बैंकिंग क्या है: यह कैसे काम करता है, आर्थिक प्रभाव

परिभाषा: बैंकिंग एक ऐसा उद्योग है जो कैश, क्रेडिट और अन्य वित्तीय लेनदेन को नियंत्रित करता है। बैंक अतिरिक्त नकदी और क्रेडिट को स्टोर करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करते हैं। वे बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र और चेक खातों की पेशकश करते हैं। बैंक ऋण लेने के लिए इन जमाराशि का उपयोग करते हैं इन ऋणों में घर बंधक, व्यापार ऋण और कार ऋण शामिल हैं

बैंकिंग यू। एस। अर्थव्यवस्था की प्रमुख चालकों में से एक है क्यूं कर? यह भविष्य के लिए निवेश करने के लिए परिवारों और व्यवसायों के लिए आवश्यक चलनिधि प्रदान करता है।

बैंक ऋण और ऋण का अर्थ है कि परिवार को कॉलेज जाने या घर खरीदने से पहले बचाना नहीं पड़ता है। भविष्य की मांग और विस्तार के लिए कंपनियां जल्द ही काम पर रखने शुरू कर सकती हैं।

यह कैसे काम करता है

अतिरिक्त नकद जमा करने के लिए बैंक सुरक्षित स्थान हैं I इसका कारण यह है कि फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन उन्हें बीमा कराते हैं। बैंक जमा राशि पर एक छोटी सी प्रतिशत, ब्याज दर भी देते हैं।

बैंक हर सहेजे गए डॉलर को दस में बदल सकते हैं उन्हें केवल हर जमा राशि का 10 प्रतिशत हाथ में रखने की आवश्यकता होती है। उस नियमन को आरक्षित आवश्यकता कहा जाता है बैंकों ने अन्य 9 0 प्रतिशत को उधार दिया। वे जमा के लिए भुगतान की तुलना में अपने ऋणों पर उच्च ब्याज दरों को चार्ज करके पैसा कमाते हैं।

बैंकों के प्रकार

बैंकिंग का सबसे परिचित प्रकार खुदरा बैंकिंग है इस प्रकार का बैंक व्यक्तियों और परिवारों को धन सेवाएं प्रदान करता है ऑनलाइन बैंक इंटरनेट पर काम करते हैं कुछ ऑनलाइन-केवल बैंक हैं, जैसे आईएनजी और एचएसबीसी

अधिकांश अन्य बैंक अब ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं बचत और ऋण लक्ष्य बंधक क्रेडिट यूनियन व्यक्तिगत सेवा प्रदान करते हैं लेकिन केवल कंपनियों या स्कूलों के कर्मचारियों को ही सेवा प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं अधिकांश खुदरा बैंक वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करते हैं सामुदायिक बैंक वाणिज्यिक बैंकों से छोटे हैं

वे स्थानीय बाजार पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अधिक व्यक्तिगत सेवा प्रदान करते हैं और अपने ग्राहकों के साथ रिश्तों का निर्माण करते हैं

निवेश बैंकिंग पारंपरिक रूप से छोटी, निजी स्वामित्व वाली कंपनियों द्वारा प्रदान की गई थी उन्होंने निगमों को आरंभिक सार्वजनिक स्टॉक प्रसाद या बांड के माध्यम से धन मिलाने में मदद की उन्होंने विलय और अधिग्रहण की सुविधा भी प्रदान की तीसरा, वे हाई नेट-लायक व्यक्तियों के लिए हेज फंड संचालित करते थे। लेमन ब्रदर्स 2008 में विफल रहे, अन्य निवेश बैंक वाणिज्यिक बैंक बन गए इससे उन्हें सरकारी bailout फंड प्राप्त करने की अनुमति दी बदले में, उन्हें अब डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एक्ट में नियमों का पालन करना चाहिए।

शरिया बैंकिंग ब्याज दरों के खिलाफ इस्लामिक निषेध के अनुरूप है इसके अलावा, इस्लामी बैंक अल्कोहल, तम्बाकू और जुआ व्यवसायों को उधार नहीं देते हैं उधारकर्ताओं ब्याज का भुगतान करने के बजाय ऋणदाता के साथ लाभ-शेयर।यही कारण है कि इस्लामी बैंकों ने 2008 के वित्तीय संकट के लिए जिम्मेदार जोखिम वाले संपत्ति वर्गों से परहेज किया। (स्रोत: "शेयरिंग इन रिस्क एंड रिवार्ड," ग्लोबल फाइनान्स , जून 2007. "इस्लामी फाइनेंस शानदार दिख रहा है," इंटरनेशनल हेराल्ड ट्रिब्यून, 5 नवंबर, 2007)

केंद्रीय बैंक एक विशेष बैंक का प्रकार

बैंकिंग केंद्रीय बैंकों के बिना तरलता की आपूर्ति करने में सक्षम नहीं होगा।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, यह फेडरल रिजर्व है फेड पैसे की आपूर्ति बैंकों को उधार देने की अनुमति है। फेड के पास तीन प्राथमिक उपकरण हैं:

1. आरक्षित आवश्यकता से बैंक अपनी जमा राशि का 90% तक उधार दे सकता है
2. खिलाया फंड दर बैंकों की मुख्य ब्याज दर के लिए एक लक्ष्य निर्धारित करती है यह दर बैंक अपने सर्वोत्तम ग्राहकों को चार्ज करते हैं
3. डिस्काउंट विंडो बैंकों को रातोंरात उधार लेने का एक तरीका है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आरक्षित आवश्यकता को पूरा करते हैं

हाल के वर्षों में, बैंकिंग बहुत जटिल हो गई है। बैंकों ने परिष्कृत निवेश और बीमा उत्पादों में कदम रखा है। परिष्कार के इस स्तर से 2007 की बैंकिंग क्रेडिट संकट हुआ।

बैंकिंग कैसे बदल गई है

1 9 80 और 2000 के बीच, बैंकिंग कारोबार दोगुना हो गया। अगर आप सभी परिसंपत्तियों और प्रतिभूतियों की गणना करते हैं, तो यह संपूर्ण यू.एस. सकल घरेलू उत्पाद के रूप में लगभग उतना बड़ा होगा।

उस समय के दौरान, बैंकिंग की लाभप्रदता भी तेजी से बढ़ी। 1 9 70 के दशक के अंत में बैंकिंग ने सभी कॉर्पोरेट मुनाफे का 13 प्रतिशत प्रतिनिधित्व किया 2007 तक, यह सभी मुनाफे के 30 प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है

सबसे बड़े बैंकों में तेजी से वृद्धि हुई 1 99 0-99 से, सभी बैंकों के दस सबसे बड़े बैंकों की हिस्सेदारी 26 से 45 प्रतिशत बढ़ी जमा की उनकी हिस्सेदारी भी उस अवधि के दौरान बढ़ी, 17 से 34 प्रतिशत दो सबसे बड़े बैंकों ने सबसे अच्छा किया सिटीग्रुप की संपत्ति 1998 में $ 700 बिलियन से बढ़कर 2 डॉलर हो गई 2007 में 2 ट्रिलियन था। इसमें $ 1 था ऑफ-बैलेंस शीट एसेट्स में 1 ट्रिलियन बैंक ऑफ अमेरिका 570 अरब डॉलर से 1 डॉलर तक बढ़ गया। उस अवधि के दौरान 7 ट्रिलियन

यह कैसे हुआ? ढील। कांग्रेस ने 1999 में ग्लास-स्टीगल अधिनियम को निरस्त कर दिया। इस कानून ने जोखिम भरा निवेशों के लिए वाणिज्यिक बैंकों को अल्ट्रा-सुरक्षित जमा का इस्तेमाल करने से रोका था। इसके निरसन के बाद, निवेश बैंकों और वाणिज्यिक बैंकों के बीच की सीमाएं धुंधली हुईं। कुछ वाणिज्यिक बैंकों ने डेरिवेटिव में निवेश करना शुरू किया, जैसे कि बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां जब वे विफल हुए, जमाकर्ताओं ने घबराया। इसने 2008 में वॉशिंगटन म्यूचुअल के इतिहास में सबसे बड़ी बैंक विफलता की ओर अग्रसर किया।

रिएगल-नील अंतरराज्यीय बैंकिंग और 1994 की शाखाएं दक्षता अधिनियम अंतरराज्यीय बैंकिंग पर निरस्त बाधाओं इसने बड़े क्षेत्रीय बैंकों को राष्ट्रीय बनने की अनुमति दी। बड़े बैंकों ने छोटे लोगों को उछाला।

2008 के वित्तीय संकट से, केवल 13 बैंक थे जो अमेरिका में महत्वपूर्ण थे। वे बैंक ऑफ अमेरिका, जेपी मॉर्गन चेस, सिटीग्रुप, अमेरिकन एक्सप्रेस, बैंक ऑफ न्यू यॉर्क मेलॉन, गोल्डमैन सैक्स, फ़्रेडी मैक, मॉर्गन स्टेनली, नॉर्दर्न ट्रस्ट, पीएनसी, स्टेट स्ट्रीट, यूएस बैंक और वेल्स फारगो थे। उस समेकन का मतलब था कि कई बैंक विफल हो गए हैं।संघीय सरकार उन्हें बाहर जमानत के लिए मजबूर किया गया था। अगर ऐसा नहीं हुआ, तो बैंकों की असफलताओं ने यू.एस. (स्रोत: साइमन जॉन्सन और जेम्स क्वाक, 13 बैंकर्स: वॉल स्ट्रीट टेकओवर और अगली वित्तीय मेल्टडाउन , पैन्थियॉन बुक्स: न्यूयॉर्क, 2010)