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जैसा कि आप इस बिंदु के करीब पहुंच पाते हैं कि आपको अपने सेवानिवृत्ति के खातों से आय की आवश्यकता होगी, यह संभावना है कि आप अपने सेवानिवृत्ति के प्रबंधन की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए पुराने 401 (के) से एक IRA में स्थानांतरण करना चाहेंगे पैसे।
बहुत से लोग इस बात से अवगत नहीं हैं कि वे अपने अधिकांश सेवानिवृत्ति खातों को एक ही इरा में जोड़ सकते हैं। (पति अपने सेवानिवृत्ति के खातों को एक साथ जोड़ नहीं सकते हैं।)
यदि आपके पास एक 401 (के) योजना है जिसे आपको आईआरए में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है तो यह चार कदम उठाए जाएंगे।
1। जिस वित्तीय सेवा कंपनी को आप
के साथ काम करेंगे उसे चुनें, आप एक फर्म चुनना चाहेंगे जो आपके सेवानिवृत्ति खाते (खातों) के लिए कस्टोडियन के रूप में काम करेंगे। यदि आप अपने निवेश का प्रबंधन करते हैं तो आप मोहरा, फिडेलिटी या चार्ल्स श्वाब को चुन सकते हैं यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो उनके पास एक दलाली फर्म या संरक्षक होगा जो वे उपयोग करते हैं और खाते को खोलेगा (जिन पर आपको आवश्यकता होगी)
कुछ लोगों को गलती से लगता है कि उन्हें कई कंपनियों में अपने पैसे का प्रसार करने के लिए विविधतापूर्ण होना चाहिए। यह सच नहीं है। आप एक कंपनी में एक खाता खोल सकते हैं, और उस खाते के अंदर कई अलग-अलग प्रकार के निवेशों में अपना पैसा फैला है।
एक अच्छी तरह से स्थापित संरक्षक का उपयोग आपके खातों को कई तरह के धोखाधड़ी से बचाने में मदद करता है, और एक फर्म के साथ अपना पैसा रखने से आपकी सेवानिवृत्ति के पैसे और सेवानिवृत्ति के वितरण बहुत आसान हो जाता है।
2। जानें कि किस प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते को जोड़ा जा सकता है
सेवानिवृत्ति के सबसे आम प्रकार के खाते एक IRA खाते में हस्तांतरित किए जा सकते हैं, और एक रोथ IRA खाते
उदाहरण के लिए, एक बार जब आप अपने नियोक्ता को छोड़ चुके हैं, तो आप अपने 401 (के) को आईआरए (इसे रोलओवर कहा जाता है) में ले जा सकते हैं।
जब आप आईआरए रोलओवर का उपयोग करके 401 (के) से एक आईआरए में पैसे लेते हैं, तो कोई कर नहीं होता है, क्योंकि इसे एक प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते से दूसरे स्थान पर प्रत्यक्ष हस्तांतरण माना जाता है। अपने नए IRA में आप करों का भुगतान केवल तभी करें जब आप निकासी करते हैं।
यदि आप 55 और 59 1/2 वर्ष के बीच हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप 401 (के) सेवानिवृत्ति की आयु के नियमों को समझते हैं इससे पहले कि आप 401 (के) योजना से धन निकालने का निर्णय लेते हैं
401k () एस, 403 (बी) एस, एसईपी खाते, सरल खातों, केओओएजीएस, व्यक्तिगत 401 (के) एस और कुछ 457 योजनाओं को एक आईआरए खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है। एक खाते में सब कुछ होने से लाभार्थियों को अपडेट करना और बदलना, निवेश का प्रबंधन करना और निकासी करना आसान होता है। जब आप 70 1/2 की उम्र तक पहुंचते हैं, तो आपको न्यूनतम वापसी राशि लेने की आवश्यकता होती है, और यह आपके खाते का विस्तार होने पर प्रबंधन के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
यदि आपके पास 401 (के) योजना या अन्य सेवानिवृत्ति के खातों में कर के बाद के योगदान हैं, तो इसे आम तौर पर रोथ IRA खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है।
कुछ स्थितियों में आप तीन खाते या उससे कम के साथ सेवानिवृत्ति में प्रवेश कर सकते हैं: एक IRA, एक रोथ IRA, और एक नियमित ब्रोकरेज / बचत / म्यूचुअल फंड खाता जो एक विशिष्ट प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते नहीं है।
3। आईआरओ रोलओवर अकाउंट की स्थापना करें
पहले आपको एक ईआरए खाता खोलना होगा और खाता नंबर होना चाहिए। आप अपने चुने हुए वित्तीय संस्थान के साथ कोई पैसा न डाले बिना एक खाता खोल सकते हैं; सिर्फ उन्हें बताएं कि आप इस IRA में 401 (के) या किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते को स्थानांतरित करेंगे।
अगला, अपने पुराने नियोक्ता या सेवानिवृत्ति योजना के व्यवस्थापक से संपर्क करें (संपर्क जानकारी ढूंढने के लिए अपनी रिटायरमेंट अकाउंट स्टेटमेंट पर गौर करें) और उन्हें बताएं कि आप अपने 401 (के) पैसे अपने आईआरए खाते में रोलओ करना चाहते हैं।
अधिकांश समय वे आपको कागजी कार्रवाई भेज देंगे जिसे आपको पूरा करना होगा। कुछ कंपनियां फोन के माध्यम से रोलओवर को संसाधित करती हैं अगर आप उन्हें नए संरक्षक जानकारी और आपके आईआरए खाते का नंबर प्रदान करते हैं
बहुत से सेवानिवृत्ति योजना आपको चेक को मेल करने पर जोर देती है, और यह आपकी नई आईआरए संरक्षक को जल्दी से प्राप्त करने के लिए आप पर निर्भर होगी। आईआरओ रोलओवर 60 दिन के समय के भीतर पूरा किया जाना चाहिए या इसे कर योग्य वितरण माना जाएगा।
कुछ सेवानिवृत्ति योजनाएं धन को तार कर सकती हैं या उन्हें आपको नए आईआरए संरक्षक के सीधे मेल कर सकती हैं। पूछें कि क्या वे इस विकल्प की पेशकश करते हैं, और यदि वे करते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप उन्हें सीधे धनराशि भेजने दें।
4। अपने आईआरए में निवेश चुनें
एक बार धन एक खाते में समेकित हो जाने पर, आप यह चुन सकते हैं कि उस खाते में किस प्रकार के निवेश शामिल हैं एक निवेश योजना बनाएं और यह सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने जाने वाले निवेश को अपेक्षित निकासी के साथ मैच चुनना होगा जिन्हें आपको लेने की आवश्यकता होगी।
उदाहरण के लिए, यदि आप जानते हैं कि आपको अगले साल 20,000 डॉलर की आवश्यकता होगी, तो आप यह नहीं चाहेंगे कि $ 20,000 कुछ आक्रामक, जोखिम भरा या अस्थिर रूप में निवेश करें, जैसे स्टॉक फंड। आप इसे कुछ सुरक्षित में चाहते हैं ताकि आपको अपने खाते के उस हिस्से के बारे में चिंता करने की जरूरत न हो, जब आपको इसकी आवश्यकता होती है तो $ 20, 000 से कम हो।
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सेवानिवृत्ति की योजना बना < < आप अपने पुराने 401 (के) को एक आईआरए
में क्यों रोल करना चाहिए आईआरओ रोलओवर पूर्व नियोक्ता 401 (के) संपत्तियों को संभालने का एक प्रभावी तरीका है जबकि अधिक निवेश विकल्प, कम शुल्क और अधिक सादगी प्रदान करते हैं।