कौन आपका निवेश पोर्टफोलियो का लाभ उठाएगा?

हालांकि आप शायद जानते हैं कि आपकी इच्छा समाप्त हो जाने, नोटरीकृत करने और अपनी संपत्ति के वकील के साथ फाइल करने के लिए ज़रूरी है, ऐसा करने के इरादे होने के बावजूद हर किसी के वित्तीय मामलों में नहीं है। यह दुर्भाग्यपूर्ण सवाल पूछता है, "यदि आप कोई इच्छा नहीं छोड़ते हैं तो आपके निवेश पोर्टफोलियो को कौन जीत लेगा?" आपके स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, सेवानिवृत्ति खाते जैसे रोथ आईआरए या 401 (के), वार्षिकी, रियल एस्टेट प्रॉपर्टी, और अन्य प्रतिभूतियां आपको मौत के कुंडल से बाहर निकल जाने के बाद कहां करते हैं?

खुशी हुई तुमने! चलो एक सामान्य अवलोकन में डुबकी करते हैं ताकि आप प्रक्रिया की बेहतर समझ के साथ चले जाएं। संक्षिप्त जवाब: यह निर्भर करता है। विशेष में आने से पहले, हमें "अन्तर्निहित उत्तराधिकार" नामक कुछ चीज़ों के बारे में बात करने की आवश्यकता है

यदि आप मरने पर विल छोड़ नहीं देते हैं, तो आपकी संपत्ति अप्रवासी उत्तराधिकार के कानून के अधीन हो सकती है

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यह देखते हुए कि लोगों के लिए एक इच्छा के बिना मरने के लिए कितना आम है, संयुक्त राज्य अमेरिका के पचास राज्यों के विधायिकाओं ने अपने स्वयं के कानूनों को पारित कर दिया है कि कैसे निवेश सहित संपत्ति, विरासत में मिली है; पदानुक्रम, साझा, और आदेश प्रत्येक राज्य अद्वितीय है, जिसका अर्थ है कि आप अलबामा या न्यूयॉर्क, कोलोराडो या मिशिगन में रहते हैं या नहीं, नतीजा यह परिणाम बड़े पैमाने पर भिन्न हो सकते हैं। मेरे घर में मिसौरी राज्य में, एक व्यक्ति की मृत्यु के बाद, जो एक इच्छा के पीछे नहीं छोड़ी है, तथाकथित "वंश के सामान्य नियम" प्रभाव में फेंक देते हैं वे धारा 474 में पाए जाते हैं। 010. 1 मिसौरी संशोधित विधियों में से 1।

पूरी बात थोड़ी देर लग सकती है, शायद साल, क्योंकि संपदा को प्रोबेट के माध्यम से जाना पड़ता है लेकिन नियमों का पालन करते समय अदालती का पालन किया जाता है:

• यदि वह व्यक्ति जो निधन हो गया ( "मृतक") के पास कोई बच्चा नहीं है, तो पति-पत्नी 100% संपत्ति का मालिकाना हो सकता है।
• यदि मृतक के बच्चे हैं, तो पत्नी को संपत्ति के पहले $ 20, 000 संपत्ति और उसके बाद 50% संपत्ति के शेष राशि में शेष 50% शेष बच्चों के साथ मिलते हैं।
• यदि पति या पत्नी मृत भी हो या मृतक कभी शादी नहीं कर रहे थे, तो बच्चों (या यदि वे मर चुके हैं, उनके बच्चे) संपूर्ण संपत्ति को समान भागों में प्राप्त करते हैं
• यदि कोई पति या पत्नी न हो, तो मृतक की संपत्ति उसके पिता, माता, भाई और बहनों या उनके वंश के बराबर भागों में समान रूप से विभाजित की जाती है।
• अगर कोई पति या पत्नी या भाई-बहन या माता-पिता नहीं हैं, तो मृतक की संपत्ति उसके दादा, दादी, चाचा और चाची के बीच समान रूप से विभाजित की जाती है, या उसके वंश में।

यह उस बिंदु पर जाता है कि आप दूरदराज के परिदृश्यों से निपट सकते हैं जो डाउनटाउन एबी स्क्रिप्ट में बेहतर रूप से फिट हो सकते हैं, जो लंबे समय से खोए हुए दूसरे चचेरे भाई द्वारा दोबारा निकाली गई संपत्तियों के साथ विरासत में मिली, लेकिन एक बिंदु से परे, संपत्ति बिना किसी इच्छा के पीछे रह गई राज्य को "अनुमेय" हैइसका अर्थ है कि पूरी बात प्रभावी रूप से राज्य द्वारा जब्त के रूप में समाज में वापस आती है, जो इसे सड़कों और शिक्षा जैसी चीजों के भुगतान के लिए अपने सामान्य बजट में इस्तेमाल करेगी।

दुर्भाग्य से, अनैतिक उत्तराधिकार कानून कभी-कभी उन लोगों के लिए भयानक अनुचित परिणाम उत्पन्न कर सकते हैं, जो आपके जीवन में विशिष्ट परिस्थितियों को देखते हैं, तो आप अपने निवेश और संपत्ति (जो कि आपको हमेशा एक होना चाहिए मर्जी)।

उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में, एक गलत मौत के मुकदमे से आय प्राप्त की जाती है, बिना किसी असफलता के कानून के मुताबिक भुगतान किया जाता है चाहे वह चाहे या नहीं! कुछ राज्यों में विरासत पदानुक्रम है जो कम से कम कहने के लिए अजीब हैं। अलबामा पर विचार करें वहां, अगर एक विवाहित व्यक्ति के पास कोई बच्चा नहीं होता है और वे बिना किसी इच्छा के मर जाते हैं, तो उस व्यक्ति की पत्नी पहले $ 100, 000 संपत्ति का मालिकाना हो जाता है जिसके बाद पति को शेष आधे हिस्से को दूसरे आधे से मृत जाना चाहिए व्यक्ति की माता-पिता । यह सच भी है कि माता-पिता अपमानजनक था, (अब वयस्क) बच्चे ने उन्हें अपने जीवन से बाहर काट दिया था, और वह स्पष्ट रूप से उन्हें अस्वीकार कर दिया।

यहां तक ​​कि अगर आप एक विलास नहीं छोड़ते हैं, कुछ संपत्ति और खाते विल पास उत्तीर्ण उत्तराधिकार नियम और प्रोबेट एक तरह से आप इच्छाशक्ति की कमी या अनैच्छिक उत्तराधिकार के कानूनों को प्राप्त कर सकते हैं सभी अन्य कारणों से आगे बढ़ने के तरीके

मान लीजिए कि आप $ 500, 000 मूल्य वाले ब्लू चिप शेयरों को एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में रखते हैं, जो कि आप का शीर्षक "संपूर्णता में संयुक्त किरायेदारों" (यदि आप शादीशुदा हैं और आपका राज्य जीवनसाथी इस पर काम करने की अनुमति देता है) या, शायद, आप इसे शीर्षक पर उत्तरजीविता के अधिकार के साथ संयुक्त रूप से जोड़ते हैं, खाते में अपने पसंदीदा भतीजे को डालते हैं। फिर भी, शायद आप अपनी बहन के लिए "मौत पर देय" नाम का उपयोग करते हैं, जिन्होंने आपको मोटी और पतली के माध्यम से समर्थन किया। जब आप मर जाते हैं, तब भी इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने

किया शीर्षक से अलग कुछ बताएगा, क्योंकि यह स्वयं भी उन विशेष संपत्तियों के संबंध में अनदेखी करेगा! यह एक तेज़ और आसानी से करना-यह-अपने आपरेशन सेटअप के लिए शानदार हो सकता है वास्तव में, आप इसे अपने लाभ के लिए भी उपयोग कर सकते हैं क्योंकि मृत्यु के पदों पर देय होने से आप अपने एफडीआईसी बीमा सीमा को प्रभावी रूप से लाखों डॉलर में बढ़ाने की अनुमति देते हैं यदि आप इसे सही ढंग से करते हैं इस सब के नकारात्मक पक्ष यह है कि लोग कभी-कभी अपने कागजी कार्रवाई को अपडेट करने के लिए भूल जाते हैं या अपने खाता रिकॉर्ड की आवधिक समीक्षा करने में विफल होते हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि कुछ भी नहीं बदल गया है यह एक छोटी सी बात की तरह लगता है, लेकिन इस पर आर्थिक रूप से नष्ट हो गए हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 401 (के) दशकों पहले की स्थापना करते हैं, जब आप अपने पहले पति या पत्नी से शादी कर चुके थे, जिनके साथ आप कोई बच्चा नहीं थे, और बाद में तलाकशुदा हो गए हैं और एक पति या पत्नी के साथ दोबारा शादी कर चुके हैं, जिनके साथ आप बच्चे हैं अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर लाभार्थी के रूप को अद्यतन करें, जब आप मर जाते हैं, तो पूर्व-पति को सबकुछ मिलती है, भले ही आपने उसे या उसके वर्षों में नहीं देखा या सुना।आपने अपने परिवार के अपने परिवार के विघटन को वास्तव में सफल कर लिया है, जो आपके जीवन का हिस्सा नहीं है। (यह विशेष रूप से चिंताजनक है जब 401 (के) और आईआरए प्रशासक आंतरिक रूप से अपने कागजी कार्रवाई के नियमों को अद्यतन करते हैं, भले ही वे ग्राहकों को सूचनाएं प्रदान करते हों। मोहरा ने लाभार्थियों को अपनी प्रक्रियाओं को सरल बनाने के लिए 100, 000+ खातों जैसे कुछ लोगों को बदनाम कर दिया। मुझे सभी लेकिन एक सांख्यिकीय अनिवार्यता है कि कोई व्यक्ति, या बहुत से लोग, एक परिणाम के रूप में अपना उत्तराधिकार खोने जा रहा है, भले ही निवेशक इसका इरादा या इरादा नहीं करना चाहता।)

यह भी अन्य वित्तीय उत्पादों पर लाभार्थियों के लिए सच है और जीवन बीमा और वार्षिकियां जैसे अनुबंध। चाहे आप एक इच्छा के बिना मर जाते हैं, खाते में सूचीबद्ध लाभार्थियों, सेवानिवृत्ति खातों सहित, हर किसी के ऊपर प्राथमिकता लेते हैं आम तौर पर, लाभार्थियों के दो वर्ग होंगे: प्राथमिक लाभार्थियों और आकस्मिक लाभार्थियों आमतौर पर, प्राथमिक लाभार्थियों का एक वर्ग के रूप में

का उत्तराधिकारी होता है और केवल तभी जब आप सभी समय से मर जाते हैं, तो आकस्मिक लाभार्थियों को राजकोषीय पाई के कटौती के हकदार होंगे। एक उदाहरण मदद कर सकता है कल्पना कीजिए कि हम भविष्य में बहुत से हैं, और आप विधवा हैं या विधुर हैं। आपके पास Roth IRA में $ 1, 000, 000 है, जो आप दशकों से ऊपर बनाते हैं। आपके पास चार्ल्स श्वाब, मेरिल लिंच, नॉर्दर्न ट्रस्ट, या कुछ अन्य योग्य फर्म में हिरासत में रखे खाते हैं। आप अपने तीन बच्चों को अपने प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में सूचीबद्ध करते हैं आप अपने पांच पोते की सूची अपने आकस्मिक लाभार्थियों के रूप में करते हैं आगे की कल्पना करो कि, जब आप गुजर जाते हैं, तो आपके एक बच्चा पहले ही मर चुका है, जो कि कुछ साल पहले निधन हो गया था। इसका मतलब है कि दो शेष प्राथमिक लाभार्थियों हैं वे अब प्रत्येक 1/3 के इरादे से 1 / 3rd के बजाय वार करेंगे और आकस्मिक लाभार्थियों (पोते) कुछ भी नहीं मिलेगा क्योंकि अभी भी पेआउट लाइन में प्राथमिक लाभार्थी हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी संपत्ति को एक पुनरावर्तनीय रहने वाले भरोसे के नाम पर शीर्षक दे सकते हैं, जो, जब सही तरीके से तैयार किया जाता है, तब तक प्रोबेट भी पास होता है संपत्ति इस तरह से आयोजित की गई, भले ही आप एक इच्छा के बिना मर जाते हैं, भरोसे के साधन जैसे कि एक बैंक ट्रस्ट विभाग, जैसे ट्रस्ट के द्वारा संभाला जाता है।