जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण आपके ऋण को कैसे प्रभावित करती है

जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण जोखिम के अनुसार मूल्य निर्धारित करने के लिए उधारदाताओं के लिए एक तरीका है। यदि कोई उधारकर्ता जोखिम भरा है, तो जोखिम आधारित मूल्य निर्धारण का कारण बनता है कि उधारकर्ता अधिक भुगतान (आमतौर पर उच्च ब्याज दर के रूप में)। निम्न अवलोकन के साथ मूल्यों के इस रूप के बारे में अधिक जानें, जिनमें पेशेवरों और विपक्ष शामिल हैं।

मूल्य जोखिम भरा उधारकर्ता वेतन

वास्तव में एक उच्च या कम कीमत क्या है? अधिकतर ऋणों के लिए, आप पैसे उधार लेने की क्षमता के बदले में ब्याज का भुगतान करते हैं।

जोखिम आधारित मूल्य निर्धारण के साथ, आप अपने जोखिम (या अपने जोखिम के ऋणदाता की राय) के आधार पर अधिक या कम ब्याज का भुगतान करते हैं। यदि आप एक सुरक्षित शर्त है और ऋणदाता सब कुछ है लेकिन निश्चित रूप से आप चुका देंगे, तो आप सर्वश्रेष्ठ उत्पादों और कम ब्याज दरों के लिए योग्य होंगे

हालांकि, यदि आपके पास पिछले सात से 10 वर्षों में कुछ वित्तीय लाल झंडे हैं, जैसे देर से भुगतान, फौजदारी, एक दिवालिएपन, शुल्क-बंद, आदि, तो आपको संभवतः सर्वश्रेष्ठ ब्याज दर नहीं मिलेगी। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, लेकिन आपकी आय कमजोर है, तो आपको जोखिम भरा भी माना जा सकता है।

जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण कारक

जोखिम का मूल्यांकन करते समय ऋणाकार विभिन्न कारकों को देखते हैं आपका क्रेडिट जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण निर्णय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है लेकिन उधारकर्ता अधिक-ऋण-से-मूल्य अनुपात, ऋण-से-आय अनुपात, और आपके ऋण और क्रेडिट स्कोर से संबंधित अन्य कारक देख सकते हैं।

उदाहरण के लिए, जब आप अपनी नौकरी पर काम कर चुके हैं, तो आपको अधिक या कम जोखिम भरा दिखाई देगा।

कुछ उधारदाता भी जानना चाहते हैं कि आप अपने घर में कितने समय तक रह चुके हैं कुछ मामलों में, जो व्यक्ति तीन वर्षों से कम समय तक अपने निवास में रहता है या एक घर से दूसरे घर में उछलने का इतिहास है, उन्हें भी जोखिम भरा माना जा सकता है। रोजगार और निवास में स्थिरता सभी एक उधारकर्ता को कम जोखिम भरा बनाते हैं।

क्या जोखिम आधारित मूल्य निर्धारण उचित है?

जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण की कुछ लोगों ने हिंसक अभ्यास के रूप में आलोचना की है। उन लोगों को क्रेडिट देने से इंकार करने के बजाय जो उधार नहीं लेते हैं और उधार नहीं लेते हैं, उधारदाता केवल उच्च मूल्यों का प्रभार ले सकते हैं। अवांछित उधारकर्ताओं को यह नहीं पता है कि उनके पास बुरा क्रेडिट है, और वे नहीं जानते कि उन्हें क्या कीमत है।

दूसरी तरफ, जोखिम आधारित मूल्य निर्धारण लोगों को एक अवसर प्रदान करता है, जो अन्यथा नहीं होता। इनकार किए जाने के बजाय, उन्हें बताया गया है कि "आप उधार ले सकते हैं, लेकिन आपको इसकी कीमत चुकानी होगी।" अगर सभी को पता है कि सिस्टम कैसे काम करता है, तो यह पर्याप्त उचित लगता है। नियामकों को यह सुनिश्चित करना है कि जब वे जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण के तहत अधिक भुगतान करते हैं, उधारकर्ता समझते हैं, तो अब उन्हें उधारकर्ताओं को सूचित करने की आवश्यकता होती है जो उच्च मूल्य का भुगतान करते हैं

जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण उदाहरण

उस स्थिति पर विचार करें जहां आप घर खरीदना चाहते हैं संघीय नागरिक सूचना केंद्र प्रकाशन "आपके क्रेडिट स्कोर" में एक उदाहरण प्रदान करता है। बुरा क्रेडिट वाले उधारकर्ता, उधारकर्ताओं की तुलना में उनके क्रेडिट पर प्रति वर्ष अधिक 3 प्रतिशत (एपीआर के मामले में) का भुगतान करते हैं, जो कि उच्च मासिक भुगतान और बड़े जीवनकाल की ब्याज लागत के लिए होता हैब्याज दरों में लगातार बदलाव होता है, लेकिन आप माईफिको में अब तक की तारीख तक प्राप्त कर सकते हैं। कॉम।

यह देखने के लिए कि आपका ऋण कैसे प्रभावित हो सकता है, पता करें कि आपकी ब्याज दर एक अलग क्रेडिट स्कोर के साथ कैसे बदली जाएगी।

फिर, एक ऋण परिशोधन कैलकुलेटर का उपयोग करके देखें कि आपके मासिक भुगतान और ब्याज की लागत कैसे बदलेगी। अब आप अच्छे क्रेडिट पर कीमत डाल सकते हैं