क्या मेरी सेवानिवृत्ति की संपत्ति आवंटन में वार्षिकियां शामिल हैं?

एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण आपको बताएगा कि आपको स्टॉक बनाम बांड में होना चाहिए, और उस आवंटन के आधार पर आप अपनी वापसी दर निर्धारित करेंगे; जिस राशि को आप हर साल बिना बाहर चलने के लिए हर साल वापस लेने की अपेक्षा कर सकते हैं।

एक विकल्प के रूप में, कुछ पुस्तकों और सलाहकार यह सुझाएंगे कि किसी परिसंपत्ति आवंटन मॉडल के बजाय, आपको तत्काल वार्षिकी के साथ गारंटीकृत आय खरीदने के लिए अपने पैसे का उपयोग करना चाहिए।

नए शैक्षिक अध्ययन एक सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन मॉडल का समर्थन करते हैं जो आपको दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ प्रदान करता है।

एक सेवानिवृत्ति आबंटन मॉडल जो ऐन्युटीटीज का उपयोग करता है

इब्बॉट्सन, एक कंपनी जो निवेश आवंटन शोध के क्षेत्र में एक नेता है, ने एक श्वेत पत्र डाल दिया है जो यह निष्कर्ष निकाला है कि आप अपने बांड के एक हिस्से को बदलकर अपनी जीवन भर की आय को अधिकतम कर सकते हैं किसी वैरिएबल वार्षिकी के साथ आवंटन जो गारंटीकृत न्यूनतम वापसी सवार (जीएमडब्ल्यूबी) प्रदान करता है।

प्रसिद्ध शिक्षाविदों जैसे वेड पीफाऊ, मोसे माइलेवस्की और माइकल फांके द्वारा किए गए अतिरिक्त शोध में यह दिखाया गया है कि अन्य प्रकार के वार्षिकियां जैसे कि तत्काल आय वार्षिकी और स्थगित आय वार्षिकी वित्तपोषण की समग्र लागत को कम कर सकती है सेवानिवृत्ति। * (देखें) * जर्नल ऑफ फाइनेंशियल प्लानिंग, और वेड पीफा का पेपर ऍक्चुअरीयल साइंस एंड इन्वेस्टमेंट्स के संयोजन से रिटायरमेंट आय का अनुकूलन करने में डिफर्ड आय वार्षिकी के साथ रिटायरमेंट की लागत कम करें।)

लक्ष्य: लाइफटाइम आय को अधिकतम करने के लिए

यह शोध सोच का एक नया तरीका दर्शाता है; एक सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन मॉडल तैयार करने के लिए जो जीवन भर के आय को अधिकतम करने और धन के चलने के जोखिम को कम करने का प्राथमिक लक्ष्य है। यह वास्तव में लगता है कि हर रिटायररी क्या चाहेंगे

तो आप अपना अधिकतम जीवनकाल आय पोर्टफोलियो कैसे बनाते हैं?

आप शेयर बनाम बांड में कितना होना चाहिए, इसके बारे में पारंपरिक परिसंपत्ति आबंटन दृष्टिकोण से शुरुआत करते हैं और फिर आप कुछ समायोजन करते हैं

आवंटन के समायोजन में आपके पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा लेना और गारंटीकृत न्यूनतम निकासी लाभ, स्थगित वार्षिकी के साथ एक स्थाई वार्षिकी जो बाद में शुरू हो जाएगी, या यदि आप अब सेवानिवृत्त हो रहे हैं, और तत्काल वार्षिकी जो अब आय का भुगतान करना शुरू कर देता है।

कुछ प्रकार की वार्षिकी के साथ पारंपरिक परिसंपत्तियों के मिश्रण का उपयोग करके कुछ नमूना सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन नीचे दिए गए हैं

आजीवन आय को अधिकतम करने के लिए सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन मॉडल

कंजर्वेटिव

20% स्टॉक, 80% बंधन वाले पोर्टफोलियो के बजाय, आप 20% शेयर, 60% बांड और 20 % वार्षिकी से गारंटीकृत आय

• मध्यम
  40% शेयरों, 60% बंधन वाले पोर्टफोलियो के बजाय, आप पोर्टफोलियो बनाएंगे जो कि 40% स्टॉक, 45% बॉन्ड और 15% वार्षिकी थी, या अतिरिक्त गारंटीकृत आय बनाने के लिए, आप आवंटित करेंगे 40% स्टॉक, 25% बॉन्ड और 35% वार्षिकी से गारंटीकृत आय।
• आक्रामक
  60% स्टॉक, 40% बंधन वाले पोर्टफोलियो के बजाय, आप पोर्टफोलियो बनाएंगे जो कि 60% शेयर, 30% बांड और 10% वार्षिकी में होती है जो गारंटीकृत आय प्रदान करती है।
• नई सेवानिवृत्ति संपत्ति आवंटन रणनीति बेहतर परिणाम क्यों पेश करती है?
  यह सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति आवंटन काम करता है क्योंकि यह बाधाओं को कम करता है कि आप पैसे से बाहर चलेंगे और बाधाओं को भी कम कर देंगे कि आपको खराब बाजार प्रदर्शन के कारण आय में कमी आनी होगी।

चर वार्षिकी का उपयोग करते समय, चर वार्षिकी के अंदर आप शेयरों में उच्च प्रतिशत आवंटित कर रहे हैं, अगर आप वार्षिकी का उपयोग नहीं करते हैं आप ऐसा करने में सहज महसूस कर सकते हैं क्योंकि आप जिस आय की वापसी कर सकते हैं, उसकी गारंटी दी जाती है।

एक स्थगित आय वार्षिकी या तत्काल वार्षिकी का उपयोग करते समय आपको पता है कि आपकी भविष्य की आय, चाहे बाजार के प्रदर्शन की परवाह किए बिना हो। आप अन्य धन का निवेश कर सकते हैं और अधिक आक्रामक रूप से अपनी आय के कुछ हिस्से को जानने के लिए सुरक्षित है।

आपके पोर्टफोलियो के स्टॉक / बॉन्ड भाग को आवंटित करना

एक बार जब आप समझ गए हैं कि एक उत्पाद के लिए आवंटित करने के लिए कितना जीवनकाल की गारंटी देता है, तो आप निर्णय लेते हैं कि आपके पोर्टफोलियो के शेयर और बॉन्ड भाग कैसे निवेश करें।

ये कुछ विचार हैं, जिनमें प्रत्येक विचार थोड़ा अधिक आक्रामक हो रहे हैं

आप अपने बांड को सीधा कर सकते हैं और लाभांश भुगतान वाले शेयर खरीद सकते हैं या शेयर आवंटन के लिए लाभांश आय फंड का उपयोग कर सकते हैं।

आप एक सेवानिवृत्ति आय फंड का उपयोग कर सकते हैं जो स्वचालित रूप से आप के लिए स्टॉक और बांड में आवंटित करता है, और आपको मासिक चेक भेजता है

• आप वर्तमान आय को अधिकतम करने के लिए अपने पारंपरिक स्टॉक / बॉन्ड पोर्टफोलियो के साथ कुछ उच्च उपज निवेश में परत सकते हैं।
• मन में रखने के लिए रिटायरमेंट एसेट आबंटन दिशानिर्देश
• आपकी आयु की कम अवधि, जितना अधिक आप निवेश और रणनीतियों को चुनना चाहेंगे, जो कि अधिकतम

वर्तमान

• आय अब आपकी जीवन प्रत्याशा जितनी अधिक होगी, उतनी ही आप रणनीतियों का चयन करना चाहते हैं, जो कि जीवनकाल
• आय को अधिकतम करते हैं, जिसका मतलब है कि वे अब कम आय का उत्पादन करते हैं, लेकिन आय से मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने की उम्मीद की जाएगी। आप जीवन शैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए रणनीतियों को बदल सकते हैं उदाहरण के लिए, जब आप धीमा हो जाने पर बाद में कम आय लेने की एक जानबूझकर योजना के साथ, आप स्वस्थ होने पर अपने पहले दस वर्षों के सेवानिवृत्ति के वर्तमान आय को अधिकतम करना चाह सकते हैं। इन आवंटन के फैसले को एक व्यापक सेवानिवृत्ति आय योजना को शामिल करने के बाद सबसे अच्छा किया जाता है। आप केवल एक बार रिटायर करते हैं एक पेशेवर सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ के साथ काम करना महत्वपूर्ण हो सकता है जब महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति आवंटन के फैसले करते हैं।