सेवानिवृत्ति के लिए लाभार्थी पदनाम

सेवानिवृत्ति के लिए भवन परिसंपत्तियां पर्याप्त चुनौती की तरह लग सकती हैं, लेकिन लाभार्थियों को इन परिसंपत्तियों के उत्तराधिकारी के रूप में नामित करने से मिश्रण में विचारों का पूरी तरह से एक नया सेट लाया जा सकता है।

हालांकि लाभार्थी पदनाम फॉर्म पर दिमाग (एक पति या पत्नी, एक बच्चा या एक भाई) के लिए आने वाले पहले नाम का उपयोग करना सरल लग सकता है, आपको पहले असर का पता होना चाहिए। यहां एक गाइड है जिसमें शामिल है

लाभार्थी पदनाम मूल बातें

अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं, वार्षिकियां, और जीवन बीमा पॉलिसी आपको यह तय करने देती हैं कि आपके मौत की स्थिति में आपकी संपत्ति का क्या होना चाहिए।

वे आपको लाभार्थियों को नामित करने के लिए कह कर ऐसा करते हैं

प्राथमिक लाभार्थी (या लाभार्थियों) पहले प्राप्त करें यदि वे मर चुके हैं या यदि वे आपके साथ मरते हैं, तो आपकी परिसंपत्तियां आपके द्वारा निर्दिष्ट किसी भी माध्यमिक लाभार्थियों के बदले बदलेगी ये माध्यमिक लाभार्थियों को प्रायः खाता रूपों पर आकस्मिक लाभार्थियों के रूप में जाना जाता है।

लाभार्थियों को नामित करने के लिए, आपको नामों के नाम की आवश्यकता होगी, और आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि आपकी लाभार्थी प्रत्येक प्रतिशत किस संपत्ति पर जाएंगे

लाभार्थियों में उन लोगों को शामिल किया जा सकता है जो पहले मन में आते हैं - जीवन साथी, बच्चों और अन्य रिश्तेदारों वैकल्पिक रूप से, वे मित्रों, ट्रस्ट, दान और संस्थानों को शामिल कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि लाभार्थी पदनाम आम तौर पर मौत के तुरंत बाद सक्रिय हो जाते हैं और आपकी इच्छा में उपलब्ध विरासत संपत्ति के बारे में किसी भी जानकारी को ओवरराइड करते हैं। इसका मतलब है कि आपकी संपत्ति को प्रोबेट के माध्यम से नहीं जाना होगा, एक कानूनी कार्यवाही जो समय-समय पर हो सकती है और संभवतः बहुत महंगा है

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लेकिन इसका यह भी मतलब है कि आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके वर्तमान लाभार्थी पदनाम आपकी सबसे हाल की शुभकामनाएं दर्शाते हैं, क्योंकि आपकी इच्छा उन्हें ओवरराइड नहीं कर सकती। अपने सभी खातों के लिए हर साल अपने नामित लाभार्थियों की समीक्षा करना एक अच्छा विचार है शादी, तलाक या किसी बच्चे के जन्म जैसे किसी बड़े जीवन में परिवर्तन के बाद भी लाभार्थी की जानकारी को अपडेट करना महत्वपूर्ण है।

इस प्रक्रिया में क्या विचार करें

संपत्ति करों को उत्पन्न किए बिना पत्नियां आम तौर पर एक दूसरे से संपत्ति की वारदात कर सकती हैं या, सेवानिवृत्ति खातों के मामले में अनिवार्य कर योग्य भुगतान करने में मजबूर हो रहे हैं। (अगर इनहेरिटिंग पति या पत्नी 70 1/2, सामान्य सेवानिवृत्ति खाते के वितरण नियम लागू होते हैं - विवरण के लिए अपने कर सलाहकार से पूछें, क्योंकि नियम जटिल हैं।)

अन्य उत्तराधिकारी, हालांकि, कुछ परिणामों का सामना कर सकते हैं।

कुछ उत्तराधिकारियों पर बहुत सारी संपत्तियां लोड हो रही हैं, वे वारिस सम्पत्तियां संघीय संपदा कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हो सकती हैं। अपने इरादों के बारे में सूचित अपने संभावित वारिसों को रखने से उन्हें तदनुसार योजना की अनुमति मिलती है।

कई प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाएं, जिनमें 401 (के) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के अधिकांश खाते शामिल हैं, आपके लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान में अब धन लेने और पूर्ण राशि पर आय कर का भुगतान करने या आवश्यक कर योग्य प्रत्येक राजस्व में वितरण जो कि आंतरिक राजस्व सेवा जीवन प्रत्याशा टेबल पर आधारित हैंरोथ IRAs छूट दिए गए हैं क्योंकि आपने पहले ही उन पर पैसे पर कर चुकाए हैं।

आपके उत्तराधिकारी के रूप में, आपके उत्तराधिकारी के रूप में एक दान या एक गैर-लाभकारी समूह, जैसे विश्वविद्यालय की नींव, को नामांकित करने के लिए पूरी तरह से आपके उत्तराधिकारी पर करों से बचने का एक तरीका है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो स्थानांतरण पर या आपके पैसे के भविष्य के उपयोग पर कोई कर नहीं है।

नाबालिगों या अन्य लोगों के लिए एक ट्रस्ट बनाना

अल्पसंख्यक बच्चों, एक समूह जिसमें कुछ राज्यों में 21 साल की उम्र के किसी भी व्यक्ति को शामिल किया जा सकता है, वह सीधे एक वार्षिकी, एक सेवानिवृत्ति योजना या जीवन बीमा पॉलिसी से संपत्ति नहीं प्राप्त कर सकते हैं। नाबालिगों या दूसरों के लिए बनाई गई दो प्रकार के ट्रस्टों के उदाहरणों में एक वसीयतनामा विश्वास और एक निरंतर जीवित विश्वास शामिल है। उनके लिए ट्रस्ट स्थापित करने के लिए यदि आवश्यक हो, तो एक वकील से परामर्श करें। आपके द्वारा बनाए गए विश्वास को आपके लाभार्थी सूची में नाम दिया जा सकता है।

यदि आप अपने स्वयं के मामलों को संभालने में असमर्थ हैं, तो मानसिक विकलांग लोगों के लिए लाभार्थियों के लिए आप ट्रस्ट भी बना सकते हैं। इस प्रकार के ट्रस्ट को अक्सर विशेष आवश्यकताओं के विश्वास के रूप में संदर्भित किया जाता है।

सारांश रिटायरमेंट अकाउंट, वार्षिकी, या जीवन बीमा पॉलिसी के लिए लाभार्थियों का चयन करते समय कई महत्वपूर्ण विचार हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी इच्छाओं को अद्यतित कर रहे हैं और अपने प्रियजनों को भविष्य के सिरदर्दों से बचने में मदद करने के लिए सावधानीपूर्वक अपनी चुनावों की समीक्षा करने के लिए समय निकालना सुनिश्चित करें।