इत्र मेरे लिए सर्वश्रेष्ठ है? - परंपरागत बनाम रोथ

लोग अक्सर आश्चर्य करते हैं कि किस प्रकार के IRA सबसे अच्छा है दोनों परंपरागत और रोथ IRAs के पास महत्वपूर्ण कर लाभ हैं, लेकिन कुछ स्थितियों में एक दूसरे से बेहतर हो सकता है। चूंकि हम भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं कि अब से 20 साल कैसा होगा, यदि आपके पास दोनों प्रकार के आईआरए में योगदान करने की क्षमता है, तो यह एक अच्छा विचार हो सकता है। अपनी कर दायित्वों में विविधता लाने के द्वारा, आप रिटायरमेंट तक पहुंचने के समय तक कर दरों में किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव के लिए तैयार रह सकते हैं।

सबसे पहले, आइए देखें कि प्रत्येक प्रकार की IRA परिभाषा के अनुसार है। एक परंपरागत इरा एक प्रकार का व्यक्तिगत रिटायरमेंट खाता है जहां आप प्री-टैक्स या बाद-कर डॉलर का योगदान करते हैं यह आपके पैसे को कर-बंटने में भी मदद करता है। आप अपने पारंपरिक आईआरए खाते से 59 आधा डॉलर के बाद पैसे पर पैसे निकालने शुरू कर सकते हैं। एक बार जब आप निकासी शुरू करते हैं, तो इसे वर्तमान आय के रूप में माना जाता है एक रोथ IRA एक अन्य प्रकार का व्यक्तिगत रिटायरमेंट खाता है जो आपको प्रत्येक वर्ष एक निर्दिष्ट राशि तक बाद के कर डॉलर को अलग करने की अनुमति देता है। आप 59 वर्ष की आयु के बाद अपने रॉथ इरा से धन पर वापसी करना शुरू कर सकते हैं, और आपकी निकासी करमुक्त रहती है।

पारंपरिक और रोथ IRAs की विशेषताएं

परंपरागत आईआरए

पारंपरिक आईआरए का लाभ यह है कि आप जो अंशदान करते हैं वह साल में कर घटाया जा सकता है, जब आप योगदान करते हैं इसका मतलब यह है कि अगर आप इस वर्ष (या $ 6500 की उम्र से अधिक उम्र के 50 साल या उससे अधिक $ 6500) में $ 5, 5000 का योगदान बनाते हैं, तो आप $ 5, 500 (या $ 6,500) के द्वारा आपकी वर्तमान कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।

ऐसे व्यक्तियों के लिए जो उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, यह एक उचित बचत हो सकती है

चूंकि योगदान पूर्व कर आधार पर किया जाता है, इसका मतलब है कि आप IRA से पैसे निकालने पर भविष्य में कर लगाएंगे। यह पैसा तब सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है यदि आप रिटायर होने पर कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं, तो इसका मतलब है कि आप पारंपरिक इरा से सबसे अधिक कर लाभ देखते हैं।

ध्यान रखें कि आपको 70½ वर्ष की आयु में आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना चाहिए।

रोथ आईआरए

कराधान के संदर्भ में आप पारंपरिक आईआर के विपरीत के रूप में एक रोथ इरा के बारे में सोच सकते हैं। रोथ IRA के साथ, आपका योगदान एक कर-टैक्स आधार पर किया जाता है, जिसका मतलब है कि जब आप अंशदान करते हैं तो आपके पास कोई वर्तमान कर लाभ नहीं होता है हालांकि, आपको दूसरे छोर पर लाभ होगा, और रोथ IRA से योग्य वितरण कर मुक्त हैं। यह आमतौर पर उन लोगों को लाभ होता है जो सेवानिवृत्ति पर उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं। रोथ IRA के लिए अंशदान की सीमा समान होती है क्योंकि वे एक पारंपरिक आईआरए हैं: $ 5, 500, और यदि आप 50 या अधिक पुराने हैं, $ 6, 500.

इसके अतिरिक्त, रोथ IRAs की आवश्यकता नहीं है कि आप आवश्यक वितरण लेते हैं आयु 70½ तक पहुंचनेयह तेजी से महत्वपूर्ण हो सकता है क्योंकि लोग जीवित हैं और लंबे समय तक काम कर रहे हैं। यह भी ध्यान रखें कि आय की सीमाएं हैं जो उच्च आय वाले व्यक्तियों को रोथ में भाग लेने के लिए निषेध कर सकती हैं। ये आय सीमाएं वर्ष 2010 में उठाई जाने वाली हैं।

अपने आप से ये प्रश्न पूछें

जैसा कि आप परंपरागत और रोथ IRA के पेशेवरों और विपक्षों का ध्यान रखते हैं, यहां कुछ ऐसे सवाल हैं जो खुद से पूछ सकते हैं या अपने वित्तीय सलाहकार।

• क्या आप अपनी आय सेवानिवृत्ति में वृद्धि या कमी की उम्मीद करते हैं?
• क्या आप अपेक्षा करते हैं कि जब आप रिटायर करते हैं तो आपकी टैक्स की दर अधिक या कम होगी?
• आपका वर्तमान कर ब्रैकेट क्या है?
• रिटायर होने के बाद आपको मासिक आय पर कितना आय की ज़रूरत है?

नीचे की रेखा

पारंपरिक और रोथ आईआरए के बीच निर्णय करना मुश्किल हो सकता है यदि आप दोनों के लिए योग्य हैं। आप बाद में कर बनाम बनाम कराए जाने के पेशेवरों और विपक्षों को तौलना चाहते हैं। आप आय सीमाओं, योगदान सीमाओं, कर प्रोत्साहनों, वापसी नियमों और भविष्य के कर दरों के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छा काम करेंगे, इस पर भी विचार कर सकते हैं।

यदि आप उलझन में हैं या कैसे आगे बढ़ना अनिश्चित हैं, तो एक योग्य वित्तीय योजनाकार के साथ बात करना या अतिरिक्त जानकारी के लिए आईआरएस वेबसाइट पर जाने का हमेशा एक अच्छा विचार है।