विविध निवेश: परिभाषा और यह कैसे काम करता है

एक विविध निवेश विभिन्न संपत्तियों का पोर्टफोलियो है जो कम से कम जोखिम के लिए उच्चतम रिटर्न कमाता है। ऐसा इसलिए क्योंकि शेयरों, निश्चित आय और वस्तुओं जैसे आस्तियों, एक ही आर्थिक घटना से अलग ढंग से प्रतिक्रिया करते हैं।

विविध पोर्टफोलियो में, संपत्ति एक दूसरे के साथ सहसंबंधित नहीं होती है। जब कोई बढ़ता है, तो दूसरे गिर जाता है यह समग्र जोखिम को कम करता है क्योंकि, अर्थव्यवस्था चाहे जो भी हो, कुछ परिसंपत्ति वर्गों को फायदा होगा।

वे दूसरों के नुकसान को ऑफसेट करते हैं इसमें भी थोड़ा सा मौका है कि पूरे पोर्टफोलियो को किसी एकल कार्यक्रम से मिटा दिया जाएगा। यही कारण है कि एक विविध पोर्टफोलियो वित्तीय संकट के खिलाफ आपका सबसे अच्छा बचाव है।

विविधीकरण वर्क्स का उदाहरण

जब अर्थव्यवस्था बढ़ती है तब स्टॉक अच्छा होता है निवेशक उच्चतम रिटर्न चाहते हैं, इसलिए वे शेयरों की कीमत तय करते हैं। वे मंदी का अधिक जोखिम स्वीकार करने को तैयार हैं क्योंकि वे भविष्य के बारे में आशावादी हैं।

अर्थव्यवस्था धीमा होने पर बांड और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियां अच्छी तरह से करते हैं निवेशक मंदी में अपनी हिस्सेदारी को बचाने में अधिक रुचि रखते हैं वे जोखिम को कम करने के लिए कम रिटर्न स्वीकार करने को तैयार हैं।

गेहूं, तेल और सोने जैसी वस्तुओं की कीमत आपूर्ति और मांग के हिसाब से भिन्न है। वे व्यापारिक चक्र के चरणों का पालन नहीं करते हैं, जितना स्टॉक और बांड के रूप में।

एक विविध निवेश क्या माना जाता है?

एक विविध पोर्टफोलियो में निम्नलिखित छह संपत्ति वर्गों से प्रतिभूतियां होनी चाहिए।

यू। एस स्टॉक इसमें छोटे-कैप, मिड-कैप और बड़े-कैप शामिल हैं।

यू। एस तय आय सबसे सुरक्षित यू.एस. कोषागार और बचत बांड हैं I ये संघीय सरकार द्वारा गारंटी दी जाती है नगरपालिका बांड भी बहुत सुरक्षित हैं आप अल्पकालिक बांड फंड्स और मनी मार्केट फंड भी खरीद सकते हैं जो इन सुरक्षित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड अधिक जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। सबसे ज्यादा रिटर्न और जोखिम जंक बांड के साथ आता है।

विदेशी स्टॉक इनमें विकसित और उभरते दोनों बाजारों से कंपनियां शामिल हैं। यदि आप विदेशी निवेश करते हैं तो आप अधिक विविधीकरण प्राप्त कर सकते हैं अंतर्राष्ट्रीय निवेश उच्च रिटर्न तैयार कर सकते हैं क्योंकि उभरते बाजारों के देश तेजी से बढ़ रहे हैं हालांकि, वे जोखिमपूर्ण निवेश कर रहे हैं क्योंकि इन देशों में कम केंद्रीय बैंक सुरक्षा उपायों की जगह, राजनीतिक बदलावों के लिए अतिसंवेदनशील हो सकते हैं और कम पारदर्शी हो सकते हैं। विदेशी निवेश में गिरावट वाले डॉलर के मुकाबले बचाव भी होता है यही कारण है कि यू.एस. कंपनियां तब अच्छी तरह से करती हैं जब डॉलर कमजोर होता है, क्योंकि यह निर्यात को बढ़ा देता है विदेशी कंपनियां तब अच्छी तरह से करती हैं जब डॉलर मजबूत होता है, और यूए में उनके निर्यात अपेक्षाकृत सस्ता होते हैं।

विदेशी नियत आय इसमें कॉर्पोरेट और सरकारी दोनों मुद्दों को शामिल किया गया हैवे डॉलर की गिरावट से सुरक्षा प्रदान करते हैं वे विदेशी शेयरों की तुलना में अधिक सुरक्षित हैं

जिंसों। इसमें प्राकृतिक संसाधन जैसे सोने, तेल, और रियल एस्टेट शामिल हैं गोल्ड किसी भी विविध निवेश का हिस्सा होना चाहिए क्योंकि यह स्टॉक मार्केट क्रैश के खिलाफ सबसे अच्छा बचाव है। अनुसंधान से पता चलता है कि दुर्घटना के 15 दिनों के बाद सोने की कीमत में नाटकीय वृद्धि हुई है।

अधिक जानकारी के लिए, गोल्ड में निवेश क्यों करें? ।

आपको अपने विविधीकरण की रणनीति में अपने घर में इक्विटी शामिल करनी चाहिए। अगर आपकी इक्विटी बढ़ती है, तो आप अपने पोर्टफोलियो में अन्य रियल एस्टेट निवेश जैसे कि आरईआईटीएस बेच सकते हैं। आप अपने घर को बेचने, कुछ लाभ लेने, और छोटे घर में जाने पर विचार कर सकते हैं। यह आपको घर से समृद्ध होने से रोक देगा, लेकिन नकद-गरीब दूसरे शब्दों में, आपके घर के टोकरी में आपके सभी निवेश अंडे नहीं होंगे। अधिकांश निवेश सलाहकार अचल संपत्ति निवेश के रूप में आपके घर में इक्विटी की गणना नहीं करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे मानते हैं कि आप अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए वहां रहेंगे। दूसरे शब्दों में, उन्होंने इसे एक उपभोज्य उत्पाद के रूप में देखा, जैसे कार या रेफ्रिजरेटर, निवेश नहीं। इससे कई घरदारों ने अन्य उपभोक्ता वस्तुओं को खरीदने के लिए इक्विटी के खिलाफ उधार लेने के लिए प्रोत्साहित किया

जब आवास की कीमतों में गिरावट आई, तो घर की तुलना में अधिक बकाया था कई लोग अपने घर से दूर चले गए जबकि अन्य ने दिवालियापन घोषित किया

विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन

आप प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के कितने पास होंगे? कोई भी आकार-फिट नहीं है- सभी बेहतरीन विविध निवेश शेयर, बांड, और वस्तुओं का सही मिश्रण निर्धारित करने के लिए निवेशक परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करते हैं यह आपके अलग-अलग जोखिम के स्तर, आपके लक्ष्यों, और आप जीवन में कहां से है, के साथ आपके आराम पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, स्टॉक बांड की तुलना में जोखिम भरा है यदि आपको अगले कुछ सालों में धन की आवश्यकता है, तो आपको उस व्यक्ति की तुलना में अधिक बंधन रखना चाहिए जो दस साल तक इंतजार कर सकता है। इसलिए, प्रत्येक प्रकार की संपत्ति वर्ग का प्रतिशत आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों पर निर्भर करता है। उन्हें एक वित्तीय योजनाकार के साथ विकसित किया जाना चाहिए

व्यापारिक चक्र के वर्तमान चरण के आधार पर आपको भी पुनर्जन्म करना चाहिए। एक वसूली के प्रारंभिक चरण में, छोटे व्यवसाय सबसे अच्छा करते हैं। वे सबसे पहले अवसर पहचानते हैं और बड़े निगमों की तुलना में अधिक तेज़ी से प्रतिक्रिया कर सकते हैं। बड़े-कैप शेयरों में वसूली के उत्तरार्द्ध में अच्छा प्रदर्शन होता है छोटी कंपनियों को आउट-मार्केट करने के लिए उनके पास अधिक फंड हैं

परिसंपत्ति बुलबुले से सावधान रहें ऐसा तब होता है जब किसी भी परिसंपत्ति वर्ग की कीमत तेजी से बढ़ जाती है यह सट्टेबाजों द्वारा बोली लगा रही है यह वास्तविक मूल्यों के आधार पर समर्थित नहीं है नियमित रूप से पुन: संतुलन आपको परिसंपत्ति बुलबुले से बचाएगा। आपको किसी भी ऐसी परिसंपत्ति को बेचना चाहिए जो कि इतने बड़े हो गए हैं कि आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक खर्च होता है। यदि आप इस अनुशासन का पालन करते हैं, तो बुलबुला फटने के दौरान आपको बहुत मुश्किल नहीं लगेगा।

एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो में, सबसे मूल्यवान संपत्ति अन्य संपत्तियों के साथ सहसंबंधित नहीं होती है। वित्तीय संकट के बाद से स्टॉक और वस्तुओं को सहसंबंधित किया गया है (0. 6)। तो यू एस स्टॉक और विकसित अंतरराष्ट्रीय बाजार (0. 93) है।इसलिए, अगर आपके पास यू.एस. स्टॉक है, तो आपके पोर्टफोलियो में विकसित बाजार बनाने के लिए कोई विविधीकरण लाभ नहीं है। वे समान रूप से स्टॉक करते हैं

मोहरा अनुसंधान के अनुसार, स्टॉक के साथ सहसंबद्ध नहीं होने वाली एकमात्र संपत्ति यू। एस ट्रेसुरिज़ (-0.3) है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको केवल यू.एस. स्टॉक और यू.एस. ट्रेसुरिज़ रखना चाहिए। यह आपको जोखिम से बचाएगा, लेकिन यह आपको सर्वश्रेष्ठ रिटर्न नहीं देगा। मोहरा ने पाया कि एक विविध पोर्टफोलियो जिसमें उपरोक्त वर्णित सभी छह संपत्ति वर्ग शामिल हैं, केवल थोड़ा अधिक जोखिम वाले सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करता है

क्या एक म्युचुअल फंड या इंडेक्स फंड में डायवर्सिफाइड निवेश है?

एक म्युचुअल फंड या इंडेक्स फंड व्यक्तिगत सुरक्षा से अधिक विविधीकरण प्रदान करता है ऐसा इसलिए है क्योंकि वे स्टॉक, बांड, या वस्तुओं का एक बंडल ट्रैक करते हैं। एक म्यूचुअल या इंडेक्स फंड एक विविध निवेश होगा यदि इसमें सभी छह संपत्ति वर्ग शामिल हैं। अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, आपके लक्ष्यों के अनुसार उन संपत्तियों को भी संतुलित करना होगा फिर, यह व्यापारिक चक्र के स्तर के आधार पर समायोजित होगा