सीडी सीढ़ी लचीलापन प्रदान करती है: उदाहरण और टिप्स

जमा का एक प्रमाण पत्र (सीडी) आपको बैंक में अपनी कमाई को बढ़ावा देने में मदद कर सकता है, लेकिन आपको कई महीनों या वर्षों के लिए अपना पैसा लॉक करना होगा। सौभाग्य से, सीडी सीढ़ी वाली रणनीति आपको कुछ लचीलापन बनाए रखने में मदद कर सकती है और संभावित रूप से आपकी कमाई को अधिकतम कर सकती है।

हम नीचे विस्तृत उदाहरणों के माध्यम से देखेंगे, लेकिन सीडी सीढ़ी के पीछे का विचार यह है कि आप भविष्य में विभिन्न समय पर परिपक्व तिथि के साथ कई सीडी खरीदते हैं।

सीडी सीढ़ी के लाभ

सीडी स्ट्रिंग्स के साथ आती हैं: आपको पैसे निकालने से पहले सीडी परिपक्व होने तक इंतजार करना पड़ता है। यदि आप धनराशि को जल्द से जल्द हटाते हैं, तो आप एक दंड का भुगतान करेंगे - संभवत: इससे भी आप ब्याज में अर्जित किए हैं। आप "तरल" सीडी खरीद सकते हैं जो आपको किसी भी समय धनराशि निकालने की अनुमति देते हैं, लेकिन ये उत्पाद परंपरागत सीडी से कम भुगतान करते हैं।

सीडी सीडी में निवेश की चुनौतियों का प्रबंधन करने के लिए सीडी सीढ़ी एक साधारण रणनीति है।

नकदी की आवश्यकता: यदि आपको अपनी सीडी से नकदी की जरूरत है, तो आपको लंबे समय तक इंतजार नहीं करना पड़ सकता है यदि आप सीढ़ी का उपयोग कर रहे हैं आपकी सीडी में से एक को जल्द ही परिपक्व करना चाहिए - जुर्माना के बिना तरल नकद प्रदान करना - और उम्मीद है, आपको एक ही बार में अपने सारे पैसे की ज़रूरत नहीं होगी।

ब्याज दरों में परिवर्तन: जब आप सीडी में पैसा निवेश करते हैं, तो आप आमतौर पर सीडी खरीदते समय उपलब्ध ब्याज दर से फंस जाते हैं। जब दरें उच्च होती हैं, जो आपके पक्ष में काम करती हैं, लेकिन कम दर में लॉक किए जाने के बाद दरों को देखने के लिए दुर्भाग्यपूर्ण है

सीडी सीढ़ी के साथ, आप लगातार समय पर पुनर्नवीनीकरण करेंगे, ताकि आप समय-समय पर अपनी दर को अपडेट कर सकें।

सीडी सीढ़ी का उदाहरण

सीडी सीढ़ी समय के साथ परिपक्व होने वाली सीडी की एक श्रृंखला है। उदाहरण के लिए, आपके पास सीडी में निवेश करने के लिए $ 10, 000 हो सकते हैं, लेकिन आप आज की दर से जुड़ी नहीं रहना चाहते हैं या कई सालों के लिए अपने सारे पैसे एकत्र कर सकते हैं।

आप निम्न दृष्टिकोण का उपयोग करके एक सीढ़ी बना सकते हैं:

1. $ 2, 500 एक वर्ष की सीडी में चला जाता है
2. $ 2, 500 दो-वर्षीय सीडी में जाता है
3. $ 2, 500 तीन साल की सीडी में जाता है
4. $ 2, 500 चार साल की सीडी में चला जाता है

प्रत्येक वर्ष (एक वर्ष की सीडी परिपक्व होने के बाद), आप अपने परिपक्व होने वाले फंड को वापस सीढ़ी के लंबे अंत में चकमाते हैं। ऊपर दिए गए उदाहरण को जारी रखते हुए, मूल दो साल की सीडी केवल परिपक्वता तक एक वर्ष शेष रहती है, मूल तीन साल की सीडी में केवल दो साल बचे हैं, और इसी तरह। अपने मूल सीढ़ी के डिजाइन पर वापस लाने के लिए, आपको चार साल की सीडी को बदलने की आवश्यकता है प्रत्येक वर्ष, चक्र जारी रहता है, और आप प्रक्रिया को दोहरा सकते हैं (अपनी सीढ़ी के अंत में एक नया चार साल की सीडी जोड़कर)

उपरोक्त उदाहरण अपेक्षाकृत सरल सीढ़ी है, लेकिन यदि आप चाहते हैं तो आप अधिक जटिल हो सकते हैं - छह महीने के अंतराल या लंबी अवधि की सीडी जोड़ना। हालाँकि, सीढ़ी को बनाए रखना अधिक कठिन हो जाता है क्योंकि आप जटिलता जोड़ते हैं। आपके पास अब एक जटिल सीढ़ी बनाने का समय और इच्छा हो सकती है, लेकिन भविष्य में चीजें बदल सकती हैं

सीडी सीढ़ी की लंबाई

आपकी सीडी सीढ़ी कितनी देर तक चलती है? यह उस पर निर्भर करता है जिसे आप पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं। ज्यादातर लोग तीन से पांच साल तक रोकते हैं। लंबी परिपक्वता वाली सीडी उच्च दर का भुगतान करती है क्योंकि आप अधिक ब्याज दर और तरलता जोखिम ले रहे हैं, इसलिए एक लंबी सीडी सीढ़ी आपको थोड़ी सी और कमाई करनी चाहिए।

उस ने कहा, अगर आपने लंबी अवधि की सीढ़ी तय की है, लेकिन ब्याज दरें कम हैं, तो दर कम हो सकती है अगर दरें तेजी से बढ़ जाती हैं - यह सिर्फ आपके समय पर निर्भर करता है और भविष्य कैसे सामने आता है।

लंबे समय तक जाने के लिए, आपको पैसे को लॉक करने के लिए आरामदायक होना पड़ेगा दीर्घावधि के लक्ष्यों के लिए, यह समझने योग्य है कि एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक के साथ बात करने के लिए दीर्घकालिक रणनीतियों का पता लगाने के लिए आपके लक्ष्यों को सबसे अच्छी तरह से फिट किया जाए।

कैसे दूर है?

आपको यह भी तय करना होगा कि प्रत्येक पायदान कितनी दूर होना चाहिए। क्या आपको तीन महीने की सीडी या दो साल की सीडी का उपयोग करना चाहिए? ज्यादातर लोग सीडी सीढ़ी के भीतर छह महीने या एक साल की परिपक्वता पर बसते हैं यदि आप किसी भी छोटी सी जाते हैं, तो सीडी सीढ़ी एक उच्च-रखरखाव परियोजना बन जाती है (और आप इसे जारी रखने की संभावना कम है)। हालांकि, आप किसी भी लक्ष्य को पूरा करने के लिए सीडी सीढ़ी के साथ रचनात्मक बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप ट्यूशन भुगतान जैसे अनुमान लगाने योग्य खर्चों से मिलान करने वाली परिपक्वता अवधि का समय निकाल सकते हैं।

जब सीडी सीढ़ी चुनौतीपूर्ण सिद्ध हो जाती है

सीडी सीढ़ी अप्रत्याशित व्यय या बढ़ती ब्याज दरों के जोखिमों को प्रबंधित करते समय सीडी में निवेश करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। हालांकि, कई परिस्थितियां हैं जब वे सबसे अच्छे से बचाए जाते हैं।

अल्पकालिक उपयोग: सीडी सीढ़ी एक दीर्घकालिक कार्यक्रम है। यदि आप प्रोग्राम के साथ नहीं रहेंगे, तो बेहतर विकल्प हो सकते हैं अगर आपको लगता है कि आपको सीढ़ी और नकदी को तोड़ना होगा, तो किसी भी जल्दी-वापसी के दंड से आप अर्जित अतिरिक्त ब्याज को मिटा सकते हैं। एक बचत खाता या मनी मार्केट अकाउंट अधिक तरल होगा और जुर्माना-मुक्त निकासी की अनुमति देगा।

इस कदम पर दरें: सीडी सीढ़ी आपको ब्याज दर के आंदोलनों के बारे में भविष्यवाणी करने से बचने की अनुमति देता है - जहां कहीं भी कीमतें होती हैं, वहीं आप कमाई शुरू कर देंगे। हालांकि, यदि आप भविष्यवाणी कर सकते हैं कि दरों में वृद्धि हो रही है, तो यह आपकी सीढ़ी के निर्माण पर इंतजार कर सकती है या कम अंतराल पर परिपक्वता रख सकती है। इसी तरह, यदि आप जानते हैं कि दर गिरने वाले हैं, तो एक सीढ़ी जो लंबी परिपक्वता की ओर बढ़ती है, वह अर्थ हो सकता है

सीडी सीढ़ी का इस्तेमाल करने का मुद्दा इन चीजों के बारे में सोचने से बचने के लिए है, लेकिन ऐसा समय आ सकता है जब आप सीडी की ब्याज दरों को ठीक से अनुमान लगा सकें।

• क्या बैंक सीडी दरें निर्धारित करता है?

सीडी सीढ़ी के विकल्प

यदि आप सीडी सीढ़ी का उपयोग नहीं करने का निर्णय लेते हैं, तो आप और कहाँ नकदी डाल सकते हैं?

उच्च उपज खाता: बचत खाते उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं ऑनलाइन बैंक कुछ सीडी के बराबर भुगतान कर सकते हैं, और पैसा बाजार खाते सीडी और बचत खातों के बीच एक मध्य जमीन हो सकते हैं। आप 'पुरस्कार' या ब्याज जांच खातों में भी देख सकते हैं, जो तरल नकदी पर अधिक ब्याज देते हैं। इन विकल्पों के साथ समस्या यह है कि आपको गारंटी दर नहीं मिलती है ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव हो जाएगा, और यदि वे नीचे हैं, तो हो सकता है कि आप सीडी में बेहतर रहे हों।

बुलेट की रणनीति: यदि आपको सीडी से अपने सभी पैसे की ज़रूरत होती है और आप साइकिल चलाना नहीं चाहते हैं, तो एक बुलेट निवेश रणनीति आपके लिए काम कर सकती है। इस दृष्टिकोण का उपयोग करने के लिए, अपनी सभी सीडी खरीद लें ताकि वे एक ही समय में परिपक्व हो सकें। आप कई सालों के दौरान सीडी खरीद सकते हैं, लेकिन आप लगभग उसी समय होने वाली परिपक्वता को चुन सकते हैं यह रणनीति ज्ञात व्यय के लिए उपयोगी हो सकती है।

बारबेल की रणनीति: एक लोहे के दृष्टिकोण के साथ, आप केवल दो प्रकार की सीडी खरीद लेंगे - अल्पकालिक और दीर्घकालिक परिपक्वता। अपनी परिपक्वता अवधि को फैलाने के बजाय, आप सबसे लंबे और कम से कम विकल्प उपलब्ध रहेंगे (मध्यवर्ती शब्द सीडी को छोड़ते समय)। उदाहरण के लिए, आपकी होल्डिंग्स में छह महीने की सीडी और चार साल की सीडी पूरी तरह से मिलती है, जिसमें से प्रत्येक में आपके अर्ध का हिस्सा होता है