एक परंपरागत इरा क्या है और कौन एक होना चाहिए?

एक पारंपरिक इरा (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) एक ऐसा खाता है जिसे सेवानिवृत्ति में उपयोग के लिए पूर्व कर डॉलर को बचाने के लिए उपयोग किया जाता है। एक आईआरए को विभिन्न स्थानों पर खोला जा सकता है जैसे ब्रोकरेज, म्यूचुअल फंड कंपनी, या यहां तक ​​कि आपके स्थानीय बैंक में। खाते में पैसा आमतौर पर स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या सीडी में निवेश किया जा सकता है, जो कि आपके खाते में उत्पादों की उपलब्धता के अधीन होता है।

प्री-टैक्स लाभ

एक परंपरागत इरा का प्राथमिक लाभ यह है कि अधिकांश मामलों में, योगदान पूर्व-कर आधार पर किया जाता है।

इसका मतलब यह है कि जब आप IRA में धन जमा करते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय से उस राशि को घटा सकते हैं इससे साल के लिए कम आयकर चुकाया जाता है। 2007 के लिए, यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो पारंपरिक इआरए में अधिकतम योगदान 4, 000 डॉलर और $ 5000 है।

टैक्स कटौती को प्राप्त करने के अलावा, खाते में पैसा कर-स्थगित बढ़ता है जब लाभ का एहसास हो जाता है तो निवेश से कोई ब्याज या पूंजीगत लाभ नहीं होता है। इसके बजाय, जब तक आईआरए से धन वापस नहीं लिया जाता है, तब तक वे स्थगित हो जाते हैं, जिस पर पैसा आम आय के रूप में लगाया जाता है।

पात्रता आवश्यकताएँ

अर्जित आय वाले कोई भी एक पारंपरिक आईआरए खोलने के लिए पात्र है, लेकिन इसमें कुछ प्रतिबंध हैं जो योगदान घटा सकते हैं। आय सीमाएं हैं जो यह निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाती हैं कि कितना योगदान कटौती योग्य हैं, यदि कोई भी बिल्कुल भी हो।

अगर आप वर्तमान में 2007 में काम पर सेवानिवृत्ति योजना से जुड़े हैं, तो पारंपरिक आईआरए योगदानों के लिए कटौती चरणबद्ध हैं यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय है:

• $ 83,000 से अधिक, लेकिन इससे कम $ 103, 000 अगर विवाहित और एक संयुक्त रिटर्न भरना
• एक व्यक्ति या घर के मुखिया के लिए $ 52, 000 से कम, लेकिन 62, 000 से कम, विवाहित व्यक्ति के लिए $ 10, 000 से कम एक अलग रिटर्न दाखिल करें
  अगर आप अपने पति या पत्नी के साथ रहते हैं या एक संयुक्त रिटर्न फ़ाइल करते हैं, और आपके पति या पत्नी को काम पर सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किया जाता है, लेकिन आप नहीं कर रहे हैं, यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय $ 156 से अधिक है , 000 से कम, लेकिन $ 166,000 से कम।
• वितरण आवश्यकताएं

परंपरागत IRA के संभावित नुकसानों में से एक है मजबूर वितरण जो कि 70 वर्ष की आयु से शुरू होना चाहिए। यहां तक ​​कि अगर आपको पैसे की ज़रूरत नहीं है, तो आप हर साल कम से कम आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नहीं लेते हैं, तो आप कठोर दंड के अधीन हैं। इसके अलावा, उम्र 59 ½ को बदलने से पहले किए गए निकासी करों के अलावा प्रारंभिक वापसी जुर्माना के अधीन हैं।

क्या आप के लिए एक पारंपरिक इरा सही है?

यदि आपका नियोक्ता किसी सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता है, तो एक पारंपरिक आईआरए आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए प्री-टैक्स के पैसे बचाने के लिए आपका सर्वोत्तम विकल्प है।ध्यान रखें कि क्या आप शादी कर रहे हैं या नहीं, और यदि आपकी पत्नी काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर की गई है, तो आप आय सीमाओं के अधीन हो सकते हैं।

कई लोगों के लिए, एक बार जब वे सेवानिवृत्ति तक पहुंचते हैं, तो वे खुद को कम टैक्स ब्रैकेट में मिलते हैं जब वे कार्यरत थे। इसका मतलब है कि आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान योगदान पर अधिक कर विराम प्राप्त करते हैं, और बाद में जब आप काम नहीं कर रहे हैं और इस पैसे को वापस लेते हैं, तो यह कम दर पर लगाया जाता है दुर्भाग्य से भविष्यवाणी करना असंभव है कि भविष्य में कर की दर का क्या होगा, यही वजह है कि सेवानिवृत्ति बचत के कई स्रोतों के लिए महत्वपूर्ण है।