सेवानिवृत्ति योजना प्रारंभिक वापसी शुल्क के अपवाद

यदि आपके पास एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), 401 (के) योजना या अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना है, तो संभवत: आपको दंड के बारे में पता है, अगर आप अपने निधियों को वापस लेते हैं (जिसे जल्दी ले जाना भी कहा जाता है वितरण) से पहले आप 59 1/2 की उम्र तक पहुंच सकते हैं। पैसे जल्दी से बाहर ले जाओ और आप एक 10% शुल्क का भुगतान करेंगे और सभी लागू संघीय, राज्य और स्थानीय आय करों। आईआरएस यह है कि लोगों को सेवानिवृत्ति पर कुछ भी सेवानिवृत्ति बचत का इस्तेमाल करने से हतोत्साहित करने के लिए, लेकिन ऐसे कुछ मामले हैं जिनमें 10% जुर्माना व्यक्तियों या जो जोड़ों के लिए योग्य है।

समझे कि ये ईआरए की जल्दी वापसी की जुर्माना छूट क्या है और एक के लिए अर्ह कैसे योग्य है।

मौत : क्षमा करें, मुझे बम की नोट पर बातें शुरू करने का मतलब नहीं था। लेकिन यह सच है कि अगर आप सेवानिवृत्ति की आयु से पहले ही समाप्त हो जाते हैं, तो अपने रिटायरमेंट खाते से आपके लाभार्थियों के वितरण में 10% जुर्माना शुल्क के अधीन नहीं होता है।

स्थायी विकलांगता : यदि आप अक्षम हो जाते हैं और काम नहीं कर सकते, तो आप अपने आईआरए वितरण को 10% जुर्माना के बिना जल्दी पहुंच सकते हैं। आपको एक डॉक्टर से सबूत की ज़रूरत होगी जिससे आप पुष्टि कर सकें कि आप लाभदायक रोजगार पाने में शारीरिक या मानसिक रूप से असमर्थ हैं।

अत्यधिक चिकित्सा व्यय : यदि आप अपने मेडिकल खर्चों के लिए समायोजित कुल आय का 10% से अधिक का भुगतान कर रहे हैं, तो आप जुर्माना के बिना अपने IRA का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं। बस अपनी रसीदों को बचाने के लिए याद रखना इसी तरह, यदि आप अपना नौकरी खो देते हैं और 12 से अधिक सप्ताह तक स्वास्थ्य बीमा के बिना बेरोजगारी पर हैं, तो आप दंड के बिना स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने के लिए वितरण का उपयोग कर सकते हैं।

शिक्षा कोष: यदि आप अपने लिए पैसे निकालने का उपयोग करते हैं, तो आप के लिए, एक पति या पत्नी, बच्चों या पोते के लिए शैक्षणिक लागतों (कमरे, बोर्ड, किताबों आदि) का भुगतान करने के लिए वितरण 10% जुर्माना के अधीन नहीं पहले घर खरीदना

: आप अपने पहले घर खरीदने के लिए दंड के बिना IRA प्रति व्यक्ति $ 10, 000 तक का उपयोग कर सकते हैं। आपको योजना के वितरण के पहले 120 दिनों के भीतर पैसे खर्च करना चाहिए या फिर आपको जुर्माना से बचने के लिए पैसा वापस अपनी योजना में रखना होगा।

वार्षिकी का भुगतान

: आप समय के साथ वितरण की श्रृंखला का भुगतान करने के लिए वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं। यह जटिल है, और आपको छूट के लिए अर्हता प्राप्त करने का अधिकार प्राप्त करना होगा। इस विकल्प को चुनने से पहले एक योजना व्यवस्थापक या कर लेखाकार से बात करें। आईआरएस लागू होता है

: यदि आप आईआरएस कर करों का भुगतान करते हैं, तो काफी हद तक, आप उन्हें भुगतान करने के लिए जुर्माना मुक्त IRA निधि तक पहुंच सकते हैं। हे, कम से कम यह एक विकल्प है। सैन्य रसद वितरण

: सितंबर 11, 2001 के बाद 120 दिनों से अधिक समय तक सैन्य कर्तव्य के लिए बुलाया गया IRA के जल्दी निकासी दंड से एक विशेष छूट प्राप्त हुई रोलओवर

: बेशक, यदि आप एक आईआरए या 401 (के) को किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में रोलओवर करते हैं, तो यह एक कर योग्य घटना नहीं है और इसमें कोई अतिरिक्त जुर्माना भी नहीं है लेकिन आपको वितरण प्राप्त करने के 60 दिनों के भीतर एक रोलओवर इआरए में योगदान करना होगा। IRAs के अलावा योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए, कुछ अतिरिक्त छूटें हैं:

55 वर्ष या उससे अधिक की उम्र में नौकरी छोड़कर

: अगर आप नौकरी छोड़ते हैं, तो साल में या उसके बाद होने पर नौकरी छोड़ दीजिए यदि आप राज्य या स्थानीय सरकार में एक सार्वजनिक सुरक्षा कर्मचारी हैं, तो यह आपके द्वारा 50 वर्ष की उम्र के होने के दौरान या बाद में होता है। तलाक

: QDRO या योग्य घरेलू संबंध आदेश के साथ वितरण किया जाता है, जिसका उपयोग किया जाता है एक तलाक में सेवानिवृत्ति की संपत्ति अलग करने के लिए ईएसओपी

: कर्मचारी स्टॉक स्वामित्व योजनाओं में लाभांश का वितरण क्रिया कदम

पेशेवर सलाह प्राप्त करें

यदि आप उपर्युक्त किसी भी परिस्थिति में आईआरए वापसी को लेकर विचार कर रहे हैं, तो कोई भी योजना बनाने से पहले एक प्लान व्यवस्थापक या किसी वित्तीय योजनाकार या कर सलाहकार से पेशेवर सलाह लें। आप 10% जुर्माना से बचने के लिए सभी लागू नियमों का पालन करना चाहते हैं। अन्य वित्तीय संसाधनों का मूल्यांकन करें

यदि आप उपरोक्त उल्लिखित अपवादों में से किसी के लिए योग्यता प्राप्त नहीं करते हैं तो आपको अपने वित्तीय मामलों के अन्य स्रोतों के लिए देखना चाहिए। आप यह भी मूल्यांकन कर सकते हैं कि लिक्विडेटिंग बचत या क्रेडिट का इस्तेमाल करना एक बेहतर निर्णय है जो कि रिटायरमेंट खाते के वितरण से कम महंगा हो सकता है।

वापसी से करों को रोकते हुए विचार करें।

जब आप अपना कर फाइल कर देते हैं, तो किसी भी तरह के भुगतान के दंड के साथ हिट होने की कोई संभावना नहीं लेते हैं या अतिरिक्त कर भुगतान करना पड़ता है यदि आप IRA और 401 (k) निकासी नियमों के बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं तो आप यह सहायक गाइड का उपयोग कर सेवानिवृत्ति के पहले, दौरान और बाद में इन खातों से धन कैसे निकालना सीख सकते हैं: 401 (के) के लिए निकासी नियम योजनाएं और IRAs

इस साइट पर सामग्री केवल सूचना और चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है यह व्यावसायिक वित्तीय सलाह नहीं बनना है और आपके निवेश या कर नियोजन फैसलों का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए। किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।