अपने पैसे की रक्षा के लिए जोखिम को कम करना

जोखिम में कमी पैसे प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और व्यवसाय चलाने में है बीमा कंपनियां हर बार ऐसा करती हैं कि वे पिछले व्यवहार और अन्य कारकों के आधार पर संभावित परिणामों का आकलन करके एक नई नीति का अधिग्रहण करते हैं। इसलिए रेस्तरां और कॉफी की दुकानें करते हैं जब वे कॉफ़ी बीन्स, गेहूं, और डेयरी उत्पादों जैसे आइटमों पर अपनी लागतें बाधित करते हैं। होल्डिंग कंपनियों के लिए प्रयास करते हैं जब वे विकास या विविधीकरण के लिए उद्यमों का अधिग्रहण करते हैं

आप और आपके परिवार के बारे में कैसे?

संयुक्त राज्य अमेरिका के साथ-साथ दुनिया भर में कुछ बेहतरीन निगमों द्वारा अक्सर इस्तेमाल की जाने वाली ऐसी तकनीकें आपके लिए काफी अच्छा कर सकती हैं कि क्या आप पार्क एवेन्यू या एक निर्माण कार्यकर्ता पर सफेद धारीदार बैंकर हैं जंग बेल्ट में यह संभावना नहीं है कि आपको कभी भी हाई स्कूल या कॉलेज में इस तरह से सोचने के लिए सिखाया जाता है, लेकिन अपने खुद के जीवन, संपत्ति और कमाई की धारा को देखना शुरू करने का समय है - सक्रिय आय और निष्क्रिय आय दोनों - एक व्यवसाय के रूप में अपने आप को बचाने के लिए रोजमर्रा की जिंदगी में छिपे खतरों

इस सामग्री में से कुछ मेरे पुराने निवेश और जोखिम प्रबंधन लेखों से तैयार किए गए हैं; जोखिम में कमी के विषय पर अतिरिक्त, उपयोगी जानकारी प्रदान करने के लिए अपडेट किया गया। जहां अस्पष्ट है, मैंने अवधारणाओं पर विस्तार करने की कोशिश की है, इसलिए मुझे लगता है कि साइट के दीर्घकालिक पाठकों को यह सहायक भी मिलेगा।

1। अपनी तरलता जोखिम को कम करने के लिए नकद प्रवाह को संभावित रिश्तेदार के रूप में कम के रूप में अपने निश्चित भुगतान रखो

मैंने पहले यह बयान दिया है और मैं चाहता हूं कि आप इसके बारे में सोचना चाहें: यह ऋण नहीं है जो किसी को दिवालिएपन में डालता है, ये उनकी अक्षमता है भुगतान करने के लिए

यही कारण है कि मैंने लिखा है कि क्यों तरलता के दायरे में बिल्डिंग इक्विटी दिवालिया हो सकती है और 11 सितंबर से लेकर एक सबक - तरलता का महत्व

बस रखो, आपको एक निपुण कामकाजी पूंजी की एक स्वस्थ मात्रा की जरूरत है, जैसा कि एक कॉर्पोरेट करता है यही वह धन है, जब आप अपनी सभी मौजूदा परिसंपत्तियों को लेते हैं और अपनी वर्तमान देनदारियों को घटाते हैं।

ऐसा करने के लिए, आप एक ऐसी प्रणाली तैयार करना चाहते हैं, जिससे आपको कम भुगतान करने की अनुमति मिलती है, जब आपका नकदी प्रवाह प्रचुर मात्रा में होता है जब आपके नकदी प्रवाह कम और उच्च भुगतान होता है यही कारण है कि निश्चित भुगतान, जैसे कार ऋण या रियल एस्टेट पट्टे पर होने वाले लोग इतने खराब हो सकते हैं यदि अर्थव्यवस्था या बाज़ार आपके खिलाफ हो। जिन लोगों या संस्थाओं को जिनके पास आपके पास धन है, परवाह नहीं है कि बिक्री में गिरावट आई है या आप अपना काम खो चुके हैं। वे पुनर्भुगतान चाहते हैं

जब भी आप अपनी बैलेंस शीट में एक अतिरिक्त तयशुदा भुगतान देयता को जोड़ने के बारे में सोचते हैं, तो लंबे और कठिन लगता है। कुछ हद तक, आप अपने हाथों को जोड़ रहे हैं और अपने वित्तीय लचीलेपन को कम कर रहे हैं। बेशक इस नियम के अपवाद हैं - रिकॉर्ड कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान, एक चतुर व्यक्ति नकदी प्रवाह के मुताबिक उचित मूल्यांकन दर पर उच्च-गुणवत्ता वाली अचल संपत्ति के निवेश को बेच सकता है, जिसकी कीमतें जल्दी और बढ़ाए जाने की क्षमता है मुद्रास्फीति बढ़ जाती है, एक दीर्घकालिक, निश्चित दर बंधक के साथ अधिग्रहण वित्तपोषण।इस परिस्थिति में, दशकों तक उस ब्याज दर में लॉकिंग अच्छा जोखिम प्रबंधन का मामला है (हालांकि यह पूरी तरह से संपत्ति खरीदने के लिए बेहतर जोखिम प्रबंधन होगा और इसके साथ कोई भुगतान नहीं होगा)।

2। कैश फ्लो बढ़ाने से आपके जोखिम को कम करने के लिए, आय पैदावार संपत्ति खरीदने के लिए अपने नकद का प्रयोग करें

जब आप डेटा को देखते हैं, तो गरीब और मध्य वर्ग में ऐसी चीजें खरीदने की आदत होती है जो समय के साथ मूल्य में कमी आती है, साथ ही साथ देखभाल और रखरखाव की आवश्यकता है (मैंने सुना है कि एक पंजीकृत निवेश सलाहकार ने कहा था कि एक लाभार्थी एक पूर्व ग्राहक से विरासत प्राप्त करने के बाद एक नई कार खरीद लेता है, लगभग सात दिन होता है।) इससे भी बदतर, वे भारी ऋण लेते हैं, फिर ब्याज व्यय का भुगतान नहीं करते हैं टैक्स छूट, जो अनिवार्य रूप से "किराए पर" पैसे की लागत है चाहे यह बहुत पहले से नई कार है, कुछ विशेष वित्तपोषण सौदा, वॉटरक्राफ्ट, या महंगे कपड़ों पर खुदरा कीमत पर ब्रांड नए फर्नीचर, वित्तीय संघर्ष के लिए नियोजित उन वार्षिक व्यय की वार्षिक निष्क्रिय आय के नए स्रोतों के वित्तपोषण के लिए इन व्यय को प्राथमिकता दें।

वे लाभांश, ब्याज और किराए से ट्रेंकेट और बाउबल्स खरीदते थे। आत्मनिर्मित अमीर विपरीत हैं खिलौने दूसरे, उत्पादक संपत्ति प्राथमिकता लेते हैं

दूसरे शब्दों में, समृद्ध उपभोग के बजाय, नकदी के बजाय उत्पन्न होने वाली संपत्ति खरीदने के लिए कर्ज लेने के जरिए धन का निवेश करते हैं। वे कार के निर्माण या अधिग्रहण के लिए पैसे उधार ले सकते हैं या भंडारण इकाइयां, कार नहीं; एक स्थानीय मैकडॉनल्ड्स मताधिकार खोलने या एक विनिर्माण व्यवसाय शुरू करने के लिए, एक फ्लैट स्क्रीन टेलीविजन नहीं न केवल उन परिसंपत्तियों को मूल्य में बढ़ाना चाहिए, यदि प्रबंधित किया गया हो, लेकिन ब्याज लागत वास्तव में कर-कटौती योग्य है, जिसका अर्थ है कि उन्हें उधार लेने की लागत कम हो जाती है! इस असमानता के कुछ सालों में, और कारण कुछ लोगों को अमीर हो जाता है और कुछ गरीब मिलते हैं सब बहुत स्पष्ट हो जाता है यह समय के साथ व्यापक व्यास में छोटे फायदे बदलते हुए मिश्रित हित की शक्ति है।

एक ही खरीद के बारे में सोचो - एक नोटबुक कंप्यूटर - किसी एक कॉलेज के छात्र को काम पर जाने के लिए खरीदा जाता है और किसी निगम में लेखा की जरूरतों को संभालने के लिए खरीदा जाता है। हमारे कॉलेज के छात्र और एकाउंटेंट दोनों ही सिस्टम खरीदते हैं और उन्हें $ 2,000 का खर्च आता है। छात्र इसे क्रेडिट कार्ड पर रखता है और शेष राशि को समाप्त करने से पहले ब्याज 500 डॉलर का भुगतान करता है। कुल लागत: $ 2, 500. पेरोल और आयकरों में फैक्टरिंग करने के बाद, उन्हें इसे खरीदने के लिए लगभग $ 3, 400 प्री-टैक्स कमाने की आवश्यकता हो सकती है यदि वह खुदरा स्टोर में परिसर से 8 डॉलर प्रति घंटे काम करता है, तो 425 घंटे के श्रम की आवश्यकता होगी, या 21 अंशकालिक हफ्तों से थोड़ी अधिक होगी।

लेखाकार, दूसरी तरफ, क्रेडिट की कंपनी लाइन के खिलाफ एक जांच लिखता है वह भी, $ 2, 500 की कुल लागत के लिए ब्याज में $ 500 का भुगतान करती है। हालांकि, कंप्यूटर का मूल्य कम हो गया है और ब्याज व्यय कम हो गया है, $ 750 के द्वारा अपने कर बिल को घटाकर, मशीन $ 1 की शुद्ध लागत, 750 ($ 2, 500 - $ 750 = $ 1, 750)। टैक्स कोड की प्रकृति के कारण, उसी मशीन के लिए लगभग 50% कम, समान विशेषताओं के साथ, और एक समान ब्याज दर की लागत होती है।यह न बताएं कि यदि अकाउंटेंट अपने व्यवसाय को बढ़ाता है, तो वह अधिक लाभ पैदा करेगा और नौकरियां पैदा करेगा, जिससे उसे भी अधिक समृद्ध बनाया जाएगा। यही कारण है कि कुछ व्यवसायी और महिला अपने व्यवसाय के बढ़ते चरण के दौरान अच्छे जीवन शैली का आनंद ले सकते हैं, क्योंकि वे वास्तव में इसकी सराहना नहीं करते हैं कि उन्हें व्यक्तिगत रूप से खरीदने के लिए कितना खर्च आएगा। एक बड़े कार्यकारी एक आदर्श उदाहरण है क्योंकि व्यवसाय एक जीवन शैली प्रदान कर सकता है, जैसे कि एक महोगनी पैनल के कार्यालय को दिखाया जा सकता है, जब आप चाहें तो कॉफी लाने के लिए तैयार हों या जब आप चाहें तो कंपनी जेट पर फ़्रांस के लिए यात्रा करें, तो आपको $ 20 + लाख नेट वर्थ

मैंने इस अनगिनत बार के बारे में लिखा है, लेकिन यह अत्यंत महत्वपूर्ण है आप अपनी जीवन शैली के लिए आय के एक या दो स्रोतों पर निर्भर नहीं होना चाहते जब किसी को छोड़ दिया जाता है, तो वे और उनके पार्टनर अक्सर खर्च में कटौती नहीं करते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि काम आसानी से मिल सकता है (कभी-कभी ऐसा होता है), उन्हें क्रेडिट कार्ड के शेष राशि में जोड़ने या बहुत-आवश्यक रिटायरमेंट खातों में टैप करने के लिए छोड़ दिया जाता है। बस जनरल इलेक्ट्रिक, बर्कशायर हाथवे, या पेप्सिको की तरह, आप चाहते हैं कि विभिन्न क्षेत्रों से आय की कई धाराएं।

उदाहरण के लिए, आप स्थानीय निर्माण फर्म के लिए ड्राईव में काम करते हैं और आपकी पत्नी एक स्कूल शिक्षक है यह आय के दो स्रोत हैं जो संभवत: सहसंबद्ध नहीं हैं (अर्थात् यदि कोई बंद हो जाता है, सांख्यिकीय है, तो बाधाएं नहीं हैं कि अन्य प्रभावित होंगे, यदि आप दोनों बड़े पैमाने पर मंदी के दौरान गहने उद्योग में काम करते हैं, तो यह हो सकता है कि उच्च संभावना) अब कल्पना कीजिए, यदि आपके पास शहर में एक आइसक्रीम स्टैंड है आप खुद को और गर्मियों के दौरान काम करके अधिक श्रम को बचा सकते हैं, वह काउंटर, बचत श्रम के पीछे काम करने के लिए तीन महीने की छुट्टी का इस्तेमाल कर सकती है। यह आय का एक तीसरा स्रोत है जिसका आपके दो अन्य नौकरियों के साथ कुछ भी नहीं है इसके ऊपर, आप अपने सभी लाभ लेते हैं और कम लागत के लाभांश सूचकांक फंड में खरीदते हैं जो प्रत्येक वर्ष नकद आय में 3% से 4% उत्पन्न करते हैं, जबकि अंतर्निहित शेयर लंबी अवधि में बढ़ते रहते हैं; यह नकद का चौथा स्रोत है

जब आप अपने निर्धारित खर्चों को कम रखते हैं, और नकदी पैदा करने वाली संपत्ति के लिए केवल उधार लेने से (यदि आवश्यक हो) अपने लाभ में कर कोड का उपयोग करते हैं, तो विविध नकदी स्रोतों का संग्रह आपको धन का निर्माण बहुत तेजी से कर सकता है यह सब आपके समृद्ध होने की कोशिश कर रहा है - अपने पैसे से अधिक काम करने के लिए - कुछ ज्यादा नहीं, कुछ भी कम नहीं। जैसा कि एक वित्तीय लेखक ने एक बार कहा था, यह सरल और कठिन है

4। बीमा कवरेज के विवेकपूर्ण स्तर को बनाए रखें

बहुत अधिक बीमा आपको अंतिम धन के कारण लाखों खर्च कर सकता है क्योंकि आप अपने स्वयं के पोर्टफोलियो के निर्माण के बजाय बीमा कंपनी को अमीर बना देंगे। दूसरी ओर, बहुत कम या कोई बीमा आपको बहुत ही कमजोर होने पर बहुत समय तक तबाह कर सकता है। यही कारण है कि जीवन, स्वास्थ्य, विकलांगता, और कुछ का एक बुद्धिमान मिश्रण सेवानिवृत्ति वित्त पोषण बीमा का तर्क भी आपकी समग्र योजना रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है।

इस विषय पर, आपको एक और विशेष स्रोत में तल्लीन करने की ज़रूरत होगीके बारे में। कॉम के पास व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए बीमा पर बहुत अधिक जानकारी है इसलिए मैं आपको हमारे कुछ अन्य गाइडों की जानकारी के लिए नेटवर्क को ब्राउज़ करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।

5। स्वास्थ्य समस्याओं की कमी के कारण किसी भी कारण से अपनी सेवानिवृत्ति के खातों को न तो टैप करें

यह हमेशा सच नहीं है, लेकिन अधिकांश भाग के लिए, बिलों का भुगतान करने के लिए आपके रिटायरमेंट खाते में टैप करने के लिए यह एक भयानक गलती है क्योंकि आपको उस घटना में आवश्यकता है दिवालिया होने की घोषणा करते हैं, अदालतों ने आपको अपने स्वर्णिम वर्षों के लिए जो कुछ भी रखा है उसका एक बड़ा हिस्सा अक्सर रखने की अनुमति देगा यह उल्लेख नहीं कि किसी भी निकासी को भारी रूप से लगाया जाएगा और आईआरएस से जुर्माना लगाया जाएगा।

यह मेरा सबसे हाल ही में क्रेडिट संकट के बारे में चिंता का हिस्सा है। लोग अपने प्राथमिक निवास पर भुगतान को बनाए रखने के लिए अपने 401 के या आईआरए खाते से नकद करने के लिए बहुत अच्छी तरह से प्रलोभित हो सकते हैं अगर वे खुद को गड़बड़ी से बाहर नहीं निकाल सकते हैं, या उन्हें नौकरी खोने जैसी बुरी किस्मत के साथ हिट हो जाते हैं, तो अब उन्होंने अपनी नेट वर्थ में काफी कमी आई है, अपनी संपत्ति का थोड़ा हिस्सा संघीय सरकार को सौंप दिया है, और अभी भी कुछ भी नहीं, या बहुत कम, उनके नाम के साथ मिटा दिया गया है।

यदि वे अधिक ज्ञान के साथ संकट में कामयाब रहे, तो शायद वे अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा बच सकें, भले ही वे अपने घर खो गए हों। इससे आप इसे शुरू कर सकते हैं, जितना आसान करना शुरू करना और इसी के बारे में आपको चिंतित होना चाहिए कि क्या आप उस बिंदु तक पहुंचते हैं। जैसा कि आप में से कई को याद होगा अमर राजा कूपा (बोर्शर) के शब्द, जो 25 साल पहले मारियो के दुश्मन थे, जब उन्होंने संयुक्त राज्य में शुरूआत की थी और बाद में उनका अपना टेलीविज़न शो था: "वह जो जीवन से भागने के लिए रहता है एक और दिन से लड़ने के लिए। " यही वही सलाह कई आपदाओं का सामना कर रहे लोगों को अच्छी सेवा देगी