401 (K) गलतियाँ जिन्हें आप जानते नहीं थे आप

सेवानिवृत्ति के लिए बचत कुछ हम सभी जानते हैं कि हमें करना चाहिए आपके योगदान को स्वचालित रूप से आपके पेचेक से कटौती करने की आसानी और सुविधा आपकी सेवानिवृत्ति की संभावनाओं में बड़ी वृद्धि हो सकती है। जब आप अंकल सैम से कर बचत में जोड़ते हैं तो यह कोई आश्चर्य नहीं है कि 401x सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने का एक लोकप्रिय तरीका है। व्यापक समझ के बावजूद कि हम में से ज्यादातर को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की जरूरत है, केवल करीब 68% कर्मचारी अपने नियोक्ता के माध्यम से एक सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच रहे हैं वास्तव में एक नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग ले रहे हैं।

यदि आप वर्तमान में 401 के में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं तो आप पहले से सही दिशा में एक कदम उठा चुके हैं। लेकिन आप अपने गार्ड को नीचे और आत्मसंतुष्ट नहीं हो सकते। जब आप आसानी से सोच सकते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वाले भाग्यशाली लोगों में से एक हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि सिर्फ भाग लेने में पर्याप्त नहीं हो सकता है। अगर आप ध्यान नहीं दे रहे हैं तो आप अपनी 401k योजना में कुछ बड़ी गलतियां कर सकते हैं, जिसे आपको शायद पता न हो।

यहां की सबसे बड़ी गलतियों में से 401 के निवेशक क्या कर रहे हैं (और आप उन्हें कैसे दूर कर सकते हैं):

यह जानने के बिना सहेजा जा रहा है कि आपको आराम से रिटायर होने की कितनी संभावना होगी

आप आराम से जीने की कितनी धन की भविष्यवाणी करना आसान नहीं है फिर भी, कई सेवानिवृत्ति सेवरों ने कुछ मूल सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों की जगह नहीं होने की गलती की है जिससे वे प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं वित्तीय आजादी की भावना को प्राप्त करने के लिए आपको कितना अलग रखना चाहिए इसके बारे में जागरुकता का अभाव संभवतः कुछ बुरे परिणाम पाएंगे।

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अच्छी खबर यह है कि कम से कम प्रति वर्ष एक बुनियादी सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर चलाना सफलता के लिए आपके मौके को सुधार सकता है। कुछ बॉलपार्क अनुमान चलाना उपयोगी है, भले ही आपके पास रिटायरमेंट तक जाने के लिए दशकों तक और काम के बाद आपकी दृष्टि की दृष्टि थोड़ी फजी है। जितनी जल्दी आप किसी भी आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने पक्ष में होगा अधिक समय एक सेवानिवृत्ति के आकलनकर्ता चलाना शुरू करते हैं।

समाधान: की एक सरल परिभाषा बनाकर शुरू करो वित्तीय स्वतंत्रता आप का मतलब है इससे आपको जीवन शैली के बारे में सोचने में मदद मिलेगी जो आप सेवानिवृत्ति के दौरान चाहेंगे - हालांकि आप इसे परिभाषित करना चुनते हैं कोई "जादू संख्या" नहीं है जो सभी के लिए काम करता है पारंपरिक ज्ञान से पता चलता है कि आराम से जीवन शैली बनाए रखने के लिए औसत सेवानिवृत्ति आय के लगभग 70 से 9 0 प्रतिशत की जगह औसत व्यक्ति को बदलने की आवश्यकता होगी। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप सोचते हैं कि आप अपने जीवनशैली लक्ष्य के आधार पर कितनी संभावना की आवश्यकता होगी। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपकी स्वीकार्य आय सीमा क्या है, तो यह देखने के लिए कुछ सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर चलाएं कि क्या आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति की ओर सही रास्ते पर हैं।

रिटायर होने के लिए आपको कितना पैसा चाहिए?

बहुत कम सहेजा जा रहा है

हाल के वर्षों में, कई नियोक्ताओं ने 401k योजनाओं में नए कर्मचारियों के ऑटो-नामांकन में स्थानांतरित कर दिया है। यह सेवानिवृत्ति योजना की भागीदारी दरों में वृद्धि करने में मदद कर सकता है, लेकिन यदि स्वचालित नामांकन राशि आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों तक पहुंचने में आपकी सहायता करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपके पास आय की कमी हो सकती है। दुर्भाग्य से, कई कर्मचारी स्वत: नामांकन कार्यक्रमों के दौरान डिफ़ॉल्ट रूप से निर्धारित राशि स्वीकार करते हैं। एक 401k योजना में सहेजी गई औसत राशि लगभग 6 प्रतिशत है

यहां तक ​​कि जब आप एक अतिरिक्त 3 प्रतिशत मिलान योगदान जोड़ते हैं तो आप अपने बचत योजना पर स्वयं का पता लगा सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी बचत नहीं करते हालांकि एक बड़ी समस्या है, पर्याप्त बचत नहीं एक और बड़ी गलती है

तो वास्तव में कितना पर्याप्त है? यद्यपि आपके द्वारा सहेजे जाने वाली राशि आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग होगी, कई विशेषज्ञों का कहना है कि आपकी आय का 10 से 20 प्रतिशत का लक्ष्य लक्ष्य बचा है। यह सुनना निराशाजनक हो सकता है कि क्या आप मौजूदा वित्तीय दायित्वों को समाप्त करने और भुगतान करने की कोशिश कर रहे हैं यदि आप उच्च ब्याज ऋण का भुगतान कर रहे हैं या फिर भी अपनी आपातकालीन बचत को बनाने की कोशिश कर रहे हैं, तो यह आमतौर पर कंपनी का मैच पाने के लिए पर्याप्त रूप से योगदान करने के लिए समझ में आता है।

समाधान: यदि आप पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं तो स्पष्ट उत्तर अधिक बचाने के लिए है। लेकिन यह थोड़ा चुनौतीपूर्ण लग सकता है यदि आप पहले से ही प्रतिस्पर्धात्मक प्राथमिकताओं को संतुलित करने की कोशिश कर रहे हैं।

अपनी खर्च की योजना की समीक्षा करें और देखें कि क्या आज आप अपने 401 के योगदान दर को बढ़ाने के लिए कोई समायोजन कर सकते हैं। फिर, भविष्य की बढ़ोतरी को स्वचालित बनाने की वचनबद्धता के द्वारा और कल को बचाने के लिए उन अच्छे इरादों के शिकार से बचने से बचें। 401 की योजनाओं में अंशदान दर एस्केलेटर सुविधा आपको समय के साथ अपनी बचत को स्वचालित रूप से टक्कर देने की अनुमति देती है। यह स्वचालित दर वृद्धि कैलकुलेटर आपको यह देखने में मदद करेगा कि ये छोटे बदलाव आपकी सेवानिवृत्ति के दृष्टिकोण को कितना बदल सकते हैं।

फीस के लिए कोई भी ध्यान देने की विफलता

यदि आप केवल निवेश के बारे में कुछ चीजों पर ध्यान देते हैं, तो फीस पर ध्यान देना हमेशा आपकी "चीजें" रडार पर होना चाहिए। हालांकि, जब आप रिटायर करते समय अपने 401k खाते की शेष राशि निर्धारित करेंगे कि आपको अंततः कितना आमदनी मिलेगी, आपकी योजना में फीस और खर्च धीरे-धीरे आपकी संभावित वृद्धि को कम करने के लिए काम करेंगे। ध्यान रखें कि 401 की योजना शुल्क और व्यय आम तौर पर तीन श्रेणियों में आते हैं: योजना प्रशासन शुल्क, निवेश शुल्क, और सेवा शुल्क वित्तीय सेवाओं के उद्योग को फीस का खुलासा करने में बेहतर हो गया है, लेकिन यह अभी भी औसत निवेशक के लिए भारी लग सकता है कि यह पता लगाना है कि आप वास्तव में 401k योजनाओं के भीतर शुल्क और खर्चों में कितना भुगतान कर रहे हैं।

समाधान: यह देखने के लिए अपने योजना दस्तावेजों की समीक्षा करें कि क्या आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप अपनी 401k योजना में कितना भुगतान कर रहे हैं। बड़ी योजनाएं कम खर्च हैं। अन्य उपकरणों में एफआईएनआरए के माध्यम से प्रदान फंड एनालाइज़र उपकरण शामिल हैं यदि आपके पास पिछले नियोक्ता से एक पुरानी 401k योजना है, तो यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद करने के लिए फीस की तुलना करें कि आपकी 401 कि या आईआरओ रोलओवर समझ में आता है, अपनी मौजूदा योजना से तुलना करें।

401 की प्लान फीस और व्यय को समझना

आपकी कंपनी के स्टॉक में बहुत ज्यादा डाल रहा है

कंपनी के स्टॉक में निवेश करना महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना प्रदान करता है जो संभावित जोखिम के साथ आता है आपकी सेवानिवृत्ति योजना में नियोक्ता स्टॉक होने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि बड़ी कंपनी के स्टॉक होल्डिंग्स आपकी रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की अस्थिरता में वृद्धि कर सकती हैं। कम 401 की योजनाएं मिलान के योगदान के लिए कंपनी के स्टॉक का उपयोग कर रही हैं। लेकिन अभी भी कई नियोक्ता हैं जो कर्मचारियों को 401k के भीतर कॉर्पोरेट स्टॉक में निवेश करने का विकल्प देते हैं।

समाधान: यदि आपकी 401 की योजना में कंपनी के शेयर शामिल हैं तो आप कितने जोखिम का सामना कर रहे हैं इसका आकलन करें अपने कुल रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के 10 से 15 प्रतिशत से अधिक के लिए किसी भी व्यक्तिगत स्टॉक के साथ आपके समग्र जोखिम को रखने की कोशिश करें।

अपने निवेशों को पुन: निर्माण करने में विफल

यह कोई रहस्य नहीं है कि निवेश बढ़ता है और समय के साथ गिरता है। परिसंपत्ति आवंटन के पीछे सामान्य आधार यह है कि कुछ परिसंपत्ति वर्ग (ई।, स्टॉक, बांड, वास्तविक संपत्ति, नकद) हमेशा एक साथ नहीं बढ़ते और गिरते हैं। जैसे-जैसे आपकी मूल योजना में विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने के लिए समय लगेगा

समाधान: यदि आप अपने 401k प्लान में पेशकश की जाती है तो आप स्वत: रिबैनलिंग प्रोग्राम में भाग लेने के लिए चुन सकते हैं। एक विकल्प के रूप में, लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि या परिसंपत्ति आवंटन म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आप अपने निवेश को लगातार आधार पर पुन: संतुलन के लिए और अधिक हाथ-बंद दृष्टिकोण ले सकते हैं।

कंपनी के मैच में या उससे कम के योगदान को रोकना

मिलान करने वाले योगदान से आपके नियोक्ता से मुफ्त धन का प्रतिनिधित्व किया जा सकता है यदि आपका नियोक्ता आपके 401k योगदानों का किसी भी प्रतिशत से मेल खाता है तो यह अक्सर समझ में आता है कि कम से कम मैच का पूरा फायदा उठाने के लिए पर्याप्त योगदान देता है। यह मुफ़्त पैसे है!

2017 में 401 किनी राशि $ 18,000 है (यदि आप 50 वर्ष या उससे बड़ी हैं तो $ 24,000)

समाधान: अपने लाभ पैकेज की समीक्षा करें ताकि आप देख सकें कि आपका 401k (यदि कुछ भी) में आपके नियोक्ता का कितना मिलान होगा। यदि आप कम से कम मैच नहीं जीत रहे हैं तो आपको इस प्रोत्साहन का लाभ लेना चाहिए। यदि आप पहले से ही पूर्ण मिलान योगदान प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान दे रहे हैं, तो अपने योगदान को मैच के ऊपर बढ़ाने पर विचार करें।

शुरुआती कैरियर के दौरान या जब कम कर ब्रैकेट में रोथ विकल्प का उपयोग न करें।

रॉथ 401 के योगदान के बाद कर डॉलर के साथ किया जाता है पारंपरिक कर-टैक्स 401 के योगदान के साथ कर लाभ सामने आता है क्योंकि वर्तमान कर वर्ष के दौरान आपकी कर योग्य आय कम होती है। जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान अपने प्री-टैक्स 401 के खातों से पैसा लेना शुरू करते हैं तो निकासी को कर योग्य आय के रूप में माना जाता है इसके विपरीत, रोथ 401 की आपकी आमदनी में कर मुक्त रहने की अनुमति है। यह आमतौर पर उन लोगों को लाभ होता है जिन्हें आज अपनी कर योग्य आय कम करने की आवश्यकता नहीं है या सेवानिवृत्ति के दौरान एक ही या उच्च आय कर ब्रैकेट में होने का अनुमान है।

समाधान: पारंपरिक प्री-टैक्स योगदानों और रोथ 401 के बीच मतभेदों की तुलना करें तय करें कि क्या आपको रॉटा 401 के भविष्य की कर बचत की अनिश्चितता की तुलना में आजकल पूर्व-टैक्स बचत का उपयोग करने के ज्ञात कर लाभ प्राप्त करने के लिए अधिक मायने रखता है।