ऋण संशोधन बनाम लघु बिक्री के लाभ

प्रश्न: क्या मुझे एक ऋण संशोधन या लघु बिक्री करना चाहिए?

एक पाठक पूछता है: "हमारे घर का मूल्य 4 साल पहले हमने खरीदा है, इसलिए यह घट गया है। शायद हम इसके लिए लगभग एक-डेढ़ रुपये का मूल्य चुकाते हैं। इसके ऊपर, मैं राज्य के लिए काम करता हूं कैलिफोर्निया की और 15% मेरी आय का कारण राज्य के अनिवार्य अनुदान के कारण हुआ है। मेरी पत्नी का मानना ​​है कि हम ऋण संशोधन के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, लेकिन मैंने उन लोगों के बारे में डरावनी कहानियां सुनाई हैं। बेशक, एक छोटी बिक्री ज्यादा बेहतर नहीं है , यह क्या है? क्या मुझे एक ऋण संशोधन या लघु बिक्री करना चाहिए? "

उत्तर: यह एक कठिन प्रश्न है चाहे आपको एक छोटी बिक्री पर ऋण संशोधन का समर्थन करना चाहिए, भाग में, भाग में, निम्न पर निर्भर करता है:

• आपकी वित्तीय स्थिति
• बैंक की इच्छा
• अपने घर को रखने की आपकी इच्छा

यह अगर बैंक आपके घर के वर्तमान बाजार मूल्य पर विचार करने से इनकार करता है तो यह और जटिल हो जाता है यदि आप वास्तव में अपने घर में रहना चाहते हैं, तो उसके मूल्य की परवाह किए बिना, फिर एक ऋण संशोधन बेहतर विकल्प हो सकता है

एक ऋण संशोधन की शर्तें

एक ऋण संशोधन का लक्ष्य एक घर के मालिक के बंधक भुगतान को कम करना है और उस भुगतान को सस्ती करना है निम्न में से एक या अधिक को लागू करने से यह पूरा हो गया है:

• ब्याज दर को कम करना
• ऋण की अवधि को बढ़ाते हुए
• मुख्य शेष राशि में बकाया ब्याज जोड़ना
• मुख्य शेष राशि को कम करना >

मुद्रा के नियंत्रक (ओसीसी) का कार्यालय, जो राष्ट्रीय बैंकों को विनियमित करता है, कहते हैं कि कई ऋण संशोधनों ने मुख्य शेष राशि को कम नहीं किया है।

शायद अधिक परेशान करने वाली बात यह है कि बड़ी संख्या में ऋण संशोधन जल्द ही फिर से अपराधी बन जाते हैं। यह अक्सर एक अस्थायी ठीक है और दीर्घकालिक समाधान नहीं है।

ऋण संशोधनों से बढ़ता भुगतान में परिणाम हो सकता है

यह आप के लिए विचित्र लग सकता है और इसके विपरीत है कि ऋण संशोधन कैसे काम करना चाहिए, लेकिन हर बैंक एक ऋण संशोधन की पेशकश करेगा जो कि घर के मालिक के बंधक भुगतान को कम करता है ।

कुछ बैंक एक ऋण संशोधन की पेशकश करेगा जो भुगतान को बढ़ाता है

एक नए बंधक भुगतान को निर्धारित करने के लिए, बैंक आमतौर पर आपके सकल मासिक आय का एक निश्चित प्रतिशत कैप करके अनुपात का उपयोग करता है। अगर वित्तीय विवरण वारंट, बैंक उच्च भुगतान के लिए पूछ सकता है

अस्थायी ऋण संशोधन

ध्यान रखें कि कुछ बैंक अस्थायी ऋण संशोधन की पेशकश कर रहे हैं। इसका मतलब है कि कोई बैंक स्थायी ऋण संशोधन करने के लिए सहमत नहीं होगा, लेकिन इसके बदले निम्नलिखित शर्तों की पेशकश कर सकता है:

मुख्य शेष एक समान रहता है

• मकान मालिकों को एक नया कम भुगतान करने के लिए कहा जाता है
• नए भुगतान की अवधि 3 से 6 महीने के लिए निर्धारित है
• यह निहितार्थ है कि अगर घर के मालिक अस्थायी ऋण संशोधन अवधि सीमा के दौरान समय पर नया भुगतान करता है, तो बैंक स्थायी ऋण संशोधन दे सकता है।
• हालांकि, इस अवधि के अंत में, बैंक भी कहने के लिए स्वतंत्र है:

"धन्यवाद, बहुत कुछ, हमें कुछ पैसे देने के लिए, लेकिन आपका ऋण अब डिफ़ॉल्ट रूप से है।" और बैंक आगे बढ़ने के लिए आगे बढ़ सकता है मैंने इस कहानी को कई सैक्रामेंटो ग्राहकों से सुना है, जिन्हें इस पैंतरेबाज़ी से एक छोटी बिक्री में मजबूर किया गया था।

बैंक ऋण संशोधनों के साथ ही लघु बिक्री पर प्रक्रिया न करें

अधिकांश बैंक एक ही समय में दो फाइल नहीं खोलेंगे।

आपको अग्रिम निर्णय लेने की आवश्यकता होगी कि क्या आप ऋण संशोधन या लघु बिक्री का पीछा करना चाहते हैं आपको एक या दूसरे का पीछा करना चाहिए

एक बैंक लंबित लघु बिक्री लेनदेन को बंद कर देगा यदि घर के मालिक बाद में ऋण संशोधनों के लिए प्रयास करने का निर्णय लेते हैं। लोन संशोधन की तुलना में एक लघु बिक्री प्रक्रिया के समय की लंबाई उसी के बारे में है कुछ ऋण संशोधनों को समाप्त करने के लिए 3 से 6 महीने लगते हैं।

यह एक खरीदार के लिए अनुचित है जो एक छोटी बिक्री पर एक अच्छा विश्वास प्रस्ताव प्रस्तुत किया है और कम बिक्री की मंजूरी के लिए इंतजार करने के लिए सहमत है कि विक्रेताओं के पास दूसरा विचार था और अब के बीच में एक ऋण संशोधन करना चाहता है सेल।

मेरी सलाह है कि आप अपना फैसला करें और इसके साथ रहें। इसके अलावा, किसी भी कंपनी को आपके लिए ऋण संशोधन करने के लिए किराया न दें क्योंकि आप किसी को बिना भुगतान के लिए खुद का अनुरोध कर सकते हैं।

कई ऋण संशोधन कंपनियां स्कैमर हैं

क्यों एक लघु बिक्री एक ऋण संशोधन से अधिक पसंदीदा हो सकता है?

घर के मालिक जो पानी के नीचे से बाहर निकलना पसंद करते हैं, वे ऋण संशोधन के बजाय एक छोटी बिक्री करना पसंद कर सकते हैं। एक छोटी बिक्री का मतलब है कि बैंक एक कम अदायगी को स्वीकार करेगा और ऋण को जारी करेगा। यदि आपके घर की बकाया राशि से नाटकीय रूप से कम मूल्य है, तो यह एक छोटी बिक्री करने के लिए अधिक समझदारी बना सकता है और बोझ वाले ऋण से मुक्त हो सकता है।

यहां अन्य कारकों पर विचार किया गया है:

क्रेडिट बनाए रखने के 3 साल बाद, अगर कीमतें स्थिर रहें, तो घर के मालिक एक बंधक के साथ एक छोटी बिक्री के बाद और किफायती भुगतान के साथ दूसरे घर खरीदने के योग्य हो सकते हैं।

• दोनों ऋण संशोधन और एक छोटी बिक्री क्रेडिट को प्रभावित कर सकती है लेकिन या तो समाधान आमतौर पर एक फौजदारी से बेहतर है
• तयशुदा दर भुगतानों के शुरुआती 5 वर्षों के उत्तीर्ण होने के बाद हर साल वृद्धि के मुकाबले कई ऋण संशोधन एक समायोज्य दर भुगतान के लिए कहते हैं
• सैक्रामेंटो में बिक्री के अधिकांश मील बेचने वाले विक्रेताओं को ऋण संशोधनों से वंचित किया गया था।
• लिखने के समय, एलिजाबेथ वेंटरब, कैलब्रे # 00697006, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो में ल्यों रियल एस्टेट में ब्रोकर-एसोसिएट है।