कैसे एक बड़े से अपने धन की रक्षा के लिए

अपने शुरुआती 70 के दशक में, हाल ही में तलाकशुदा और टर्मिनल कैंसर का निदान किया गया, मेरे एक ग्राहक ने अपने जीवन के अंतिम वर्ष में $ 90, 000 से अधिक वापस ले लिया। परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, हमें यह नहीं लगता था कि जब तक पिताजी की मौत के कुछ हफ्तों तक हमें अपने बेटे से फोन नहीं मिला, तब तक ऐसा असामान्य था।

अपने पिताजी के घर में सामानों के माध्यम से छंटनी करते समय, फोन बजता है बेटे ने फोन का जवाब दिया, और रेखा पर महिला जानना चाहती थी कि उसने किस पैसे का वादा किया था।

जैसा कि बेटा खोदना शुरू कर रहा था, यह पता लगाने की कोशिश की कि यह महिला कौन थी और क्या हुआ था, उसने पैसे के रसीदों का एक ढेर पाया, सभी यादृच्छिक अजनबियों को दिए गए पैसे के लिए मिला इंटरनेट पर। समूचा? $ 90, 000 से अधिक।

यादृच्छिक अजनबियों को अपने पैसे देने शुरू करने के लिए इस आदमी को क्या मिला? यद्यपि कोई भी यह निर्धारित नहीं कर सकता कि पिता के फैसले से वास्तव में क्या प्रेरित किया गया है, जो कि संभवतः हुआ कि वह अनुभूति और वित्तीय साक्षरता में सामान्य गिरावट का अनुभव करता है, जो कि हम में से अधिकांश इंसान अनुभव करेंगे जैसा कि हम उम्र के होते हैं। यह गिरावट 60 साल की उम्र से शुरू होती है।

2011 के शोध पत्र में, पुरानी शिक्षा और वित्तीय साक्षरता में गिरावट, माइकल फिन्के, जॉन एस होवे और सैंड्रा हॉस्टन ने इस विषय की डिग्री को मापकर आधारभूत अवधारणाओं के ज्ञान को आवश्यक रूप से परिभाषित किया 60 साल की उम्र के बाद प्रभावी वित्तीय विकल्प में गिरावट आती है। उन्होंने निष्कर्ष निकाला है,

"बुढ़ापे में संज्ञानात्मक गिरावट के पूर्व अध्ययनों के अनुरूप, हम पाते हैं कि 60 साल की उम्र के बाद हर साल वित्तीय साक्षरता स्कोर लगभग एक प्रतिशत अंक कम हो जाता है … जब आयु 5 -वर्ष समूह, उत्तरोत्तर 70-74 वर्ष के उत्तरदाताओं की तुलना में काफी कम वित्तीय साक्षरता स्कोर 60-64 साल की है। "

वित्तीय साक्षरता (वित्तीय निर्णय लेने की प्रक्रिया में सही तरीके से ज्ञान को लागू करने की क्षमता रखने का मतलब) कम हो रहा है, लेकिन हमारी क्षमता में हमारा आत्मविश्वास अधिक है। Finke / Howe / Huston कागज कहने पर चला जाता है,

"वित्तीय निर्णय लेने की क्षमताओं में विश्वास उम्र के साथ कम नहीं है। एक के वित्तीय ज्ञान के साथ अति आत्मविश्वास होने की संभावना उम्र के साथ बढ़ जाती है। 60 साल के बाद प्रत्येक वर्ष की संभावना बढ़ जाती है उच्च आत्मविश्वास और कम वित्तीय साक्षरता स्कोर 7 प्रतिशत है। "

यह बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर सेवानिवेटिव रिसर्च द्वारा 2015 के अध्ययन के परिणामों के अनुरूप है, कैसे वित्तीय निर्णय लेने पर एजिंग पर प्रभाव पड़ता है? , जो पाया गया,

"अनुभूति और वित्तीय साक्षरता में बड़ी गिरावट का एक बुजुर्ग व्यक्ति के अपने वित्तीय ज्ञान में आत्मविश्वास पर कोई असर नहीं पड़ता है, और उनके वित्तीय प्रबंधन में उनके विश्वास पर अनिवार्य रूप से कोई प्रभाव नहीं पड़ता।"

यदि आप सेवानिवृत्त हो रहे हैं, या जल्द ही सेवानिवृत्त होने के लिए, यह आपके लिए चिंता का विषय होना चाहिए।व्यवहारिक वित्त के क्षेत्र में, गरीब वित्तीय निर्णय लेने में एक ज्ञात कारक अति आत्मविश्वास है। सेवानिवृत्ति रिसर्च अध्ययन के लिए केंद्र कहता है,

"शायद आश्चर्य की बात नहीं है, एक महत्वपूर्ण संज्ञानात्मक गिरावट का सामना करने वालों में से आधे से ज्यादा उनके वित्त के प्रबंधन की प्राथमिक जिम्मेदारी बनाए रखता है।"

गिरावट पर संज्ञानात्मक क्षमताओं के साथ वित्तीय निर्णय लेने के संभावित परिणामों क्या हैं? सेवानिवृत्ति अनुसंधान के लिए केंद्र निष्कर्ष निकाला है,

"401 (के) / आईआरए बचत पर सेवानिवृत्त लोगों की बढ़ती निर्भरता को देखते हुए, संज्ञानात्मक गिरावट की संभावना बुजुर्गों की कल्याण पर काफी महत्वपूर्ण प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगी।"

Finke / Howe / Huston paper पहले अनुसंधान जो इससे सहमत हैं उद्धरण,

"संज्ञानात्मक क्षमता, और प्राथमिक वित्तीय निर्णय निर्माता के विशेष गणितीय कौशल में, बाद में जीवन में निवल मूल्य कम करने से बचने की क्षमता का एक मजबूत भविष्यवक्ता है (स्मिथ, मैकएर्डल और विलिस, 2011) और कम वित्तीय गलतियों (अग्रवाल और मजूमदार, 2013) बनाने में … उदाहरण के लिए, कोर्नियॉइटिस और कुमार (2011) निवेश प्रदर्शन में कमी दिखाते हैं कि दर्पण ने उम्र से संज्ञानात्मक क्षमता में गिरावट देखी। हमारे अध्ययन से पता चलता है कि प्रदर्शन में गिरावट वित्तीय ज्ञान में उम्र से संबंधित कमी और वित्तीय निर्णय लेने के लिए सही तरीके से ज्ञान को लागू करने की क्षमता के कारण सीधे तौर पर दिया जा सकता है। "

आप इस बारे में क्या कर सकते हैं? पहला कदम है दुर्भाग्यवश, हम अक्सर हमारी अपनी क्षमताओं को बदलने से इनकार करते हैं। फिर भी शोध से पता चलता है कि समस्या के बारे में पता चलने में सकारात्मक कार्रवाई हो सकती है। Finke / Howe / Huston say,

< "इसी तरह के निर्णय लेने वाले डोमेन के भीतर वृद्धों में, मानसिक क्षमता में गिरावट के प्रमाण को अस्वीकार करने का एक झुकाव है उदाहरण के लिए, पुराने ड्राइवरों को उनके ड्राइविंग कौशल में गिरावट का अनुभव नहीं है, जबकि उन्नत उम्र (हॉलैंड और रबिट, 1 99 2) के साथ संवेदी क्षमता में अनुमानित गिरावट। हालांकि, वे रिपोर्ट करते हैं कि जो लोग अपनी क्षमताओं में गिरावट का अनुभव करते हैं, और जिन लोगों ने एक निष्कर्ष परीक्षण किया है, जो गिरावट का प्रमाण प्रदान करता है, एक दुर्घटना में होने की संभावना को कम करने के लिए उनके ड्राइविंग व्यवहार को संशोधित करता है। "

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यदि आप अग्रिम कार्यवाही करते हैं तो आप अपने धन को कम प्रभावी फैसलों से सुरक्षित कर सकते हैं, जो आप भविष्य में कर सकते हैं।

फिन्के / हॉवे / हॉस्टन खत्म,

"वित्तीय कौशल में कमी गरीब वित्तीय परिणामों के लिए नेतृत्व नहीं अगर व्यक्ति पहचानने और गिरावट की आशा करते हैं उदाहरण के लिए, कम निवेश कौशल की मान्यता एक विश्वसनीय सलाहकार के लिए वार्षिक वित्तीयकरण या महत्वपूर्ण वित्तीय फैसलों का प्रतिनिधिमंडल की मांग बढ़ा सकती है। "

कार्रवाई करने का सबसे अच्छा समय आपके 50 के दशक में है और 60 का समय है जब आपकी संज्ञानात्मक क्षमताएं बढ़ रही हैं.यह एक कार्य योजना तैयार करने का समय है, जो कि आप पुराने अनुसरण कर सकते हैं। उस कार्य योजना में आपके द्वारा सलाहकारों की तुलना में कम उम्र का समावेश होना चाहिए।

और केवल सलाहकार ढूंढना पर्याप्त नहीं है आप एक सलाहकार चाहते हैं, जिसकी आपके हित में कार्य करने के लिए एक कानूनी दायित्व है (नहीं, सभी सलाहकारों के पास इस विवेकपूर्ण दायित्व नहीं है)।

आपको अपने सलाहकारों और / या परिवार के सदस्यों के साथ एक लिखित कार्य योजना भी विकसित करने की आवश्यकता है ताकि वे जान सकें कि यदि वे वित्तीय व्यवहारों का पालन करना शुरू करते हैं जो आपके सर्वोत्तम हित में नहीं हैं। क्या आपके परिवार के किसी सदस्य या चिकित्सकीय आप अपने सलाहकारों से संपर्क करना चाहते हैं? यदि हां, तो उन्हें लिखित रूप में ऐसा करने की अनुमति प्रदान करें।

एक और चीज जो आप कर सकते हैं: पुराने परिवार के सदस्यों तक पहुंचें। शामिल रहें उन्हें आप के साथ रहने रहें उन्हें नियमित रूप से देखें उनके साथ एक आकस्मिक बातचीत करने के लिए समय निकालें ताकि आप जान सकें कि उनके हित क्या हैं और वे अपने समय के साथ क्या करते हैं। पता लगाएँ कि क्या उनके पास कोई नया शौक है (जैसे इंटरनेट चैट रूम) या कोई नया दोस्त जो नियमित रूप से देखते हैं

सुनिश्चित करें कि उन्होंने व्यवस्था बनायी है ताकि किसी चिकित्सा आपात स्थिति में कोई व्यक्ति अपने बिलों का भुगतान करने और अपने मामलों का प्रबंधन करने में सक्षम हो। और एहसास है कि वे कह सकते हैं कि वे ठीक हैं और आपकी सहायता (अति आत्मविश्वास) की आवश्यकता नहीं है यह भी एहसास है कि अगर आप योजनाओं को अब जगह में नहीं डालते हैं, तो बीस वर्षों में वह हठी हो सकती है।