सामरिक संपत्ति आवंटन क्या है?

सामरिक परिसंपत्ति आवंटन एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक पारंपरिक दृष्टिकोण है। सामरिक परिसंपत्ति आवंटन के साथ आप निर्धारित करते हैं कि स्टॉक या बॉन्ड जैसे व्यापक श्रेणियों के निवेशों में आपके कितने पैसे का निवेश किया जाना चाहिए, और एक बार जब आप आवंटन का निर्णय लेते हैं तो आप कई वर्षों से उस आवंटन के साथ रहें।

सामरिक संपत्ति आवंटन का आधार आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत नामक कुछ में है, जो कहता है कि बाजार कुशल हैं, और दिशा की दिशा में "शर्त" करने की कोशिश करने की बजाय, आप का लाभ उठाने के लिए एक स्थिर आवंटन का पालन करना चाहिए दक्षता।

एक अनुशासित रणनीतिक दृष्टिकोण का उपयोग करके आप मौजूदा बाजार की घटनाओं के आधार पर भावुक अल्पकालिक निर्णय लेने से बच सकते हैं।

यह कैसे काम करता है

जोखिम की जोखिम और आपके निवेश के समय-सीमा के लिए आपकी सहिष्णुता का आकलन करने से आवंटन प्रक्रिया शुरू होती है। क्या आप समय की विस्तारित अवधि के लिए अपने निवेश किए गए धन की ज़रूरत के मुताबिक पर्याप्त अनुमान नहीं लगा सकते हैं? इसका मतलब है कि आप अधिक आक्रामक हो सकते हैं और शेयरों के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं। क्या आप शांत, शांत और एकत्रित रहते हैं जब बाजार ऊपर या नीचे कूद रहा है? इसका मतलब यह भी होगा कि भावनात्मक रूप से आप उच्च अस्थिरता से अधिक परेशान नहीं होंगे, जो कि अधिक आक्रामक आवंटन के साथ होता है।

एक बार जब आप जानते हैं कि आप कितने आक्रामक हो सकते हैं तो आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि लंबी अवधि के अपेक्षित रिटर्न और जोखिम को देखते हुए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग में कितना पैसा होना चाहिए (जैसे कि नकद, बांड या स्टॉक) प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के स्तर फिर, प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग को अतिरिक्त श्रेणियों में विभाजित किया गया है; उदाहरण के लिए, स्टॉक, कुछ टोपी, छोटी टोपी, यू.एस., अंतरराष्ट्रीय और उभरते बाजारों में विभाजित हो जाएंगे, बस कुछ उप-श्रेणियों के नाम के लिए।

फिर आप एक सामरिक परिसंपत्ति आवंटन योजना विकसित कर सकते हैं जो प्रत्येक अंतर्निहित श्रेणी के लिए लक्ष्य प्रतिशत आवंटन प्रदान करती है; जैसे उभरते बाजारों में 5%, यू.एस. छोटी सीपी के लिए 10%, आदि।

आप एक संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके एक सामरिक परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण का अनुसरण कर सकते हैं जो आपके लिए आवंटन का चुनाव और निगरानी रखता है।

कई 401 (के) योजनाएं "मॉडल" पोर्टफोलियो आवंटन भी प्रदान करती हैं जो आपके लिए काम करती हैं।

सामरिक संपत्ति आबंटन की तरह क्या दिखता है?

एक रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन की सिफारिश से सुझाव मिल सकता है कि आपके पास 70% स्टॉक / 20% बांड / 10% नकद या 60% स्टॉक / 40% बांड हैं। आप ऐसे एक आवंटन को "70/20/10" पोर्टफोलियो या "60/40" पोर्टफोलियो के रूप में संदर्भित देख सकते हैं। जोखिम संबंधी प्रश्नों के उत्तर के आधार पर आप एक सामरिक परिसंपत्ति आवंटन योजना का एक नमूना देखने के लिए एक ऑनलाइन जोखिम प्रश्नावली और कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

एक बार आपकी रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित हो जाने पर, पोर्टफोलियो आमतौर पर एक पूर्व-निर्धारित आधार पर फिर से संतुलित होता है, उदाहरण के लिए, मूल आबंटन के लिए वापस।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास एक आवंटन मॉडल है जो 60% के स्टॉक आवंटन और 40% के बांड आवंटन को लक्षित करता है। स्टॉक्स महान रहा है, और अब आपके पोर्टफोलियो का 70% शेयरों से बना है सामरिक परिसंपत्ति आवंटन का कहना है कि स्टॉक्स में अतिरिक्त 10% की बिक्री करके मुनाफा कमाने के लिए आपके स्टॉक आवंटन को वापस 60% तक ले जाया जा सकता है। अब आप पैसा बांड में पुनर्नवीवेश करेंगे। कुछ निवेश उप-श्रेणियां हमेशा अच्छा प्रदर्शन करती हैं, जबकि अन्य अच्छी तरह से नहीं कर रहे हैं Rebalancing आपको अच्छी तरह से किया है कि श्रेणियों से लाभ लेने के लिए मजबूर करता है।

सामरिक परिसंपत्ति आवंटन के दृष्टिकोण में आपके मूल आवंटन के साथ दीर्घकालिक समय के साथ चिपका शामिल होता है जो वर्तमान में बाजारों में होने वाली प्रतिक्रिया के बजाय होता है।

एक चीज के बारे में सोचने के लिए: आपके पूरे जीवन में एक ही जोखिम की सहिष्णुता हो सकती है - अस्थिर बाजारों के साथ आपके आराम का स्तर सिर्फ ठीक हो सकता है। हालांकि, के रूप में सेवानिवृत्ति में धन वापस लेने के लिए समय आता है, तो आप जोखिम जोखिम कम जोखिम के लिए चाहते हो सकता है।

सामरिक बनाम सामरिक

सामरिक परिसंपत्ति का आवंटन सामरिक आवंटन से भिन्न है जो कि समय-समय पर केंद्रित होता है कि आप निवेश श्रेणियों में और धन कैसे लेते हैं। सामरिक परिसंपत्ति आवंटन के तरीकों में धन अक्सर अधिक से अधिक धनराशि शामिल करना शामिल होता है। सामरिक दृष्टिकोण अधिक विशेषज्ञता लेता है, और जाहिर है, इसमें कोई गारंटी नहीं है कि यह बेहतर परिणाम देगा।