एक परिवर्तनीय वार्षिकी

किसी भी वार्षिकी की तरह एक परिवर्तनीय वार्षिकी, एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है इस प्रकार के अनुबंध के लिए एक निवेश घटक और एक बीमा घटक दोनों हैं। चलो निवेश घटक को देखकर शुरू करते हैं।

निवेश घटक

एक चर वार्षिकी के साथ, आप यह चुन लेते हैं कि पैसा कैसे निवेश किया जाएगा। रिटर्न आपके द्वारा चुने गए निवेशों के अंतर्निहित प्रदर्शन के आधार पर भिन्न होंगे।

यही कारण है कि इसे एक चर वार्षिकी कहा जाता है इसकी तुलना में, निश्चित वार्षिकी के साथ आप निवेश नहीं चुनते हैं; इसके बजाय, बीमा कंपनी आपके निधि का निवेश करती है और आपको एक विशिष्ट गारंटीकृत वापसी प्रदान करती है, जैसे सीडी कैसे काम करता है

आप पहले से चुने गए फंडों (इन फंडों को एक चर वार्षिकी के अंदर उप-खाते कहा जाता है) से चर वार्षिकी के अंदर निवेश चुनते हैं जो आक्रामक स्टॉक फंड से रूढ़िवादी बांड फंड तक जा सकते हैं। उप-खाता विकल्पों में ब्लू-चिप शेयर फंड, अंतरराष्ट्रीय शेयर फंड, छोटे-कैप स्टॉक फंड, विभिन्न प्रकार के बांड फंड, कीमती धातुओं, संतुलित विकल्प और पैसा बाजार शामिल हो सकते हैं। अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां में भी मॉडल पोर्टफोलियो हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं।

आप आमतौर पर वैरिएबल वार्षिकी में अपने निवेश को स्थापित करने में सक्षम होते हैं, ताकि वे स्वचालित रूप से पूर्व निर्धारित कार्यक्रम (जैसे वार्षिक या त्रैमासिक) पर पुन: निर्माण कर सकें, या आप ऑनलाइन अपने खाते में प्रवेश कर सकते हैं और निवेश कर सकते हैं। जैसा कि आप चाहते हैं

एक चर वार्षिकी के कथित लाभों में से एक यह है कि, जैसा कि आप अपने खुद के निवेश को लेने में सक्षम हैं, आप संभावित रूप से एक निश्चित वार्षिकी के मुकाबले अधिक लंबी अवधि के रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। यह सुविधा उलटा भी पड़ सकती है - इस तरह के कई अनुबंधों में उच्च शुल्क के कारण अक्सर वायदायी वार्षिकी निवेश इंडेक्स फंड के पोर्टफोलियो से भी बदतर होता है

बीमा घटक

एक वैरिएबल वार्षिकी के रूप में एक बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है, इसमें कुछ प्रकार के बीमा दिए गए हैं। अधिकांश वार्षिकी अनुबंधों की गारंटी है कि आपके द्वारा निवेश की गई राशि को मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान किया जाएगा। इसका मतलब यह है कि यदि आपके निवेश में नुकसान उठाना पड़ता है, और आप समाप्त हो जाते हैं, तो आपके नामांकित लाभार्थी को आपके द्वारा जो मूल राशि का निवेश किया जाता है (कम हो सकता है वह कोई भी निकासी हो सकता है)। यह मौत लाभ वार्षिकी बीमा अनुबंध के रूप में अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देता है

चूंकि यह एक बीमा अनुबंध के रूप में उत्तीर्ण है, इसलिए किसी भी निवेश आय में कर स्थगित कर दिया गया है। आप वार्षिक वार्षिकी से ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ पर प्रति वर्ष 10 99 टैक्स फॉर्म प्राप्त नहीं करते हैं। इसके बजाय, जब आप एक वापसी लेते हैं, तब आप करों का भुगतान करते हैं, और लाभ को पहले वापस लेना माना जाता है। अगर आप 59 1/2 वर्ष की उम्र तक पहुंचने से पहले धन वापस लेते हैं तो 10% जल्दी वापसी जुर्माना टैक्स किसी भी हिस्से पर वापस ले सकता है जो कि निवेश आय के कारण होता है।

लंबी अवधि के फ्रेम (20 वर्ष या अधिक) वाले उच्च कर ब्रैकेट्स में निवेशकों को कर छूट से फायदा हो सकता है, खासकर यदि वे निश्चित वार्षिक निवेश का उपयोग करने के लिए वैरिएबल वार्षिकी का उपयोग करते हैं जो आम तौर पर प्रति वर्ष कर योग्य ब्याज आय उत्पन्न कर सकता है।

निवेश की आय पर दी गई कर छूट का दशक जो एक चर वार्षिकी के अंदर जमा हो जाता है वह अब उच्च कर ब्रैकेट में उन लोगों के लिए समझ सकता है, खासकर यदि उन्हें उम्मीद है कि वे रिटायरमेंट में बाद में कम कर ब्रैकेट में होंगे।

हालांकि ज्यादातर लोग, किसी वैरिएबल वार्षिकी के कर स्थगित सुविधाओं से लाभ नहीं लेते क्योंकि अंततः पूंजीगत लाभ में अधिक अनुकूल पूंजी लाभ कर दर पर कर लगाने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

खरीद के लिए वैकल्पिक लाभ

अधिकांश बीमा कंपनियां आपको अतिरिक्त बीमा लाभ प्रदान कर सकती हैं, जिन्हें आप खरीद सकते हैं, जैसे मौत लाभ सवार, जो आपके उत्तराधिकारियों के लिए लाभ प्रदान कर सकते हैं, और जीने वाले लाभ वाले, जो आपको कितनी आय के रूप में गारंटी प्रदान कर सकते हैं बाद की तारीख में पॉलिसी से वापस ले सकते हैं। कई चर वार्षिक वृत्तियां दीर्घकालिक देखभाल व्यय के प्रयोजन के लिए निकासी पर प्राथमिक उपचार भी प्रदान करती हैं। इन सवारों के पास अक्सर एक संबद्ध शुल्क होता है - इसलिए आप अपने वार्षिकी अनुबंध पर वांछित लाभों को जोड़ने के लिए भुगतान कर रहे हैं।

क्या आप के लिए एक परिवर्तनीय वार्षिकी सही है?

निवेश को एक योजना के भाग के रूप में खरीदा जाना चाहिए

यदि आप समझते हैं कि आपकी योजना के अंतर्गत वार्षिकी का उद्देश्य क्या है, तो यह एक स्मार्ट खरीदारी हो सकती है। यदि आपको लगता है कि आपको एक को खरीदने में धकेल दिया जा रहा है, और यह आपको बेचने वाले व्यक्ति ने एक समग्र योजना नहीं बनाई है, सावधान रहें