म्युचुअल फंड फीस लोड और व्यय

जो भी आप पढ़ या सुनते हैं, कोई भी म्यूचुअल फंड नहीं है जो शुल्क या व्यय से मुक्त होते हैं कुछ लागत पारदर्शी होती हैं जबकि अन्य देखने या समझने में आसान नहीं हैं।

इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड खरीद लें, सुनिश्चित करें कि आप लागतों को जानते हैं म्यूचुअल फंड खरीदने पर आप सभी फीस और खर्चों का भुगतान कर सकते हैं (या उम्मीद से बचने के लिए):

म्युचुअल फंड लोड

लोड्स कुछ विशेष म्यूचुअल फंडों को खरीदने या बेचने पर शुल्क लगाए जाते हैं।

भार का उद्देश्य अपनी सेवाओं के लिए दलाल या सलाहकार का भुगतान करना है इसलिए, जब तक आप दलाल या सलाहकार के साथ काम नहीं कर रहे हैं, आपको किसी भी प्रकार के भार का भुगतान नहीं करना चाहिए!

तीन बुनियादी प्रकार के लोड हैं:

• फ्रंट-एंड लोड्स : इन्हें सामने (खरीद के समय) के ऊपर लगाया जाता है और लगभग 5% औसत लेकिन 8% से अधिक हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 5% फ्रंट लोड के साथ $ 1, 000 का निवेश करते हैं, तो लोड राशि $ 50 होगी 00 और इसलिए आपका प्रारंभिक निवेश वास्तव में $ 950 होगा मोर्चे के भार के साथ म्युचुअल फंड आम तौर पर शेयर कक्षा ए फंड होंगे, जिन्हें आमतौर पर फंड नाम के अंत में पत्र 'ए' द्वारा पहचाना जाता है।
• बैक-एंड लोड s: इसके अलावा आकस्मिक स्थगित बिक्री शुल्क भी कहा जाता है, जब आप फंड को बेचते हैं तो केवल भार का भार लगाया जाता है। ये शुल्क 5% या इससे भी अधिक हो सकते हैं, लेकिन लोड प्रतिशत आमतौर पर कई सालों में वेतन वृद्धि में कम हो जाता है जब तक लोड राशि शून्य तक नहीं पहुंचती। बैक लोड्स के साथ म्युचुअल फंड आमतौर पर शेयर बी फंड होंगे, जिन्हें आमतौर पर फंड नाम के अंत में पत्र 'बी' द्वारा पहचाना जाता है।

• स्तर भार : ये भार न तो खरीद पर लगाए गए हैं, न ही म्यूचुअल फंड की बिक्री पर। इसके बजाय एक "स्तर" का एक प्रतिशत है, जैसे कि 1. 00%, कि निवेशक म्यूचुअल फंड कंपनी को भुगतान करता है फ्रंट-एंड लोड और बैक-एंड लोड की तरह, स्तर के भार सीधे निवेशक की जेब से फीस का भुगतान नहीं करते हैं, न ही वे निवेशक को "बिल" कर रहे हैं। इसके बजाय, स्तर के भार के साथ, शुल्क निवेशक की शुद्ध वापसी को कम करता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई स्तर लोड फंड 1 चार्ज कर रहा है। 10% की शुल्क के पहले 00% की कुल वापसी है, निवेशक को 9% का शुद्ध रिटर्न मिलेगा। स्तर के भार के साथ म्युचुअल फंड आम तौर पर शेयर कक्षा सी फंड होंगे, जिन्हें आमतौर पर फंड नाम के अंत में पत्र 'सी' द्वारा पहचाना जाता है।

अगर आपको लोड फंड का उपयोग करना चाहिए, तो दीर्घकालिक निवेशक के लिए सबसे सस्ता, उम्मीद है कि 10 वर्षों या उससे अधिक की अवधि के साथ, फ्रंट लोड फंड या ए शेयर होंगे। लंबी अवधि के निवेशकों के लिए सबसे अधिक महंगा है, लेकिन आम तौर पर अल्पकालिक धारण अवधि के लिए सबसे अच्छा, सी शेयर वर्ग है।

इसके बाद से पिछला कमीशन या कभी-कभी "छिपी हुई फीस, 12 बी -1 फीस को कुछ म्यूचुअल फंडों द्वारा चार्ज किया जाता है और इसे विपणन, वितरण और सेवा लागत का भुगतान करने के लिए कहा जाता है।फीस को दलाल को दिया जाता है और सालाना 1.00% हो सकता है। कक्षा बी और सी साझा म्यूचुअल फंड आम तौर पर अधिकतम 1 00% 12b-1 शुल्क लेते हैं, जबकि ए-शेयर फंड और नो-लोड फंड आम तौर पर 12 बी-1 शुल्क नहीं लेते हैं।

दोबारा, यदि आप दलाल या सलाहकार का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आपको नो-लोड फंड का उपयोग करना चाहिए!

म्युचुअल फ़ंड लेनदेन शुल्क

शेयर, म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) के शेयरों को खरीदने या बेचने पर लेनदेन शुल्क निवेशक को लगाए गए व्यापारिक खर्च हैं। ये फीस कुछ डिस्काउंट दलालों जैसे स्कॉट्राड या चार्ल्स श्वाब जैसे $ 7 के रूप में कम हो सकते हैं, लेकिन वे निवेश और / या दलाल के आधार पर बहुत ज्यादा हो सकते हैं।

ये शुल्क एक बार शुल्क हैं लेकिन वे हर बार निवेशक शेयर खरीदते हैं। कई निवेशक बुद्धिमानी से अपने स्टॉक, म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के शेयरों को मासिक आधार पर खरीदते हैं, जैसे कि मासिक।

लेकिन अगर प्रत्येक लेनदेन के लिए शुल्क लगाया जाता है, तो लागत समय के साथ बढ़ जाती है उदाहरण के लिए, प्रति व्यापार के लिए $ 10 लेनदेन फीस मासिक खरीद के लिए प्रति वर्ष $ 120 तक जोड़ देगा यदि निवेशक प्रति माह 100 डॉलर शेयर खरीद रहा है, तो $ 10 लेनदेन शुल्क निवेश को $ 90 तक कम कर देता है, जो कि 10% व्यय है यह बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण मूल्य में 10% "नुकसान" से अलग नहीं है

सारांश में, व्यापारिक लागत और अन्य खर्च समग्र प्रदर्शन पर एक खींचें हैं। इसलिए, अधिकांश निवेशकों के लिए, एक नो-लोड म्यूचुअल फंड परिवार, जैसे मोनार्ड, फिडेलिटी या टी-रो की कीमत, कम लागत के निवेश के लिए एक बुद्धिमान पसंद है। फंड परिवार के साथ सीधे निवेश करके, लेनदेन शुल्क को अक्सर छूट दी जाती है।

खरीदने से पहले "लेन-देन शुल्क नहीं" धन (या एनटीएफ) देखें यदि आप किसी विशेष फंड को पसंद करते हैं लेकिन ब्रोकर या फंड कंपनी शेयर खरीदने के लिए लेनदेन शुल्क लेते हैं, तो कम आवृत्ति के साथ बड़ी मात्रा में खरीदारी करने का प्रयास करें, अगर यह रणनीति आपके बचत लक्ष्यों और निवेश के उद्देश्यों के लिए समझ में आता है।

म्यूचुअल फ़ंड व्यय अनुपात

व्यय अनुपात प्रतिशत हैं जो म्यूचुअल फंड कंपनी को दिए गए फीस का भुगतान करने के लिए फंड का प्रबंधन और संचालन करते हैं, जिसमें सभी प्रशासनिक खर्च और 12 बी -1 फीस शामिल हैं म्यूचुअल फंड से जुड़ी अन्य फीस और व्ययों की तरह, व्यय अनुपात किसी ऐसे शुल्क का प्रतिनिधित्व नहीं करता है जो सीधे निवेशक द्वारा देय होता है इसके बजाय खर्च म्यूचुअल फंड की संपत्ति से लिया जाता है। निवेशक शुद्ध रिटर्न प्राप्त करता है उदाहरण के लिए, यदि 1 .00% व्यय अनुपात के साथ एक फंड 10% की वार्षिक सकल भुगतान होता है, तो व्यय से पहले , निवेशक 9। 00% की शुद्ध वापसी अर्जित करेगा इसके बाद खर्च।

ब्रह्मांड में से चुनने के लिए निम्न-औसत व्यय अनुपात के साथ बहुत सारे अच्छे म्युचुअल फंड हैं इसलिए सस्ती और उच्च गुणवत्ता वाले जब आप महंगा हो सकते हैं, तो उसे व्यवस्थित न करें! फंड श्रेणी के आधार पर, आप अपेक्षा कर सकते हैं कि औसत व्यय अनुपात की तुलना में यह एक ख़राब और तुलना है:

• बड़े कैप शेयर फंड्स: 1. 25%
• मिड कैप स्टॉक फंड्स: 1. 35%
• लघु- कैप स्टॉक फंड्स: 1. 40%
• विदेशी स्टॉक फंड: 1. 50%
• एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड्स: 0. 15% बॉन्ड फंड: 0. 90%
• कभी भी म्यूचुअल फंड खरीदना खर्च अनुपात इन तुलना में अधिक है!एक सक्रिय ("बाजार को हरा") रणनीति बनाए रखने के लिए आवश्यक अनुसंधान और विश्लेषण की वजह से व्यय अनुपात आमतौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित धन के लिए अधिक है। लेकिन विडंबना यह है कि ज्यादातर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय तक बेंचमार्क अनुक्रमित नहीं करते हैं, विशेष रूप से 10 से 15 वर्ष और उससे भी अधिक समय तक।

इस कारण से, समय के साथ कम खर्च और बेंचमार्क-मिलान रिटर्न के लिए नो-लोड फंड और इंडेक्स फंड देखें।

अस्वीकरण:

इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।