कैसे बांड कर और कर-मुक्त आय

बांड कई वित्तीय योजनाओं का एक महत्वपूर्ण घटक प्रदान करते हैं, हालांकि आप जिन करों को संबोधित करना चाहते हैं, उनके लिए चिपचिपा मामला है।

अधिकांश निवेशक दो बुनियादी कारणों से बांड खरीदते हैं: सुरक्षा और / या आय बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो के लिए स्टॉक की अस्थिरता का मुकाबला करने के लिए कुछ स्थिरता प्रदान कर सकते हैं जबकि वर्तमान या भविष्य की आय का सृजन किया है।

अगर आप शेयर खरीदते हैं, तो आप अपने विकास पर करों का भुगतान नहीं करते जब तक आप बेचते हैं और फिर पूंजीगत लाभ दर पर नहीं।

यहां तक ​​कि लाभांश विशेष कर उपचार प्राप्त करते हैं।

कर लगाने की स्थिति

दूसरी ओर बांडों को तत्काल करों का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि आपको आम तौर पर वर्ष में दो बार आय प्राप्त होती है। यहां बताया गया है कि टैक्स स्थिति हर बंधन प्रकार से कैसे टूट जाती है:

• यू एस ट्रेजरी मुद्दे - ये नोट्स और बिल संघीय आय कर दायित्व उत्पन्न करते हैं, लेकिन कोई राज्य या स्थानीय आयकर नहीं।
• नगरपालिका बांड - नगरपालिका या मुनिस संघीय आयकर से मुक्त हैं और अगर आप उन राज्यों में खरीदते हैं जहां आप रहते हैं, तो राज्य और स्थानीय करों से मुक्त हैं इन्हें कभी-कभी "ट्रिपल फ्री" कहा जाता है "
• कॉरपोरेट बॉन्ड - कॉरपोरेट बॉन्ड के पास कोई कर मुक्त प्रावधान नहीं है
• शून्य कूपन बांड - शून्य कूपन बांड एक गहरी छूट पर बेचा जाता है और कोई वार्षिक ब्याज नहीं देता। पूर्ण चेहरा मूल्य परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है हालांकि, आईआरएस निहित वार्षिक ब्याज की गणना करता है और आप उस राशि के लिए उत्तरदायी हैं, भले ही आप वास्तव में इसे प्राप्त न करते जब तक कि बांड परिपक्व न हो जाए।

दिशानिर्देश

ये बॉन्ड और करों के लिए सामान्य दिशानिर्देश हैं जैसा कि आप देख सकते हैं, नगरपालिका बांड सबसे अच्छा कर डील हैं। बेशक, मुनिओं पर उपज इस लाभ को दर्शाता है

आम तौर पर निवेशकों ने शेयरों को मात देने के लिए बांड नहीं देखा, हालांकि यह समय-समय पर होता है पोर्टफोलियो में बांड के मुख्य कार्य स्थिरता और आय हैं।

एक त्वरित और गंदे तरीका है कि एक नगरपालिका के बंधन को बाद के आधार पर एक शेयर के साथ कैसे दिखता है (जो सभी के बाद, एकमात्र आधार है जो मामलों का है)।

मठ करो

एक नगरपालिका बांड की वापसी के कर योग्य बराबर की गणना करने के लिए, इस सूत्र का उपयोग करें:

अपनी सीमांत कर की दर (जो आप अगले आय के अगले डॉलर पर भुगतान करते हैं) और इसे 1 नंबर से घटाना। इसके बाद कर योग्य बराबर प्राप्त करने के लिए परिणामस्वरूप मुनी उपज विभाजित करें।

उदाहरण के लिए, यदि आप 28 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में थे और 2% की उपज के साथ एक मुनी को देखते हुए। गणना 8% यह इस तरह दिखती है:

0 028 / (1 - 0 28) = 3. 89%

यह मुनी आपको एक ही प्रभावी वापसी के रूप में कर योग्य सुरक्षा के बारे में 3. 89 प्रतिशत का भुगतान करेगा। यदि आप राज्य और स्थानीय करों में जोड़ते हैं, तो यह आपके कर योग्य समकक्ष रिटर्न को भी अधिक बढ़ा सकता है।

निष्कर्ष

बेशक, शेयरों ने हमेशा लंबे समय तक बांडों का प्रदर्शन किया है, हालांकि यदि आप उचित रिटर्न पर अपेक्षाकृत सुरक्षित आय देख रहे हैं, तो नगरपालिका बांड अपने कर लाभों के लिए एक मूल्य की तलाश में हैं।

बॉन्ड सूचना केंद्र पर वापस