शुरुआती 401 (के) निकासीः आपको क्या चाहिए

जैसा कि आपका 401 (के) खाता मूल्य में बढ़ता है, यह आपकी हार्ड-अर्जित बचत पर अपने हाथों को प्राप्त करने के लिए आकर्षक हो सकता है। बहुत से लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति की बचत को बंद सीमा के रूप में देखना मुश्किल लगता है, विशेष रूप से अधिक तात्कालिक जरूरतों के लिए और उत्पन्न होने के लिए।

लेकिन क्या आपको एक नए घर, अपने बच्चों के लिए कॉलेज ट्यूशन, या एक अप्रत्याशित वित्तीय आपातकालीन स्थिति के लिए नकद भुगतान की आवश्यकता है, जब आप 401 (के) निकासी पर विचार कर रहे हैं, तो बहुत सावधानीपूर्वक आगे बढ़ना महत्वपूर्ण है।

प्रत्येक 401 (के) निकासी का मतलब है कि आपकी हार्ड-अर्जित पिछले योजना योगदानों के महत्वपूर्ण लाभों का त्याग करना। वे उच्च आय कर और अतिरिक्त दंड भी ले सकते हैं

401 (के) खाता निकासी नियम और दंड

401 (के) योजना के सबसे उपयोगी लाभों में से एक यह है कि प्रत्येक योगदान कर लाभ लाता है। आज ही आपका योगदान कर घटाया ही नहीं है, लेकिन आपके खाते में आपके योगदान भी कर-स्थगित हो रहे हैं। लेकिन ये कर लाभ केवल तब लागू होते हैं जब आप योजना के नियमों का पालन करते हैं, और इन नियमों में से प्रत्येक को सीमा से सीमित किया जाता है कि आप योजना को सालाना कितना योगदान दे सकते हैं जब आप योजना से जुड़ी धनराशि को वापस ले सकते हैं।

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दुर्लभ अपवादों के साथ, सभी पारंपरिक 401 (के) निकासी सामान्य आय के रूप में कर योग्य हैं, हालांकि रोथ 401 की परिसंपत्तियों का अलग व्यवहार किया जाता है एक आदर्श स्थिति में, आप रिटायर होने के बाद तक अपने 401 (के) से धन वापस नहीं लेते।

आप उन निकासी पर आयकर का भुगतान करेंगे, जैसा कि आपने प्रत्येक पेचेक के साथ किया था जब आप कार्यरत थे। लेकिन बहुत से लोग यह पाते हैं कि वे अपने कामकाजी वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति के मुकाबले कम कर ब्रैकेट में हैं, और यह कुछ रिश्तेदार कर बचत को जोड़ सकते हैं

लेकिन अगर आप अपने 401 (कश्मीर) से कम से कम 59 साल की उम्र तक पहुंचने से पहले धन वापस ले लें, तो आप केवल उस राशि पर आय कर नहीं लेंगे जो आपने वापस ले लिया था, लेकिन ये धन भी एक अतिरिक्त 10 प्रतिशत प्रारंभिक वितरण जुर्माना कर।

यह वह जगह है जहां चीजें चिपचिपा तेजी से मिलती हैं कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब यह हो सकता है कि आप करों और दंड का भुगतान करने के बाद लगभग आधे से पीछे हट गए! न केवल करों के लिए धन खोने वाले "आज" चोट लगी है, लेकिन यह आपके सेवानिवृत्त स्वयं को और भी अधिक खर्च करेगा।

अपवाद 401 (कश्मीर) से निकासी दंड

उस ने कहा कि 10 प्रतिशत प्रारंभिक वितरण जुर्माना के कई अपवाद हैं जो कुछ स्थितियों में कुछ वित्तीय नुकसान को कम करने का इरादा है। निम्नलिखित परिस्थितियों में, 59 वर्ष की उम्र तक पहुंचने से पहले 401 (के) निकासी के अतिरिक्त अतिरिक्त जुर्माना से छूट दी जाती है:

• आप मर जाते हैं और आपके लाभार्थी को खाता चुकाया जाता है
• आप अक्षम हो जाते हैं
• आप रोजगार समाप्त कर देते हैं और कम से कम 55 वर्षीय
• आप मेडिकल व्यय कटौती के रूप में स्वीकार्य राशि से कम राशि वापस लेते हैं
• आप काफी समान आवधिक भुगतान (नियम 72 (टी) देखें)
• आपका निकासी एक से संबंधित है योग्य घरेलू संबंधों के आदेश

इन परिदृश्यों में से निकासी केवल आम आयकरों के अधीन होंगे, न कि अतिरिक्त 10 प्रतिशत जुर्माना, लेकिन निकासी योजना के नियमों के अनुसार और उचित दस्तावेज के साथ किया जाना चाहिए।इस तरह की वापसी से पहले अपनी योजना की आवश्यकताओं के बारे में खुद को शिक्षित करना सुनिश्चित करें।

अतिरिक्त 401 (के) प्रारंभिक वापसी संबंधी नियम

401 (के) प्रारंभिक निकासी के कारण जुर्माना और करों के अलावा, आप उस सेवानिवृत्ति योजना के संभावित भविष्य के निवेश के बढ़ते लाभ को खो देंगे। आपकी 401K योजना में योगदान करने वाली राशि के लिए वार्षिक सीमाएं हैं, इसलिए आप पिछली वापसी के लिए बाद में नहीं कर सकते। उल्लेख नहीं करने के लिए, खोई आय और चक्रवृद्धि ब्याज पर "पकड़" करने के लिए पर्याप्त रूप से बचाए रखना अधिक मुश्किल होगा।

हालांकि 401 (के) ऋणों की अपनी महत्वपूर्ण कमियां हैं, यदि आप एक वित्तीय चुटकी में हैं तो आप इस तरह के ऋण पर विचार करना चाह सकते हैं और आपका एकमात्र विकल्प आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे प्रतीत होता है यहां तक ​​कि इसकी कमियां, एक 401 (के) ऋण आमतौर पर एक पूर्ण 401 के निकासी के लिए बेहतर है, हालांकि न तो आदर्श हैं।

आपके 401 (के) निकासी और आरएमडी देरी के स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर, ज्यादातर लोग अपनी 401 (के) योजनाओं से वितरण प्राप्त करने में देरी कर सकते हैं और इस प्रकार 1 अप्रैल तक अपने कर-स्थगित विकास के लाभ को अधिकतम करते हैं। वर्ष के बाद वर्ष में वे 70 की उम्र तक पहुंचते हैं।

उस बिंदु के बाद, आपको सालाना कम से कम अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) वापस लेना होगा।

आपकी आरएमडी की गणना आपके अकाउंट बैलेंस के रूप में साल की शुरुआत के रूप में की जाती है, जो कि आपकी जीवन प्रत्याशा से विभाजित है, जैसा आईआरएस अपनी वर्दी जीवन प्रत्याशा तालिका में निर्धारित है। एक अपवाद मौजूद है अगर आपका पति या पत्नी एकमात्र लाभार्थी है और वह आपके 10 वर्ष से कम उम्र का है। प्रारंभिक वापसी की तरह, अपनी वार्षिक आरएमडी नहीं लेते हुए एक तेज दंड के साथ आता है। आपके आरएमडी को वापस नहीं लेने का दंड 50 प्रतिशत का अंतर है जो कि वितरित किया जाना चाहिए था और जो वास्तव में वापस ले लिया गया था।