपनियों से एकत्र प्रीमियम और हानि डेटा का उपयोग किया आईएसओ के ग्राहकों ने प्रीमियम की गणना करने के लिए उन दरों का इस्तेमाल किया आजकल, आईएसओ ज्यादातर दरों की तुलना में नुकसान की लागत को प्रकाशित करता है आरंभिक बिंदु के रूप में नुकसान लागत डेटा का उपयोग करके बीमाकर्ता अपनी दरों का निर्धारण करते हैं एक बीमा कंपनी घाटे की लागत से शुरुआत करके और प्रशासनिक खर्च, करों और लाभ के लिए शुल्क जोड़कर एक अनुमान लगा सकता है।

पॉलिसी फॉर्म

बीमा कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण सेवा आईएसओ पॉलिसी लिखित है। नया नीति बनाने का काम एक महंगा, समय लेने वाला कार्य है पूर्व-मुद्रित आईएसओ फॉर्मों का उपयोग करके बीमाकर्ता इस कार्य से बच सकते हैं। वे नीति लेखन से जुड़े कुछ जोखिमों से भी बच सकते हैं।

बीमा कंपनियों द्वारा तैयार की जाने वाली नीतियां बीमा कंपनियों के इरादे से अदालतों द्वारा अलग-अलग व्याख्या की जा सकती हैं आईएसओ फॉर्म आमतौर पर कम जोखिम पेश करते हैं क्योंकि अदालतों द्वारा बहुत ज्यादा नीति भाषा का विश्लेषण हो चुका है।

आईएसओ के कई नीति रूपों को उद्योग मानक के रूप में उपयोग किया जाता है ये फॉर्म व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं द्वारा विकसित नीतियों का विश्लेषण और तुलना करने के लिए मानक के रूप में कार्य करते हैं। उदाहरण के लिए, आईएसओ वाणिज्यिक जनरल दायित्व कवरेज सामान्य देयता कवरेज के लिए उद्योग मानक है। कुछ बीमा कंपनियों ने नीति रूप विकसित किए हैं जो आईएसओ फॉर्म से अधिक व्यापक हैं। विपणन सामग्री में, इन बीमाकर्ता अक्सर उन क्षेत्रों को उजागर करते हैं जिनमें आईएसओ मानक प्रपत्र से उनके फार्म व्यापक हैं।

कुछ बीमाधारक आईएसओ फॉर्म और एंडोर्समेंट्स के जरिए बीमा पॉलिसी जारी करते हैं (जैसा कि कोई भी बदलाव नहीं है)

अन्य बीमाधारक अपने स्वयं के नीति रूपों को विकसित करने के लिए प्रारंभिक बिंदु के रूप में आईएसओ भाषा का उपयोग करते हैं। बाज़ार में पाए जाने वाले कई रूप और विज्ञापन में मानक आईएसओ भाषा और बीमा कंपनियों के मालिकाना शब्द का संयोजन शामिल है।

रेटिंग और अंडरराइटिंग नियम

एक अनिवार्य उत्पाद आईएसओ बीमा कंपनियों को प्रदान करता है वाणिज्यिक लाइन्स मैनुअल है यह प्रकाशन आईएसओ नीति रूपों द्वारा प्रदान किए गए कवरेज को अंडरराइटिंग और रेटिंग के लिए नियम और निर्देश की रूपरेखा है। इसमें वाणिज्यिक ऑटो, सामान्य देयता, और वाणिज्यिक संपत्ति बीमा के लिए अलग-अलग अनुभाग हैं।

वाणिज्यिक लाइन्स मैनुअल दोनों बीमा अंडरराइटर्स, और बीमा एजेंटों और दलालों दोनों द्वारा उपयोग किया जाता है। यह बताता है कि विभिन्न आईएसओ फॉर्म कैसे उपयोग किए जा रहे हैं। उदाहरण के लिए, वाणिज्यिक ऑटो अनुभाग उन वाहनों के प्रकारों के बारे में बताता है जिन्हें व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है। पुस्तिका में प्रीमियम गणना करने के लिए वर्गीकरण सारणी, रेटिंग नियम, क्षेत्र विवरण और निर्देश शामिल हैं। यह यह भी इंगित करता है कि कवरेज जोड़ने, निकालने या संशोधित करने के लिए किसी नीति से विशिष्ट सुझावों को जोड़ा जाना चाहिए।

अन्य सेवाएं

आईएसओ ऊपर उल्लिखित लोगों के अलावा कई सेवाएं प्रदान करती है ये उदाहरण हैं

वित्तीय रिपोर्टिंग

• आईएसओ उत्पाद प्रदान करता है बीमाकर्ता राज्य बीमा नियामकों को अपनी वार्षिक वित्तीय रिपोर्ट दर्ज करने के लिए उपयोग कर सकते हैं श्रमिक मुआवजा रिपोर्टिंग
• आईएसओ उपकरण प्रदान करता है जो राज्य कर्मचारियों के मुआवजे अधिकारियों को दाखिल दरों, नियमों और रूपों की प्रक्रिया की सुविधा प्रदान करता है। संपत्ति निरीक्षण
• आईएसओ उन इमारतों की शारीरिक निरीक्षण करता है जो विशिष्ट रेटिंग के अधीन हैं धोखाधड़ी का पता लगाने
• आईएसओ कई बीमा कंपनियों से दावों के आंकड़े एकत्र करता है और इसे केंद्रीय डेटाबेस में संग्रहीत करता है आईएसओ ग्राहकों को बीमा धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए डेटाबेस का उपयोग कर सकते हैं जो पूरे उद्योग में हो रहा है।