क्रेडिट ब्यूरो कैसे कार्य करता है और वे ऋणदाताओं के लिए क्या करते हैं

क्रेडिट ब्यूरो जानकारी गोदामों हैं वे आपके (और अन्य लाखों उपभोक्ताओं के बारे में) जानकारी इकट्ठा करते हैं और उस जानकारी को उधारदाताओं और अन्य लोगों को बेचते हैं जो आपके उधार व्यवहार के बारे में जानना चाहते हैं।

क्रेडिट ब्यूरो क्या करते हैं?

जब भी आप किसी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, उधारदाता यह जानना चाहते हैं कि क्या आप ऋण चुकाने होंगे उन्हें यह समझने में मदद करने के लिए, वे आपके उधार के इतिहास को देखते हैं: क्या आपने अतीत में धन उधार लिया है, और क्या आप इन ऋणों को चुकाने थे?

क्रेडिट ब्यूरो में ऐसी जानकारी है जो उधारकर्ता उन निर्णय लेने के लिए उपयोग करते हैं

आपके बारे में जानकारी के डेटाबेस के रूप में एक क्रेडिट ब्यूरो फ़ंक्शन। यह जानकारी एक क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए उपयोग की जाती है, जो कि अधिकांश ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृति देने के लिए मानदंड के रूप में उपयोग करते हैं। कच्चा डेटा, इससे पहले कि इसका उपयोग क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए किया जाता है, को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के रूप में जाना जाता है

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बताती है कि क्रेडिट ब्यूरो आपके बारे में क्या जानते हैं, और आपको हर साल इस रिपोर्ट को देखने की अनुमति है।

क्रेडिट ब्यूरो डेटा इकट्ठा और बेचते हैं वे तय नहीं करते कि आपका ऋण स्वीकृत होगा या नहीं। उदाहरण के लिए, जब आप किसी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका बैंक आपका क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना चाह सकता है क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल (मूल रूप से एक कंप्यूटर प्रोग्राम) को एफआईसीओ द्वारा डिज़ाइन किया गया है, और डेटा एक्सपीरियन से आ सकता है, सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो में से एक आपका बैंक तय करेगा कि उनको कौन से स्कोर स्वीकार्य हैं - अंतिम हां या कोई भी फैसला नहीं करना - क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त आंकड़ों का उपयोग करना।

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जानकारी कहां से आती है?

क्रेडिट ब्यूरो कई स्रोतों से जानकारी प्राप्त करता है - फिर वे उस जानकारी को दूसरों के लिए पैकेज और बेचते हैं

उधारदाताओं से: बहुत अधिक डेटा उधारदाताओं से आता है यदि आपने अतीत में पैसे उधार लिया है, तो एक अच्छा मौका है कि आपके ऋणदाता ने एक या अधिक क्रेडिट ब्यूरो को ऋण की सूचना दी।

कुछ उधारकर्ताओं न करें अपनी उधार गतिविधि की रिपोर्ट करें, लेकिन अधिकतर यदि आप क्रेडिट बनाने की कोशिश कर रहे हैं (क्योंकि आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है, या आपको परेशान इतिहास को फिर से बनाने की आवश्यकता है), क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने वाले उधारदाताओं के साथ काम करना सबसे अच्छा है

सार्वजनिक रिकॉर्ड: क्रेडिट ब्यूरो भी सार्वजनिक रिकॉर्ड से जानकारी प्राप्त करते हैं उदाहरण के लिए, वे जानना चाह सकते हैं कि आपके खिलाफ कानूनी फैसले का कोई इतिहास है, अगर आपने कभी दिवालिएपन के लिए दायर किया है, या यदि आप फौजदारी के माध्यम से किया है उधारकर्ता भी उस जानकारी को देख सकते थे, लेकिन क्रेडिट ब्यूरो से खरीदना उनके लिए आसान है

अन्य स्रोत: सूचना के अन्य स्रोतों का उपयोग "वैकल्पिक" क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के लिए किया जाता है यूटिलिटी, सदस्यता, और अधिक के लिए भुगतान करने वाले बिल कभी-कभी उधार लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं परंपरागत कैच -22 के बजाय (जब तक कि आप पहले से ही नहीं हो, तब तक आप क्रेडिट नहीं प्राप्त कर सकते हैं), यह दिखाने के लिए अधिक तरीके हैं कि आप बिलों के भुगतान के बारे में जिम्मेदार हैं।

सूचना के प्रकार

कई क्रेडिट ब्यूरो हैं, और प्रत्येक व्यक्ति अलग तरीके से काम करता है हालांकि, सबसे बड़ा ऋण निर्णय तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों (इक्विफ़ैक्स, ट्रांसयूनीयन, और एक्सपीरियन) में संग्रहित जानकारी पर आधारित है। अन्य क्रेडिट ब्यूरो समान प्रकार के पैटर्नों की तलाश कर रहे हैं - आप नियमित रूप से बिलों का भुगतान कैसे करते हैं

1। व्यक्तिगत जानकारी

व्यक्तिगत जानकारी क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को आपकी पहचान करने और आपको अन्य उधारकर्ताओं से अलग करने में मदद करती है।

• नाम, पता, सामाजिक सुरक्षा नंबर, जन्म तिथि
• पिछला पते
• रोजगार इतिहास

2 सार्वजनिक रिकॉर्ड्स

क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों अदालत सिस्टम से जानकारी एकत्र करते हैं इसमें केवल आपके वित्त से संबंधित निर्णय शामिल हैं (उदाहरण के लिए कोई ट्रैफ़िक टिकट नहीं)

• दिवालियापन
• कर प्राप्तकर्ताएं
• फौजदारी
• मजदूरी की कमाई

3 पूछताछ हर बार जब कोई क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को आपके क्रेडिट के बारे में पूछता है, तो वे इसका रिकॉर्ड बनाते हैं।

4। ट्रेड लाइन्स

शायद क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों, ट्रेड लाइनों द्वारा एकत्र की गई सबसे महत्वपूर्ण जानकारी आपके ऋणों के रिकॉर्ड हैं

वे प्रत्येक ऋण की महत्वपूर्ण विशेषताओं का विस्तार करते हैं वे क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी के आधार पर विभिन्न नामों पर जा सकते हैं, लेकिन ब्याज की सामान्य विशेषताएं निम्न हैं:

ऋण का प्रकार

• ऋणी का नाम
• तिथि खोला अंतिम गतिविधि की तिथि
• ऋण बैलेंस
• अधिकतम शेष
• खाता स्थिति
• टिप्पणियां
• खाता पर आपकी देयता
• पिछले कारण की राशि
• न्यूनतम भुगतान की वजह
• आपके अंतिम भुगतान की राशि
• दृश्य उदाहरण देखें ये आइटम आपकी क्रेडिट रिपोर्टों पर कैसे दिखते हैं:
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ें और समझना

क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों में नहीं

• प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियां निम्न पर जानकारी एकत्रित नहीं करती हैं:

बाउंस चेक ( देखें ChexSystems)

रेस

• नस्ल
• सेक्स
• राजनीतिक विचार
• आय
• कुछ सूचना क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों पर रखी जाती है, लेकिन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रदर्शित नहीं होती है नकारात्मक आइटम जो सात साल पहले बंद किए गए हैं, आमतौर पर इस श्रेणी में आते हैं। डेटा क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी पर अभी भी मौजूद है, लेकिन यह सबसे अधिक क्रेडिट रिपोर्टों में शामिल नहीं है।