9 बातें एक वित्तीय सलाहकार शायद आपको नहीं बताता

वित्तीय नियोजन सलाह हमेशा उद्देश्य नहीं है कई वित्तीय योजनाकारों को निवेश या बीमा उत्पादों की बिक्री से मुआवजा दिया जाता है, और कुछ सलाहकारों की वित्तीय प्रशिक्षण से ज्यादा बिक्री प्रशिक्षण मिलते हैं। जब आप निवेश पर विचार कर रहे हैं और अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं, तो इससे कुछ जानकारी तालिका छोड़ सकती है। यहां 10 चीजें हैं जो वित्तीय सलाहकार अक्सर अनदेखी करते हैं

एक आईआरए

के बजाय एचएसए खाता खोलें! - 1 ->

एक एचएसए या हेल्थ सेविंग अकाउंट एक उच्च घटाया बीमा पॉलिसी के साथ हाथ में जाता है, इसलिए यह सभी के लिए एक विकल्प नहीं है

लेकिन यदि आपके पास एक उच्च घटाया नीति है, तो अपने IRA के बजाय हर साल अपने एचएसए को निधि देना बेहतर होगा। क्यूं कर? क्योंकि आपका पैसा कर-स्थगित होता है और योग्य चिकित्सा व्यय के लिए कर-मुक्त आता है, और चिकित्सा व्यय सेवानिवृत्ति में बहुत अधिक निश्चित है। लेकिन अगर आप आईएआर से पैसे निकाले जाते हैं, तो आप जो पैसा लेते हैं वह कर योग्य है।

अपनी पेंशन को एन्युइटी के रूप में लेना, एक एकमुश्त राशि नहीं

आपको यह देखने में मदद करने के लिए एक साधारण स्प्रेडशीट बनाना बहुत मुश्किल नहीं है कि आपको अपनी पेंशन को एकमुश्त या रूप में लेना चाहिए वार्षिक भुगतान का एक ही रकम के साथ ही, सुरक्षित, आजीवन आय की एक ही राशि उत्पन्न करना मुश्किल हो सकता है कि वार्षिकी के विकल्प आपको प्रदान कर सकते हैं

आप एक उद्देश्य निर्णय लेने के लिए अपनी जीवन प्रत्याशा के दोनों विकल्पों के संभावित परिणामों की तुलना कर सकते हैं। प्रत्येक योजना अलग-अलग होगी, इसलिए कोई भी आकार-फिट-सभी नियम नहीं है आपको अपने उपलब्ध पेंशन विकल्पों, आपकी आयु और आपकी वैवाहिक स्थिति के आधार पर विश्लेषण करना होगा।

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किसी को भी आपको यह समझने की ज़रूरत नहीं है कि जब तक आपने गणित नहीं किया है, तब तक एकमुश्त राशि सबसे अच्छा है।

रोथ आईआरएएस दूसरी नजर के लायक है

रोथ आईआरएएस कई कारणों से मनुष्य के लिए जाने वाले सबसे बड़ा निवेश हो सकता है। आप कर या दंड के बिना किसी भी समय मूल योगदान वापस ले सकते हैं। रोथ के अंदर धन टैक्स-मुक्त हो जाता है

जब आप निकासी करते हैं, रोथ वितरण अन्य टैक्स फ़ार्मुलों में नहीं गिना जाता है, जैसे कि यह तय करता है कि आपकी कितना सामाजिक सुरक्षा कर योग्य है या जो कि निर्धारित करता है कि आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले मेडिकेयर भाग बी प्रीमियम में कितना होगा नियमित IRAs के विपरीत, आपको 70 1/2 वर्ष की उम्र में रोथ से वितरण लेने की आवश्यकता नहीं है। पता लगाएँ कि क्या आप किसी भी नियोक्ता से मिलने वाली राशि से ऊपर और उससे अधिक के लिए रोथ IRA में योगदान करने के पात्र हैं, या यदि आपका नियोक्ता एक रोथ 401 (के) विकल्प प्रदान करता है

इंडेक्स फंड का उपयोग करें

आप यह जानकर हैरान होंगे कि एक चीज है जो आप सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड्स को लगातार मिल सकते हैं। यह फंड का खर्च है कम शुल्क वाले फंड अपने उच्च शुल्क के समकक्षों को मात देते हैं, और इंडेक्स फंड में उद्योग में सबसे कम फीस हैं।शेयरों या बांडों की एक ही टोकरी के लिए अधिक भुगतान क्यों करें, जब आप उन्हें कम के लिए खुद कर सकते हैं?

अपना जीवन बीमा पॉलिसी रद्द करें

जीवन बीमा महत्वपूर्ण है अगर कोई व्यक्ति आप पर आर्थिक रूप से निर्भर है, लेकिन आपकी आय और आपके पति / पत्नी की भविष्य की सेवानिवृत्ति की आय सुरक्षित हो सकती है, चाहे रिटायरमेंट के करीब होने पर क्या हो। आप इस बिंदु पर की आवश्यकता नहीं जीवन बीमा नहीं कर सकते जब तक आप अपनी मृत्यु के बाद किसी के लिए प्रदान नहीं करना चाहते। यह ठीक है, लेकिन यह जानने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप कुछ के लिए भुगतान क्यों कर रहे हैं और निष्पक्ष फैसला करें कि क्या यह कीमत पर खर्च करना उचित है।

मैं बांड खरीदें, फिक्स्ड वार्षिकी नहीं

मैं बांड सीडी, मनी मार्केट फंड और बचत खाते के लिए एक बढ़िया विकल्प है I 12 महीने के लिए आपके पास स्वामित्व होने के बाद आप कर-स्थगित, पूरी तरलता के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित ब्याज प्राप्त करें मैं एक ब्रोकरेज खाते के अंदर बांड नहीं खरीदा जा सकता है, इसलिए वित्तीय सलाहकार उन पर चार्ज नहीं कर सकता है या उन्हें बेच कर पैसा कमा सकता है। ऐसा इसलिए हो सकता है कि आप उनके बारे में अधिक बार नहीं सुनते हैं। नीचे की रेखा: मैं बांड सबसे सुरक्षित सुरक्षित निवेशों में से एक है जो आप कर सकते हैं।

सामाजिक सुरक्षा आपके लिए अधिक पैसा कमा सकती है

अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने के बारे में एक विचारशील और सुविज्ञात निर्णय लेने से निवेश सलाहकार की तुलना में आपकी कुल सेवानिवृत्ति आय में अधिक "वापसी" शामिल हो सकता है

सामाजिक सुरक्षा नियोजन और वित्तीय योजना के अन्य रूपों और निवेश विश्लेषण पर कम समय पर और अधिक समय व्यतीत करें और आप अधिक धन के साथ समाप्त हो जाएंगे।

लंबी अवधि में स्टॉक सुरक्षित नहीं हो सकता है

बहुत सारे ग्राफ़ और चार्ट से पता चलता है कि स्टॉक लंबे समय तक कम अस्थिर हैं। एक साल के समय में शेयर बाजार में 40 प्रतिशत या नीचे 40 प्रतिशत की बढ़ोतरी हो सकती है, लेकिन 20 साल की अवधि में शून्य से 2 प्रतिशत की गिरावट के साथ 10 से 14 प्रतिशत की उच्चतर सीमा तक पहुंचने की संभावना अधिक है। ये चार्ट और ग्राफ़ आपको नहीं बताते हैं कि स्टॉक में 20 साल की तरह लंबे समय से भी अधिक सुरक्षित विकल्पों की तुलना में उच्चतर रिटर्न नहीं हो सकते। शायद वे आपको पैसे नहीं गंवाएंगे, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे कम जोखिम वाले विकल्पों को मात देंगे। लोगों का मानना ​​है कि यदि शेयर लंबे समय तक आपके पास होते हैं तो शेयर हमेशा अधिक रिटर्न देंगे, लेकिन यह धारणा सच नहीं है।

अपने निवेशों को और अधिक कर-कुशल बनाने के लिए पुन: व्यवस्थित करें

कई वित्तीय सलाहकार आपके सभी निवेश खातों को व्यापक रूप से देखने की बजाए आपके लिए एक खाते का प्रबंधन करेंगे उदाहरण के लिए, आपके पास एक 401 (कश्मीर) और एक उत्तराधिकारी, गैर-सेवानिवृत्ति निवेश खाते जो एक सलाहकार द्वारा नियंत्रित किया गया हो सकता है वह आपके 401 (के) पर विचार किए बिना अपने गैर-सेवानिवृत्ति खाते का प्रबंधन कर सकता है, और आप प्रत्येक 10 99 में इस खाते से ब्याज और निवेश आय की रिपोर्ट करेंगे।

लेकिन कभी-कभी ये निवेश अधिक कर-कुशल होने के लिए संरचित किया जा सकता है यह आपके 401 (के) खाते में अधिक बांडों का पता लगाने और आपके गैर -401 (के) में और अधिक विकास का निवेश करने के लिए अधिक समझदारी कर सकता है। जब आपके पास आईआरए, 401 (के) और गैर-सेवानिवृत्ति बचत जैसे कई खाते हैं, तो अपने खाते में प्रत्येक खाते की बजाय अपने निवेश आवंटन को देखने के कई कारण हैं।