क्या आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ एक निश्चित वार्षिकी फ़िट है?

एक निश्चित वार्षिकी बीमा कंपनी के साथ एक अनुबंध है। बीमा कंपनी वार्षिकी अनुबंध में जमा होने वाले ब्याज की दर की गारंटी देता है नीचे मूल बातें हैं, और एक मार्गदर्शिका है कि कब और कैसे निश्चित वार्षिकियां आपकी योजना में फिट हो सकती हैं।

फिक्स्ड वार्षिकी की मूल बातें

एक निश्चित वार्षिकी बैंक द्वारा जारी किए गए जमा (सीडी) के बराबर होती है, एक निश्चित वार्षिकी के अलावा, जो ब्याज आप अर्जित करते हैं, वह तब तक कर योग्य नहीं है जब तक आप इसे वापस नहीं ले जाते वार्षिकी से

एक सीडी के साथ बैंक आपको हर साल 10 99 टैक्स फॉर्म भेजता है, जो आपके द्वारा अर्जित ब्याज की राशि की रिपोर्ट करता है, और आपको अपने कर रिटर्न पर इस ब्याज की रिपोर्ट करना चाहिए, भले ही आप इसे सीडी में जमा करें ।

एक सीडी की तरह, एक निश्चित वार्षिकी एक गारंटीकृत वापसी देता है कभी-कभी रिटर्न सामने-लोड किया जाता है, इसलिए वर्ष में एक उच्च ब्याज दर हो सकती है, लेकिन सालाना दो से दस में कम दर हो सकती है। एक सीडी की तरह, एक असाइन किया गया शब्द है, जैसे कि पांच-वर्षीय निश्चित वार्षिकी कुछ निश्चित वार्षिकियां पंद्रह वर्ष तक के रूप में परिभाषित हैं, और यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले वार्षिकी को आत्मसमर्पण करते हैं तो आप एक आत्मसमर्पण शुल्क का भुगतान करेंगे। उच्च प्रथम वर्ष की ब्याज दरों में बढ़ोतरी न करें अगर आपको एक भेंट की तुलना में किसी अन्य को सही ढंग से तुलना करने के लिए वार्षिकी अनुबंध की पूर्ण अवधि के लिए रखा गया है तो आपको उपज की गणना करने की आवश्यकता है।

के लिए सर्वश्रेष्ठ: यदि आपके पास एक लंबा समय-सीमा है और कोई जोखिम नहीं निवेश करना चाहते हैं, तो आप करों को स्थगित करने के लिए सीडी पर एक निश्चित वार्षिकी चुन सकते हैं, और संभवत: अधिक कमा सकते हैं ब्याज दर, जो बैंक भुगतान कर रहे हैं।

यह आपके द्वारा प्राप्त होने वाले निधियों या बोनस के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है

निश्चित वार्षिकियां के दो मुख्य प्रकार हैं; आस्थगित और तत्काल

विलंबित एक स्थगित निश्चित वार्षिकी (जिसे अक्सर आस्थगित आय वार्षिकी या डीआईए कहा जाता है) के साथ आप एक गारंटीकृत ब्याज प्राप्त करते हैं जो वार्षिकी अनुबंध के अंदर जमा करता है

ब्याज टैक्स-आस्थगित है, इसलिए जब तक आप वापसी नहीं लेते तब तक कोई आयकर नहीं दिया जाता है।

आप आईआरए पैसे के साथ स्थगित स्थाई वार्षिकी खरीद सकते हैं, इस मामले में आईआरए के लिए लागू कर नियम जो वार्षिकी में सभी निधियों पर लागू होंगे I

आप गैर-योग्य धन (गैर-इरा धनराशि) के साथ स्थगित वार्षिकी खरीद सकते हैं। 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले निकाले जाने वाले जुर्माना जुर्माना करों के साथ-साथ आयकरों के अधीन हो सकते हैं। जब आप एक वापसी ब्याज लेते हैं तो पहले वापस ले लिया जाता है। एक बार जब आप सभी ब्याज वापस ले लेंगे, तो आप प्रिंसिपल को वापस लेना शुरू कर देंगे, जो कि आप (आपके लागत के आधार) में जो डालते हैं, उसकी वापसी है। प्रिंसिपल निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है

अधिकांश स्थगित निर्धारित वार्षिकीओं में एक विशेषता है जो आपको सरेंडर शुल्क का भुगतान करने के लिए प्रत्येक साल अनुबंध मूल्य का 10% तक पहुंच प्रदान करने की अनुमति देता है

यदि आप उच्चतम ब्याज दर की तलाश कर रहे हैं, तो आप स्थगित निधि वार्षिकी दरों की तुलना विकल्प के लिए कर सकते हैं जो अधिक लचीलेपन की पेशकश कर सकते हैं, जैसे कि जमा प्रमाण पत्र, या उच्च-मानक बांड की एक सीढ़ी जो आपको अपने प्रिंसिपल को रखने की अनुमति देती है अपने पैसे तक पहुंचने पर न्यूनतम प्रतिबंध

आय सवार लाभ

कई आस्थगित निश्चित वार्षिकियां गारंटी दर से परे अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं उदाहरण के लिए, उनके पास एक गारंटीकृत आय सवार हो सकता है, जो भविष्य में नियत आय की विशिष्ट राशि का वर्णन करता है जिसे आपको दस या बारह वर्ष तक का भुगतान किया जा सकता है।

इस प्रकार के उत्पाद के साथ, आप इसे एक निश्चित परिणाम हासिल करने के लिए खरीद रहे हैं। यह वापसी की उच्चतम दर के बारे में नहीं है; इसके बजाय, यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए आपके पास कम से कम गारंटीकृत आय है।

के लिए सर्वश्रेष्ठ:

आय सवारों के साथ निर्धारित निश्चित वार्षिकियां किसी व्यक्ति के लिए अच्छी तरह से फिट हो सकती हैं जो सेवानिवृत्ति से लगभग दस वर्ष दूर हैं यदि बाजार अपनी रिटायरमेंट की तारीख के ठीक नीचे चला जाता है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ेगा। यह उत्पाद भविष्य की आय की गारंटी देता है कि यह आपके लिए भुगतान करेगा चाहे बाजार क्या करे! तत्काल

तत्काल तय वार्षिकी के साथ, आप बीमा कंपनी से आय का एक गारंटीकृत भुगतान के लिए अपने एकमुश्त राशि का आदान-प्रदान करते हैं जो तुरंत शुरू हो जाता है इन उत्पादों को एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां या एसपीआईए कहा जाता है। एक बार वार्षिकी का भुगतान शुरू होने पर, वे तब तक नहीं बदलते जब तक आप एक वार्षिकी नहीं खरीदते हैं जो मुद्रास्फीति के साथ समायोजित करता है

जब वार्षिकी आय का भुगतान शुरू होता है, तब आपके पास प्रिंसिपल तक पहुंच नहीं होती है। इसके बदले, आपको बीमा कंपनी ने आय का वादा करने का अधिकार दिया है आप अपने भुगतानों की अवधि, जैसे कि दस साल से अधिक की गारंटीकृत आय या अपने पूरे जीवनकाल का चयन करेंगे।

के लिए सर्वश्रेष्ठ:

एक नियत तत्काल वार्षिकी अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक उपयुक्त अतिरिक्त हो सकती है यदि आप: सेवानिवृत्त, या जल्द ही सेवानिवृत्त हो

• यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका अधिक खर्च गारंटीकृत आय
• जोखिम पर प्रतिकूल और सुरक्षित निवेश पसंद करते हैं
• एकल या हाल ही में विधवा हो गए
• अपने धन को बहुत जल्दी खर्च करने के बारे में चिंतित