इनहेराईड आईआरए के गैर-साथीदार लाभार्थियों के लिए विकल्प

क्या आप जानते हैं कि जब आप पारंपरिक आईआरए का उत्तराधिकारी होते हैं, और आप खाते के स्वामी के पति नहीं हैं, तो आप के बारे में कई अलग-अलग विकल्प होंगे जो आप अपने उत्तराधिकार के साथ कर सकते हैं ? दुर्भाग्य से, कई आईआरए लाभार्थियों को अपने सभी विकल्पों के बारे में जानकारी नहीं है, और इसलिए वे तुरंत आईआर को बाहर निकालते हैं और एक विशाल आयकर बिल के साथ समाप्त होते हैं। कई परिस्थितियों में, हालांकि, आपके सभी विकल्पों को समझने के बाद आय करों को कम किया जा सकता है और फिर उस का चयन कर सकता है जिसके परिणामस्वरूप सबसे छोटा आय कर बिल होगा।

नीचे चार विकल्पों की सूची दी गई है, जो आपके द्वारा विरासत में मिली परंपरागत आईआरए के साथ क्या करना है यह तय करते समय हो सकता है। लेकिन विकल्पों का वर्णन करने से पहले, आपको तीन महत्वपूर्ण चीजें जानना चाहिए: (1) आप अपने आईआर में विरासत में मिली IRA को रोल करने की इजाजत नहीं दी जाएगी, यह केवल नहीं एक विकल्प है, हालांकि, (2 ) आपको जल्दी से निकासी के लिए 10% दंड के भुगतान के बिना विरासत IRA वितरण प्राप्त करने की अनुमति होगी , और (3) कारण मैं यह दोहराता रहता हूं कि आप मई चुनने में सक्षम हो विभिन्न विकल्पों से, क्योंकि सभी आईआरए संरक्षक न केवल पारंपरिक आईआरए के गैर-पति-पत्नी के लाभार्थियों को सभी चार विकल्प प्रदान करते हैं। इसके अलावा, अपने कुछ विकल्पों में से उनकी मृत्यु की स्थिति में खाते के मालिक की उम्र के कारण सीमित हो सकते हैं, और जीवित पत्नियों के पास विकल्प हो सकते हैं जो गैर-पति-पत्नी के लाभार्थियों से बहुत भिन्न होते हैं इस प्रकार, आपको सबसे पहले आईआरए के संरक्षक से पूछना चाहिए कि अपने विशिष्ट स्थिति में क्या करना है यह निर्णय लेने से पहले आपको आपके विरासत आईआरए के संबंध में आपके पास कौन से विशिष्ट विकल्प हैं।

इनहेरिएटेड आईआरए के गैर-साथीदार लाभार्थियों के लिए विकल्प

विकल्प # 1 - आईआरए 5 साल में कैश आउट करें । आईआरए खाते के मालिक की मौत के बाद, आप, गैर-पति-पत्नी आईआरए लाभार्थी के रूप में, पांचवें वर्ष के 31 दिसंबर तक आईआरए से सभी धन वापस लेने की अनुमति दी जाएगी। यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं, तो प्रत्येक वापसी आपके कर योग्य आय में शामिल हो जाएगी, जो कि वर्ष के दौरान धन वापस ले लिया जाता है।

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आपको किश्तों में वितरण नहीं लेना पड़ता है, लेकिन किसी भी समय लागू 31 दिसंबर की तिथि से पहले सभी निधियों को वापस लेना होगा।

विकल्प # 2 - अपनी खुद की जीवन उम्मीद के मुकाबले कम से कम वितरण ले जाएं । आप, गैर-पति के आईआरए लाभार्थी के रूप में, अपनी जीवन प्रत्याशा के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में सक्षम हो सकते हैं, जिससे कर-आस्थगित तरीके से आगे बढ़ने के लिए खाते के बल्क को छोड़ दिया जा सकता है। इसे अक्सर "स्ट्रेच इरा" के रूप में जाना जाता है। यदि आप IRA खाते के मालिक की तुलना में काफी कम हैं और आप इस विकल्प का चयन कर सकते हैं, तो आप संभावित रूप से अपने लिए एक अच्छी छोटी घोंसला बनाने में समर्थ होंगे।उस ने कहा, अगर आपको ऐसा करने की आवश्यकता है तो आप किसी भी वर्ष में अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण से भी अधिक ले सकते हैं। विकल्प # 1 के साथ-साथ, प्रत्येक वितरण का लाभ वर्ष भर के दौरान आपकी कर योग्य आय में शामिल किया जाएगा। इस विकल्प का चयन करने के लिए, आपको अपने लाभ के लिए मृत खाते के मालिक के नाम में एक अलग उत्तराधिकारी IRA खाता स्थापित करना होगा और खाता मालिक की मृत्यु के वर्ष के बाद वर्ष के 31 दिसंबर तक अपना पहला आवश्यक न्यूनतम वितरण करना होगा। उदाहरण के लिए, विरासत आईआरए खाते का शीर्षक "जॉन डो, आईआरए (मृतक 1/1/13), एफओओ सैली डो, लाभार्थी होगा।" इसके अलावा, यदि आप मर जाते हैं और धन अभी भी अपने उत्तराधिकारी IRA में रहते हैं, तो आप अपने खुद के प्राथमिक और माध्यमिक लाभार्थियों का नाम लेने में सक्षम होना चाहिए।

विकल्प # 3 - सबसे पुराना लाभार्थी के जीवन का आकलन से अधिक आवश्यक न्यूनतम वितरण लें आप, गैर-पति के आईआरए लाभार्थी के रूप में, आईआरए की सबसे पुरानी लाभार्थी की जीवन प्रत्याशा के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण लेने में सक्षम हो सकते हैं। यह परिणाम हो सकता है कि यदि आईआरए खाते के मालिक अपने आईआरए के एक से अधिक लाभार्थी का नाम लेते हैं और खाते के मालिक की मौत के वर्ष के बाद वर्ष के 31 दिसंबर तक प्रत्येक आईआरए लाभार्थी के लिए विरासत में मिली IRA खाते अलग नहीं हैं। विकल्प # 1 और # 2 के साथ-साथ, प्रत्येक वितरण के लिए आपकी कर योग्य आय में शामिल किया जाएगा, जिसमें धन वापस ले लिए जाएंगे।

विकल्प # 4 - आईआरए से तुरंत नकद आप, गैर-पति के आईआरए लाभार्थी के रूप में, तुरंत आईआरए खाते का 100% वापस ले सकते हैं और धन को अपनी जेब में डाल सकते हैं।

अगर आप यह विकल्प चुनते हैं, तो वापसी के वर्ष के दौरान आपके कर योग्य आय में 100% खाते को शामिल किया जाएगा। इस विकल्प को चुनने से आप बहुत अधिक आयकर ब्रैकेट में दांव लगा सकते हैं, उस वर्ष के दौरान सभी धन खर्च करने के लिए नहीं महत्वपूर्ण होगा, जिसमें वे वापस ले लिए जाते हैं और इसके बदले उन्हें भुगतान करने के लिए पर्याप्त धनराशि सेट कर दी जाती है आय कर बिल अन्यथा, आप आईआरएस से परेशान हो सकते हैं। यदि आप कुछ नहीं करते तो क्या होता है?

मार्क

अपने कैलेंडर पर IRA खाते के मालिक की मौत वर्ष के बाद वर्ष 31 दिसंबर को, क्योंकि आपको यह निर्णय लेने की आवश्यकता होगी कि इस तिथि से पहले या उससे पहले आपके विरासत आईआरए के साथ क्या करना है यदि आप इस तिथि तक कुछ भी नहीं करते हैं, तो ऊपर सूचीबद्ध विकल्प # 1 अनिवार्य हो जाएगा, और IRA खाते की मृत्यु के वर्ष के बाद पांचवें वर्ष के अंत तक आपको आईआरए खाते से सब कुछ वापस लेने की आवश्यकता होगी। आपको क्या करना चाहिए?

यदि आपको एक आईआरए विरासत मिली है, तो कृपया, कृपया

न करें अपने उत्तराधिकार के साथ क्या करना है, इसके बारे में सलाह के लिए आईआरए संरक्षक से पूछें, और कृपया, कृपया न करें बस वापस न लें जितनी जल्दी हो सके धन का 100%। इसके बजाय, धीमा, एक गहरी साँस लें और फिर एक संपत्ति योजना वकील, एक कर लेखाकार, और एक वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करें कि आपकी स्थिति में कौन से विकल्प सबसे अच्छा काम करेगा।