संपत्ति योजना < < प्रोबेट से बचने के लिए TOD खाते का उपयोग करने के पेशेवरों और विपक्ष

मौत खातों पर स्थानांतरण, या बस टीओडी खाते, यू.एस. एस में एक प्रोबेट से बचने का एक लोकप्रिय तरीका बन गए हैं

एक टॉड खाता क्या है?

एक TOD खाता यू.एस. राज्य कानून के तहत मान्यता प्राप्त एक विशेष प्रकार का निवेश खाता है। जब टीओडी खाता मालिक मर जाता है, तो टीओडी खाते में शेष निवेश सीधे प्रोबेट के बाहर के मालिक के नाम पर लाभार्थियों को सीधे पास होंगे। टॉड खाते निवेश खातों के लिए स्थापित किए जा सकते हैं, जिनमें ब्रोकरेज खाते में आयोजित म्यूचुअल फंड और स्टॉक और बॉन्ड शामिल हैं।

कुछ राज्यों में भी TOD कर्मों को पहचानना

आम तौर पर, मालिक के मरने के बाद शेष निवेशों तक पहुंचने के लिए टॉड खाते के लाभार्थियों को क्या करना होगा, मालिक के लिए मूल मौत प्रमाण पत्र के साथ निवेश कंपनी को देना है। टीओडी खाते में रहने वाले निवेश को निर्दिष्ट कंपनी के साथ फाइल में लाभार्थी पदनाम फॉर्म में मालिक द्वारा नामित लाभार्थियों को हस्तांतरित किया जाएगा। ध्यान दें कि यदि एक पुनरावर्तनीय रहने का ट्रस्ट को टीओडी खाते के लाभार्थी के रूप में नामित किया गया है, तो खाते के स्वामी के मरने के बाद ट्रस्ट के ट्रस्टी को ट्रस्ट को ट्रांसफर किया जा सकता है इससे पहले कि ट्रस्ट के लिए एक कर्मचारी पहचान संख्या (ईआईएन) प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। ।

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क्या आप के लिए एक TOD खाता सही है?

यदि आप एक TOD खाता स्थापित करने के बारे में सोच रहे हैं, तो इस प्रकार के निवेश खाते के निम्नलिखित पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें:

• TOD खाते स्थापित करना आसान है एक TOD खाता स्थापित करने के लिए, बस अपनी निवेश कंपनी से संपर्क करें और पूछें कि एक नया TOD खाता कैसे खोलें या अपने मौजूदा खातों को TOD खाते में परिवर्तित करें।

• टॉड खाते प्रोबेट के बाहर लाभार्थियों को सीधे पास करते हैं एक TOD खाता टीओडी लाभार्थियों को पारित किया जाएगा, भले ही खाते के मालिक की आखिरी इच्छा और मृत्युपत्र या पुनरावर्तनीय रहने का विश्वास हो और चाहे वसीयत या विश्वास क्या कहें। इसका मतलब यह है कि यदि आप अपने सभी चार बच्चों को अपनी इच्छा या विश्वास में लाभार्थियों के रूप में नाम देते हैं, लेकिन उनमें से केवल दो अपने TOD खाते में लाभार्थी पदनाम में है, तो आपके टॉड खाते में रहने वाले निवेशों को आपके नाम के दो बच्चों के लिए भुगतान किया जाएगा लाभार्थी पदनाम में इसलिए, आपको अपने टीओडी खातों के लिए नामित लाभार्थियों के साथ अपनी इच्छा या विश्वास का समन्वय करने की आवश्यकता है।
• संयुक्त TOD खातों को स्थापित किया जा सकता है। कई मालिक एक संयुक्त खाते को बनाए रख सकते हैं जो सभी मालिकों के मरने के बाद टॉड लाभार्थियों को पास कर देंगे हालांकि, विवाहित जोड़ों के लिए, एक पति के मरने के बाद, जीवित पति के पास टीओडी खाते का पूरा नियंत्रण होगा और इसलिए, खाते के लाभार्थियों को बदल सकता है।इसलिए, यदि आप और आपके पति दूसरी शादी में हैं और दूसरे विवाह से बच्चे हैं, तो इसका मतलब है कि जीवित पति या पत्नी पहले मरने वालों के बच्चों को विसर्जित कर सकते हैं
• टॉड लाभार्थियों को अपने जीवन में परिवर्तन के रूप में अद्यतन करने की आवश्यकता है आपका जीवन बदलता है, इसलिए आपके टोगो लाभार्थियों को भी चाहिए। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपने लाभार्थी का नाम दिया है या आपको पसंद नहीं किया गया है ध्यान दें कि यदि आपके पास एक पुनरावर्तनीय रहने का ट्रस्ट है और इसे आपके टीओडी खातों के लाभार्थी के रूप में नामांकित करते हैं, तो हर बार जब आप ट्रस्ट के लाभार्थियों को बदलते हैं तो आप टॉड लाभार्थियों को भी बदलने के लिए बिना फाइल के लाभार्थी पदनाम को बदलने के लिए तुम्हारा बैंक।
• चेतावनी: नाबालिगों को टीओडी खातों के लाभार्थियों के रूप में नाम न दें आपके बैंक खातों के टॉड लाभार्थियों के रूप में नाबालिग पोते के नामकरण के परिणामस्वरूप अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं यदि पोते हैं, तो जब भी आप मर जाते हैं यह इसलिए है क्योंकि नाबालिग लाभार्थियों के पास टीओडी खाते में निवेश प्राप्त करने का कोई कानूनी अधिकार नहीं है। इसके बजाय, जब तक वह 18 तक नहीं पहुंचता तब तक एक अदालत-निगरानी संरक्षकता की आवश्यकता होती है, जब तक कि उस पर न तो कोई भी तार संलग्न किए बिना टॉड निवेश तक पूर्ण पहुंच होगी।