आईआरएएम सीमा पर: गैर-नियत IRA योगदान

बहुत से लोगों को उनके नियमित IRA में कर-छूट का योगदान करने की अनुमति नहीं है, या योगदान की मात्रा सीमित हो सकती है। यदि आपकी आय विशिष्ट स्तरों से अधिक है, तो कुछ प्रतिबंध आपके लिए लागू हो सकते हैं जो आपके योगदान को घटा सकते हैं।

हालांकि, आप फिर भी अपनी सेवानिवृत्ति के लिए गैर-कटौती IRA योगदान के साथ बचा सकते हैं। यद्यपि आपका गैर घटाया इरा योगदान आपको वर्ष में अपने करों को कम नहीं करेगा, फिर भी, उन पर आय कर-स्थगित कर दी जाती है, जो नियमित आईआरए का एक प्रमुख कर लाभ होता है।

अपरिवर्तनीय इरा योगदान आधार आधार

जब आप गैर-कटौती IRA योगदान से कोई तात्कालिक कर लाभ नहीं प्राप्त करते हैं तो यह निराश हो सकता है लेकिन कर स्थगित वृद्धि महत्वपूर्ण हो सकती है, और अंततः योगदान को सार्थक बना सकती है, खासकर यदि आपके पास अब से रिटायर होने के बाद कम टैक्स दर होने की उम्मीद है तो

जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान अपने नियमित इरा वितरण लेते हैं, तो आप विकास पर करों का भुगतान करते हैं हालांकि, किसी भी गैर-घटाया योगदान को आपके आधार के रूप में माना जाता है। चूंकि आपने योगदान दिया जब आप प्रभावी रूप से पैसे पर कर का भुगतान करते हैं, तो आपको बाद में इस पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

उदाहरण के लिए, कहें कि आपने एक साल पहले 2, 000 गैर-कटौती का अंशदान किया था और आपके खाता शेष, अतिरिक्त घटाया योगदान और निवेश विकास के जरिए, 20,000 डॉलर मूल्य के थे जब आप एक वापसी वापस लेते हैं अगर आप सेवानिवृत्ति के दौरान $ 1, 000 की वापसी करना चाहते हैं, तो केवल $ 900 को कर योग्य आय के रूप में माना जाएगा, क्योंकि 10% ($ 2,000,000 $ 20,000 डॉलर से विभाजित) गैर-कटौती योग्य आधार की वापसी थी।

यह हमेशा स्पष्ट नहीं होता है कि क्या आपकी सेवानिवृत्ति बचत को छिपाने के लिए गैर-घटाया इरा योगदान सबसे अच्छी जगह हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपेक्षा करते हैं कि आपकी आय (और आपकी कर की दर) बढ़ती रहती है, तो आप उन्हें छोड़ने के बजाय आय पर करों का भुगतान करना चाह सकते हैं।

आईआरए आय प्रतिबंधों

इरा के योगदान के नियम जटिल हैं, और ये प्रत्येक वर्ष उनकी समीक्षा करने का भुगतान करता है

इसके अलावा, योगदान सीमाएं साल-दर-साल बदल सकती हैं कर वर्ष 2017 के लिए:

• उन 50 और पुराने जो कुल मिलाकर $ 6, 500 को अपने पारंपरिक और रोथ आईआरएएस में डाल सकते हैं
• ये 49 और छोटे जोड़ी अपने पारंपरिक और रोथ आईआरएएस में $ 5, 500 के संयुक्त कुल डाल सकते हैं।

ये सीमाएं रोलओवर योगदान या आरक्षी पुनर्भुगतानों पर लागू नहीं होती हैं।

हालांकि, आप पारंपरिक आईआरए में योगदान देने वाली हर चीज को घटा नहीं सकते हैं।

यदि आप एक कंपनी द्वारा कार्यरत हैं जो एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते की पेशकश करती है, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), तो आपको अपने आयआरए योगदान में कटौती के लिए कुछ आय सीमाओं का सामना करना पड़ता हैयह सच है कि क्या आप वास्तव में कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेने के लिए चुनते हैं या नहीं।

कर वर्ष 2017 के लिए, काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए गए और सिंगल या $ 62, 000 या उससे कम के परिवार के प्रमुख के रूप में दाखिल पूरी कटौती करने के लिए पात्र हैं, जबकि वे दाखिल हो रहे हैं कि शादीशुदा फाइलिंग के रूप में संयुक्त रूप से या योग्य विधवा (एआर) और $ 99, 000 या उससे कम करना पूर्ण कटौती के लिए पात्र हैं। अगर आप शादीशुदा रूप से दाखिल हो चुके हैं और आपके पति या पत्नी को कार्यस्थल योजना से कवर किया गया है, लेकिन आप नहीं हैं, तो आप 184,000 डॉलर या इससे कम के मुकाबले पूरी राशि घटा सकते हैं।

आय में बढ़ोतरी के रूप में कटौती से बाहर चरणबद्ध रहे हैं

विवाहित होने वाले विद्वानों को अलग-अलग कड़े आय नियमों के अधीन हैं, यद्यपि जो कोई अलग है और जो पूरे वर्ष के लिए अलग रहते हैं उन्हें इन सीमाओं के प्रयोजनों के लिए आईआरएस द्वारा एकल माना जाता है।

दूसरी ओर, यदि न तो आप और आपका पति एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेने के लिए पात्र हैं, तब तक जब तक आप (या आपके पति या पत्नी) ने आय अर्जित की है, तब तक आप घटाया IRA योगदान कर सकते हैं, राशि की परवाह किए बिना।

रोथ आईआरए एक वैकल्पिक के रूप में

कई लोग जिनकी नियमित आयआरए कटौती के लिए सीमा से अधिक आय है, वे अभी भी रोथ IRA योगदान के लिए पात्र हो सकते हैं, जो काफी अधिक आय सीमाएं हैं ( 2017 Roth IRA Income Limits )।

यदि यह आपके लिए मामला है, तो आम तौर पर गैर-कटौती IRA पर एक रोथ IRA का योगदान चुनने का अर्थ है।

आखिरकार, जबकि न तो योगदान घटाया जाता है, नियमित आईआरए के साथ योगदान में कर-स्थगित होता है लेकिन रोथ IRA का योगदान कर मुक्त होता है