आपका वित्तीय सलाहकार आपको सेवानिवृत्ति के बारे में नहीं बता सकता है

क्या आपका वित्तीय सलाहकार आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए सब कुछ बता रहा है? क्या आपको यह भी पता है कि विश्वसनीय धन और महत्वपूर्ण धन के मामलों के साथ परामर्श कैसे करना है?

हम में से हर एक अपनी वित्तीय सफलता के लिए चाबी रखता है क्या आप पूरी तरह से किसी और के हाथों में अपनी सुरक्षा को छोड़ सकते हैं?

लिज़ डेविडसन, सीईओ और वित्तीय चालाकी के संस्थापक - निष्पक्ष कार्यस्थल वित्तीय कल्याण कार्यक्रमों की अग्रणी प्रदाता के अनुसार, आवश्यक सच्चाई हैं, हर किसी को पैसे के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए समझना चाहिए।

कई सलाहकार जो बिक्रीविद् के बजाय वास्तविक वित्तीय योजनाकारों के रूप में कार्य करते हैं, वे अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में अभिनय करने के लिए महान वित्तीय निर्णय लेने में मदद करने में महान हैं। दुर्भाग्य से, कई वित्तीय सलाहकार कुछ हद तक टूटा हुआ सिस्टम के भीतर काम कर रहे हैं और वित्तीय सलाहकारों की एक बढ़ती हुई संख्या ने उन चीजों पर उनके विचारों को स्पष्ट रूप से व्यक्त किया है जो उन्होंने अपने करियर में पहले अपने ग्राहकों से कहा था। वास्तविकता यह है कि ज्यादातर वित्तीय सलाहकारों को व्यापक रूप से प्रशिक्षित नहीं किया जाता है और उन सभी संभावित समाधानों का समग्र रूप से मूल्यांकन करने के लिए भुगतान नहीं किया जाता है, विशेष रूप से वे जो मुआवजे के लिए मुआवजे प्राप्त नहीं कर सकते।

इस बार भ्रामक वित्तीय सेवा उद्योग के परिणामस्वरूप, बहुत से लोग यह नहीं जानते हैं कि उनके सलाहकार हमेशा अपने सर्वोत्तम हितों में कार्य कर रहे हैं। लिज़ डेविडसन निष्पक्ष वित्तीय कल्याण आंदोलन में अग्रणी है उसकी किताब क्या आपका वित्तीय सलाहकार आपको नहीं बता रहा है: 10 महत्वपूर्ण सत्य जिन्हें आपको अपने पैसे के बारे में जानने की ज़रूरत है , 5 जनवरी 2016 को जारी होने के कारण, आसानी से सुलभ तरीके से वित्तीय शब्दगणन के माध्यम से टूट जाता है वित्तीय शिक्षा जो लोगों को किसी दूसरे को ग्रहण करने के लिए सक्षम करने के बजाय परिवर्तनों को सशक्त बनाता है, उनकी अपनी वित्तीय सफलता के लिए चाबी रखती है

एक वित्तीय योजनाकार और शिक्षक के रूप में मेरे व्यक्तिगत अनुभवों से, यहां सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया के कुछ पहलुए हैं जो वित्तीय सलाहकार हमेशा ग्राहकों के साथ साझा करने का सबसे अच्छा काम नहीं करते हैं:

हर व्यक्ति की जरूरत है एक व्यक्तिगत व्यय योजना और ऋण को कम करने या समाप्त करने की योजना।

उच्च निवल मूल्यवान निवेशकों के साथ काम करने वाले ज्यादातर वित्तीय सलाहकार बजट और ऋण के विषय पर शायद ही कभी चर्चा करते हैं।

हालांकि, ये दो विषय क्षेत्रों आपकी नेट वर्थ स्थिति की परवाह किए बिना सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया के महत्वपूर्ण तत्व हैं।

जब भी कोई 401k रोलओवर, पेंशन निर्णय, या किसी बीमा उत्पाद की खरीद पर विचार किया जा रहा हो, एक निस्संदेह या निष्पक्ष वित्तीय शिक्षक से मार्गदर्शन प्राप्त करें।

कई वित्तीय सलाहकारों को केवल कुछ उत्पादों को बेचने का भुगतान किया जाता है; यह तथ्य अकेले ही संभावित अंधा स्पॉट पैदा करता हैपूर्व सेवानिवृत्त लोगों को कुछ विशेष रूप से मुश्किल निर्णय लेने का सामना करना पड़ता है।

उदाहरण के लिए, इन सवालों पर विचार करें। "मुझे सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करना कब शुरू हो जाना चाहिए? क्या मुझे मासिक पेंशन चुननी चाहिए या एकमुश्त रोलओवर को आईआरए में ले जाना चाहिए?" एक "निष्ठावान" को हमेशा अपने सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए, जैसा कि बहुत कम कठोर "उपयुक्तता" मानकों को पूरा करने का विरोध करना है। ऊपर उल्लिखित लोगों की तरह निर्णय एक निष्पक्ष परिप्रेक्ष्य के साथ एक पेशेवर द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए।

लागतें बहुत मायने रखती हैं

सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक चुनौती है जब आप सभी अनजान कारकों जैसे कि जीवन प्रत्याशा, भविष्य की स्वास्थ्य देखभाल लागत, और बाजार के प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उन संभावित बाधाओं में से कई हमारे नियंत्रण से बाहर हैं यही कारण है कि आपको उन चीजों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जिन्हें आप विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने की तरह नियंत्रित कर सकते हैं। अपनी निवेश प्रबंधन शुल्क को जितना कम हो उतना कम रखना आप को नियंत्रित कर सकते हैं

औसत पर, कम लागत वाले निष्क्रिय निवेश रणनीतियों में सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो को बेहतर प्रदर्शन करना पड़ता है, जो उच्च शुल्क और व्यय का उपयोग करते हैं।

नि: शुल्क वित्तीय नियोजन हमेशा मुक्त नहीं है

कुछ बेचना असंभव है और इसके प्रति पक्षपाती नहीं है। कई वित्तीय सलाहकार योजना की सिफारिशों के परिणामस्वरूप निवेश या बीमा उत्पादों को बेचने के लिए बिना किसी कीमत पर वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं। सावधान रहें, यदि आपका वित्तीय सलाहकार बिना लागत वाली वित्तीय योजना पेश कर रहा है और यह सुनिश्चित करने के लिए धन के निशान का पालन करें कि आप एक व्यापक और निष्पक्ष परिप्रेक्ष्य प्राप्त कर रहे हैं। यह ठीक है कि पेशेवरों को उनके काम के लिए मुआवजा मिलेगा जब तक कि मुआवजे का यह तरीका पारदर्शी और ग्राहक द्वारा पूरी तरह से समझा जाता है।

निवेश के प्रदर्शन पर ध्यान दिया गया है

अधिकांश वित्तीय सलाहकारों को कमीशन-आधारित निवेश उत्पादों को बेचने या प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों (एयूएम) के प्रतिशत के रूप में भुगतान किया जाता है।

नतीजतन, निवेश का विषय अक्सर ग्राहक-सलाहकार संबंधों का केंद्रीय ध्यान बन जाता है हालांकि, निवेश एक व्यापक वित्तीय योजना का केवल एक पहलू है। यही कारण है कि आपको निवेश की कार्यक्षमता का उपयोग करने के बजाय अपने संपूर्ण वित्तीय कल्याण को मापने पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि आप एक वित्तीय दृष्टिकोण से वास्तव में क्या कर रहे हैं।

अधिकांश पेशेवर सलाहकारों ने लंबी दूरी पर बाजार औसत को कमजोर किया।

अच्छे वित्तीय सलाहकार वास्तव में ग्राहकों को "व्यवहार अंतर" से बचाने में मदद करते हैं या क्लाइंट को भावनात्मक निर्णय लेने से बचाते हैं। फिर भी, आयोगों और फीस के परिणामस्वरूप अधिकांश व्यावसायिक सलाहकार इन फीस और व्यापारिक लागतों के कारण बाजार को कमजोर करते हैं।

कम लागत वाले निवेश और बीमा विकल्पों की पेशकश में नियोक्ता बहुत खराब नहीं हैं

यदि आप विभिन्न सेवानिवृत्ति बचत वाहनों या बीमा विकल्पों की तुलना कर रहे हैं तो अपने विश्लेषण में कर्मचारी लाभ शामिल करने के लिए मत भूलना। कई वित्तीय सलाहकार इन विकल्पों की जांच करने की उपेक्षा करते हैं क्योंकि वे उन सिफारिशों पर भुगतान नहीं कर सकते हैं हालांकि आपके नियोक्ता के लाभ प्रस्तावों के बाहर जाने के कई वैध कारण हैं, यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी वित्तीय योजना को लागू करते समय सभी संभावित विकल्पों पर विचार कर रहे हैं।

अधिक वित्तीय योजनाकार और नियोक्ता निष्पक्ष मार्गदर्शन दे रहे हैं।

संघर्ष मुक्त वित्तीय मार्गदर्शन का सबसे अच्छा स्रोत एक पेशेवर के माध्यम से होता है जो एक फ़िज़्रियरी के रूप में कार्य करता है। वित्तीय सलाहकारों की एक बढ़ती हुई संख्या टूटा हुआ सिस्टम के साथ निराश हो रही है, जबकि उन्हें दूसरों की मदद करने के दौरान भी काम करना चाहिए। कई शुल्क केवल वित्तीय योजनाकार एक घंटेवार, आवश्यक आधार पर नियोजन सेवाओं की पेशकश करते हैं जबकि अन्य मासिक सदस्यता मॉडल या वार्षिक अनुचर के साथ चल रहे सेवाएं प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय नियोजक तक पहुंच ™ चिकित्सक कर्मचारियों के लिए फ्री या डिस्काउंटेड वित्तीय नियोजन और शिक्षा सेवाएं प्रदान करने वाले नियोक्ताओं के माध्यम से भी बढ़ रही है कर्मचारी लाभ पैकेज के भाग के रूप में

कठिन सवाल पूछने से डरो मत, कोई फर्क नहीं पड़ता कि वित्तीय निर्णय लेने के बारे में आपका विश्वास स्तर कितना उच्च या कम हो सकता है।

एक वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 10 प्रश्न

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में कौन सी महत्वपूर्ण जानकारी गायब है? चाहे आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना चाहते हों या DIY मार्ग पर जाएं, स्वयं को शिक्षित करने और वित्तीय कल्याण की अपनी भावना को बढ़ाने के लिए समय ले लें, क्योंकि आप उन महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को वास्तविकता बन जाते हैं।