क्रेडिट क्या है? स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की बात क्यों है

क्रेडिट के बिना रहने मुश्किल है आज की दुनिया अच्छी क्रेडिट की मांग करती है, लेकिन क्रेडिट क्या है - और यह क्या अच्छा या बुरा बनाता है? अपने क्रेडिट को स्वस्थ रखने के लिए आपको यह जानना होगा कि यह कैसे काम करता है, इसे कैसे ट्रैक रखना है और आप इसे कैसे प्रबंधित कर सकते हैं।

क्रेडिट क्या है?

क्रेडिट में उधार लेने की बात है: उधार लेने की आपकी क्षमता और जिस राशि पर आप उधार लेते हैं जब यह ऋण (जैसे क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और गृह ऋण) की बात आती है, आपका क्रेडिट उधारकर्ता के रूप में आपकी प्रतिष्ठा है

यह उधारकर्ताओं को बताता है कि आप अपने ऋणों को चुकाने की कितनी संभावना है, जो उन्हें यह तय करने में मदद करता है कि आपके ऋण अनुरोध को स्वीकार करने के लिए या नहीं और कितना चार्ज करना है।

आपका क्रेडिट आपके उधार इतिहास के बारे में जानकारी से बना है अधिकतर जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से आती है।

क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी का एक संग्रह है, जिसमें निम्न शामिल हैं:

• आपने पिछले कुछ दिनों में ऋण का उपयोग किया है, भले ही आपने उन्हें भुगतान किया हो (आम तौर पर पिछले सात वर्षों में, हालांकि अपवाद)
• जो कि आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं (क्रेडिट की किसी भी अप्रयुक्त रेखाएं)
• आपने कितना उधार लिया है
• आपका आवश्यक न्यूनतम मासिक भुगतान
• आपका भुगतान इतिहास-आपने देर से भुगतान किया है, या आप हमेशा समय पर हैं?
• दिवालियापन और फौजदारी जैसे सार्वजनिक रिकॉर्ड
• कोई भी ऋण जिसे आपने चूक दिया है और संग्रह में हैं

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मास्टर दस्तावेज़ है जो आपके "क्रेडिट" के पीछे है। उस सूचना के आधार पर, उधारकर्ता यह निर्णय लेते हैं कि आपको एक ऋण प्रदान करने के लिए या नहीं।

हालांकि, अधिकांश उधारदाताओं वास्तव में देखो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में नहीं करते हैं इसके बजाय, एक कंप्यूटर प्रोग्राम जानकारी के माध्यम से चला जाता है और एक क्रेडिट स्कोर (नीचे देखें) बनाता है उच्च स्कोर का मतलब है कि आकर्षक दरों पर ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना अधिक है

जब कोई आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देखना चाहता है या आपके क्रेडिट स्कोर को प्राप्त करता है, तो वे क्रेडिट ब्यूरो से अनुरोध करते हैं (क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के रूप में भी जाना जाता है)

संघीय कानून के तहत, आपको प्रति वर्ष कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट्स देखने की अनुमति भी है देखें कि आपकी रिपोर्ट का अनुरोध कैसे करें

क्रेडिट ब्यूरो क्या हैं?

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​आपके क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देने वाली सारी जानकारी एकत्र करती हैं। वे जानकारी गोदामों हैं, लेकिन वे जितना भी आपको लगता है जितना डेटा नहीं रख सकते। उदाहरण के लिए, आपकी वार्षिक आय नहीं आपकी बुनियादी क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा है

फिर, वे उस जानकारी को आपके द्वारा काम करने वाले उधारदाताओं, सार्वजनिक रिकॉर्ड डेटाबेस और अन्य स्रोतों से प्राप्त करते हैं। वे उस जानकारी को वितरित या बेचते हैं जब आप किसी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, या जब कोई क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करता है (जैसे कि नियोक्ता या मकान मालिक-जिसे रिपोर्ट जारी करने से पहले आपकी अनुमति की आवश्यकता होती है)।

कई क्रेडिट ब्यूरो हैं, लेकिन "बड़ा तीन" का सबसे अधिक असर क्या है जिसे "अक्सर क्रेडिट कहा जाता है""यह जरूरी है कि प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो में जानकारी सटीक है - अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हैं, तो उन्हें तय करने की आवश्यकता है या आपको ऋणों के लिए खारिज कर दिया जाएगा (और इससे नौकरी आवेदनों या ऑटो जैसे अन्य क्षेत्रों में समस्याएं हो सकती हैं बीमा मूल्य निर्धारण)।

अधिक विवरण के लिए, क्रडिट ब्यूरो काम कैसे देखें।

क्रेडिट स्कोरिंग क्या है?

क्रेडिट ब्यूरो के पास एक टन सूचना है।

आपके बारे में सैकड़ों या हज़ारों लाइनें हैं अपने डेटाबेस में, और उधारदाताओं के लिए यह सब के माध्यम से हल करने के लिए मुश्किल है। एक बैंक, क्रेडिट यूनियन, या हर ऋण आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से मैन्युअल रूप से पढ़ने के लिए एक ऑनलाइन कर्मचारी के लिए दिन में पर्याप्त घंटे नहीं हैं।

नतीजतन, ज्यादातर उधारकर्ता क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ने के बजाय क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं।

क्रेडिट स्कोर एक कंप्यूटर प्रोग्राम द्वारा उत्पन्न संख्या हैं जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से पढ़ता है। यह आपके इतिहास में पैटर्न, विशेषताओं और लाल झंडे के लिए देखता है। कार्यक्रम क्या पाता है, यह एक क्रेडिट स्कोर बाहर spits उधारदाताओं को व्याख्या करने के लिए स्कोर आसान है- वे शायद आपके स्कोर के स्तर के आधार पर नियम निर्धारित कर सकते हैं उदाहरण के लिए, 720 से ऊपर क्रेडिट स्कोर स्वचालित रूप से अनुमोदित हो सकता है, 650 और 720 के बीच का ऋण उच्च ब्याज दर प्राप्त होता है, और अन्य ऋण स्वीकृत नहीं होते हैं।

जबकि संघीय कानून आपको मुफ्त क्रेडिट देता है रिपोर्ट , यह मुफ्त क्रेडिट के लिए प्रदान नहीं करता है स्कोर हालांकि, आप क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर खरीद सकते हैं, और अपने स्कोर को मुफ्त में देखने के कई तरीके हैं। ध्यान दें कि वहां बहुत से क्रेडिट स्कोर हैं - सीखें कि वे कैसे काम करते हैं और कौन से महत्वपूर्ण हैं

क्रेडिट के लिए क्या उपयोग किया जाता है?

क्रेडिट मूल रूप से उधार देने के फैसले के लिए इस्तेमाल किया गया था, लेकिन क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट आपके जीवन के अन्य क्षेत्रों में भी दिखाए जाते हैं। उपभोक्ताओं और सांसदों को लगातार देखते हैं कि क्रेडिट के लिए किस क्रेडिट का उपयोग किया जाता है, और क्रेडिट स्कोरिंग की निष्पक्षता और उन स्कोरों के विस्तार के उपयोग के बारे में बहस करें

धन उधार लेना: यह क्रेडिट स्कोर का सबसे सामान्य उपयोग है संभावित ऋणदाता जानना चाहते हैं कि क्या आप समय पर अपने ऋण की चुकौती कर सकते हैं। चूंकि वे आपको व्यक्तिगत रूप से नहीं जानते हैं, इसलिए वे आपके पिछले ऋण अनुभवों के आधार पर भविष्यवाणी करने का प्रयास करते हैं। बिना किसी क्रेडिट चेक की पेशकश की गई ऋण आमतौर पर महंगा होता है

बीमा कवरेज: बीमाकर्ता यह निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट की जांच करते हैं कि आप को कवर करना है या नहीं, और किन दरों पर। वे बीमा स्कोर का उपयोग करते हैं जो मानक उधार अंक से थोड़ा अलग हैं।

रोजगार: कुछ नियोक्ता आपके क्रेडिट की जांच करते हैं, हालांकि आपको उन्हें ऐसा करने की अनुमति देने की आवश्यकता है। संभवतः, वे निर्णय लेने का प्रयास कर रहे हैं कि आप अपने वित्तीय इतिहास पर कितने ज़िम्मेदार हैं। कुछ कामों में, लिंक समझ में आता है (वे ऐसी परिस्थितियों से बचना चाहते हैं जहां आपको रिश्वत से परीक्षा मिल सकती है) जबकि अन्य नौकरियों में लिंक कम स्पष्ट है।

उपयोगिताएं: बिजली या पानी जैसी सेवाएं पाने के लिए, आपको क्रेडिट चेक प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। अगर यह संभव नहीं है (क्योंकि आपने अभी तक अपना क्रेडिट नहीं बनाया है) या आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो सेवा प्रदाता अक्सर एक बड़ी सुरक्षा जमा की मांग करते हैं

किराये पर लिया: उपयोगिता कंपनियों के समान, आपका अगला मकान मालिक आपके क्रेडिट को खींचने के लिए कह सकता है किराये के बाजार के आधार पर, आपकी क्रेडिट आपको किराए पर लेने से या उच्च जमा राशि तक ले जा सकती है।

क्या है है क्रेडिट से संबंधित जानकारी के आसपास बहुत भ्रम है किसी क्रेडिट फैसले में इस्तेमाल की जाने वाली सबसे महत्वपूर्ण जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और विवरणों की जानकारी है जिसे आपने एक आवेदन में शामिल किया है। उदाहरण के लिए, आपकी आय आपकी क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर में शामिल नहीं है, लेकिन उधारदाताओं को यह जानने की जरूरत है कि आप चुकाने (यानी आय के अनुपात में ऋण की गणना करके) चुकाने में सक्षम हैं या नहीं, तो वे आवेदन पर आय के बारे में पूछते हैं। उन कारकों के बारे में और पढ़ें जो आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करते हैं उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट कैसे उपयोगी है?

क्रेडिट उपभोक्ताओं के लिए हानिकारक

या

सहायक हो सकता है पेशेवरों और विपक्ष को देखने के लिए, क्रेडिट की व्यापक परिभाषा पर वापस जाएं: उधार लेने की क्षमता। उधार लेने से महंगी चीजें खरीदने संभव हो जाता है यदि आप एक घर खरीदना चाहते थे, तो आपको बचत खाते में सैकड़ों हजार डॉलर डाल सकते हैं, और यह ज्यादातर लोगों के लिए संभव नहीं है। एक बंधक ऋण से घर बनना, अपने रहने वाले वातावरण को नियंत्रित करना और घर में इक्विटी बनाना संभव हो जाता है (यदि आप भाग्यशाली हैं, तो घर का मूल्य भी बढ़ जाएगा) ऑटो ऋण परिवहन के सुरक्षित और विश्वसनीय साधन प्राप्त करना संभव बनाता है। छात्र ऋण उच्च शिक्षा का खर्च करना संभव बनाता है, जो अक्सर उच्च जीवन-स्तर की कमाई और बेहतर जीवन स्तर की ओर जाता है।

क्रेडिट के साथ, उपभोक्ता छोटे भुगतानों के साथ महंगी चीजों का भुगतान कर सकते हैं दुर्भाग्य से, प्रलोभन (और कभी-कभी सिर्फ दुर्भाग्य) समस्याओं का कारण बन सकता है एक बार जब आप उधार लेते हैं, तो आपको चुकाने की ज़रूरत है। अगर आप किसी भी कारण से भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपके क्रेडिट को भुगतना होगा और आपको उच्च खर्च (देर से फीस, कानूनी लागत, और इसी तरह) का सामना करना होगा। आकर्षक "0% ब्याज" ऑफ़र आश्चर्यजनक रूप से महंगा हो सकता है

अगर आप हमेशा समय पर भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट आपके वित्त पर परजीवी हो सकता है। उदाहरण के लिए, payday ऋण बेहद महंगी लोन हैं जो अक्सर महीनों या वर्षों तक चले जाते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम भुगतान करने से भी ऋण के साथ दीर्घकालिक संबंध होते हैं। यह लगभग हमेशा उधार लेने के लिए पैसे खर्च करता है, और कुछ लोग लागत और जोखिमों से बचने के लिए कर्ज और क्रेडिट के बिना जीवित रहने का चुनाव करते हैं

क्रेडिट स्कोर के बारे में क्या?

ये पूरी तरह से उपभोक्ताओं के लिए सहायक हैं, लेकिन यदि आपको बुरा क्रेडिट मिला है तो वे एक समस्या है

क्रेडिट स्कोरिंग इसे उधार लेने में कम खर्चीला बनाता है क्योंकि उधारकर्ताओं को ऋण देने के फैसले को कम या ज्यादा कम कर सकते हैं क्या अधिक है, उधारकर्ताओं के ऋण या अन्य विशेषताओं (क्रेडिट स्कोर माना

किसी भी भेदभाव को समाप्त करने के लिए) के आधार पर, भेदभाव नहीं करते हैं, इसलिए उधार अधिक उचित है। आखिरकार, उधारकर्ताओं से बचने के द्वारा उधारकर्ताओं से बचने वाले अपने नुकसान को कम कर सकते हैं जो कि डिफ़ॉल्ट रूप से अधिक होने की संभावना है, जो कि अन्य उधारकर्ताओं के लिए लागत कम करता है दूसरी तरफ, यह है कि यदि आपके पास बुरा क्रेडिट है, तो आपको ऋण प्राप्त करने में कठिन समय होगा।सौभाग्य से, आप कठिन समय पर क्रेडिट गिरने और इसे फिर से तैयार कर सकते हैं-और कुछ सालों में सुधार आ सकते हैं।